HSBC 更新了新的開戶獎勵，現在最多可以獲得 $5,000 的獎勵，只需要存錢就可以！不需要 direct deposit 了。相比之前的獎勵，存款金額有所提高。不過考慮到本身開一個 Premier Relationship Savings 儲蓄戶口放錢就有 3% 左右的年化收益率，這筆錢放著其實也不會吃虧，跟買定期存款差不多。活動於 8 月 31 日到期！

具體要求如下：開戶後 20 天內存入資金，放在 Premier Checking 戶口、Premier Savings 戶口、Premier Relationship Savings 裏面都可以，需要連續存放三個月（穩妥起見可放四個月）。前面兩檔相當於存 3 個月就有 1% 的回報率，按年計算就是 4%，再加上儲蓄戶口本身的 3%，就是 7% 年化收益率，還是相當不錯！後面兩檔略低一點，分別是 0.7% 和 0.5%，同樣計算的話，等效年化分別是 6.1% 和 5.3%。

  • $1,500 獎勵：存入 $150,000-$249,999，
  • $2,500 獎勵：存入 $250,000-$499,999
  • $3,500 獎勵：存入 $500,000-$999,999
  • $5,000 獎勵：存入 $1,000,000 以上

另外，根據星友消息，人在中國內地也可以直接申請 US HSBC Premier，可以全套填寫中國材料，包括地址、身份證號、護照等。前提是你需要有內地的滙豐卓越，連地址證明也可用卓越的月結單上傳。如果你人在內地，可以試試看能不能直接開出來。用下面的連結即可，選擇中國地區就可以了。總之這個獎勵也非常不錯，我已經更新到銀行開戶獎勵排行榜了！

我們也總結了年化收益率超高的開戶獎勵

本文綜合了大的要來了的知識星球精華帖，以及一些 HSBC 老用戶的使用經驗。

開戶經驗分享

最近剛好自己開了一次 HSBC 戶口，同時也結合朋友開戶的流程和經驗，整體介紹一下。

  • 開戶選擇：現在 HSBC 可以同時開 Premier Checking 和 Relationship Savings 儲蓄戶口。這樣資金到位後可以直接轉入儲蓄戶口，拿 3.6% 年化收益率，不會浪費。
  • 開戶審核：用這個 HSBC 連結開戶後，一般都會進入待審核狀態。你會在 1-2 個工作日內收到 HSBC 的電郵，叫你致電欺詐部門，通常就是做地址驗證。你只需要上傳一份帶有你地址的銀行／信用卡月結單即可。如果是叫你致電與開戶相關的部門，通常就是你的申請中有一些細節問題需要確認，例如資金來源、開戶用途，而且特別強調這個個人戶口不要用於商業用途。所以大家申請時一定要如實填寫，因為對方會問得很詳細。如果都沒有問題，一般 1-2 個工作日之後就會通過。
  • 極少數人會出現電話通知戶口已通過，但電郵顯示被拒的情況。大家不需要浪費時間再打電話，重新提交一次新申請就可以了。
  • 建立戶口：開戶成功後，你會收到 HSBC 一系列電郵。裏面有戶口啟用資訊，所以不需要等文件或卡寄到，直接在網上就可以建立網上銀行戶口。登入後可以看到支票戶口和儲蓄戶口都已經放在一起並連結好了。
  • Relationship APY 的問題：HSBC 的原話是，首次連結上 Premier Checking 後，Relationship Savings 儲蓄戶口會自動獲得當月的 Relationship APY，以及之後三個月的 Relationship APY。所以對於剛開戶的我們來說，相當於有 3+1 個月可以直接享受高利率。所以做任務的資金到支票戶口後，直接轉入儲蓄戶口吃高利息即可。我當月收到電郵，確實是直接給了 Relationship APY。
  • 如果你完成了開戶獎勵要求，會收到一封電郵，通知你將會拿到獎勵
  • 最終在 5 個月後的月底拿到了存款獎勵，所以大家要準備好把存款放在裏面 5 個月。好在這個儲蓄戶口本身就有較高利率，整體還是不錯的。

關於 HSBC

HSBC 滙豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一。全稱是 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，中文直譯為「香港和上海銀行有限公司」。其業務網絡目前已遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，在全球 67 個國家和地區設有約 3,900 個分支機構。HSBC 的存款受 FDIC 保障，所以不必擔心倒閉之類的問題。

HSBC 在多個國家都有銀行戶口和信用卡，這些戶口之間彼此有關聯，而且互相有幫助。可以說在一個國家開戶，全球開戶都會更方便。所以本文也會一併介紹各國和地區的 HSBC 戶口，以及相關信用卡。HSBC 的好處總結如下

  1. 全世界 HSBC 戶口之間轉賬可即時到賬，而且 0 手續費
  2. 可以進行多幣種兌換，實時匯率，非常清晰
  3. 發出和接收電匯均為 0 手續費
  4. 可以透過存款的方式申請其他國家的信用卡
  5. 支持主動發起 RTP 推送與接收 RTP 轉賬（一種即時到賬的美國銀行間轉賬系統，可以視為老牌 ACH 的升級版）
  6. 可以啟用 Relationship APY，目前存款利息為 3.6%

開戶和獎勵（美國地區）

美國地區的 HSBC Checking 開戶獎勵特別高，所以如果你在美國，可以先從它開始。就算資金不夠拿開戶獎勵，也可以考慮直接開。

需要注意的是，現在這個戶口的開戶獎勵變成一生一次了，活動條款中有一行小字：如果你現在有，或者之前曾經有過美國的 HSBC 戶口，將無法獲得開戶獎勵。

Customers who have a current or past HSBC account in the U.S. on file are not eligible for this offer

開戶方法

HSBC US 已經把 Premier 以下的客戶都賣掉了，所以在 HSBC US 開戶就必定是由 Premier 起步。官網開戶要求很簡單，只需要 18 歲、有 SSN、有美國電話、有美國住址（最好住一年以上）即可。如果不符合條件，可以考慮到當地分行或者經電話開戶，不過我們建議先經有開戶獎勵的連結開戶，之後再透過其他途徑驗證身份即可。

開戶如果直接在官網開 Checking 被系統自動拒絕，後台會留下紀錄。如果被拒，可以考慮

  1. 致電 888.662.4722 要求協助開戶
  2. 到 Branch 直接跟職員當面處理

申請必須有 SSN，亦要確保三家信用局的信用紀錄沒有被 freeze，如果有，先解凍（HSBC 應該是 soft pull，不會影響信用評分）。另外，三家信用局記錄的地址要跟你申請 HSBC 戶口時填寫的地址完全一致，這樣有助提高秒批機率（例如 floor 有沒有縮寫成 fl、drive 有沒有縮寫成 Dr）。申請時有可能會問到 public record 相關問題，遇到奇奇怪怪的選項，選 none of above 即可。申請完成後也有可能會顯示 pending，然後過兩天發電郵通知你已獲批。

另外需要注意：

  1. HSBC 處理速度比較慢，需要耐心等待。我朋友由開戶、上載證明到通過，總共大概花了半個月時間。
  2. 申請時會問你是否要同時開一個 Saving，這個比較雞肋，沒太大必要；開戶成功後再開 Relationship Savings 儲蓄戶口會更好（後面會講到）

此外，如果你在其他國家已有 HSBC 戶口，也可以透過 HSBC International Services 用相同證件開 US 戶口。提交申請後，會分配給你目前所在國家的 RM 處理。所以你也可以選擇直接聯絡你的 RM，要求協助開戶。

Relationship APY

上文提到的 Relationship Savings 儲蓄戶口，基本利率只有可憐的 0.05% 年化收益率；如果符合以下任何一個條件，就會啟用 Relationship APY（目前 3.6%）：

  1. 扣賬卡每月消費 $500
  2. 從 Premier Checking 向 HSBC 信用卡還款至少 $500。可以在轉賬介面直接由支票戶口轉賬到信用卡，額度會即時恢復
  3. 每個月做 $5,000 direct deposit 到 Premier Checking

官網介紹

direct deposit

上文提到「每個月做 $5,000 direct deposit 到 Premier Checking」可以同時豁免月費並啟用 Relationship APY。這可以透過自己轉賬給自己來達成：

  1. HSBC 對 direct deposit 的判定非常寬鬆，幾乎所有 ACH Push（注意不是 wire 也不是 RTP）都可以算作假 direct deposit，更多 DP 可以看這裏
  2. 如果仍然不確定，請直接自己試。由開戶當月起計，4 個月（1+3）內就算未達標也不會收月費，所以可以放心試錯
  3. ACH Push 一定要 Push 到 Premier Checking，轉到其他戶口是不算的
  4. 計算是按曆月進行，所以不要拖到月尾才做假 direct deposit

根據讀者群的消息，HSBC 開戶獎勵所需的 direct deposit 可以用 Chase 或者 Wells Fargo 的轉賬（ACH）來觸發，難度比薪金 direct deposit 低得多。如果你有這兩家銀行的戶口，可以考慮用這種方式「偽裝」。注意，盡量不要 ACH 轉錢進去，過幾天又轉出相同金額。比較好的方式是先 ACH 轉入，然後用 HSBC 戶口作為信用卡還款戶口去還款；如果實際資金不夠，再轉回部分金額。另外，轉賬前一般需要先在 Chase 加入 HSBC 戶口，可能會有兩次 DD 來驗證戶口

查詢 direct deposit 是否成功，可以用以下幾種方式（不要直接問客服 direct deposit 有沒有成功，人工是看得出來的）：

  1. 看當月月結單有沒有收月費。但由於前 4 個月就算失敗也不收月費，所以這段期間看不出來
  2. 等 HSBC 發電郵通知你已成功啟用 Relationship APY（不是每次都穩定觸發）
  3. 開一個 Relationship Savings，透過是否啟用 Relationship APY 來判斷。如果在 X 月的 direct deposit 成功了，就會啟用 X+1 月的 Relationship APY。前面提到 direct deposit 的計算是按曆月，但 direct deposit 的確認則是按月結單。意思即是，於 X 月 Post 出來的 direct deposit 可以啟用 X+1 月的 Relationship APY，但只有當這（些）direct deposit 已經出現在支票戶口的月結單上，系統才會確認啟用 Relationship APY。所以查詢 direct deposit 結果最快的方法，是等到 direct deposit 出現在支票戶口月結單之後，再問線上客服自己是否已成功啟用 Relationship Savings 的 Relationship APY（是問年化收益率，不是問 direct deposit）。如果月結單還未出，是查不到的

月費相關

HSBC Premier 有 $50 月費，不過可以透過一定的戶口資產或操作豁免。要豁免月費，需要符合以下其中一項條件：

  1. 所有戶口合計放有 $100,000，包括投資戶口。不過交易手續費很高，可以選擇從其他券商透過 ACATS 把股票轉進去放着
  2. 每個月做 $5,000 direct deposit 到 Premier Checking
  3. 貸款
  4. private bank status

如果你不想放股票，也不想做 direct deposit，可以考慮放 $100,000，然後啟用 Relationship Savings，有 3.6% 利率，算是相當不錯。

Zelle

現在 HSBC 已支持用 Zelle 收款和向他人轉賬，方便了不少！不過我試過後發現，網頁版找不到 Zelle 連結，只能在 APP 內設定和轉賬。

官網也列出了 Zelle 限額，跟其他銀行相比仍然偏低：24 小時 $500，30 天內最多 $3,000

使用經驗

注意資金不要快進快出日常使用

  1. 官網的 Bank to Bank transfers 是一般的 ACH 轉賬，最多可連接 5 個其他賬戶。而 Transfers 按鈕則用於 HSBC 集團內轉賬、wire、RTP。如果你在 Bank to Bank transfers 中連接的賬戶支援接收 RTP，那麼這個賬戶便會出現在 Transfers 中，並顯示轉賬方式為 Real Time Payment (RTP)
  2. 任何國家的 HSBC 客服，無論是電話聯絡還是網上聊天，都有可能問你目前是否身處這個國家。不介意而且想避免麻煩的話，可以選擇回答 YES。客服不會核實真實情況
  3. 官網的 Global View 中可以登入並連接自己在其他國家的 HSBC 賬戶，這樣登入一個賬戶就能看到所有其他已連接賬戶的餘額。不過要注意，就算沒有在 Global View 中連接，HSBC 內部仍然可以查到你在其他國家的所有 HSBC 賬戶

HSBC 全球賬戶

全球只要主關係國家的賬戶達到 Premier 要求，那麼所有關聯的其他國家的 HSBC 都可以無條件變成 Premier 並免收月費：

  1. 透過聯絡 RM 可以開立其他國家的 HSBC 賬戶。每個國家的 HSBC 賬戶只會記錄自己是否主關係賬戶，並不管目前主關係賬戶是哪個國家。所以如果想修改主關係賬戶的國家，只需要分別聯絡原主關係賬戶國家和新主關係賬戶國家的 RM 進行修改，其他國家的可以不用理會。
  2. 不同國家的 HSBC 政策不一樣，例如 CN 開戶必須先網上預約，然後本人到 Branch 開戶
  3. 如果已經有 Everyday Global Account （SG、AU、MY 等國有，HK 的版本叫 HSBC One），就不要再開 Global Money Account。GMA 完全是 EGA 的閹割版。兩者都是多幣種賬戶，但 GMA 不能直接從 HSBC 外部轉賬入賬，必須從同一國家所綁定的 HSBC 賬戶轉入。所以如果所需貨幣在同一國家的 HSBC 並沒有相應賬戶，就必須用 HSBC 換匯。EGA 則是全功能的多幣種賬戶，不同貨幣轉入轉出都沒有 GMA 這種限制
  4. 如果一定要在 HSBC 換匯，優先考慮 UK 和 HK。HK 有 EGA，而且匯率還不錯（有可能比 Wise 更好）；UK 匯率更好，但只有閹割版 GMA
  5. 不要開 HSBC Expat，非常敏感，有大量殺全球的 DP

HSBC 信用卡

HSBC 在各國都有發行信用卡，就算你不在那個國家或地區，也可以透過先開當地的 hsbc checking，然後再申請信用卡的方式拿到這幾張卡。

美國的 HSBC Elite

HSBC Elite，亮點是旅行 5X 返點。雖然從 25 年 7 月起，的士／網約車、泊車、租金不再算作旅行，但常見的機票、酒店 OTA 仍可拿到 5X 積分，這還是非常罕見的

福利也相當不錯

滙豐中國

滙豐中國比較特殊，終身只能開一套卡；嚴格來說，銷卡之後就不能再開，也不允許轉卡（有一個例外是從低等級的卡透過存磚升到高等級的卡，可經人工操作處理）。另外，附屬卡也只能開一套。因此，建議直接開最好的卡，以免將來後悔。滙豐中國信用卡是全大陸門檻最低的銀聯鑽石卡（免年費水鑽不算），權益與免年費需要在滙豐中國存 50 萬 CNY 啟用。剛好 HSBC CN 的 Premier 免月費達標條件也是 50 萬 CNY

滙豐香港卡

著名的 Pulse 銀聯卡，非常適合在大陸消費

可以放 3 個月定期存款來提高申卡成功率。新資金做定期有優惠，但要注意港幣的新資金額度是即時更新的，非港幣則要等到第二天才會更新，所以需要等錢轉入後的第二天再做定期。

香港的滙豐賬戶比較特別的一點是：如果外幣餘額為 0，那麼這個外幣賬戶會被自動隱藏。唯一方法是先轉入少量港幣，然後在 HSBC 內換匯以啟用外幣賬戶，之後就可以轉入外幣了

滙豐新加坡

25 年被大砍後，HSBC SG 已經沒甚麼好卡了。集卡癖玩家可以考慮一下 HSBC Revolution，0 年費

總結

如果你有全球轉賬需求，開一個 HSBC 賬戶還是挺不錯的。而且全球都可以靠主賬戶免費升級，也能申請當地信用卡，算是打入當地市場最方便的方法之一。根據讀者 YSU 的資料，HSBC 的系統已有很大改觀，在轉賬和信用紀錄轉移方面都有其獨到優勢，信用卡也不錯。所以，有需要的不妨考慮一下~

美國地區的 HSBC Checking 獎勵特別高，所以如果你在美國的話，可以先從它開始。