適合學生的信用卡對比

相信不少讀者都是在美國求學的留學生，作為一個也從學生時代開始玩信用卡的人，給大家一些建議和指導吧。對於收入微薄的學生，信用卡還是能讓你的生活過得滋潤一點點的。

BofA Customized Cash Rewards

BofA Customized Cash Rewards 是一張無年費信用卡。如果你沒有 SSN，可以在 BofA 開一個支票戶口，當場辦理 BofA Secure Card，使用 1-2 年後就能轉為這張卡了。存款多的話，有些銀行職員也可以直接給你辦這張卡。當然，你如果有 SSN，直接申請也是能獲得這張卡的，還會有迎新優惠。這張卡的現金回贈結構很適合留學生，大家可以在網購、旅行、藥店、家居、加油、餐飲自選一個類別 3% 現金回贈，可以根據自己消費多少來選擇，非常靈活。此外，這張卡在超市和批發俱樂部（Costco、Sam's Club 等）也有 2% 現金回贈，其餘類別有 1% 現金回贈。如果你的支票戶口中有不少存款，你的現金回贈還能最多獲得 75% 的獎勵，算起來就是 5.25%/3.5%/1.75% 現金回贈，非常有競爭力。這張卡還提供每月免費逛博物館、免費信用分數、BofA 優惠等福利，還是不錯的。

Discover it

Discover it 是一張無年費信用卡，申請是需要提供 SSN 的。這張卡有對應的 Discover it student 版本，只需要申請時候選擇 student 身份就行。這張卡對於 0 信用紀錄的學生非常友好，適合作為第一張卡申請，一般驗證完身份後就能獲批。一開始的額度可能會比較低，就 $500，但是隨著你每月按時還款，多多消費，額度會自動上漲。這張卡每個季度都會提供一個類別，有 5% 的現金回贈，選擇有買菜、加油、Uber、Amazon、PayPal、department store，非常實用。一個很棒的福利是申請這張卡的首年，所有獲得的現金回贈都將加倍，也就是 5% 變為了 10% 的現金回贈；平時的 1% 現金回贈變成 2% 現金回贈，十分給力。

在其他福利方面，這張卡也提供了免費的信用分數和簡單的信用報告，適合大家時刻關注自己的信用變化。此外，這張卡在中國區走銀聯通道，比較容易刷過，也沒有外幣交易手續費，適合出國旅行使用。現金回贈兌換上可以直接換現金，也可以兌換折扣的禮品卡，蠻不錯的。

AMEX Blue Cash Everyday

Blue Cash EveryDay 是一張無年費信用卡。如果你之前有信用卡或者通過其他方式積累了一定的信用紀錄（比如副卡、擔保卡），就算沒有 SSN，也可以透過網上申請的方式申請，然後打電話補充證明身份材料。當然，有 SSN 的也能直接申請到。這張卡的現金回贈結構很簡單，超市、網購、加油 3% 現金回贈（限每個類別每年 $6,000 消費），算是比較符合學生消費結構和上限的。此外，這張卡還提供了 Disney、Hulu、ESPN 每月 $7 的報銷，要能用得上也算一個加分項。

此外，作為 AMEX 卡，自帶 AMEX Offers 能讓你平時購物省下不少。電子產品延長保養、免費信用分數、免費 ShopRunner 會員都算比較實在的福利。AMEX 在額度上比較大方，而且用了一段時間後，可以進行三倍提升額度。

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一張無年費的信用卡，提供所有消費 2x（2%）現金回贈，無上限。具體來說，消費的時候獲得 1x 的現金回贈，還款的時候又獲得 1x 的現金回贈，總共 2x。這張卡非常簡單，也沒有什麼其他的福利。特別適合不太關注消費類別的學生使用，比較省心。這張卡賺取的是 ThankYou Points，按照 1.5c/p 計算，相當於 3% 的現金回贈。不過 TYP 要提升價值必須要持有高級卡 Citi Premier 或者 Prestige 、 Citi Strata Elite 才行。

從申請角度，如果你持有 Citi Checking，申請到的概率會大很多。本身 Citi Checking 也給不少的迎新優惠，所以挺適合一起弄下來。

Citi Custom Cash

Citi Custom Cash 是一張無年費信用卡。每個月在消費最高的類別可獲 5% 現金回贈，類別包含：餐廳、加油、超市、旅行、交通、串流服務、藥店、家居、健身、娛樂。不過每個月最高只有前 $500 能獲得 5% 現金回贈。對於不喜歡考慮消費類別的學生，這張卡也可以無腦刷，反正它會挑選消費最高的類別給你 5% 現金回贈。這張卡賺取的是 ThankYou Points，按 1.5 美分/點計算，相當於 7.5% 的現金回贈。不過 ThankYou Points 要提升價值，必須持有高級卡 Citi Premier 或者 Prestige 、 Citi Strata Elite 才行。

從申請角度，如果你持有 Citi Checking，申請成功概率會大很多。Citi Checking 本身也有豐厚的迎新優惠，所以很適合一起申請。

Chase Freedom Flex

Chase Freedom Flex 也是一張無年費卡。在申請方面，如果你有 Chase 支票戶口，而且有一定存款的話，比較容易申請到。不過申請需要社會安全號碼。如果網申被拒，可以打電話給 Chase，讓他們重新審核你的申請，一定要跟他們說你有很多存款在 Chase，能大大增加通過的概率。

這張卡的特點是季度 5 倍積分類別，也都非常實用。而且在 Chase 訂旅行 5 倍積分；餐廳和藥店消費 3 倍積分，算是能覆蓋部分生活消費類別了。這張卡累積的是 Ultimate Rewards 積分，未來旅行恢復了可以升級（或者重新申請）高級的 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡，讓積分發揮出 1.5 倍以及更高的價值。如果你手頭有 Sapphire Preferred 或者 Reserve 信用卡，可以考慮降級到這張無年費卡，積分並不會丟失。

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited 也是一張無年費信用卡，申請、積分系統、升級降級與上面分析的類似。這張卡的區別在於所有消費獲 1.5 點，完全不需要考慮類別，更加省心。而且通過 Chase 官網預訂旅行獲 5 點；餐廳和藥店消費獲 3 點，能覆蓋部分生活消費類別了。

Capital One Savor

Capital One Savor 也是一張無年費卡。這張卡實在是日常消費的好卡，吃飯、超市、串流服務、娛樂都有 3% 的現金回贈。這張卡也屬於對新手比較友好的，適合作為前幾張卡申請。在你卡多了之後反而不容易申請到。而且 Capital One 的支票戶口 對申卡也有幫助，有興趣的也可以先開一個。

其他卡

如果你暫時無法申請信用卡，你也可以考慮申請押金卡，先積累一定的信用紀錄，然後再考慮申請

• 押金卡介紹

如果你也不想申請，但是有朋友或者家人願意給你加副卡的話，AMEX、Chase、Citi 的副卡也是能積累一定的信用紀錄的。持有副卡 3-6 個月之後，申請信用卡會容易很多

• 信用卡副卡（Authorized User）全解析

這裏特別提一下那些名字中帶有 Student 的信用卡，比如 Chase Freedom Student、Capital One Savor Student 等等卡，個人覺得申請難度和常規不帶 Student 卡差別不太大。而且福利和開卡獎賞上會有比較大的縮水，不建議專門申請這種低版本的卡，你可以申請上面提到的幾張卡，積累一定的信用紀錄後，直接申請不帶 Student 的版本。

總結

這篇文章我推薦的都是無年費的卡，主要是因為學生可能收入不高，而一般來說，無年費卡的收入門檻要求低，信用卡最低批卡額度也比較低。但是無年費也可以有比較實用的福利，比如免費信用分、較高的日常現金回贈、一些比較好的信用卡優惠等等。

美國的大銀行一般都同時提供支票戶口和信用卡產品，有了支票戶口、儲蓄戶口對於申請信用卡有很大的幫助，對於學生來說這是一個比較好的途徑。

學生卡

信用卡	現金回贈	備註	申請
BOA Customized Cash Rewards	網購、旅行、藥房、家居、加油、餐飲可自選一個類別享 3% 現金回贈（每季限 $1500）；超市、 Wholesale club 2%；其餘 1%	如有 BOA 高級賬戶，現金回贈可加成 10%-75%。此卡可由押金卡升級而來，亦可在沒有 SSN 的情況下申請	連結
Discover It	每季 5%（限 $1500），其他 1%	每季的 5% 類別不同，包括 Amazon 、超市、加油、百貨等實用類別。此卡申請難度低	連結
AMEX Blue Cash Everyday	超市、網購、加油 3% 現金回贈（各類別每年限 $6000），其他 1%	有 AMEX Offer 可用。	連結
Chase Freedom Flex	每季 5x（限 $1500），經 Chase 預訂旅遊 5x；餐廳和藥房消費 3x；其他 1x	5x 類別會在超市、加油、餐飲、網購等之間輪換	連結
Chase Freedom Unlimited	經 Chase 預訂旅遊 5x；餐廳和藥房消費 3x；其餘 1.5x	現金回贈結構簡單，日常可直接刷	連結
Citi Double Cash	所有消費 2x	消費時獲得 1%，還款時獲得 1%	連結
Citi Custom Cash	餐廳、加油、超市、旅行、交通、串流服務、藥房、家居、健身、娛樂之中，消費最高的類別享 5x 現金回贈（每月限 $500）		連結
Capital One Savor	超市購物、餐飲、娛樂、串流服務 3%，其餘 1%		連結
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