美國銀行除了信用卡迎新獎賞，Checking、Saving 帳戶也經常會送開戶獎賞，也就是大家常說的 Bank Bonus。最常見的玩法其實很簡單：開一個 Checking Account，把工資 Direct Deposit 轉進去，完成條件以後拿幾百美元；如果手裏本來就有一筆閒置資金，還可以做 Saving、Premier、Private Client 這類存款獎賞，有時候一次就是上千美元。

我自己這些年做過 Chase、US Bank、Truist、HSBC 等不同類型的 Bank Bonus，加起來也近萬美元了。所以這篇主要就給大家講一套長期都能用的方法：以後不管看到哪一家銀行的開戶獎賞，都知道應該怎樣看、怎樣完成，以及這個 Bonus 到底值不值得做。

如果你純想看最新的獎賞，可以直接看美國銀行戶口開戶獎賞排行榜就可以。如果連 Checking、Saving、ACH、路由號（routing number）這些美國銀行戶口的基本概念還不太熟，可以先看美國銀行戶口指南。

一個簡單的銀行獎賞例子

Bank Bonus 怎樣玩，其實看一個真實活動就很容易理解。 這一個例子，其實已經把 Bank Bonus 最常見的玩法講得差不多了。這次 Chase 給了三個選擇：

  • Chase Total Checking：$300。 新開 Checking Account，並在活動登記後的 90 天內設定 Direct Deposit，就可以拿 $300。
  • Chase Savings：$200。 新開 Saving Account，在 30 天內從外部存入至少 $15,000 New Money，並把 $15,000 餘額保持 90 天，可以拿 $200。
  • Checking + Saving：最高 $900。 兩個戶口同時開，並完成上面的 Checking 和 Saving 條件，除了 $300 + $200，還會額外拿 $400，一共 $900。

Checking Bonus 主要看的是資金流。銀行希望你把工資和日常銀行關係轉過來，所以最常見的要求就是 Direct Deposit（DD）。如果自己本來每個月就有工資，這類 Bonus 通常最好做，很多時候只是臨時把工資換一個銀行收，就能順手拿幾百美元。沒有方便的工資 DD 時，也有人會利用普通 ACH、券商轉賬等方式嘗試完成要求，也就是大家常說的 Fake DD，後面我們會再詳細講。

Saving Bonus 主要看的是存款。銀行希望你把一筆新的資金轉進來，所以通常會要求 New Money、最低餘額和保持時間。像這個 Chase Offer 就需要 $15,000，而且要保持 90 天。這類活動不能只看銀行送多少錢，還要考慮資金要被佔用多久，以及這筆錢原本放在高息戶口裏可以賺多少利息。

Chase 這個活動還有第三種很典型的設計，就是組合獎賞。單獨做 Checking 只有 $300，單獨做 Saving 只有 $200，但兩個條件都完成以後可以拿 $900，所以看到一個 Bank Bonus 時，也不能只看單個戶口，有時候真正值得做的是額外的 Bundle Bonus。這就是 Bank Bonus 最基本的玩法。

後面再看 US Bank、Truist、Citi、HSBC 等銀行，本質上也都是在 Direct Deposit、New Money、保持餘額和其他附加任務之間變化。接下來，我們就按照大家平時找活動的思路，來展開講講，讓新手也能快速入門拿錢。記住六步法就行

  • 找到活動 → 確認資格 → 開戶 → 完成任務 → 等獎賞 → 處理後續戶口

具體如下

  • 找到活動：先從公開排行榜、銀行官網、郵件、信件或分店活動裏，找到一個獎賞不錯、條件也適合自己的 Bank Bonus。
  • 確認資格：開戶前先確認 New Customer、歷史 Bonus、地區、身份以及活動截止日期等限制，確保自己真的符合要求。
  • 開戶：從正確的活動連結進入，確認優惠碼或 Offer Code 已經帶上，再按照要求開 Checking、Saving 或組合戶口。
  • 完成任務：按照條款完成 Direct Deposit、New Money、保持餘額、扣賬卡消費或 Bill Pay 等要求，並記好每個 Deadline。
  • 等獎賞：任務完成以後按照條款給銀行留出發放時間，同時保留活動頁面和完成記錄，直到 Bonus 真正入賬。
  • 處理後續戶口：獎賞入賬以後再檢查月費、最低餘額和提前關戶規則，決定這個戶口長期保留還是之後關閉。

找到一個值得做的活動

Bank Bonus 最常見的其實就是兩類：一種是利用工資和日常資金流完成的 DD 型 Checking Bonus，另一種是利用閒置資金完成的 Saving / Deposit Bonus。兩種活動都可以賺錢，但適合的人不一樣，所以找到一個活動以後，不要只看銀行送多少錢，先看它需要甚麼條件，以及這些條件是不是自己本來就能輕鬆完成。

Direct Deposit 型獎賞

Direct Deposit（DD）型 Checking Bonus 是最常見、也通常最適合新手的一類。銀行希望你把工資和日常資金流轉過來，所以一般會要求新開 Checking Account，然後在規定時間內完成一定金額的 Direct Deposit。如果自己本來每個月就有工資，而且公司可以方便地修改 Direct Deposit，很多時候只是臨時把工資換一家銀行收，就可以順手拿到幾百美元。

這類 Bonus 我主要看四件事：獎賞金額有多少、需要多少 Direct Deposit、給多少時間完成，以及戶口後面的月費好不好處理。比如一個 $400 Bonus 只需要完成自己本來就有的工資 DD，而且月費也很容易免，對我來說就是比較值得做的活動。至於沒有方便工資 DD 的情況，還可以進一步研究 Fake DD，不過具體怎樣完成我們後面再展開。

存錢型獎賞

另一類是 Saving、Premier、Private Client 這類存款型 Bonus。銀行希望你把一筆新的資金轉進來，所以通常會要求存入 $10,000、$50,000、$100,000 甚至更多，並把餘額保持一段時間。手裏本來就有閒置現金的人，這類活動有時候一次可以拿到幾百甚至上千美元。

不過存款型 Bonus 不能只看獎賞數字。比如一個活動存 $10,000 兩個月送 $500，另一個存 $100,000 三個月送 $1,000，後者雖然廣告金額更高，但實際佔用的資金是前者的十倍。如果這筆錢原本可以放在高息戶口、Money Market 或其他地方賺利息，那麼放棄的收益本身也是成本。所以我判斷存款型 Bonus，會一起看獎賞金額、資金要求、保持時間、戶口本身有沒有利息，以及這筆錢放在其他地方原本可以賺多少。從數字上來說，就是計算等效年化收益率。

  • 等效年化收益率 ≈（開戶獎賞 ÷ 所需資金）÷（資金佔用月份 ÷ 12）+ 戶口本身的存款年利率

例如某個儲蓄戶口開戶送 $1,000，需要存 $20,000 六個月，而且戶口本身有 3% APY：

  • 等效年化收益率 = ($1,000 / $20,000) ÷ (6 / 12) + 3% = 13%

一般我覺得超過 5% 就是一個可以考慮做的，超過 10% 就是好 offer，絕對不容錯過了！

去哪裏找 Bank Bonus？

最簡單的方法就是直接看本站的美國銀行戶口開戶獎勵排行榜。公開的 Checking、Saving 和大額存款獎勵，我會盡量集中整理在那裏；第一次玩可以先從排行榜裏看看目前有哪些金額不錯、條件又容易完成的活動。此外，為了方便大家找到好的存款活動，我另外計算了目前較好的高息存款活動利率，放在美國高息帳戶排行榜裏了。

不過銀行開戶獎勵並不只有官網公開活動。有時候銀行會通過 Email、紙本信件、App 推送等方式發定向，獎勵可能比公開版本更高；部分銀行的 Branch 也會有自己的 Promo，尤其是地區銀行、Credit Union 或一些高端帳戶活動。如果自己收到銀行寄來的開戶獎勵，或者本來就準備去分行開戶，可以先和公開獎勵比較一下。

所以我一般會先看本站排行榜了解當前公開獎勵，再檢查自己有沒有定向 Email、Mailer 或 Branch Offer，最後選一個條件最容易完成、實際收益也最合適的活動。

確認自己有沒有資格

找到一個看起來不錯的 Bank Bonus 以後，先不要急著開戶，下一步是確認自己到底有沒有資格拿這個獎勵。銀行戶口本身能不能開，和能不能拿 Bonus 是兩回事：有時候帳戶可以正常開出來，但因為以前持有過同類帳戶、最近拿過獎勵，或者不符合活動要求，最後並不會有 Bonus。

最常見的是 New Customer 和 Previous Bonus 限制。比如有的活動要求過去 12 個月沒有持有過同類 Checking Account，有的要求過去 24 個月沒有拿過這個帳戶的開戶獎勵，也有的同時看你現在有沒有帳戶和之前什麼時候關過戶。同一家銀行不同產品、不同時間的規則也可能變化，所以以前做過 Chase、US Bank、Citi，並不代表以後永遠不能再做；反過來，帳戶已經關了一段時間，也不代表一定重新符合資格。準備開戶時直接看當前這輪活動的條款最準確。

另外還要看 地區和身份要求。有些銀行只在特定州營業，有些活動只對特定地區開放；網上開戶時也可能要求美國地址、SSN 或 ITIN，以及滿足銀行自己的身份驗證要求。這裏不要根據以前別人的 DP 猜自己能不能開，尤其是 ITIN、Nonresident 或剛來美國的讀者，最好先確認當前申請頁面到底接受什麼資料。如果連銀行戶口開戶本身還不熟，可以先看美國銀行戶口指南。

還有一個很容易混淆的是 活動截止日期和任務完成日期。比如活動寫 10 月 31 日結束，通常代表你需要在 10 月 31 日之前參加活動或者開戶；真正的 Direct Deposit 可能是開戶以後 90 天內完成，Saving 的資金也可能允許開戶後 30 天再存進去，然後繼續保持 90 天。一個 Bank Bonus 經常同時有開戶 Deadline、DD / Deposit Deadline、Maintain Balance 時間和 Bonus 發放時間，最好在開戶前就把這幾個日期分清楚。

最後，如果拿到的是 Email、紙本信件或者 App 裏面的定向，也要看清楚這個 優惠不是只限本人使用，有沒有專屬優惠碼，以及能不能和公開活動同時享受。定向有時候會比官網版本高不少，但如果條款寫明只針對收到邀請的客戶，就不要隨便拿別人的 Code 去開。

怎麼確認？

最簡單的方法，就是先看本站對應銀行或者對應活動的文章。我們在整理 Bank Bonus 時，一般會把 New Customer 限制、Previous Bonus 限制、地區要求、DD / Deposit 條件和重要 Deadline 直接寫出來，讀者不需要自己從一大段條款裏面一點點找。如果文章裏沒有覆蓋到某個特殊情況，或者你想自己再確認一次，也可以直接看銀行官方條款。

現在最省事的方法，其實是把條款複製給 AI，讓 AI 幫你找幾個關鍵問題：

  • 我以前開過這個帳戶，現在還符合 New Customer 條件嗎？
  • 我以前拿過 Bonus，多久以後可以再拿？
  • 這個活動對州、地址、SSN / ITIN 或 Residency 有沒有限制？
  • 最晚什麼時候開戶？

Bank Bonus 的條款經常很長，但真正決定你能不能拿獎勵的內容其實就集中在這些地方。先看本站文章快速判斷，再用官方條款做最後確認，基本就夠了。

從正確的活動入口開戶

確認自己符合資格以後，下一步就是開戶。美國銀行戶口本身怎麼開並不複雜，真正需要注意的是：一定要從正確的活動入口進去，並確認 Landing Page 上顯示的活動和你準備參加的活動一致。

有些 Bank Bonus 直接通過活動頁面開戶就可以，有些需要輸入優惠碼或優惠 Code，還有一些定向會要求從 Email、紙本信件或者 App 裏的專屬連結進入。即使最後開的都是同一個 Checking Account，從銀行官網首頁直接進去申請，也不一定會自動帶上你看到的開戶獎勵。所以點進申請連結以後，不要馬上開始填資料，先看一下 Landing Page 上的獎勵金額、帳戶類型和主要條件是不是和自己看到的活動一致。Bank Bonus 經常會到期、延期或者更換活動，同一個連結有時候也會跳到新一輪活動。

如果頁面顯示的獎勵已經變了，就應該以當前 Landing Page 和條款為準，而不是繼續按照之前看到的舊活動申請。本站的 Bank Bonus 文章和排行榜每個月更新時，我都會重新檢查申請連結和 Landing Page，確認頁面上的獎勵金額和主要條件一致以後再放出來。如果活動提前過期、獎勵發生變化，或者中間發現連結已經跳到新的活動，會隨時更新。

不過真正準備開戶的時候，還是建議自己再看一眼銀行頁面，確認當天看到的優惠變化。如果活動有優惠碼，也要在提交申請以前確認 Code 已經正確填寫。對於 Checking + Saving 這種組合獎勵，還要確認兩個帳戶是不是需要同時開戶、是否必須通過同一個活動參加，以及額外的 Bundle Bonus 有沒有單獨條件。

開戶完成以後，我也建議把 活動頁面、優惠碼、開戶成功頁面和主要條款截圖保存下來。大部分時候這些東西用不上，但如果幾個月以後 Bonus 沒有正常發放，至少可以證明自己當時參加的是哪一個活動。

開戶時需要存多少錢？

有些銀行開戶時會要求 Initial Deposit，也就是先往新帳戶裏放一筆錢。這個金額和 Bank Bonus 本身要求的 Direct Deposit 或 New Money 不一定是一回事，所以不要看到開戶時已經存了 $500，就預設自己完成了後面的 Bonus 條件。真正需要完成什麼，還是以活動條款為準。

另外，錢轉進新帳戶時也不用太著急。Checking Bonus 如果主要要求 DD，先正常把帳戶開好，之後再按要求完成 Payroll 就可以；Saving / Deposit Bonus 則要特別注意 Funding Deadline，確認最晚什麼時候需要把 New Money 轉進去。

Credit Card Funding

有些銀行開戶時還支援 Credit Card Funding，也就是直接用信用卡為新開的 Checking 或 Saving Account 注資。如果信用卡端把這筆交易算成普通消費，有時候還可以順便完成一部分信用卡開卡消費。不過現在支援 Credit Card Funding 的銀行已經比以前少很多，而且不同銀行、不同信用卡對這類交易的處理也不完全一樣。

如果準備使用，最好先查一下最近的 DP，確認發卡行不會把它算成 Cash Advance，再決定要不要做。

完成活動要求

帳戶開好以後，接下來就是按照活動要求把任務做完。Bank Bonus 看起來條件很多，但最常見的無非還是前面提到的幾種：Checking Bonus 主要看 Direct Deposit，Saving / Deposit Bonus 主要看存入多少錢、什麼時候存進去以及要維持多久，少部分活動還會要求扣賬卡消費、Bill Pay 或其他帳戶操作。

這裡最重要的還是不要憑感覺。開戶以後把條款裡面真正需要完成的任務、金額和 Deadline 重新確認一次，然後一項一項做完。很多 Bank Bonus 最後拿不到獎勵，並不是條件特別難，而是漏了一個小任務，或者時間差了幾天。

Direct Deposit 怎麼完成？

Checking Bonus 最常見的任務就是 Direct Deposit，也就是大家平時說的 DD。最標準的 Direct Deposit 當然是工資，如果在公司上班，或者學校透過 Payroll 發工資，一般都可以在工資系統裡填寫新銀行的路由號（routing number）和 Account Number，讓工資直接進入新的 Checking Account。有些公司的 Payroll 還支援 Split Direct Deposit，可以把一部分工資繼續打到平時使用的銀行，另外一部分打到正在做 Bonus 的帳戶。

這樣做多個 Checking Bonus 會方便很多，不需要每次把全部工資都搬來搬去。如果自己有真實工資，我一般不會把 DD 想得太複雜，銀行要求 Direct Deposit，就優先用正常 Payroll，這是最穩的方法。

Fake DD 是什麼？

如果沒有工資，或者工資帳戶不方便頻繁修改，就會碰到我們經常說的 Fake DD。Fake DD 並不是銀行官方的一種交易類型，簡單來說，就是有些普通 ACH、券商提款或者其他電子轉賬進入 Checking Account 後，在銀行系統裡可能會被識別成符合活動要求的 Direct Deposit，因此也有機會觸發 Bonus。

我自己也測試過 LemFi 的美元轉美元，進入美國 Checking / Saving 後確實可以顯示成 Direct Deposit。這類方法對於沒有方便 Payroll 的人有時候很好用，不過銀行的判定會變化。同一個方法以前可以，不代表現在還可以；同一家銀行上一輪活動認，也不代表下一輪一定認。

具體準備做哪一家銀行時，可以直接看本站對應文章或者美國銀行戶口開戶獎勵排行榜裡的最新 DP，我們更新獎勵時也會順便整理目前比較常見的 DD 方法。

存錢型 Bonus 怎麼完成？

Saving、Premier、Private Client 這類存錢型 Bonus，重點通常是 New Money、Funding Deadline 和 Maintain Balance。銀行會要求你從外部轉入一筆新的資金，在規定時間內達到某個餘額，然後繼續維持一段時間。

這裡首先要搞清楚什麼算 New Money。大部分活動想要的是原本不在這家銀行裡的資金，所以如果你已經有 $100,000 在 Chase，再從一個 Chase 帳戶搬到另一個 Chase 帳戶，通常不能簡單理解成新的 $100,000。具體怎麼定義，還是以這一輪活動條款為準。第二個要分清楚的是 Funding Period 和 Maintain Balance Period。比如銀行要求開戶後 30 天內達到 $50,000，然後繼續維持 60 天，那麼「什麼時候把錢存夠」和「存夠以後需要維持多久」是兩個不同的時間要求。提前幾天把錢轉走，都可能影響最後的 Bonus。

我之前自己做 HSBC 的時候，就是比較典型的存錢型玩法。開戶以後 Checking 和 Relationship Savings 一起使用，資金到位後主要放在 Savings 裡面吃利息，達到活動要求以後繼續等 Bonus。整個任務本身並不複雜，但最後真正拿到存錢獎勵已經到了第 5 個月月底。

所以我現在做金額比較大的 Deposit Bonus，一般不會把後面的資金安排卡得特別死。條款要求維持三個月，不代表第三個月最後一天一過，第二天就一定要把所有錢拿走。先確認 Maintain Balance 已經完成，再給銀行的 Bonus Posting 留一點時間，整個過程會輕鬆很多。

別漏掉扣賬卡、Bill Pay 等附加任務

有些 Checking Bonus 除了 DD，還會同時要求扣賬卡消費、Bill Pay 或其他帳戶活動。這些條件通常不難，但因為金額比較小，反而特別容易被忘掉。

我以前做 Truist Checking Bonus 就是一個比較典型的例子。當時除了入賬任務，還需要完成 20 次扣賬卡 Transaction。我 1 月 20 日開戶，之後陸續從 Chase ACH 轉入資金，同時把 20 次小額扣賬卡消費做完，2 月 5 日獎勵已經顯示 Pending，第二天 $400 正式入賬。做過這種活動以後就會發現，Bank Bonus 真正容易漏的往往不是最大的 DD 或存款要求，而是旁邊幾個不起眼的小任務。

所以我更習慣開戶以後把所有條件一起記下來，一項項完成，而不是只盯著廣告裡最大的那個數字。如果碰到需要完成大量 De 扣賬卡活動，可以參考站內的如何快速完成刷卡次數要求。不過還是要先看條款到底要求的是扣賬卡 Purchase、Debit Transaction 還是其他類型的交易，不要預設所有轉賬和刷卡都會被銀行算進去。任務全部完成以後，也不要馬上預設獎勵已經穩了。先把完成日期、DD 金額、餘額維持時間這些資料留好，然後進入下一步：按照銀行給出的時間等 Bonus 真正入賬。

等獎勵入賬

任務做完以後，接下來就是等銀行發獎勵。不同銀行的 Bonus Posting 速度差別很大，有些完成條件以後幾天就會入賬，有些要等活動要求的時間完整結束以後才開始處理，所以不要剛完成 DD 或存款幾天沒看到錢，就覺得哪裡出了問題。

最簡單的方法還是看條款。銀行通常會寫清楚滿足條件以後，Bonus 會在多少天內發放，或者在整個 Qualification Period 結束後的多少天內入賬。像前面提到的 Truist，我當時 2 月 5 日看到獎勵變成 Pending，第二天 $400 就正式入賬；但我做 HSBC 存錢獎勵時，實際拿到 Bonus 已經到了第 5 個月月底，所以不同活動不能用同一個時間去估。

我一般會把「任務完成日期」和「預計 Bonus 入賬日期」一起記下來。只做一家銀行的時候靠腦子還能記住，等同時有幾家 Checking、Saving、高息帳戶甚至券商 Transfer Bonus，時間很容易混在一起。簡單記錄下面這些資料就夠了

  • 銀行：哪一家銀行、哪個帳戶；
  • 開戶日期：實際開戶時間；
  • Bonus：這一輪獎勵是多少；
  • 任務要求：DD、Deposit、扣賬卡等；
  • 任務完成日期：什麼時候完成主要條件；
  • Maintain Date：錢至少要保留到什麼時候；
  • Expected Bonus：按條款大概什麼時候應該入賬；
  • Bonus Status: Pending / Posted / 未入賬。

你問我怎樣整理，直接餵給 AI 是最方便的！

超過時間還沒拿到獎勵怎麼辦？

如果已經超過條款寫的 Bonus Posting 時間，第一步就是重新確認自己的任務到底有沒有全部完成，再聯繫銀行查詢。有些銀行可以直接發 Secure Message，有些需要電話或者去 Branch，讓客服確認 Promotion 有沒有正確掛在戶口上、DD 或 Deposit 有沒有被系統識別。

這也是為什麼前面一直建議把開戶優惠頁面、優惠碼、開戶成功頁面和主要條款保存下來。大部分時候這些東西不會用到，但真碰到獎勵沒發的時候，它們就是最重要的記錄。

以前我們就有群友做 US Bank Checking Bonus，實際上早已經完成活動要求，但獎勵一直沒有發，前前後後聯繫銀行很多次，拖了接近一年，中間還不斷被告知活動不符合或者任務沒有完成。最後繼續通過 CFPB 處理以後，US Bank 才把這筆獎勵補回來。

這種情況當然不是常態，但也說明 Bank Bonus 做完以後不要馬上把所有截圖和記錄刪掉。我一般會至少留到 Bonus 真正入賬，金額比較大的活動甚至可以再多留一段時間。```html

處理後續帳戶

Bonus 真正入賬以後，這個活動基本算完成了，但戶口本身還沒有結束。接下來最重要的是看月費、最低餘額和提前關戶規則，再決定這個戶口長期保留，還是以後關閉。很多人前面花了不少時間拿幾百美元 Bonus，最後卻因為忘記月費被銀行一點點扣回去，這種就很可惜。

怎麼免月費

Checking 和 Saving Account 很多都有 Monthly Service Fee，只是可以透過 Direct Deposit、保持一定餘額、持有其他產品等方式免掉。做 Bonus 的時候，工資或者存款本來就在戶口裏，所以通常感覺不到月費；等獎勵拿完以後，把 DD 改走、把存款全部轉走，下一期反而可能開始收費。

所以我在把錢轉走以前，一般會重新看一次戶口之後靠什麼免月費。如果條件很簡單，比如繼續保留一小筆 DD 或者很低的餘額就能免費，而且這家銀行本身還有信用卡、投資戶口或者其他使用價值，那長期留著完全沒有問題。

像 Chase 這種銀行，我自己一般會把 Bank Bonus 和整個 Banking Relationship 一起考慮。Checking 本身可能只是為了開戶優惠，但以後還可能繼續用 Chase 的信用卡、Saving、投資戶口等產品，所以不一定拿完 Bonus 就馬上關。具體戶口和免月費方式可以看 Chase Checking / Saving 戶口介紹。

什麼時候可以關戶？

如果戶口本身沒有長期使用價值，而且以後免月費比較麻煩，那麼滿足活動要求以後關閉也很正常。不過不要預設 Bonus 一入賬當天就應該關戶，有些銀行戶口會有 Early Closure Fee，Promotion 本身也可能規定戶口需要保留一段時間。

最穩的方法還是重新看當時的條款，確認有沒有最低持有時間、提前關戶費用或者 Clawback 相關條款。沒有這些限制以後，再根據自己是否還需要這個戶口決定什麼時候關。

前面提到的 HSBC Checking / Saving 就比較適合說明這一點。存錢型活動不僅要考慮 Maintain Balance 到哪一天，還要考慮銀行什麼時候真正發 Bonus，所以我一般不會把“資金可以動的日期”和“馬上關戶的日期”設成同一天，給自己留一點餘地會更省事。

同一家銀行以後還能再拿 Bonus 嗎？

很多 Bank Bonus 並不是一輩子只能拿一次。有些銀行限制最近 12 個月不能持有同類戶口，有些看過去 24 個月有沒有拿過 Bonus，還有些會從關戶日期開始計算。等重新符合資格以後，再參加下一輪活動，就是大家常說的 Bank Bonus Churning。

所以一個戶口以後要不要關，也可以把未來重新拿 Bonus 的資格一起考慮。不過這類規則經常變化，沒有必要在入門文章裏背固定的 12 個月、24 個月。真正準備再次做 Chase、US Bank、Truist 等銀行時，再去看本站對應文章和當前條款就可以。

比如 Truist Checking 這種活動過去就出現過不同輪次的開戶優惠，具體金額和資格要求會變化，所以我更建議按每一輪最新活動來判斷，而不是按照幾年前的規則安排關戶時間。

做得多以後，要開始注意 ChexSystems

如果一年只是做幾個 Bank Bonus，通常不用把事情想得太複雜；但短時間連續開很多 Checking / Saving Account 以後，就會開始碰到 ChexSystems 這類銀行戶口 Consumer Report。它和信用卡的 Experian、Equifax、TransUnion 不是一回事，但一些銀行開戶時會參考過去的帳戶申請、開戶和關戶記錄。不同銀行審核標準並不一樣，所以也沒必要簡單理解成“銀行版信用分數”，但申請太密集以後，確實可能讓後面的部分戶口變得更難開。

所以我一般不會為了 $100、$150 這種很小的 Bonus 什麼都開。Bank Bonus 每年都會繼續有，如果為了一個很一般的活動增加一次開戶記錄，後面出現一個 $500、$600 而且更適合自己的開戶優惠時反而開不了，就有點得不償失。

Bank Bonus 要不要交稅？

銀行戶口的現金開戶優惠不要直接套用信用卡開卡獎賞的經驗。很多 Checking、Saving 或 Deposit Bonus 會被銀行作為銀行戶口相關收入進行稅務報告，年底可能收到 1099-INT；不同稅務身份下，也可能收到其他稅表。

對大部分人來說，最簡單的做法就是把銀行年底提供的稅表保存好，然後按照自己的稅務身份正常處理。

從第一個 Bank Bonus 到長期玩法

如果讓我現在從零開始玩 Bank Bonus，我還是會先從一個條件簡單的 Checking Bonus 開始。找一個自己符合資格的大銀行開戶優惠，用正常 Payroll 把 DD 完成，等第一筆獎勵真正入賬，再把月費和戶口後續處理好。第一次完整走通以後，再做第二家、第三家，就會發現大部分銀行其實只是具體數字和條件不同，底層流程還是前面這六步。

  • 找到活動 → 確認資格 → 開戶 → 完成任務 → 等獎勵 → 處理後續帳戶。

等 DD 型 Checking Bonus 已經比較熟悉以後，如果手裏還有閒置現金，就可以繼續研究 Saving、Deposit、Premier、Private Client 這類存錢型獎勵。

像我之前做過的 HSBC Checking / Saving，就是把存款獎勵和 Savings 利息一起考慮；這時候真正需要優化的已經不只是“能不能拿 Bonus”，而是這筆錢放在哪裏、放多久，整體收益更高。工資也可以慢慢形成自己的節奏。一個 Checking Bonus 做完以後，把 DD 轉到下一家值得做的銀行；如果 Payroll 支援 Split Direct Deposit，還可以同時完成不同戶口的要求。沒有方便工資 DD 的情況下，再結合本站各銀行文章裏的最新 Fake DD DP 來安排，不需要為了做 Bonus 改變太多正常的資金使用習慣。

不過 Bank Bonus 也沒必要變成一個天天都要管理的項目。銀行以後還會繼續推出新的活動，一個活動金額一般、條件麻煩或者不適合自己的資金情況，直接跳過完全沒問題。好活動永遠還會有，長期來看，挑自己容易完成、實際收益高的活動，比單純追求一年開多少個戶口更重要。

最新值得做的 Checking、Saving 和其他個人銀行迎新優惠，可以直接看美國銀行戶口迎新優惠排行榜。如果主要是手上有一筆閒置現金，希望把存款利息、迎新優惠和資金佔用時間放在一起比較，可以看美國高息戶口排行榜。如果美國銀行戶口本身還沒有建立起來，可以先回到美國銀行戶口指南。如果個人 Bank Bonus 已經比較熟悉，而且自己有符合條件的 Business，則可以繼續看商業銀行戶口迎新優惠排行榜。

Bank Bonus 真正入門以後，其實沒有看起來那麼複雜。先找到適合自己的活動，開戶前把資格和條款看清楚，完成 DD 或存款任務以後耐心等候獎勵入賬，最後再把月費和戶口去留處理好。

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