HSBC 更新了新的 Premier Checking 開戶優惠，現時新客戶最高可獲得 $3,000，存入最低 $50,000 即可獲得 $1,000。活動不要求 Direct Deposit，只需從 HSBC 以外轉入新資金，或轉入符合資格的投資資產，並維持指定時間即可。活動截至 2026 年 12 月 31 日。

相比上一輪活動，這次最高獎勵由 $5,000 降至 $3,000，但最低入金門檻也由 $150,000 降至 $50,000。尤其是 $50,000 可獲 $1,000 這一檔，按資金維持 3 個月計算，開戶優惠本身的年化等效回報率約為 8%，是這次最划算的一檔。以下是具體獎勵級別，按每檔最低入金金額、資金維持 3 個完整曆月計算：

  • $1,000 獎勵：存入或投資 $50,000–$99,999。開戶優惠相當於 2% 回報，年化等效回報率約為 8%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 11%。
  • $1,500 獎勵：存入或投資 $100,000–$249,999。開戶優惠相當於 1.5% 回報，年化等效回報率約為 6%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 9%。
  • $2,000 獎勵：存入或投資 $250,000–$499,999。開戶優惠相當於 0.8% 回報，年化等效回報率約為 3.2%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 6.2%。
  • $3,000 獎勵：存入或投資 $500,000 或以上。開戶優惠相當於 0.6% 回報，年化等效回報率約為 2.4%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 5.4%。

這裏的年化等效回報率是按每個級別的最低入金金額粗略計算。實際存款金額越接近級別上限，回報率越低；如果資金在開戶月份已提前轉入，實際佔用時間也可能略長於 3 個月。參加活動須符合以下條件：

  • 必須是從未持有過美國 HSBC 戶口的新客戶。只要曾開立美國 HSBC 戶口，即使戶口已關閉，也不能參加；
  • 須於 2026 年 12 月 31 日前開立新的 HSBC Premier Checking 戶口；
  • 開戶後 30 個曆日內，從 HSBC 以外轉入至少 $50,000 New Money，或轉入符合資格的投資資產；
  • 資金須維持至開戶月份之後連續 3 個完整曆月結束；並非簡單存滿 90 日。例如 10 月開戶，須維持至 11 月、12 月及翌年 1 月這三個完整曆月結束。由於獎勵最多可能需要 8 星期才入賬，戶口實際上須保留更長時間，建議待開戶優惠真正入賬後，才轉走資金或關閉戶口。
  • 整個活動資格期內必須繼續訂閱 HSBC Marketing Emails，提前取消營銷電郵訂閱可能導致無法獲得獎勵；
  • 完成全部活動要求後，獎勵會在 8 星期內存入 Premier Checking 戶口。

符合資格的資金可以存放在 HSBC 存款戶口或符合資格的投資戶口中。較簡單的做法是同時開立 Premier Relationship Savings，將資金存放在儲蓄戶口賺取利息。該戶口目前的 Relationship APY 為 3.00%；新開戶口並連結 Premier Checking 後，開戶當月及之後連續 3 個月可自動獲得 Relationship APY，期間毋須額外消費或完成 Direct Deposit 要求。利率可能隨時調整，請以 HSBC 官網顯示為準。

如果你有興趣開立投資戶口，還可以疊加以下活動：

另外，根據此前星友提供的 DP，身在中國也可能直接申請美國 HSBC Premier，可以選擇中國作為目前所在地區，並使用中國地址、護照、身份證及地址證明完成申請。不過，必要條件是中國 HSBC 卓越理財客戶。詳情請看：

本文綜合了大的要來了的知識星球精華帖，以及一些 HSBC 舊用戶的使用經驗。

關於 HSBC

HSBC 滙豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一，全名為 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，中文直譯為「香港和上海銀行有限公司」。其業務網絡遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，在全球 67 個國家和地區設有約 3,900 間分行。HSBC 的存款受 FDIC 保障，所以不用擔心銀行倒閉之類的問題。

HSBC 在多個國家設有銀行戶口及信用卡，這些戶口彼此相連，也能互相配合。可以說，在一個國家開戶，就有機會在全球開戶。因此本文會為大家介紹各個國家和地區的 HSBC 戶口，以及相關信用卡。HSBC 的好處總結如下：

  1. 全球 HSBC 戶口之間轉賬即時到賬，且 0 手續費
  2. 可兌換多種貨幣，匯率即時顯示，非常清晰
  3. 發出和接收電匯均免手續費
  4. 可透過存款方式申請其他國家的信用卡
  5. 支援主動發起 RTP 轉賬及接收 RTP 轉賬（一種即時到賬的美國銀行間轉賬系統，可視為老舊 ACH 的升級版）
  6. 可啟用 Relationship APY，存款利息目前為 3.6%

開戶和獎勵（美國地區）

美國的 HSBC Checking 開戶獎勵特別高，所以如果你在美國，可以先考慮開這個戶口。即使資金不足以取得開戶獎勵，也可以考慮直接開戶。

要注意的是，這個戶口的開戶優惠現已改為終身限享一次。活動條款中有一行小字：如果你目前持有或曾持有美國 HSBC 戶口，便無法獲得開戶優惠。

Customers who have a current or past HSBC account in the U.S. on file are not eligible for this offer

開戶方法

HSBC US 已出售 Premier 級別以下的客戶，因此在 HSBC US 開戶必定由 Premier 起步。網上開戶要求很簡單，只要年滿 18 歲、有 SSN、有美國電話號碼和美國住址（最好已居住一年以上）即可。如果不符合條件，可以考慮到當地分行或透過電話開戶；不過我們建議先透過有開戶優惠的連結開戶，之後再用其他途徑核實身份。

開戶直接在官網申請 Checking 帳戶；如果系統自動拒絕，後台會留下紀錄。如果被拒，可以考慮：

  1. 致電 888.662.4722 請求協助開戶
  2. 到 Branch 直接找真人處理

申請必須有 SSN，並確保三家信用局的信用紀錄沒有被 freeze；如果有，請先解凍（HSBC 應該是 soft pull，不會影響信用分數）。確保三家信用局記錄的地址與你申請 HSBC 帳戶時填寫的地址完全一致，有助提高即時核准的機率（例如 floor 有沒有縮寫成 fl、drive 有沒有縮寫成 Dr）。申請時可能會問到 public record 的問題，遇到不確定的選項，就選 none of above。申請後可能會進入 pending 狀態，過兩天會收到電郵通知你已獲批。

另外需要注意：

  1. HSBC 處理速度比較慢，需要耐心等候。我朋友開戶、上傳證明到獲批，總共大約花了半個月。
  2. 申請時會問你是否要同時開一個 Saving 帳戶，這個選項不太實用，沒有必要；開戶成功後再開 Relationship Savings 儲蓄帳戶會更好（後面會講到）。

此外，如果你有其他國家的 HSBC 帳戶，可以透過 HSBC International Services 使用相同的證件開立 US 帳戶。提交申請後，個案會分配給你目前所在國家的 RM 處理。因此，你也可以直接聯絡你的 RM，要求協助開戶。

完整開戶經驗

最近我剛好自己開了 HSBC 帳戶，也結合朋友的開戶流程和經驗，整體介紹一下。

  • 開戶選擇：現在 HSBC 可以同時開立 Premier Checking 和 Relationship Savings 儲蓄帳戶。這樣資金到位後就可以直接轉入儲蓄帳戶，賺取 3.6% 年化收益率，不會浪費。
  • 開戶審核：透過這個 HSBC 連結開戶後，通常會進入待審核狀態。你會在 1-2 個工作日內收到 HSBC 電郵，要求你致電欺詐部門，通常是為了驗證地址。你只需上傳一份列有你地址的銀行／信用卡月結單即可。如果對方要求你致電開戶相關部門，代表他們對你的申請有細節問題要詢問，例如資金來源和開戶用途；他們也特別強調個人帳戶不可用於商業用途。因此，申請時務必如實填寫，對方會問得很詳細。如果一切沒有問題，通常 1-2 個工作日後就會獲批。
  • 極少數人會遇到電話通知帳戶已獲批，但電郵卻通知拒絕的情況。大家不必浪費時間再打電話，重新提交一份新申請即可。
  • 建立帳戶：開戶成功後，你會收到 HSBC 寄來的一系列電郵，當中包含帳戶啟用資料。因此不必等文件或卡片寄到，直接在線上就可以建立網上銀行帳戶。登入後會發現支票帳戶和儲蓄帳戶都已連結在一起。
  • Relationship APY 的問題：HSBC 的說法是，首次連結 Premier Checking 後，Relationship Savings 儲蓄帳戶會自動取得當月及之後三個月的 Relationship APY。因此，對剛開戶的我們來說，已經是 Premier Savings ，相當於可以直接享有 3+1 個月的高利率。完成任務的資金到達支票帳戶後，直接轉入儲蓄帳戶賺取高利息即可。我當月就收到電郵，確認直接享有 Relationship APY。
  • 如果你符合開戶獎勵要求，會收到電郵通知你將會獲得獎勵。
  • 最後，我在 5 個月後的月底拿到了存款獎勵，所以大家要準備好讓存款留在帳戶內 5 個月。好在這個儲蓄帳戶本身利率就較高，還算不錯。

Relationship APY

上文提到的 Relationship Savings 儲蓄帳戶，基本利率只有 0.05% 年化收益率；符合以下任何一項條件，即可啟用 Relationship APY（目前為 3.6%）：

  1. 每月以扣帳卡消費 $500
  2. 從 Premier Checking 向 HSBC 信用卡還款至少 $500。可以在轉帳介面直接從支票帳戶轉帳至信用卡，額度會即時恢復。
  3. 每月向 Premier Checking 存入 $5,000 direct deposit

官網介紹

Direct Deposit

上文提到，每月向 Premier Checking 存入 $5,000 direct deposit，可以同時免除月費並啟用 Relationship APY。可以透過自己轉帳給自己來達成：

  1. HSBC 對 direct deposit 的認定非常寬鬆，幾乎所有 ACH Push（注意不是 wire 也不是 RTP）都可以當作假 direct deposit；更多 DP 可參考這裡
  2. 如果還不確定，可以自己試試。從開戶當月起，4 個月（1+3）內即使未達標也不會收月費，所以可以放心嘗試。
  3. ACH Push 必須轉入 Premier Checking，轉入其他帳戶不算。
  4. 計算週期以日曆月為準，所以不要等到月底才做假 direct deposit。

根據讀者群的消息，HSBC 開戶獎勵所需的 direct deposit 可以透過 Chase、BofA 或 Wells Fargo 轉帳（ACH）來觸發，這比用薪資設定 direct deposit 容易得多。如果你有這些銀行的帳戶，可以考慮用這種方式「偽裝」。注意，盡量不要透過 ACH 轉錢進去，過幾天再把同樣金額轉出來。比較好的做法是透過 ACH 轉入，然後用 HSBC 帳戶還信用卡；如果真的不夠錢，再轉回部分款項。另外，轉帳前通常需要先在 Chase 銀行新增 HSBC 帳戶，可能會有兩筆 DD 用來驗證帳戶。

以下幾種方法可以查詢 direct deposit 是否成功（不要直接問客服 direct deposit 有沒有成功，客服人員看得出來）：

  1. 查看當月月結單有沒有收月費。不過，前 4 個月即使失敗也不會收月費，所以這段期間無法據此判斷。
  2. 等 HSBC 電郵通知你已成功啟用 Relationship APY（不一定每次都會觸發通知）。
  3. 開立 Relationship Savings，並查看 Relationship APY 是否已啟用，以確認是否成功。如果 X 月的 direct deposit 成功，便會啟用 X+1 月的 Relationship APY。之前提到 direct deposit 是按曆月計算，但確認則以月結單為準。換言之，在 X 月入帳的 direct deposit 可以啟用 X+1 月的 Relationship APY，但系統只有在這些 direct deposit 出現在支票戶口的月結單上後，才會確認已啟用 Relationship APY。因此，要查詢 direct deposit 是否成功，最快的方法是等到它出現在支票戶口的月結單上，再向線上客服查詢是否成功啟用 Relationship Savings 的 Relationship APY（要查詢年化收益率，而不是 direct deposit）。月結單尚未出具時，客服無法查到結果。

月費相關

HSBC Premier 設有 $50 月費，但符合特定帳戶或操作條件即可豁免。只要符合以下其中一項條件，便可豁免月費：

  1. 在所有帳戶中合共存入 $100,000，包括投資戶口。不過交易手續費很高，可以考慮透過 ACATS 從其他券商轉入股票並持有
  2. 每月向 Premier Checking 存入 $5,000 direct deposit
  3. 持有貸款
  4. 具備 private bank status
  5. 在其他地區享有卓越理財級別（HSBC 全球帳戶介紹）

如果不想存入股票或設定 direct deposit，可以考慮存入 $100,000，然後啟用 Relationship Savings，利率為 3.6%，相當不錯。

Zelle

現在 HSBC 支援透過 Zelle 收款和向他人轉帳，方便了不少！不過我試過，網頁版找不到 Zelle 的連結，只能在 APP 內設定和轉帳。

官方網站也列出了 Zelle 的轉帳限額，與其他銀行相比仍然偏低：24 小時內最多 $500，30 天內最多 $3,000

使用經驗

日常使用時，注意避免資金短期內轉入轉出。

  1. 官方網站上的 Bank to Bank transfers 是一般的 ACH 轉帳，最多可連結 5 個其他帳戶。而 Transfers 按鈕則用於 HSBC 集團內轉帳、wire 和 RTP。如果你在 Bank to Bank transfers 中連結的帳戶支援接收 RTP，該帳戶便會出現在 Transfers 中，並顯示轉帳方式為 Real Time Payment (RTP)
  2. 無論聯絡哪個國家的 HSBC 客服，不論透過電話或線上聊天，客服都有可能問你目前是否身處該國。如果你不介意並想省去麻煩，可以回答 YES。客服不會核實實際情況
  3. 你可以在官方網站的 Global View 登入並連結自己在其他國家的 HSBC 帳戶，登入一個帳戶便能查看所有已連結帳戶的結餘。不過要注意，即使沒有在 Global View 中連結，HSBC 內部仍然可以查到你在其他國家的所有 HSBC 帳戶

HSBC 全球帳戶

全球只要主要往來國家的帳戶達到 Premier 級別，所有關聯的其他國家 HSBC 帳戶都可以無條件升級至 Premier，並豁免月費：

  1. 聯絡 RM 可以開立其他國家的 HSBC 帳戶。每個國家的 HSBC 帳戶只會記錄自己是否主要往來帳戶，不會記錄目前哪個國家是主要往來國家。因此，如果想更改主要往來帳戶所在國家，只需分別聯絡原主要往來帳戶所在國家和新主要往來帳戶所在國家的 RM 辦理，其他國家的帳戶則不用處理。
  2. 各國 HSBC 的政策不同，例如在 CN 開戶必須先網上預約，然後親身到 Branch 開戶
  3. 如果已經有 Everyday Global Account（SG、AU、MY 等地有提供，HK 版本稱為 HSBC One），就不要開立 Global Money Account。GMA 完全是 EGA 的精簡版。兩者都是多幣種帳戶，但 GMA 不能直接從 HSBC 以外的帳戶轉入資金，必須從同一國家所連結的 HSBC 帳戶轉入。因此，如果所需貨幣在同一國家的 HSBC 沒有相應帳戶，就必須透過 HSBC 兌換貨幣。EGA 則是功能完整的多幣種帳戶，轉入和轉出不同貨幣時沒有 GMA 這類限制
  4. 如果一定要透過 HSBC 兌換貨幣，優先考慮 UK 和 HK。HK 有 EGA，匯率也不錯（有可能比 Wise 更好）；UK 的匯率更好，但只有精簡版 GMA
  5. 不要開立 HSBC Expat，審查非常嚴格，而且有大量 DP 指向全球關戶

具體介紹請參閱

美國 HSBC 信用卡

兩張卡都要求申請人是 HSBC Premier 客戶。較值得考慮的是 HSBC Elite，亮點是旅遊消費可賺 5X 積分。雖然自 25 年 7 月起，乘車、泊車和租金不再計作旅遊消費，但常見的機票、酒店和 OTA 消費仍可賺 5X 積分，這種待遇相當罕見。

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詳細介紹

HSBC Elite Card

適合經常旅行的好卡，每年 $660 各種報銷額！

  • 消費回贈：符合要求的旅遊消費 5x；餐廳及其他旅遊消費 2x；其他消費 1x
  • 回贈兌換：可透過 HSBC Travel 以 1.2c/p 使用；亦可轉換為航空里數和酒店積分
  • 年費：$495
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HSBC Premier World Mastercard 信用卡

適合日常生活和旅行的信用卡，少量報銷可抵銷年費

  • 開卡獎勵：60,000 積分（開卡首 3 個月內簽賬滿 $4,000）
  • 消費回贈：超市和加油 3x；旅行 2x；其他消費 1x
  • 回贈兌換：可以 1.25c/p 兌換旅行；亦可以轉換航空里數和酒店積分
  • 年費：$95
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總結

如果你有全球轉帳的需要，開立 HSBC 帳戶是不錯的選擇。只要主要帳戶符合條件，便可在全球享有免費服務，也可以申請當地信用卡，是最方便進入當地市場的方式之一。根據讀者 YSU 提供的資訊，HSBC 的系統已有很大改善，在轉帳和信用紀錄轉移方面有獨特優勢，信用卡也不錯。有需要的話，不妨考慮一下～

美國地區的 HSBC Checking 開戶獎勵特別高，所以如果你在美國，可以從這裡開始。