信用卡卡面上有什麼資料？是什麼意思？

關於信用卡卡面

我的第一張信用卡是 Discover it，現在已經陪伴我快十年了。我還記得當時收到卡的時候激動的心情，不過由於是我第一張信用卡（在中國時沒用過），卡面上的許多資料看完也是一頭霧水，去網上搜了一圈才明白各種資料代表的意義。所以今天就給大家介紹一下，信用卡正面和背面都印了哪些重要資料。

當然，為了不要太枯燥，也會順帶介紹一些冷知識。

注意，不同銀行的設計有所不同，而且有些資料印在正面、有些印在背面，但整體來說卡面上的資料都大同小異。

信用卡正面

這裡我們用 Chase Disney Card 作為例子，來介紹一下信用卡正面的各項資料。我們會先從左邊由上到下，再從右邊由上到下逐一介紹。

卡品牌（Brand）

一家信用卡公司旗下往往有多個品牌，例如 Chase 自家的卡就有 Freedom、Sapphire Preferred、Sapphire Reserve 等。此外，Chase 也會和航空公司、酒店、一些大品牌推出聯名卡，聯名卡上也會印有合作方的資料。這裡就印有 Disney 的字樣。

晶片（Chip）

晶片在美國用得相對較少，在歐洲則更常見。美國主要還是採用直接刷卡的方式。晶片的好處是防盜性能相對較好，比刷卡用到的磁條更難複製。之前一直有傳聞說，在中國城和餐廳最好不要使用信用卡刷卡支付，因為某些 POS 機安裝了複製功能，刷卡時磁條會被一併複製，然後被製作成一張假卡，導致你的卡被盜刷。

使用時把晶片這一端插入 POS 機即可，POS 機會從晶片上讀取你卡片的資料。晶片支付有 chip-and-signiture 和 chip-and-pin 兩種模式，第一種需要簽名，第二種需要輸入 PIN。如果你的美國卡沒有設定過 PIN，直接按確認即可。建議去歐洲前打電話設定一下 PIN，有可能會用到。至於簽名，在 POS 機上簽就可以，店家有可能會查看你簽的名和卡背面簽名是否一致，以減少盜刷風險。

感應式支付（Tap to Pay）

這種感應式支付大家可能接觸得比較少。有這樣的無線標誌，代表這張卡可以在部分支援的 POS 機上進行 Tap to Pay 支付。也就是把卡靠近 POS 機上方，就可以自動讀取資料，無需插入或刷卡。疫情期間不用接觸，的確方便不少。

持卡人姓名（Card Holder Name）

按照美國的姓名排序規則，先名後姓；如果有 Middle Name，可能會以縮寫形式顯示在卡面上。舉兩個例子：

張三：SAN ZHANG
Donald John Trump: DONALD J. TRUMP

當然，這個姓名和你申請時填寫的資料有關。一般華人很少有 middle name，留空不填即可。

信用卡公司（Issuer）

如果是大銀行發行的信用卡，這項資料一般都會印上。至於一些由小銀行發行的商店聯名卡，例如 PayPal、Walmart 之類，可能只會印上這些商家的名字。

支付網絡（Payment Network）

每張信用卡都需要一個支付網絡，最常見的有：Visa、Mastercard、Discover、AMEX、JCB、UnionPay（中國銀聯）等。商家刷卡後，信用卡的資料會經由 card network 一路傳遞到銀行，再返回完成支付。

某家商戶能否刷卡，取決於 POS 機是否支援這個網絡。在美國，一般 Visa 和 Mastercard 的使用範圍最廣，基本到處都能用。少數小餐廳或小超市的 POS 機，可能不支援 AMEX 和 Discover，畢竟 AMEX 的手續費相對高一些，商戶未必願意接受。

一般信用卡發行後，支付網絡就會固定下來。現在銀行和網絡之間甚至會達成策略協議，大部分卡都走同一個網絡。例如 Chase 現在大部分都是 Visa，Citi 的 Mastercard 稍多一點，BofA 的 Mastercard 和 Visa 則差不多。AMEX 卡基本都走 AMEX 自己的網絡，也有 Wells Fargo 少數卡曾走過 AMEX 網絡。Discover 似乎也主要是自家在用。不過，也有少數情況下信用卡的網絡會改變。一般這時候信用卡公司會寄給你一張新卡，卡號也會改變，而且通常換了網絡之後會算作新的產品，很可能獎勵可以再次獲得。

信用卡背面

卡背面的資料也很豐富，我們由上到下介紹一下。

磁條（magnetic strip）

我們常說的「刷卡」，刷的就是上面的磁條。不過磁條技術比較舊，安全性相對較低，所以商家正逐漸過渡到插卡的晶片支付。這個磁條理論上是可以被複製的，刷一下甚至就有可能被盜用，所以建議大家能插卡的話，還是盡量用插卡支付比較好。

聯絡電話（contact number）

這個號碼非常重要。我建議大家要聯絡客服時，不要在網上隨便找電話，直接打卡背面的電話最穩妥。因為網上有可能搜到錯誤資料，甚至詐騙資訊。如果你人在國外，可以撥打國際電話，當然前提是要先開通國際電話功能。在美國如果半夜打電話，大概率會碰上印度客服（呼叫中心在印度），一般口音和業務能力都比較令人頭痛；如果是重要的事情，還是白天打比較可靠。

防偽標誌（Hologram）

這個標誌大家可能不太熟悉。它有點像防偽標籤，從不同角度看會呈現不同的圖案和色彩，主要用於防止信用卡被偽造。畢竟現在印刷技術、3D 打印技術都這麼發達，複製一張一模一樣的卡也不是完全不可能。

簽名欄（Signature Box）

這個簽名欄是你收到卡之後，唯一需要填寫的地方。其實下面有一行小字「Not Valid without Authorized Signature」，也就是說沒有簽名這張卡便無效。不過按照我平時用卡的經驗，基本上商戶不會主動要求查看這個簽名是否和你結帳時在 POS 機上的簽名一致。不過購買一些高額商品以及高額禮品卡的時候，商戶有可能會查看你的 ID ，對照你卡上的姓名以及簽名是否相符。在歐洲查看簽名的機率會稍微高一點。

我還是建議收到卡之後，找一支黑色原子筆把你的名字簽上，然後放置一會，等墨水乾掉。簽名還是有好處的，例如你的卡被盜刷，商戶如果有保留結帳時的簽名資料，你可以把商戶留存的簽名和你卡背面的簽名對比，作為證據發給銀行。如果兩者差距很大，應該可以作為一個比較有利的證據。

安全碼（CVV）

一般在卡背面的簽名欄後面會印有 3 個數字，這個數字非常重要，是信用卡的安全碼。有些卡，例如 AMEX，這個安全碼是 4 位，印在卡正面。這個安全碼多用於 card not present 交易，也就是非當面刷卡的交易，例如在網上付款的時候，很大機會需要填寫這個驗證碼。這個碼在製卡時會隨機生成三位或四位數，你每次舊卡過期換新卡，卡號有可能不變，但這三位數都會改變。購物的時候，網站一般只會記錄你的卡號，但不會保存安全碼，你下次買東西的時候很可能需要手動輸入，以驗證身分。

信用卡的安全碼（CVV、CID、CVC）是什麼？有什麼用？

卡號

我剛來美國的時候，基本上所有信用卡的卡號都印在信用卡正面，而且卡號部分是凸出的。不過後來很多卡都把卡號印到背面，然後取消了凸出的設計，全卡都是平面的。不知道是出於安全考慮，還是成本考慮。

卡號看似是一串隨機數字，其實有嚴格的命名規則，長度也有一定規律。大家可以對照下面的表格，看看自己的各張卡是否符合。比較有趣的是中國的銀聯卡，部分卡號在範圍內的，才能在美國透過 Discover 支付渠道付款。

另外，信用卡卡號還有一個驗證算法——盧恩算法，透過這個算法可以很容易判斷你的卡號有沒有輸錯。不過這個算法只能判斷某一位輸錯，或者相鄰兩位對調的錯誤，仍然有一定漏洞。有興趣可以參考

盧恩算法介紹

到期日（expiration date）

信用卡上還會寫有這張卡的到期日，意思就是這張卡只在到期日之前有效。例如在網上買東西的時候，如果你填寫的是一張已經到期的信用卡，便無法完成付款。當然，銀行會主動在到期日之前把新卡寄給你，你啟用後便可以使用新卡了。至於舊卡，在到期日之前都可以正常使用，不管是網上交易還是當面刷卡都沒有問題。

一般信用卡的到期日是五年，也就是從製卡（申請批准）那個月開始，往後延五年到期。當然，如果在這段期間你的卡遺失了，要重新補寄一張的話，到期時間會自動從新卡製作那個月開始，再往後順延五年。

特色卡面

上面已經很詳細介紹了信用卡上的各項資料，下面我們聊點有趣的，說說我見過一些比較有特色的信用卡卡面。

Discover 卡面最多！

一般信用卡的卡面是固定的，然而 Discover 卻支援自選卡面，2022 年有多達 159 款卡面任君挑選。

冷知識，Discover 卡有 159 種卡面可以挑選

另外，Chase Disney 也可以自行選擇一些卡面。

AMEX 特立獨行

AMEX 的卡比較特別，別家的驗證碼是三位印在背面，它則是四位印在正面。而且還有個 member since，也就是從什麼時候開始成為 AMEX 卡持卡人，而這個日期是所有 AMEX 卡共用的，你新申請的卡也會追溯到你最早持有 AMEX 卡的年份。之前甚至連幫別人加副卡，也能把對方的 Member Since 變成跟你一樣久遠。聽說有爸爸幫兒子加了副卡，之後兒子的 Member Since 甚至跑到出生之前的年份。