Chase 商業卡申請規則可能又收緊了。目前有多個新 DP 顯示，如果以 Sole Proprietor（個人獨資）身份申請 Chase 商業信用卡，可能會從原來的 5/24 進一步收緊到 3/24 。最近已經有多位申請人在 3/24 或 4/24 狀態下申請 Chase Ink 商業卡被拒，打 reconsideration 電話後，客服明確表示現在 Sole Proprietor 申請商業卡有新的 3/24 限制，也就是過去 24 個月開了 3 張或更多信用卡，就可能因為「最近新戶口過多」被拒。
不過目前還不能完全確定這是正式的新規則：
- Chase 官方沒有公開公佈 3/24 規則；
- 目前主要證據來自申請失敗後的 reconsideration 客服和用戶 DP；
- 也仍然有 4/24 甚至更高狀態下 Sole Proprietor 商業卡獲批的 DP，所以實際執行可能還未完全統一。
目前看來，這個變化主要針對以 Sole Proprietor 身份申請 Chase 商業卡，暫時沒有證據說明個人卡整體已經從 5/24 變成 3/24，也不能直接推斷 LLC、Corporation 等其他商業結構一定適用同樣規則。如果近期準備申請 Ink Preferred、Ink Cash、Ink Unlimited 等 Chase 商業卡，而且是用 Sole Proprietor 申請，我建議暫時把 3/24 當成一條新的風險線來看。
簡介
Chase 應該是大家都比較喜歡的信用卡公司。Chase 的產品線比較清晰，從低到高，各個產品之間還能有 Combo 的效果，客服相對來說質素也不錯。過去 Chase 的產品比較穩定，不過這幾年 Sapphire 和商業卡的獎勵資格、年費及福利也出現了不少調整。此外，Chase 信用卡不論是申請還是使用，都算是比較嚴格的。今天就給大家介紹一下 Chase 信用卡相關的必備知識：
申請
1、Chase 沒有公開的持卡總數限制，申請時通常可以提供 SSN 或 ITIN，Chase 也會綜合考慮銀行和投資戶口情況。只要整體信用紀錄、收入、已有 Chase 總額度和近期申請情況符合要求，就有機會繼續申請。我最多時候持有過 9 張 Chase 信用卡。Chase 官方目前寫明，美國居民申請信用卡時通常可以提供 SSN 或 ITIN，並不是只有 SSN 才能申請。Chase 在審批信用卡時，也可能考慮你在 Chase 的 Checking、Deposit Account 和 Investment Account 等關係。這對沒有信用紀錄或信用歷史不長的人可能有幫助，但不能保證一定獲批。
2、Chase 信用卡申請要注意，兩年五卡（5/24）規則和 2/30 規則。根據長期以來的大量 DP，如果過去 24 個月內信用報告上出現了 5 個或以上的新信用卡戶口，包括其他銀行發行的信用卡，再申請大部分 Chase 信用卡通常很難獲批。副卡有時也會被系統計入，不過如果自己不承擔還款責任，可以打電話向審核部門說明。5/24 並不是 Chase 公開公佈的統一條款，具體執行情況可能隨產品和時期變化，但申請時仍然應該保守計算。Chase 網上銀行中的 Selected For You、郵寄的 Pre-qualified Offer 和 Branch 預批准，都不能保證繞過 5/24。所謂 2/30 規則，是指根據 DP，Chase 通常不會在任意 30 天區間內批准超過兩張個人信用卡，同樣不是公開寫死的條款。詳細分析：兩年五卡（5/24）規則詳細分析
3、如果你目前持有同一張 Chase 卡，通常無法再次申請這張卡；Sapphire 系列的規則已經發生變化。目前 Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 的公開條款分別寫明：如果目前持有這張同名卡，就無法再次申請；如果以前持有過這張卡，或者獲得過這張卡的迎新獎賞，新獎勵可能無法獲得。Chase 還可能考慮過去開卡和關卡的數量。目前公開條款已經不再明確寫着持有 Sapphire Preferred 就一定無法申請 Sapphire Reserve，反之亦然，因此不能再把兩張卡簡單理解為絕對互斥。透過轉卡有時可以持有多張相同產品，但具體能否轉換由 Chase 決定，也不代表可以再次申請或獲得迎新獎賞。
4、申請 Chase 卡後，可以打 Reconsideration 電話，請審核部門加快處理或重新審查被拒絕的信用卡申請。打電話後，通常需要核對身份和地址，並回答信用報告、收入或商業情況等問題。專員可能當場處理，也可能要求補充材料或繼續等待。部分情況下，可以透過調動其他 Chase 卡的信用額度來批准新卡。如果你在 Chase 有較多存款或投資，可以請當地銀行職員補充銀行關係或協助提交審核，但不能保證因此獲批。詳細分析：信用卡申請中的 Reconsideration 介紹
5、Chase 信用卡申請可能 Pull Experian（EX）、TransUnion（TU）或 Equifax (EQ)，也可能同時查詢兩個信用局。具體查詢哪個信用局，與申請人的所在地和信用情況有關。一天內連續申請多張 Chase 卡，有可能合併。此外，連續申請還可能觸發人工審核或被拒，不建議單純為了減少 Hard Pull 而在同一天申請兩張卡。
6、部分 Chase 信用卡有相應的最低信用額度，如果達不到產品要求，申請可能被拒絕。例如 Sapphire Preferred 通常以 Visa Signature 等級發行，常見最低額度為 $5,000；Sapphire Reserve 通常以 Visa Infinite 等級發行，常見最低額度為 $10,000。航空和酒店聯名卡則要看具體產品和卡片等級，不能一概認為都是 $5,000。申請進入人工審核後，有時可以透過調動其他 Chase 卡的額度來幫助批准新卡，也可以在申請前適當降低不需要的額度，減少 Chase 對你的總信用額度風險，但這些做法都不能保證獲批或秒批。
7、Chase 不同申請渠道的迎新獎賞可能不同。官網、Refer、Branch、定向、Pre-approved 和航空或酒店預訂頁面都可能出現不同的積分、免房券、報銷或消費要求。Refer 和官網獎勵很多時候比較接近，但並不保證完全相同；Branch 或定向優惠有時更高，也可能只是獎勵結構不同。透過 Dummy Booking 有時也能找到酒店或航空聯名卡的其他優惠。申請前最好比較幾個常見入口，但沒有一個固定渠道永遠最高。
8、Chase 各張信用卡的迎新獎賞資格差別越來越大，申請前必須閱讀當時申請頁面的具體條款。過去常見的 24 個月規則已經不能概括所有 Chase 卡。目前不同產品可能採用 24 個月、同系列限制、曾經持有過該卡、曾經獲得過獎勵，甚至跨發行銀行限制等不同規則。
- Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve：如果目前持有同一張卡，就無法再次申請；如果以前持有過同一張卡，或者拿過同一張卡的迎新獎賞，新獎勵可能無法獲得。Chase 還可能考慮過去開卡和關卡的數量。
- 其他個人卡和聯名卡：部分產品仍然採用同卡 24 個月限制，部分產品還有同系列或跨發行方限制。例如 Marriott 聯名卡的規則就比較複雜，不能一概套用 24 個月。
- Ink Cash 和 Ink Unlimited：目前條款寫明，如果以前持有過這張卡，或者其他無年費 Chase for Business 信用卡，可能無法獲得新的迎新獎賞。由於這兩張卡目前都沒有年費，可以理解為在獎賞資格上互相限制。這裏看的是以前是否持有過相關卡，不只是有沒有拿過迎新獎賞。
- Ink Preferred 、 Ink Premier 和 Sapphire Reserve for Business：目前條款寫明，如果以前持有過同一張卡，可能無法獲得新的迎新獎賞。Chase 還可能考慮與你的商業情況有關的其他因素。
迎新獎賞資格和信用卡審批是兩個相關但不完全相同的問題。部分申請可能會出現沒有獎賞的提示或彈窗，也可能因為不符合獎賞資格而無法繼續申請，但並不是所有產品都會採用完全相同的處理方式。詳細分析：Chase Churn 卡介紹
9、Chase 的迎新獎賞有時可以 Match，但並不保證。如果剛申請不久，同一個公開渠道的獎賞提高了，可以嘗試發送 Secure Message（SM）要求 Match。Chase 有時會善意補上差額，但並沒有公開保證申請後 90 天內都可以 Match。定向、Refer、Branch 或獎賞結構不同的迎新獎賞通常更難匹配，最終以客服處理結果為準。詳細介紹：Chase 迎新獎賞 Match
使用
10、開卡消費的時間通常從帳戶開立當天開始計算，不是從收到或啟用信用卡的日期開始。如果條款寫着三個月，一般要在開戶後的前三個月內完成消費，並不是預設 117 天，也不能簡單按 90 天計算。Chase 沒有保證可以延期，如果不確定準確截止日期，可以透過客服確認帳戶系統中顯示的開卡消費截止日。
11、完成開卡任務後，獎賞可能在下一個 Statement 前後入賬，也有可能更快。這個情況既適用於 Chase 自家卡，也適用於聯名信用卡，但不同產品的發放時間可能不同。官方條款通常會保留 6-8 星期的獎賞發放時間，帳戶在發放獎賞時也需要保持開放且狀態正常。有的卡可以在 Pending Points 中提前看到獎賞，但更改 Statement 日期不一定能加快獎賞入賬。
12、年費、利息、取現手續費等不會算在開卡消費內，也不會獲得積分或現金回贈。此外，Balance Transfer、Cash-like Transaction、Money Order、Wire Transfer、P2P 轉賬、帳戶增值、賭博交易、加密貨幣購買，以及被退貨、退款或被認定為欺詐的交易，通常也不計入開卡消費。對於能夠獲得旅行或其他 Statement Credit 的正常消費，有些卡仍會把原始消費計入開卡任務，只是不提供積分；具體需要查看該卡當時的活動條款。
13、部分 Chase 信用卡之間可以轉移信用額度，通常無需 Hard Pull；主動申請提高信用額度則可能產生 Hard Pull。額度轉移一般可以透過 Secure Message 或電話完成，但具體哪些卡可以互相轉、每張卡需要保留多少額度，由 Chase 決定。主動申請提高額度時，Chase 可能查詢信用報告，不能假設這個 Hard Pull 可以和當天的新卡申請合併；Chase 自動提供的提額則通常只會使用 Soft Pull。詳見：信用卡額度要知道的事
14、Chase 的風控比較嚴格，對短期連續申請、異常大額或類現金消費、退回付款、他人代付、可疑帳戶增值和獎賞濫用等行為比較敏感。觸發風控後，Chase 可能要求核實交易、暫停帳戶，嚴重時也可能關閉你名下的多個 Chase 帳戶。此外，Chase 還可能定期 Soft Pull 信用報告，查看是否出現新的風險。申請新信用卡時，也會重新審查你的信用紀錄和整體銀行關係。詳見：Chase 風險控制總結
15、如果被 Chase 關閉全部帳戶，未來一段時間內可能很難再次申請 Chase 信用卡。不過，Chase 沒有公開固定的「小黑屋」期限，不能簡單認為一定是 3 年、7 年或者終身。能否重新建立關係，通常取決於當初關戶的原因、之後的信用紀錄、銀行戶口情況和整體風險判斷。
16、持卡 12 個月後，部分 Chase 卡可以在符合資格的同一產品系列內升級或降級。Sapphire、Freedom 和 Slate 之間有時可以轉換，聯名信用卡通常只能在相同品牌或產品系列內部轉換，但並不是所有帳戶和轉卡路線都可以使用，最終要以客服在系統中看到的選項為準。升級到更高等級的卡還需要滿足相應的最低信用額度。轉卡通常不會獲得迎新獎賞，原帳戶的信用歷史一般會繼續保留；年費和福利何時調整、能否按比例退款，也應在轉卡前向客服確認。詳見：信用卡轉卡介紹
17、很多 Chase 信用卡都有 Chase Offer，需要先添加再使用，可以節省不少錢。這些活動通常是定向的，並不是每張卡都會看到相同活動。如果同一個優惠分別出現在多張 Chase 卡上，通常可以在每張卡上分別添加和使用一次，但仍要以各張卡顯示的活動條款為準。詳見：Chase Offer 介紹
18、部分 Chase 信用卡可以 Refer 朋友，並獲得推薦獎賞。哪些卡可以推薦、每年的獎賞上限，以及推薦連結中的新用戶獎賞都會不斷變化。Refer Offer 和 Public Offer 有時相同，有時也會不同，申請前最好比較一下。推薦獎賞可能被視為應課稅收入，Chase 也可能根據獎賞價值和當年的申報要求發放稅表。詳見：信用卡 Refer 介紹
關卡
19、Chase 信用卡最好持有至少一年再關卡，看到年費入賬後，通常可以在 30 天內關卡並申請退回年費。開卡或升級後過早關卡，可能影響與 Chase 的關係，也可能觸發獎賞審核。如果錯過了全額退年費的期限，可以詢問是否能夠降級到無年費產品並按比例調整年費，但並不是每張卡都可以這樣處理。關卡後可以聯絡 Chase 嘗試恢復帳戶，不過能否重開由 Chase 決定，不能保證在 30 天內一定可以反悔。
20、自家卡關卡後，留在該帳戶中的 Ultimate Rewards 積分通常會消失；聯名信用卡關卡後，已經發放的里數或酒店積分仍會留在對應的常旅客帳戶中。Ultimate Rewards 系列的卡關卡前，要把積分轉移到自己另一張符合資格的 Chase 卡。符合規則時，也可以轉給同一家庭成員或商業帳戶的共同擁有人。如果準備把所有 Ultimate Rewards 卡都關掉，最好先兌換積分；只有仍然持有具備轉點功能的卡時，才能把 Ultimate Rewards 轉到航空或酒店夥伴。航空酒店聯名卡的里數和積分本來就在常旅客帳戶中，和信用卡是否關閉通常無關，之後是否過期則要看對應常旅客計劃的規則。
21、取消信用卡前可以致電客服，客服有可能會提供挽留優惠。客服可能會提供年費扣減、額外里數或額外消費獎勵，但挽留優惠並非保證一定有，部分優惠亦附帶消費和繼續持卡要求。如果覺得條件合適，可以接受並按照條款完成要求。不過現在 Chase 的挽留優惠確實比較難取得，我致電多次都沒有拿到。詳見：信用卡挽留優惠分析
