「 2025.8 更新」刪除了幾張已停發的卡，新增了 Citi Strata Card、Capital One Savor、Bilt，調整了檔位
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關於免年費信用卡
這裏給大家推薦幾張優秀的免年費信用卡，持有起來很省心，確保一直都是正收益。需要注意的是，很多免年費卡可以由年費卡降級得到，你可以考慮降級以減少年費成本。
當然，由於是免年費卡，你也可以選擇全部都要！不知道大家手上有幾張呢？歡迎留言分享。
第一檔
排名不分先後，這一檔的卡在各方面各有側重，整體來說適合大部分人持有一張，而且可以長期持有、經常用得上。如果集齊這一檔的卡，日常消費基本都能覆蓋！
Chase Freedom Flex
同樣是季度 5 倍積分的信用卡，非常實用。這張卡累積的是 Ultimate Rewards 積分，未來旅行恢復後可以升級（或重新申請）高階的 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡，讓積分發揮出 1.5 倍或更高的價值。如果你已經有 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡，可以考慮降級到這張免年費卡，積分並不會丟失。
季度 5x 回贈，非常適合日常消費；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 Ultimate Rewards (UR)（三個月消費 $500）
- 消費回贈：Chase Travel Portal 5x；餐廳、藥房 3x；每個季度額外 5x（例如超市購物、外出用餐、Amazon、入油、Paypal 等）
- 回贈兌換：兌換現金 100 UR=$1；持有高階卡後，可 1:1 兌換成航空里數或酒店點數，亦可按 1:1.25 支付旅遊消費；價值 1.6 cent/point
- 年費：$0
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Freedom Unlimited
積分系統和升降級跟上面分析的類似，這張卡的區別在於所有消費 1.5x，根本不需要考慮類別，更省心。不過 1.5x 還是稍弱了一點。如果你非常喜歡 Chase 積分，可以用這張卡 + Freedom Flex 互補。
首年所有簽賬額外 1.5x；免年費！
- 開卡獎勵：25,000 Ultimate Rewards (UR)（三個月消費 $500）
- 消費回贈：Chase 旅遊預訂 5x；餐廳和藥房簽賬 3x；其他簽賬 1.5x，無上限
- 回贈兌換：兌換現金 100 UR=$1；持有高階卡後，可 1:1 兌換成航空里數或酒店點數，亦可按 1:1.25 支付旅遊消費；價值 1.6 cent/points
- 年費：$0
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Citi Custom Cash
這張卡可以自動選取你消費最高的一個類別，給你 5% 現金回贈，每個賬單月前 $500 消費為上限。這 10 個類別非常廣泛，包含：餐廳、加油、超市、旅行、交通、串流服務、藥房、家居、健身、娛樂，生活的方方面面幾乎都涵蓋到了。
高消費類別自動 5%；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 ThankYou Points（開卡前 6 個月消費 $1500）
- 消費回贈：每個賬單月消費最高的類別可獲 5% 現金回贈，首 $500 為限，其後均為 1%。類別包括：餐廳、加油、雜貨店、旅遊、交通、串流媒體、藥房、家居、健身、娛樂
- 回贈兌換：可直接兌換現金回贈，如持有高階卡可轉里數
- 年費：$0
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Citi Double Cash
所有消費 2% 現金回贈，還可以轉航空里數，這張卡堪稱所有 2% 以下現金回贈信用卡的殺手鐧，關鍵還免年費。如果你持有 Citi AA、Premier、Prestige 這類年費卡，可以考慮轉卡成這張。不過轉卡需要注意 ThankYou Points 的到期問題（一般是轉卡後就開始計時），建議先轉點到航空里數。Citi AA 卡則不需要擔心，只需要確保 AA 帳戶有積分活動即可。
所有消費 2x，免年費！
- 開卡獎勵：$200（6個月消費 $1500）
- 消費回贈：1x+1x（消費得 1x 積分，還款再得 1x）
- 回贈兌換：100 積分=$1 現金回贈；如持有高階卡，可轉航空及酒店積分
- 年費：$0
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Citi Strata Card
這張卡在 Citi Travel 預訂酒店、租車、娛樂項目可獲 5 倍積分；超市、部分交通、加油、充電可獲 3 倍積分；指定一個類別（健身房、串流服務、網上娛樂、美妝美髮店、寵物用品店）可獲 3 倍積分，與上面兩張 Citi 卡互補。可以說是兼顧旅行和日常消費，也是一張可以長期持有的好卡。
免年費的日常消費好卡
- 開卡獎勵：30,000 Thank You Points（三個月內消費 $1,000）
- 消費回贈：Citi Travel 酒店、租車、娛樂項目預訂 5x；超市、部分交通、加油、充電 3x；指定一個類別（健身室、串流媒體、網上娛樂、美妝美髮店、寵物用品店）3x；餐廳消費 2x；其餘 1x
- 回贈兌換：有高階卡可 1:1 兌換成航空、酒店積分；也可直接兌現
- 年費：$0
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Discover it
每個季度的 5% 現金回贈都非常實用，而且持卡首年所有現金回贈翻倍，季度的 5% 現金回贈就變成 10% 了。需要注意的是，要在每個季度啟用當季的 5% 現金回贈。Discover 家的卡基本都免年費，所以也沒有甚麼卡特別適合降級到這張。如果你有其他 Discover 卡，第二年可以考慮降級到這張，拿 5% 現金回贈還是很不錯的。
季度 5% 輪換；免年費！適合學生首張卡
- 開卡獎勵：$100 現金回贈（三個月內消費一筆）
- 消費回贈：每季不同類別 5% 現金回贈，首年翻倍至 10%
- 回贈兌換：可直接兌換；亦可折扣兌換禮品卡，最高 5 折
- 年費：$0
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US Bank Smartly
這張卡最大的特色是，本身就提供所有消費 2% 現金回贈。如果持有 US Bank 的 Checking 銀行戶口，還可以再獲得最高 2% 現金回贈加成，最高合共就是 4%。具體加成是根據你在銀行戶口中每月平均的存款計算。這張卡也可以透過轉卡得到；如果你有閒置的 US Bank 卡，可以考慮轉過來。
Wells Fargo Autograph
3% 現金回贈類別覆蓋面非常廣，幾乎涵蓋生活的方方面面，我認為它是新一代的免年費神卡！而且現在積分也可以轉里數和酒店積分，增加了新的用途。
超多 3x 類別；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 積分（前三個月花 $1,000）
- 消費回贈：餐飲、旅遊、入油、交通、手機月費、串流媒體 3x 積分；其他 1x
- 回贈兌換：可直接兌現，100 積分=$1
- 年費：$0
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Wells Fargo Bilt
如果你有交房租的需求，這張卡不容錯過。它把原本付房租的銀行卡消費，變成了信用卡消費，還可以累積積分。Bilt 卡還有非常多的轉點夥伴，積分價值很高！此外，本身的消費回贈結構也還不錯。
交房租可儲分，轉點夥伴非常多！
- 開卡獎勵：已改版
- 消費回贈：合作餐廳、Lyft 5x；其他餐廳 3x；旅遊 2x；交房租 1x（上限 100k 積分）
- 回贈兌換：可 1:1 兌換多種航空里數、酒店積分；1.25c/p 兌換 Bilt Travel 旅遊消費
- 年費：$0
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BofA Customized Cash Rewards
這張卡的特點是可以自行選擇 3% 類別，非常靈活。另外，如果你有 BofA checking，並符合一定的存款要求，那現金回贈還有最高 75% 的加成，也就是 5.25% 的自選類別現金回贈。
BofA Customized Cash Rewards 信用卡
自選 3% 現金回贈類別，超市 2% 現金回贈！免年費
- 開卡獎勵：$200 現金回贈（三個月消費 $1000）+ 首年類別簽賬額外 3% 現金回贈
- 消費回贈：網購、旅遊、藥房、家居、入油、餐飲，自選一個類別享 3% 現金回贈；超市、Wholesale club 2%；其他 1%
- 回贈兌換：可直接兌現；如持有 BOA 高級帳戶，可獲額外獎賞
- 年費：$0
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第二檔
這一檔屬於對第一檔的補充，或者在第一檔已有更好的上位替代。
Capital One Savor
這張卡確實是日常消費的好卡，餐飲、超市、串流服務、娛樂都有 3% 現金回贈。在免年費卡之中還是挺有競爭力的。唯一的弱點就是無法形成體系，屬於純現金回贈。而且 Capital One 卡申請起來會 pull 三家信用局，對新手不算太友好。
非常全面的免年費信用卡！
- 開卡獎勵：$250 現金回贈（前三個月花 $500）
- 消費回贈：超市買菜、吃飯、娛樂、串流媒體 3%，其餘 1%
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
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Robinhood Gold
這張卡所有消費都能獲得 3% 現金回贈，在 Robinhood Travel 平台上訂的旅行消費可以獲得 5% 現金回贈。不過這張卡需要有（每月費用 $5）才能申請，而且目前只能先加入 waitlist 等待邀請。
所有消費 3% 現金回贈，免年費！
- 開卡獎勵：無
- 消費回贈：於自家旅遊網站預訂 5%；其他消費 3% 現金回贈
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0（需持有 Robinhood Gold）
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Blue Cash Everyday
這張卡是類似的現金回贈版本，近期還增加了網購 3% 現金回贈，非常不錯。如果你想保留 AMEX 卡的福利，又不想累積積分，可以選擇這張。缺點就是純現金回贈，沒有形成體系。
超市 3% 現金回贈；免年費！新增每年 $260 報銷！
- 開卡獎勵：最高 $200 現金回贈（開卡六個月消費 $2000）
- 消費回贈：超市、網購、入油 3% 現金回贈（每個類別每年消費上限均為 $6000），其他 1%
- 回贈兌換：可直接兌換現金；偶爾可折扣兌換禮品卡
- 年費：$0
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Wells Fargo Active Cash
所有消費 2% 現金回贈，基本上就是無腦刷。他家的卡還附帶 $600 的手機保險服務，可以考慮持有一張。不過第一檔那兩張 2%+ 的卡已經全方位勝過這張卡了。
所有消費 2% 返現；免年費！
- 開卡獎勵：$200 現金回贈（前三個月花 $500）
- 消費回贈：所有消費 2% 返現
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
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BofA Travel Rewards
雖然掛着 travel 的名號，但積分兌換起來比里數之類容易得多，直接抵扣旅行消費即可。另外，如果你有 BofA checking，並符合一定的存款要求，那回贈還有最高 75% 的加成，也就是所有類別消費都有 2.75% 的回贈。不過現在看起來 US Bank Smartly 更香。
所有簽賬 1.5x；免年費！
- 開卡獎勵：25,000 積分（三個月消費 $1,000）
- 消費回贈：所有簽賬 1.5x
- 回贈兌換：100 積分可兌換 $1 旅遊消費；如持有 BOA 高級帳戶，可獲額外獎勵
- 年費：$0
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US Bank Cash+
同樣是季度 5x 信用卡，可以自選類別。不過說實話，可選的類別比較普通。。
自選 5% 和 2% 現金回贈類別，免年費！
- 開卡獎勵：$250 現金回贈（90 天內消費 $1000）
- 消費回贈：選擇兩個類別享 5% 現金回贈：有線電視、網絡服務、串流服務、公用事業、陸路交通、電器店、快餐店、家具店、健身中心、戲院、指定服裝店、運動用品商店、手機、商場；選擇一個類別享 2% 現金回贈：加油站、餐廳、雜貨店
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
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第三檔
這一檔的卡在上面通常都有一些替代選項，除非特別喜歡某家銀行，否則才考慮。另外，有些小銀行卡的福利不太穩定，也放在這裏。
Synchrony Premier
Synchrony Premier 是一張免年費信用卡，提供所有消費 2% 現金回贈。不過小銀行的穩定性會低一點，客服也可能參差不齊。
Capital One Quick Silver
所有消費 1.5%，被 Double Cash 完爆。相對來說申請門檻會低一點。同樣地，會 pull 三家信用局，對新手不太友好。
所有簽賬 1.5% 現金回贈；免年費！
- 開卡獎勵：$200 現金回贈（前三個月花 $500）
- 消費回贈：所有簽賬 1.5% 現金回贈
- 回贈兌換：直接兌換現金
- 年費：$0
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Discover it Miles
如果不想考慮季度現金回贈，可以選擇更無腦的 Miles 信用卡，所有消費 1.5% 現金回贈。而且這張卡首年有雙倍現金回贈，算是一張首年神卡。
免年費！低門檻
- 開卡獎勵：$100 現金回贈（消費一筆）
- 消費回贈：首年所有消費 3% 回贈；其後所有消費 1.5%
- 回贈兌換：可直接兌換；現金回贈可用於折扣購買多種禮品卡，低至 5 折
- 年費：$0
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US Bank Altitude Go
餐飲 4x 很不錯，還有個報銷可以擼。據說可由 altitude reserve 降級得到，如果不需要那張卡，可以考慮降級。
餐飲 4%；每年 $15 串流媒體報銷；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 點（90 天消費 $1,000）
- 消費回贈：餐飲（Dining/takeout/delivery）4x；超市、加油、串流媒體服務 2x
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
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US Bank Altitude Connect
從年費卡變成了免年費，不過 4x 還是不錯，單純為了 4x 也可以持有。
每年送 4 次 PP 卡！
- 開卡獎勵：20,000 積分（90 天消費 $1,000）
- 消費回贈：加油充電 4%；超市、外送、餐飲、串流媒體 2%；其餘 1%
- 回贈兌換：直接兌現
- 年費：$0
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