根據 FM 的資訊，現在你可以登入 Citi 網上銀行帳戶，透過網上聊天辦理轉卡了。而且系統會列出所有可轉卡的選項，這非常方便！電話客服往往很浪費時間。

  • 直接有轉卡這個選項了
  • 客服直接列出所有可以轉的選項

甚麼是轉卡？為甚麼允許轉卡？

轉卡是銀行向信用卡用戶提供的一項隱藏服務，簡單來說，這張卡你用膩了，就打電話讓銀行把原來這張卡轉成其他卡。當然，原來卡的所有特性都會變成另一張卡的特性，而信用卡的還款歷史、開卡時間都會保留。比如你現在手上有一張 Citi AAdvantage 信用卡，第一年免年費到期了，你不想交年費，就打電話把這張卡轉成 Citi Double Cash 信用卡。原來信用卡的所有福利，例如：優先登機、免費託運行李、累積 AA 里數等都會消失，取而代之的是 Double Cash 提供的雙倍現金回贈。

為甚麼銀行允許轉卡呢？我個人認為，銀行發行信用卡主要是為了從客戶身上賺取利息，以及客戶在商戶刷卡後由商戶繳交的手續費，而轉卡只是相當於換了一個福利項目，對銀行來說並不在乎這樣的福利變化，因為每張信用卡都有自己的團隊，多服務一人或少服務一人並沒有太大影響。而如果客戶選擇關卡，他們就失去了潛在收取利息和手續費的可能性。

為甚麼要轉卡？

對銀行來說，轉卡能夠留住客戶，保留賺錢的可能。但對玩卡的人來說，轉卡是一種避免年費、獲得更優質服務的方式。很重要的一點是：轉卡不會帶來 hard pull，也不會新增帳戶。一般轉卡的原因有以下幾種：

避免年費+保留記錄+維持關係

有很多信用卡，特別是 航空聯名卡 和 酒店聯名卡，經常為了吸引顧客而提高開卡獎勵，並免除第一年的年費。有時候，我們申請的時候並不看重這張卡的長期持有價值，在乎的只是開卡獎勵。避免年費最簡單的方法就是關卡，但是關卡就相當於白白損失了這一年的信用記錄，這對於信用年限不長的人來說，可能會對信用分數有比較大的影響。而且，拿了獎勵就關卡，對銀行來說可能會留下不好的印象（雖然例子不算很多，但也見過個別申請太多、操作太狠的人被關進小黑屋）。

所以轉成一張免年費的卡，長期持有也是一件不錯的事情。因為轉卡後，你之前的所有記錄都會保留，包括付款記錄、信用歷史等等（對銀行來說，你的帳戶並不是卡號，而是一個獨立的號碼。這和你的信用卡種類無關，信用卡可以看作是一個馬甲，你換了馬甲，但內容不會變）。

獲得新福利

放棄舊福利以換取新福利，也是一種轉卡的理由。比如我之前持有 Citi Dividend 信用卡，但覺得季度 5% 現金回贈對我並沒有用。而我更想持有一張所有消費都可獲 2% 現金回贈的 Double Cash。所以，我就打電話把用了兩年多的 Dividend 轉成 Double Cash，所有歷史記錄都自動轉到新卡上，而且轉卡沒有硬查。我就用一張閒置卡換來了一張日常常用信用卡。

保存積分

轉卡的另一個理由就是保存積分。比如你持有一張 AMEX Everyday Preferred（EDP）信用卡，用了一年後覺得不想支付年費。如果你沒有其他可以累積 Membership Rewards（MR）積分的信用卡，銷卡會導致 MR 積分過期。但問題是，你暫時用不到這些積分，也不想轉成指定航空里數而失去 MR 積分的靈活性。所以，將這張信用卡轉成免年費的同類產品 AMEX EveryDay Card（ED）信用卡，就解決了上述問題。這張卡既沒有年費，也能繼續累積 MR 積分，還能繼續將 MR 積分轉成各航空公司的里數。

獲得多張同類信用卡

轉卡還有一種特殊功能，就是獲得多張相同卡片。典型例子是開卡一年後，從 Chase Sapphire Preferred（CSP）信用卡降級到 Chase Freedom Flex 信用卡。因為 Chase 不允許在已持有 Freedom 的情況下再申請 Freedom，轉卡就巧妙避開了這一點。透過轉卡，你就獲得了兩張 Chase Freedom Flex 信用卡。有人想持有兩張的原因是 Chase Freedom Flex 信用卡每個季度在指定類別提供 5 倍現金回贈，而現金回贈有上限（前 $1,500 消費獲 5 倍）。因此，擁有兩張 Chase Freedom Flex 信用卡，每個季度就有 $3,000 消費可獲 5 倍現金回贈。

降低關卡的成本

假如你持有年費 $895 的 AMEX Platinum 信用卡，在 2.5 年的時候準備關卡，那麼最後半年的年費是不會退的。因為 AMEX 的規定是繳費 30 天之後就不會退款，也不會按比例退還。這時候，你可以把 AMEX Platinum 信用卡轉為年費較低的 AMEX Green Card（年費 $150）。根據 AMEX 的規定，轉卡後，年費是會按比例退還的，所以你會收到一半年費的退款。然後你再關掉 AMEX Green 信用卡就可以了。

升級獎勵

AMEX 卡片會不定期推出升級獎勵，比如從 AMEX Green 升級到 AMEX Gold，從 AMEX Gold 升級到 AMEX Platinum，甚至高達 125,000 點的升級獎勵。所以如果你看到帳戶中有類似的活動，可以順便申請一下。不過一般升級獎勵都附帶一定的消費要求，需要仔細查看。

轉卡對信用卡申請的影響

掌握轉卡這個技巧，對申請信用卡時的選擇有非常大的影響。

不要因為某些卡的長期持有價值高就專門申請：

應該先申請一張開卡獎勵高的卡，拿完開卡獎勵，然後再轉到長期持有價值高的卡上去。比如，你不要因為 Citi Double Cash 提供 2% 現金回贈就專門去申請這張卡，因為這張卡的開卡獎勵不高。而是應該採取曲線救國的方式，先申請一張 Citi AAdvantage 信用卡（開卡送 50,000-80,000 AA 里數）或者 Citi Premier 信用卡（開卡送 60,000 ThankYou Points），然後第二年再轉為 Citi Double Cash 卡，獲得免年費而又可長期享有 2% 現金回贈的福利。

不要因為某些卡有年費就不申請：

對於某些卡，雖然有年費，但是這張卡的迎新獎賞比免年費的版本高，福利也更好。如果你打定主意不想長期交年費，可以先申請有年費的版本，拿到更高的迎新獎賞，享受更好的福利，然後轉到免年費的版本，繼續長期持有。很典型的例子就是 AMEX Blue Cash Preferred (BCP) 信用卡（迎新獎賞 $250-$300）和 Blue Cash Everyday (BCE)（迎新獎賞 $200-$250），雖然第一年 BCP 有年費 $95，但是迎新獎賞高一點，而且可以享受超市購物 6%，這比 BCE 的超市 3% 好太多了。所以，你完全可以先申請 BCP，然後降級。

各銀行對於轉卡的政策

如果想要轉卡，打電話到卡背面的客服電話是最快的。當然也可以透過網上聊天、安全訊息的方式轉卡。

AMEX

  • 轉卡規則：同類型卡可以互轉。例如 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Blue Cash Everyday (BCE) 之間轉；Premier Rewards Gold（PRG）和 Platinum (PLT) 之間轉；EveryDay Card 和 Everyday Preferred 之間轉。需要注意的是 Charge 卡（PRG, PLT）不能和 Credit Card（EDP 之類）互轉。由於是同類型的卡，轉卡後的現金回贈和積分均會保留。
  • 升級獎勵：有時候由免年費版本升級到有年費版本時，會有升級獎勵。比如，從 免年費 Hilton 信用卡 升級為 有年費的 Hilton Surpass 信用卡 的時候，透過帳戶中特定的連結可以拿到 50,000 點/100,000 點的升級獎勵。而降級一般是沒有獎勵的。目前幾乎所有 AMEX 同系列卡都有升級獎勵，只是需要等待。
  • 限制條件：AMEX 同系列中一般一張是有年費的，一張是免年費的。有年費的卡降級到免年費版本隨時都可以進行，而免年費卡要升級成有年費版本則需要持卡滿一年後才行。轉卡後 45 天收取年費

Barclays

  • 轉卡規則：同類型卡可以互轉，不能跨類型轉卡。
  • 轉卡獎勵：轉卡也有可能拿到一定獎勵，具體可向客服查詢。

BofA

  • 轉卡規則：BofA 自己發行的其他卡還是可以互相轉卡。聯名卡在一年後也可以轉成 BofA 自家的卡。
  • 轉卡獎勵：極少數情況下，帳戶中會有轉卡獎勵。

Chase

  • 轉卡規則：自家卡可以互轉。自己發行的四款產品：Freedom Flex, Chase Sapphire Preferred , Slate，Freedom Unlimited 之間可以轉卡。但是其他航空聯名卡和酒店聯名卡不能轉到前面這幾張卡，例如 UA、IHG 都有免年費的版本可以降級。
  • 轉卡獎勵：近期有人收到郵件，將 Chase Freedom 轉為 Freedom Unlimited 可以獲得 $50 獎勵。有興趣的話可以打電話問問客服，看看自己有沒有。
  • 限制條件：轉卡需要原卡持卡滿一年。如果要轉到 Visa signiture 版本，需要原卡額度 $5,000 以上。

Citi

  • 轉卡規則：基本上各張卡都可以互相轉，包括 Citi Costco。轉卡沒有獎勵。
  • 限制條件：被轉出的卡需要持卡一年以上，而且沒有在 0 APR 活動中。

Discover

US Bank

  • 轉卡規則：個人卡可與個人卡互轉，商業卡可與商業卡互轉。

轉卡帶來的福利疊加

Chase 消費多倍獎勵

【2020.6 更新】近期不少讀者匯報他們的 Sapphire Reserve 獲得了 9x 的超市消費積分，這是怎麼回事呢？給大家解答一下：

  • 原因：他們的 Sapphire Reserve 是從 Chase Freedom 升級而來的。而 Chase Freedom 本身第二季有超市 5x 現金回贈，這個活動啟用後是跟著卡走的，所以啟用後就算轉卡，也會保留這個活動直到季度結束。而 Sapphire Reserve 在疫情期間有特殊福利，超市有 5x UR。那麼，為甚麼是 9x 而不是 10x 呢？這就涉及到 Chase 計算 bonus 的方法了，一般是 base+bonus，也就是說 Freedom 季度 5x 其實是 1x+4x，CSR 超市也是一樣。所以最終結果就是 1x+4x+4x=9x。
  • 計算公式：4x（由 Freedom 帶過來，是第二季度也就是 6 月底結束）+4x（CSR 超市的額外獎勵，應該是每個月 upto $1,500 的上限，5、6 月有）+1x (base point) =9x
  • 建議：如果你也是這樣轉卡得到的，記得把超市消費刷滿，CSR 這個月有 $1,500 上限，Freedom 的上限則是按季度計算。
  • 建議 2：記得以後轉 Freedom 之前先啟用你的季度 5x，這樣就算之後轉卡也可以繼續刷 5x。

BofA 轉卡保留 FTF 特性

如果把一張免 Foreign Transaction Fee（FTF）的信用卡轉為其他卡，這個免 Foreign Transaction Fee 的特性是可以保留的。舉個例子，原本 BofA Travel Rewards 是免 FTF 的卡，而 BofA Customized 信用卡是有 FTF 的。這時候，如果你把 Travel Rewards 轉為 Customized 信用卡，你除了獲得 Customized 信用卡自選季度 5x 的特性之外，這個免 FTF 的特性也是可以保留的。

轉卡的注意事項

轉卡看起來很美好，但轉的時候需要注意以下幾點：

  • 迎新獎賞相關：轉到新卡之後，相當於舊卡發生了變化（相當於關閉帳戶），這對迎新獎賞的獲得有影響。Citi 卡要求的 24 個月開卡或者關卡限制下，申請新的卡都拿不到迎新獎賞，所以你轉卡之後，舊卡和新卡的 24 個月期限就要重新計算了。轉卡是拿不到新卡迎新獎賞的。
  • 反悔轉卡：轉卡之後是可以反悔的，如果想改回來，可以在一定期限內打電話改回。
  • Rewards Program 改變：轉卡後有可能連 Rewards Program 也會跟著改變，所以盡量先用完再轉。
  • 以客服為準：一切以客服的要求為準，如果不讓轉，可以多打幾次電話問問

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