【2023.8 更新】Chase 更新了自己的 refer 系統，現在登入帳戶，在右邊就可以直接進入 refer 頁面了。而且所有卡的 refer 都在一起，非常方便。不過要特別注意，關掉的卡的 refer 也會在，應該是拿不到獎勵的，別浪費了。

  • 登入自己的帳戶，在右邊直接找這個頁面。或者在 直接連結 登入
  • 然後就能看到所有卡的 refer，選擇指定的就可以看到獎勵
  • 注意關了的卡也會出現，比如我這個 UA 卡早關了，還有 refer。估計是 Chase 這個系統沒考慮這個情況

信用卡的 Refer a Friend 介紹

有的信用卡公司為了擴展業務，給某些信用卡提供了 Refer a Friend 獎勵。如果你推薦的人成功申請到了這張信用卡，那麼你可以獲得一定的獎勵。為了追蹤推薦者，我們往往要先給朋友生成一個特定的申請連結，只有他們通過這個特定連結申請，你才能獲得推薦獎勵。需要注意的是，

  • 批核機率一樣：通過推薦連結申請、直接從官網申請或者通過第三方的推薦連結申請，批核機率是完全一樣的。銀行不會因為你走了推薦連結而給你任何特殊待遇，能否申請到完全取決於你的信用報告和信用分數。
  • 迎新獎賞可能不同：大部分時候推薦的申請連結的迎新獎賞和目前官網的迎新獎賞都是相同的，但是也有個別例外情況。
  • 有上限，需要報稅：推薦獲得的獎勵和信用卡的現金回贈不同，這些獎勵可能需要報稅。銀行一般會把推薦獎勵的總數限制在 $600 以內，這樣他們就不用給你主動發稅表了，但是理論上來說，這些收入都是需要報稅的。詳見：各種獎勵的報稅問題匯總

推薦朋友申請本身也是一件雙贏的事情，與其在官網直接申請，不如問問朋友能否推薦申請這張卡，你能拿到同樣或者更高的迎新獎賞，你朋友也能獲得一筆獎勵。如果你經常能夠向朋友推薦申請信用卡的話，獲得的推薦獎勵可能遠遠高於年費，所以你也可以考慮長期持有這些卡。

不過，各個銀行對於推薦申請的政策略有不同，下面就分各個銀行分析一下。

AMEX 的 Refer A Friend

可 Refer 的信用卡列表

AMEX 算是對推薦連結最為開放的銀行了，大部分信用卡都可以推薦朋友申請，有推薦獎勵的 AMEX 信用卡歸納如下：

Membership Rewards（MR）基本都能推薦：

  • EveryDay Preferred (EDP)：推薦者可以拿到 5,000-15kMR/人，上限 55,000-100,000/年
  • EveryDay Card (ED)：推薦者可以拿到 5,000-15kMR/人，上限 55,000-100,000/年
  • Green：推薦者可以拿到 5,000-15kMR/人，上限 55,000-100,000/年
  • Premier Gold (PRG)：推薦者可以拿到 5,000-30,000MR/人，上限 55,000-100,000/年
  • Platinum Card（不含其他類別的白金卡）：推薦者可以拿到 10,000-30,000 MR/人，上限 55,000-100,000/年
  • Platinum Schwab 等其他類別白金卡：推薦者可以拿到 $100/人，上限 $500-$1,000/年（沒錯，其他口味的 AMEX 白金給的是現金獎勵）

現金回贈信用卡：

航空聯名卡：

  • Gold Delta Skymile：推薦者可以拿到 5,000-10,000/人，上限 55,000-100,000/年
  • Delta Platinum：推薦者可以拿到 5,000-10,000/人，上限 55,000-100,000/年

酒店聯名卡：

  • Hilton Honors：推薦者可以拿到 5,000-15,000 HH 點/人，上限 75,000/年
  • Hilton Honors Surpass：推薦者可以拿到 10,000-20,000 HH/人，上限 75,000/年

除了常規的推薦獎勵外，AMEX 還會發放簽賬額外獎勵的活動，用得上還是很值的。不過這種都是限時才有

推薦連結獲得方式

AMEX 這幾天更新了 refer a friend 的介面，現在無需通過郵件發 refer，可以直接通過社交網絡如 facebook, twitter 生成連結了。

你朋友在 5-10 分鐘內會收到一封郵件，裏面的 Apply Now 連結就是你的推薦連結了。當然拷貝連結也很方便的。

生成通用連結

現在持有 AMEX 的一張卡（假定為 A 類），基本上可以 refer 朋友/自己任意的 AMEX 卡（假定為 B 類），不管 refer 什麼，獎勵都按照通過 A 類卡可以獲得的獎勵來算。比如持有 Platinum，可以 refer 朋友 Blue Cash EveryDay，而 Platinum 持卡人可以獲得 15,000 MR 獎勵。具體步驟如下：

  • 通過正常方式登入帳戶，生成 refer 的連結
  • 朋友在點擊 refer 連結後，在 All personal Cards 中，選擇自己真正要申請的信用卡
  • 另一種方法，就是你生成的連結中，自己在 all personal cards 中找到朋友還要申請的那張卡 B 的連結，B 的連結發給朋友申請就好（copy 那個 view details 的連結）
  • 申請通過後，推薦者會在一週左右收到推薦獎勵。你用什麼卡推薦，就獲得對應卡的獎勵，和被推薦者申請了哪張卡無關

建議大家在推薦的時候，先選擇 Platinum 或者 AMEX Gold 卡這種推薦獎勵高的卡生成連結給別人，這樣能獲得更多的獎勵。當然，也要注意每張卡可 refer 的上限哦。

不要 Self Refer！

之前 AMEX 對 refer 系統進行了改動，現在一張 AMEX 自家卡可以推薦任意一張 AMEX 卡（包括聯名卡），所以就有人通過自己推薦自己的方式申請 AMEX 卡（self refer），這樣可以拿到開卡獎勵的同時再拿一次 refer 獎勵。今天 AMEX 給部分 self refer 的人發了電郵，表示這些積分會被扣掉。目前只有多次進行 self refer 的人被扣了積分，夫妻之間的 refer 不受影響。從 AMEX 角度，self refer 對他們沒有好處，不會吸引新的客戶，白白花錢的事情肯定是不願意做的。

AMEX 又針對之前的 Self Refer 進行一輪動作。之前有 refer 別人+refer 自己的人沒被收回獎勵，這一輪也被收回了獎勵。此外，還有人 refer 別人後，對方一年內關卡，他的 refer 獎勵也被收回。更恐怖的是，之前 amex 收回了 self refer 的獎勵，最近這批被收回獎勵的人可能無法參加 refer 了。主頁上的 refer 廣告消失，amex offer 中的 refer 連結也打不開。就算把沒有 self refer 的卡移除出帳戶，通過直接輸卡號的方式 refer 也不行。

通過線上客服諮詢客服，說有可能是系統問題。當然這也是有一定可能的。大家如果有被 claw back，可以試試自己還能不能 refer

另有 DP 稱新開的卡還能夠 refer，只是舊卡都無法 refer

refer 功能消失

之前 AMEX 也出現過類似的情況，主要封禁的就是 self refer 或者推薦自己同地址的家庭成員。不過今年以來，有更多人的 refer 被封禁，特點是 Membership Rewards 卡的 refer 界面全部消失，但是 BCE、BCP、Platinum Schwab 等獎勵是現金回贈的卡的 refer 還在，聯名卡 Marriott、Hilton 卡的 refer 也還在。點擊 refer 界面只能看到非 MR 卡的 refer，BCE 之類的要點各自的卡主頁才可以看到。

這是正常 refer a friend 界面

目前貌似被封禁後還沒有解封的情況出現。根據網友測試，如果你卡丟了換卡（需要選 lost card，你會得到一個新的卡號），有一小段時間 refer 功能會恢復。有可能過一陣又沒了，還好生成的 refer 連結還是可以用一段時間的。有需要的可以假裝換一張卡試試。

【2023.3 更新】我最近試了下換卡的 trick，確實本來沒有 refer 的三張 MR 卡都有 refer 了，甚至卡還沒收到/沒啟用，就已經有了。

refer 顯示 0

現在有少部分用戶在收到 refer 之後，獲得積分顯示的是 0，然而他們的獎勵並沒有到達年度上限。目前尚且沒有客服給出合理的解釋，只能讓大家等待。這個問題出現在 MR 的卡 refer 上面。

個人覺得有可能 AMEX refer 的部分正在審核，看看這個獎勵是否是 self refer 或者被 refer 者有沒有通過不正當的途徑獲得開戶獎勵。如果之後有消息，我們會更新處理結果。

保存 Refer 連結

根據目前的經驗，如果你在 refer 獎勵較高的時候把連結存下來（複製到 txt），只要這個優惠不過期，這個連結就一直可以用，多人也可以用。但是你帳戶中新生成的連結有可能開卡獎勵是會變化的，有可能變低。所以，你盡量在有高開卡獎勵或者 refer 獎勵的時候，把連結存下來，以備後患。

特點

  • 推薦連結的範圍：所有持有上述 AMEX 卡的人都可以推薦別人申請，連結一直都在。
  • 推薦連結的使用：一封電郵裡面收到的推薦連結地址（右鍵點擊可以複製連結地址），是可以重複給多人使用的。所以如果你要長期掛或給多人使用的話，可以直接貼這個連結地址，或者點進 email 的 apply now 後，再複製瀏覽器中的地址使用。
  • 推薦獎勵獲得時間：如果你推薦的人已經成功申請到這張卡，你在 2-3 天內就會收到推薦獎勵了。不需要等 Statement
  • 推薦獎勵數目：Membership 和現金回贈的卡的開卡獎勵和官網申請連結相同或者更高，但是有可能低於其他方法刷出的最高獎勵。詳見：如何獲得 AMEX 信用卡最高獎勵。航空和酒店聯名卡的推薦連結一般和目前最高獎勵相同
  • 限時推薦獎勵提高：航空和酒店聯名卡的推薦獎勵是會提高的，比如 Hilton、Delta、SPG 的聯名卡都有推薦獎勵翻倍的情況，一般都出現在官網提高這些信用卡的開卡獎勵的時候。不過每年的總量都是不變的。

Chase 的 Refer a Friend

可 refer 的信用卡列表

Chase 發行的信用卡中，可以 refer 的有以下幾個：

Ultimate Rewards（UR）類

航空聯名卡：

酒店聯名卡：

  • Chase Marriott Premier：推薦者可以拿到 5,000-20,000 萬豪積分/人，上限 50,000/年
  • Chase Hyatt：推薦者可以拿到 5,000-10,000 Hyatt 積分/人，上限 50,000/年
  • Chase IHG（部分有）：推薦者可以拿到 5,000-10,000 IHG 積分/人，上限 50,000/年

    • 商業卡系列

    • Ink 系列：20,000-40,000 推薦獎勵，上限 100,000-200,000/年

    推薦連結的取得方式

    Chase 的 Refer 連結一直都只針對部分人開放（定向），沒有人知道到底是什麼規則。你需要點擊以下連結：

    然後填寫你的姓名和卡號後四位，才能知道你是否有 Refer 別人的資格

    r4

    你可以透過 Email、Facebook、Twitter 的方式產生推薦連結。這裡強烈不建議採用 email，因為往往要一星期才能收到。

    r5

    生成通用連結

    【2020.1 更新】現在 Chase 信用卡除了可以推薦本身這張卡外，還可以生成一系列同類卡的連結。比如，Southwest 系列卡可以生成所有 Southwest 聯名信用卡，包含商業版本的聯名信用卡。Chase Freedom 和 Unlimited 都可以生成這兩張卡的 Refer。之前 AMEX 倒是封禁了 Self Refer 並且收回了獎勵，不知道 Chase 在這方面的尺度如何。個人覺得家人之間推薦應該還是沒什麼問題的。

    Chase Freedom 和 Unlimited 都可生成這兩張卡的 refer：

    可以生成系列 refer 的卡有：

    • Freedom 系列卡
    • Southwest：可以生成一系列的聯名卡 refer
    • Chase Marriott 聯名卡：Marriott 也可以 Refer Marriott 系列卡了，目前 Ritz-Carlton、Marriott Boundless、Marriott Bold 都可以 Refer Marriott Bold 和 Boundless，不過 Marriott 商業卡只能由商業卡 refer，但是商業卡也能 refer 所有的個人卡。總之，估計以後 Chase 的各個聯名卡和同一類型的卡都可以 refer。
    • UA 卡：也可以推薦同系列的個人卡了
    • Ink 系列卡

    Refer 或者開卡獎勵 Match

    最近網上出現一些 Ink 卡 match 到 refer 獎勵的 dp，也就是本身朋友用的是 refer 得到 20,000 獎勵的連結，但是現在有 refer 給 40,000 的，Chase 就 match 了這個推薦獎勵給推薦人。大家如果 refer 成功的可以問問看能不能從 20,000 變成 40,000。此外，如果你用 40k refer 連結申請到 75,000 的獎勵，也可以問問能不能 match 到現在 public 的 90,000 開卡獎勵。反正用 secure message 問問就挺方便的，記得附上各種優惠的截圖

    特點

    • 推薦連結的範圍：只有部分用戶有資格推薦，需要自己在上述連結中查詢
    • 推薦連結的使用：一封郵件裡面收到的推薦連結地址（右鍵點擊可以複製連結地址），或者 twitter, facebook 的連結是可以重複給多人使用的。所以如果你要長期掛或給多人使用的話，直接用那個連結就行了。
    • 推薦獎勵獲得時間：如果你推薦的人已經成功申請到這張卡，你在 4-6 個月才會收到推薦獎勵，沒錯 4-6 個月。獎勵會現在 pending points 出現，等 Statement 出來時候才可用。
    • 推薦獎勵數目：開卡獎勵一般和目前官網獎勵相同，唯一例外是 Southwest 系列的推薦獎勵可能會高於官網獎勵
    • 限時推薦獎勵提高：推薦獎勵是會提高的，比如 UA 的聯名卡和 CSP 都有推薦獎勵翻倍的情況，一般都出現在官網提高這些信用卡的開卡獎勵的時候。不過每年的總量都是不變的。

    注意事項

    【2020.2 更新】Chase 更新了大部分卡的 Refer 條款，提到如果使用自己的 Refer 連結（Self Refer）將不能獲得獎勵。既然 Chase 這麼說了，強烈建議大家不要 self refer，還是找朋友互相幫忙比較好。畢竟這麼寫出來，Chase 完全有理由收回獎勵。

    Discover 的 Refer a Friend

    可 refer 的信用卡列表

    • Discover it：推薦者可以拿到 $50-$100/人，上限 $500/年
    • Discover Miles：推薦者可以拿到 $50-$100/人，上限 $500/年

    需要注意的是，有的卡生成的推薦連結的開卡獎勵低一些，只有 $50，有的是 $100。盡量還是不要坑人，有 $100 的再給別人申請吧。我持有兩張卡，就是只有一張卡生成的是較高的開卡獎勵

    推薦連結的取得方式

    登入 Discover 的官網頁面，在 Rewards 一欄的下拉選單可以看到：

    r6

    你可以透過 Email、Facebook、Twitter 的方式產生推薦連結。

    r7

    特點

    • 推薦連結的範圍：所有持卡者都可以推薦
    • 推薦連結的使用：一封郵件裡面收到的推薦連結地址（右鍵點擊可以複製連結地址），或者 twitter, facebook 的連結是可以重複給多人使用的。所以如果你要長期掛或給多人使用的話，直接用那個連結就行了。
    • 推薦獎勵獲得時間：如果你推薦的人已經成功申請到這張卡並使用了一次之後，你在當月的 Statement 出來時可以看到。
    • 推薦獎勵數目：推薦的開卡獎勵是 $50-$100，比官網要高，官網申請無獎勵！

    Barclays 的 Refer a Friend

    可 refer 的信用卡列表

    最近部分用戶收到 email，可以開始推薦 JetBlue 和 aviator 卡了。

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    Citi 的 Refer a Friend

    【11/7 更新】現在 Citi 亦推出了自己的信用卡 refer 系統。目前 Citi Double Cash, Thank You Premier, AAdvantage Platinum 三張可推薦朋友申請，獲得 $100/10k TYP/10,000 AA 里數的獎勵。與其他 refer 系統不同，Citi 在 refer 時需要指定被 refer 人，同時輸入 last name 才可進行。收到 refer 電郵的人只能透過固定的 invitation code 和指定的 last name 進入申請。

    Capital One Refer a friend

    【2019.7 更新】另外，現在部分 Capital One 商業信用卡用戶收到 offer，可以 refer spark 系列信用卡，refer 一個可以拿 $200，上限 $1,800. refer 出來的迎新獎賞和現在的公開獎勵相同。不過要記得，超過 $600 的話，肯定是會發 1099-MISC 的。

    推薦獎勵的報稅情況

    本章節僅僅談談我對推薦獎勵的報稅分析，具體報稅請諮詢 CPA

    之前我們提到過，一般的信用卡現金回贈和迎新獎賞都算作 rebate，不需要報稅，也不會產生稅表。但是 Refer-a-Friend 和一般的現金回贈不一樣，是被算作 taxable income 的。

    關於推薦獎勵產生的 1099-MISC

    在實際操作情況上來說，一般銀行都限制每張卡的推薦獎勵在 $600 以內，這樣他們就不用主動給你發 1099-MISC（一種針對非僱傭的雜項收入產生的稅表）。但是，有時候的特殊情況也會讓你的 refer 收入超過 $600，那麼銀行按照稅法，是必須給你和 IRS 同時郵寄一份 1099-MISC 表格，說明你這筆的收入。如果你收到了這份稅表，那麼你是必須要將這份收入添加到你當年的報稅中的。

    一般來說，這份推薦獎勵一般不會出現在 1099-MISC 表格的 box7（nonemployee compensation，一般被認為是工作產生的收入）。一般這個獎勵的數額會出現在 box3，也就是 other income 一欄（類似於獎勵、抽獎之類），所以大家不必擔心。報稅的時候填到 other income 就行了。

    推薦獎勵為積分里數的情況

    如果推薦獎勵為現金，那麼數額是非常明顯的。但是很多信用卡的獎勵是銀行積分、航空里數或者酒店積分，那麼銀行一般是如何計算你的收入的呢？就之前的一些資料顯示，銀行一般會將積分或者里數的價值定在高於 1c/point，有時候甚至定的和買分的價值差不多。

    由於里數和積分的價值其實很難估計，所以，如果你對銀行的定價不滿意，你可以先和獎勵提供方聯繫，看是否能夠更改數值。如果不成功，可以給 IRS 打電話 dispute，說明你對於 1099 上面的數值計算不滿意。IRS 會發信給獎勵提供方，之後，提供方可能會對積分價值進行一定的調整。（HT: ViewFromWind）

    銀行發放 1099-MISC 稅表情況總結

    • Discover：由於雙倍獎勵，如果你新卡首年的 Refer 超過了 $300（第二年加倍後達到 $600+），那麼 Discover 會給你發放 1099MISC 稅表。如果你有兩張 Discover 卡，會把總和放在 1099-MISC 的 box3 上。
    • Chase：近期有人說由於 Chase Freedom 和 Southwest 信用卡的推薦，Chase 給他發了 1099-MISC 稅表（Reddit）
    • AMEX：會按每張卡獲得的獎勵發放，MR、Hilton 積分都按照 1c/p 的價值發稅表

    【2020.1 更新】陸續收到了 Chase、AMEX、Discover、Bancorp Bank 的 2019 年 refer 收入產生的稅表，均為 1099-MISC。給大家總結下吧：

    • Chase: Ultimate Rewards、Marriott 積分都按照 1c/p 來計算稅額。估計 UA、Southwest、Disney 卡也是類似的。所以大家考慮下自己的邊際稅率，如果太高的話，就不要貼錢 refer 別人了，特別是 Marriott。稅表上列了一個 refer 的總收入，以及每張卡（含完整卡號）收到的 refer 總金額。
    • AMEX: Membership Rewards、Marriott 按照 1c/p 計算稅額；Hilton 按照 0.67c/p 計算；現金回贈按照現金回贈的金額計算。Hilton 是超級大坑，需要報稅的千萬不要用 Hilton Refer 別人；Marriott 也不太划算。好在 AMEX 其他卡也能生成 Hilton 的 refer 連結，用 MR 的卡來生成最為划算，比如 Platinum、Gold。每張卡都有一張獨立的 1099-MISC 稅表，列了每一張卡的 refer 收入（有完整卡號）。
    • Discover：現金回贈按照實際金額計算，表上無卡號。稅表上只有一個總金額，比如持有兩張 Discover，只發一張稅表，列了兩張卡的總和。
    • Bancorp Bank：Chime 卡 Refer 了一個，按照實際金額計算。

    暫時沒發稅表的：