目前的 New to Wealth Cash Bonus 分為 $500 和 $1,000 兩檔，大家主要留意 $500 獎勵的 Self-Directed Brokerage 就可以。因為 Managed Portfolio 和 Spectrum 屬於收費的投資管理帳戶，而 Spectrum 的標準管理費不低。為了多拿 $500 獎勵而特意開設這類管理帳戶，我覺得不太值得。

兩檔獎勵如下

  • $500 獎勵：新開 Self-Directed Brokerage 或 Advised Brokerage，轉入至少 $25,000 合資格資產。
  • $1,000 獎勵：新開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum，轉入至少 $50,000 合資格資產。

具體要求如下

  • 2026 年 8 月 31 日沒有持有符合活動定義的 HSBC Securities 投資帳戶。
  • 需要在 2026 年 12 月 18 日前持有正常開放的美國 HSBC Premier Checking，並維持至 2027 年 5 月 31 日。
  • 在 2026 年 9 月 1 日至 12 月 18 日期間開設新的合資格投資帳戶。
  • 2026 年 12 月 31 日前轉入至少 $25,000 合資格資產，並維持至 2027 年 3 月 31 日。
  • 2027 年 3 月 31 日前訂閱 HSBC Marketing Emails，並維持訂閱至 5 月 31 日。
  • 完成全部要求後，$500 獎勵將於 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking。
  • 退休帳戶，例如 IRA、401（k）等，不符合今次獎勵要求。

申請方面，必須先持有美國 HSBC Premier Checking，之後可以透過網上銀行或 HSBC App 申請 Self-Directed Brokerage。

如果你新開了美國 Premier Checking，而且之前從未持有過美國 HSBC 帳戶，還可能同時參加 Checking 新客戶獎勵。目前 Checking 最低轉入 $50,000 合資格資產可獲得 $1,000；加上投資帳戶的 $500，理論上總獎勵可達 $1,500。不過，兩項活動各自有資格、入金及持有要求，並非開一個 $25,000 證券帳戶就自動符合 Checking 獎勵資格。具體資金分配可以參考我們的

關於 HSBC Securities 投資帳戶

HSBC 滙豐除了提供 Premier Checking 儲蓄及支票帳戶，也有自己的證券投資帳戶 HSBC Securities。HSBC Securities (USA) Inc。是滙豐美國旗下的證券公司，目前提供 Self-Directed Brokerage 自助投資帳戶，以及需要投資顧問參與的 Advised Brokerage、Managed Portfolio Account 和 Spectrum 等產品。一般用戶只需要考慮 Self-Directed Brokerage，可以自行買賣股票、ETF 和部分基金，而且一般開戶沒有最低餘額要求。

不過，與 Fidelity、Schwab 等主流券商相比，HSBC Securities 的交易手續費較高，投資功能也沒有明顯優勢。不過，HSBC Securities 中符合條件的投資資產還可以計入美國 Premier 的 Relationship Balance，幫助滿足免月費要求。對於本來就有 Premier Checking 的用戶，倒值得留意。

開戶和獎勵

見文章開頭

轉倉和入金

HSBC Securities 比較麻煩的地方反而是入金。一般的 Fidelity、Schwab 券商帳戶，通常直接綁定銀行帳戶就可以透過 ACH 轉帳，HSBC Securities 的操作就沒有這麼方便。不過，已持有 Fidelity 或 Schwab 股票的用戶，可以考慮直接透過 ACATS 轉倉。

ACATS 轉入股票

如果你原本在 Fidelity 持有 VOO、SPY 等長期投資，可以聯絡 HSBC Securities 申請 Partial ACATS，只轉入部分股票，同時保留原來的 Fidelity 帳戶。符合條件的證券可以原樣轉倉，不需要先賣出再買回，而且通常不會單因轉倉而產生資本增值稅。操作方法是先致電 HSBC Securities，客服會提供轉倉表格，填妥並提交即可。HSBC 會透過 DocuSign 發送表格，並由後台的 Pershing 處理轉倉。

另外，Bogleheads 也有用戶分享從 Citibank 轉入 HSBC Securities 的經驗，股票幾天內便到帳，Cost Basis 和 Tax Lots 也正確轉移。不過， HSBC 的網上操作介面確實比較簡陋，部分轉倉操作還需要聯絡客服。

需要說明的是，今次活動要求新增合資格資產，但官方公開頁面沒有逐項說明各類股票原樣轉入的認定方式及估值方法。如果專門為了獎勵而轉倉，建議提前向 HSBC 確認證券種類、計入金額和入帳日期。股票價格也會波動，最好不要只轉入剛好 $25,000。而且一定要轉入長期持有的股票，因為 HSBC 投資帳戶的交易費頗高。

Wire 現金入金

以下是此前的實際入金經驗。Wire 收款資料可能會有變動，大額轉帳前一定要向 HSBC Securities 客服重新索取，並核對適用於自己帳戶的最新 wire instructions。

有位朋友終於完成入金，以下是他的經驗。最近研究 HSBC Securities 如何入金，過程比想像中麻煩不少。最容易踩坑的地方是，外部銀行帳戶雖然可以連結至 HSBC，但一般的 bank-to-bank transfer 只能轉入 HSBC 的 checking 或 savings，無法直接選擇證券帳戶。這就帶來一個問題：如果資金先存入 HSBC checking，再轉到證券帳戶，還會不會被認定為符合活動要求的 new money？

另外，HSBC Securities 不像 Fidelity 或 Schwab 那樣，會為每個證券帳戶提供獨立的路由號碼（routing number）和 account number，因此無法直接透過 ACH 把錢轉入。

最初諮詢客服時，得到的答覆是只能先把資金轉到 HSBC checking，再從 checking 轉入證券帳戶。但如果參加的是新資金獎勵，這種方式是否符合要求並不明確。後來再次聯絡 HSBC Securities 客服，終於拿到直接匯款至證券帳戶的 wire instructions。

實測從 Fidelity 發出一筆 $100 的 wire，資金已成功存入 HSBC Securities 帳戶。Fidelity 目前發送 wire 通常不收費，因此可以先用小額測試。Wire 資料如下：

  • Receiving Bank：Bank of New York Mellon
  • ABA 路由號碼（routing number）：021000018
  • Beneficiary：Pershing LLC
  • Account Number：890-051238-5
  • Further Credit / Memo：填寫你的姓名 + HSBC Securities account number

需要注意的是，上述收款帳戶並非客戶個人名下的獨立帳戶，而是 Pershing 用來接收客戶資金的 omnibus account。HSBC 和 Pershing 主要依靠 Further Credit 或 Memo 中的資料，將匯款分配至正確的證券帳戶。因此，Memo 一定要準確填寫！

比較穩妥的做法是，第一次先 wire $100 左右，確認資金能正確入賬、姓名和戶口號碼沒有填錯，再進行大額轉賬。如果這筆錢是為了完成 HSBC Securities 的入金獎勵，建議同時保留 wire confirmation、轉賬紀錄和入賬截圖，並提前確認 wire 直接轉入證券戶口是否符合 new money 的計算規則。

HSBC Premier 轉入

最簡單的方法當然是從 HSBC 自家的 Premier Checking 轉入，網上就能辦理。據朋友與 HSBC 分行經理溝通後確認，從 HSBC Premier 轉入的資金也會被視為 HSBC 投資戶口的新資金，可以觸發開戶獎勵。不過，如果你覺得這樣做保障不足，選用上面兩種方法，從條款的理解來說會更加穩妥。

之後如果證實透過這種方式也能拿到獎勵，我再更新這部分。

手續費

HSBC Securities 最大的問題就是手續費。雖然 Self-Directed Brokerage 沒有最低開戶結餘要求，但買賣股票並非免費。根據 2026 年 7 月 15 日生效的官方收費表：

  • 美國股票及 ETF：網上交易 $10.99/筆，電話人工交易 $35/筆。
  • 國際股票：交易金額的 0.25%，最低 $65，可能另有外匯兌換成本。
  • 美國 No-Load Mutual Funds：一般網上交易 $24.99/筆，其他基金可能適用不同收費。
  • 整個戶口以 ACATS 轉出：$95。
  • 從證券戶口匯出 Wire：$25/筆。
  • 不活躍戶口費用：通常每年 $50，但 HSBC Premier 客戶可獲豁免。

HSBC Premier 客戶亦可獲豁免部分託管及文件費用。詳情請參閱 HSBC Securities 官方手續費表。

簡單計算一下，存入 $25,000 並獲得 $500 獎勵，本身相當於 2% 的一次性回報。如果活動結束後直接以 ACATS 轉出整個戶口，再扣除 $95 轉倉費，就只剩下 $405，相當於 1.62%。如果還要買賣股票，交易佣金和其他費用也要另外扣除。當然，收到的獎勵可能需要納稅。

所以，這項獎勵最適合本來就持有股票、打算長期持有的人。轉入後不必交易，持有至活動要求的日期，再決定是否繼續保留。決定何時轉出時，也要考慮 Checking 戶口須保持開立，以及獎勵可能尚未入賬等因素；如果不確定自己是否符合資格，不建議提早關閉相關戶口。

HSBC Securities 和 Fidelity 比較

作為證券戶口，HSBC Securities 實在沒有甚麼特別的競爭優勢。以下簡單比較一下 HSBC Securities 和 Fidelity：

項目 HSBC Securities Fidelity
美國股票、ETF 網上交易 $10.99/筆 $0
一般自助投資戶口最低開戶結餘 $0 $0
美國國債交易 需聯絡職員，可能會有交易加價 支援網上交易
整個戶口以 ACATS 轉出 $95 $0
銀行及資金轉入操作 部分操作需要客戶服務協助 ACH、Wire、戶口轉倉都比較方便
最大優勢 限時開戶獎勵、可計入 Premier 關係資產 交易成本低，適合長期投資

Fidelity 的普通美股和 ETF 網上交易基本上都是零佣金，證券轉倉和網上銀行操作也比較方便。HSBC Securities 雖然可以買賣股票和 ETF，但每次交易都收取 $10.99，在現今的美國券商市場實在沒有甚麼競爭力。經常調整持倉的人，沒有必要把投資放在 HSBC 了。

不過，HSBC Securities 有一項 Fidelity 無法取代的優勢：符合條件的證券資產可以計入美國 HSBC Premier 的 Relationship Balance。例如，已持有 $100,000 以上長期股票資產的用戶，可以考慮把部分資產轉入 HSBC，以投資資產達到 Premier 免月費所需的 $100,000 門檻，而不必額外存入一筆現金。當然，股價下跌也可能影響戶口能否持續達標。

總結

HSBC Securities 本身並不是特別值得推薦的證券平台，交易手續費高，開戶、轉倉和入金操作也比較麻煩。如果沒有活動獎勵，我還是更推薦 Fidelity 這類交易費用低、使用方便的券商。

不過，轉入 $25,000 拿 $500 的這輪獎勵仍值得考慮，尤其是已經有美國 Premier Checking，又剛好持有一些打算長期持有的股票。透過 ACATS 原樣轉入，既不用賣股票，也不必特地買賣交易。只要先確認轉入的資產確實符合這輪獎勵的條件，操作成本還是可以接受的。

投資戶口介紹

股票基礎知識

以下是幾間常用美股券商的介紹和開戶獎勵

介紹 開戶獎勵 簡評
Moomoo 富途 送 $200 股票卡+ $1,000 Anthropic 股票 +8.1%APY 功能全面，中文體驗佳，行情、Level 2、期權和現金管理都很實用，適合由新手到主動交易的用戶。
TradeUp 老虎證券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 適合主動交易，美國稅務居民的交易費和 Margin 較有優勢，支援 Web Trading、Level 2 和中文客服。
Webull 微牛 12 隻碎股+1 個月 Premium 會員 看盤和主動交易功能強，圖表、技術指標、期權和盤前盤後交易功能相當齊全，適合經常交易的用戶。
BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 中國用戶開戶較方便，無需 SSN/ITIN 也可申請；中文支援佳，但目前收取 Platform Fee，不適合小額高頻交易。
Robinhood 羅賓俠 抽 1 隻股票 介面簡單、容易上手，適合初次買美股的新手；Gold 用戶還可享有閒置現金高息和較低的 Margin Rate。
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 專業度高，支援全球市場和多種貨幣，Margin 成本具競爭力，也接受中國居民開戶，適合進階及全球投資用戶。
TradeStation  $250 偏向專業及主動交易，高級圖表、策略回測和自動化交易功能強，普通長期投資者未必需要。
Schwab 嘉信投資 最多送 $1,000 適合長期投資和持有較大額資產，買 ETF、CD 都很方便；Checking 和全球 ATM 也是優勢，但預設閒置現金利率較低。
Fidelity 投資戶口 註冊連結 老牌綜合券商，適合長期投資、ETF 和退休帳戶，現金管理也不錯，適合作為長期主力券商。
BIT（原 Matrixport） 入金和交易送 $210 適合中國用戶和數碼資產用戶，可用 USDT/USDC 等資金配置美股；它不是傳統美國券商，費用和資產託管架構需另行了解。
SoFi Invest 開戶送 $75 操作簡單，支援 Stock Bits，適合小額和長期投資；專業行情和交易工具較少，不適合頻繁交易。
M1 Finance 投資 存錢送 $10 主打 Pie 和自動投資，適合設定好股票、ETF 配置後長期定期投資，不適合以主動交易為主的用戶。

如果你沒有 SSN/ITIN，仍想投資美股，可以看看以下幾間券商／平台：它們都接受全套中國身份資料，只需身份證或護照即可註冊，而且都不參與中國 CRS。

如果你身在中國內地，想投資美股，可以參考以下總結：