如果手上有 $10,000、$50,000 甚至 $100,000 以上閒置資金，只看 APY 往往不是收益最高的方式。本文比較銀行和券商迎新優惠，並統一換算成實際年化收益，讓你的大額資金能獲取更高收益。

目前幾項值得優先關注的活動中，Moomoo、TradeUP、HSBC 和 Raisin 9 月都有新獎勵；E*TRADE Saving 到 9 月 30 日，Chase Private Client 到 10 月 14 日，Citi 到 10 月 26 日，Barclays、CIT Bank 和 E*TRADE Brokerage 則持續到 10 月 31 日。下面按照資金佔用時間和等效年化收益率統一比較，大家可以根據自己的流動資金安排順序。

文章比較長，先放一個總結表。這裏重點比較需要投入較多資金的戶口／帳戶和迎新優惠，不同檔位的獎勵、資金佔用時間和收益率都可能不同，大家選擇適合自己的即可；這裏只列出 $10,000 以上可以做的迎新優惠。

名稱 資金要求 資金佔用時間 等效年化收益率 開戶連結
Moomoo $10,000-$100,000 60-180 天 約 6.0%-29.1%（NVDA + 股票卡 + Cash Sweep） 註冊連結
TradeUP $10,000-$1,000,000 約 2 個月-2 年 約 3.1%- 28.8%（NVDA 贈股 + Cash+） 註冊連結
E*TRADE Saving $20,000 約 45-75 天 約 13.6%-20% 開戶連結
Citibank Checking $30,000-$200,000 約 45-90 天 最高約 13.3% 開戶連結
HSBC Premier $50,000-$500,000+ 3 個完整曆月 約 5.4%-11% 開戶連結
J.P. Morgan Self-Directed $25,000-$250,000+ 約 45-90 天 最高約 8.1%（迎新優惠 + Money Market Fund） 開戶連結
Capital One Saving $20,000-$100,000 約 90-105 天 約 8.1%-9.0% 活動連結
E*TRADE Brokerage $20,000-$5,000,000+ 最多約 67 天 約 1.1%-8.2% 開戶連結
Barclays Select Savings $40,000 120 天 約 7% 開戶連結
Raisin $10,000-$200,000+ 90 天 最高約 6.1%+，取決於所選戶口 APY 申請連結
CIT Platinum Savings $5,000+ 6 個月 4.10% APY 申請連結
Marcus Savings 無最低要求 無限制 前三個月 4.40% APY 申請連結
Chase Private Client $150,000-$500,000+ 約 45-90 天 約 2.4%-6.4% 開戶連結

現在不少銀行和券商都會提供很高的迎新優惠，但這些獎勵往往需要投入大量資金。直接比較獎勵金額並不公平，畢竟存 $10,000 兩個月拿 $400，和存 $500,000 三個月拿 $3,000，資金使用效率完全不同。所以這篇文章主要用「等效年化收益率」來比較不同活動。

  • 等效年化收益率 ≈（迎新優惠 ÷ 所需資金）÷（資金佔用月份 ÷ 12）+ 戶口／帳戶本身的存款年利率

注意：這裏的「等效年化收益率」只是為了方便比較，把一次性迎新優惠按照資金佔用時間簡單年化後，再加上戶口／帳戶本身的利息，並不是銀行或券商官方公佈的 APY。實際收益還會受到具體入金時間、獎勵發放時間、浮動利率、稅務以及股票獎勵價格變化等因素影響。

例如某個儲蓄戶口開戶送 $1,000，需要存 $20,000 六個月，而且戶口本身有 3% APY：

  • 等效年化收益率 = ($1,000 / $20,000) ÷ (6 / 12) + 3% = 13%

如果最近有比較多流動資金，可以根據活動截止時間和資金佔用週期安排順序，把同一筆資金依次用於不同的銀行和券商獎勵。相比單純把現金長期放在一個普通儲蓄戶口裏，這種方式有機會明顯提高資金的實際回報。

本文不討論必須通過 Direct Deposit 啟用的普通 Bank Bonus，只比較主要依靠存入資金、保持資產或者轉入資產就能獲得的獎勵。

富途 Moomoo（等效年化約 6%-29%）

活動介紹

現在從本站專屬連結註冊 Moomoo，滿足入金要求可以最高獲得四重獎勵疊加！專屬 $150 獎勵+$1,000 NVDA+$100 交易券+閒置資金享受超高的 8.1%APY，還可以免費享受一年的 Moomoo Engine 高級功能。下面四重獎勵可以疊加，大家可以一項項看。我覺得性價比最高是存 $2,000，獲得 $350。資金充足可以上 $10,000，獲得 $450。閒置資金還有 8.1%APY

第一重：本站新用戶專屬，首次累計入金 $1,000 得 $150 股票卡+Moomoo Engine 免費一年

  • 活動期間（9 月 30 日之前）累計入金 $1,000
  • 贈送的股票卡是三張 $50，總共 $150，需要等到入金保持 60 天後解鎖
  • 在 Moomoo APP 交易美股（Stocks、REITs、ETF 均可）才可以使用股票卡
  • $50 股票卡解鎖後，每次 $50 以上的交易會自動減 $50

第二重：新用戶入金獎勵，最高獲得 $1,000 NVDA

  • 首次累計入金達 500 美元，可得價值 $30 的 NVDA 股票 ->鎖資 60 天
  • 首次累計入金達 2,000 美元，累計可得價值 $100 的 NVDA 股票 ->鎖資 60 天
  • 首次累計入金達 10,000 美元，累計可得價值 $200 的 NVDA 股票>鎖資 60 天
  • 首次累計入金達 50,000 美元，累計可得價值 $400 的 NVDA 免費股票 ->鎖資 120 天（60 天發 200, 120 天發剩餘 200）
  • 首次累計入金達 100,000 美元，累計可得價值 $1,000 的 NVDA 免費股票 ->鎖資 180 天（60 天發 200, 120 天發 400, 180 天發剩餘 400）

入金可以交易，也可以不交易直接存著拿利息。交易的話建議多存點，省得虧損後低於標準線！

第三重：交易券獎勵，新用戶入金 $100 之後，送 10 張 $10 的交易券

  • 每次 $100+的交易可以用一張，相當於鼓勵你多交易了（純想套現買 SGOV 就行）
  • 另外，如果你推薦好友註冊 Moomoo，還會再送 $10*10 的交易券（不過這樣你的好友就沒有本站的 $150 股票券獎勵了）

第四重：新用戶高息，開戶獎勵 Cash Sweep 最高 8.1%APY

  • 新客開戶即可參與 cash sweep, 優惠券會發送到賬戶，需要在 APP 上面啟用一下
  • 閒置資金可享 3.35%APY+2 個月 4.75% APY booster（支援隨存隨取+自動交易結算），這個 8.1% APY 只適用於前 $20,000 現金存款

備註：本文為針對 Moomoo 美國的福利+產品功能資訊。SSN 和 ITIN 申請時，填美國地址，都能正常獲得獎勵。

收益計算

Moomoo 目前可以同時疊加入金贈股、本站專屬 $150 股票卡和 Cash Sweep 高息，所以計算等效年化時，這三部分都應該算進去。

前面的 $500 和 $2,000 檔金額比較小，這裏不展開。從 $10,000 檔開始，目前幾個主要檔位的資金使用效率大約是：

  • $10,000 檔：等效年化約 29.1%
  • $50,000 檔：等效年化約 7.6%
  • $100,000 檔：等效年化約 6.0%

其中 $10,000 檔最划算，簡單算一下：

  • 存入 $10,000，保持約 60 天
  • 可以獲得 $200 NVDA + 本站專屬 $150 股票卡，共約 $350 獎勵
  • $350 ÷ $10,000 = 3.5% 實際獎勵，按照約兩個月資金佔用時間簡單年化約 21%
  • 另外這 $10,000 全部都在 Cash Sweep 前 $20,000 的 Booster 範圍內，前 60 天目前最高可以拿約 8.1% APY
  • 兩部分疊加，當前等效年化約 29.1%

換成實際金額理解更直接：$10,000 放兩個月，Cash Sweep 利息粗略約 $135，再加 $350 的 NVDA 和股票卡，總價值約 $485 。

$50,000 和 $100,000 檔雖然總獎勵更高，但 Cash Sweep 的額外 Booster 只適用於前 $20,000，而且完整贈股獎勵需要保持 120 天或 180 天，因此資金越多，整體等效年化反而會逐漸下降。

需要注意，$150 股票卡並不是可以直接提取的現金，而是需要在 Moomoo APP 內進行符合要求的美股、ETF 或 REITs 交易時使用。這裡按照股票卡面值 $150 計入獎勵價值。如果本來就打算買股票，基本上可以按 $150 價值計算。

另外，Cash Sweep APY 屬於浮動利率，贈股活動和股票卡條件也可能調整，因此上面的等效年化是按照目前活動和利率作出的估算。

TradeUP 老虎證券（等效年化約 3.1%-28%）

活動介紹

活動延期至 2026 年 10 月 31 日截止。如果你之前已經開戶，但一直沒有入金，也可以參與。現在 Tradeup 全面更新了迎新優惠，經我們渠道註冊帳戶並入金或者轉倉，最高可以獲得 50 股 NVDA 股票（每股約 $196），另外還可以獲得原本已有的抽最多 5 股和 3% 轉倉獎勵。

  • TradeUP 註冊連結（有 SSN/ITIN 選 USA；沒有的選 other country，填美國地址即可）

性價比最高的組合是入金 $2,500，可以獲得 1 股 NVDA+3 次抽獎機會+4%APY。如果資金充足，可以入金 $10,000，拿到 2 股 NVDA+抽 4 股。入金或者轉倉都可以！具體獎勵階梯如下，全部都可以疊加：

  • 【本站專屬獎勵】開設 TradeUP 帳戶並入金，並保持一定天數，可以額外獲得 NVDA 股票。最高 50 股 NVDA。
  • 【抽股票】開戶可抽取最多 5 股股票，每股最高 $1,800。淨入金 $100-$4,999，抽取 2 股；淨入金 $5,000-$9,999，抽取 3 股；淨入金 $10,000-$99,900，抽取 4 股；淨入金 $100,000+，抽取 5 股。概率是 95%, $10-$10; 3% 是 $20-$30; 1% 是 $30-$50; 0.8% 是 $50-$100; 0.2% 是 $1,800.
  • 【轉倉 3%】如果你可以透過轉倉來入金，還可以啟用最高 3% 的轉倉獎勵（詳細操作請看下面轉倉章節）。
  • 【高 APY】現金帳戶前三個月有高 APY（會隨時間略有浮動）。
  • 達標後，股票將根據下面的表格發放

【注意】除了中國大陸、香港、新加坡、澳洲和紐西蘭地區，以及沒有 SSN 且無法提供美國郵寄地址的用戶之外，其他地區的合規用戶均可領取贈股獎勵。這間券商用 SSN/ITIN 就能開戶，只需要有美國地址即可。你可以提供水電費帳單、信用卡或銀行帳單等包含你所填地址的文件來證明。

注意這個 NVDA 不是一次過發放，具體發放規則如下（條款）。需要留意，不同檔位需要持有資金的時間不同，最長的是 2 年。而且在領獎期間如果出金導致跌出檔位，會令後續獎勵無法發放。

根據諮詢群討論的常見問題，給大家做一個總結，方便大家開戶入金拿獎勵。常見問題：

  • 從其他券商 ACATS 轉過來，是否可以參加新戶領 NVDA 和轉倉獎勵。可以！而且可以啟用隨機抽股票。所以如果你有其他券商，用 ACATS 轉過來最好，相當於 triple dip！（詳細介紹）
  • 高利息的現金帳戶需要單獨註冊嗎？需要開戶後，在活動頁面 enroll 一下
  • 另外，如果首次入金特別少，你可以聯絡後台客服幫你申請補足抽股票次數。

收益計算

TradeUP 這次主要送 NVDA 股票，同時戶口裡的閒置現金還可以參加 TradeUP Cash+ Program 賺取利息，所以如果存入資金後暫時不買股票，兩部分收益可以疊加計算。

按照目前 NVDA 約 $219.74/股 估算，各檔贈股價值大約是：

  • 存入 $10,000：送 2 股 NVDA，目前價值約 $439
  • 存入 $50,000：送 5 股 NVDA，目前價值約 $1,099
  • 存入 $200,000：送 12 股 NVDA，目前價值約 $2,637
  • 存入 $500,000：送 24 股 NVDA，目前價值約 $5,274
  • 存入 $1,000,000：送 50 股 NVDA，目前價值約 $10,987

另外，TradeUP 目前還有 Cash+ Program。加入以後，前 15 天閒置現金 APY 是 0.10%，第 16-105 天目前是 3.15% APY；第 106 天以後則根據戶口閒置現金結餘採用不同的分層利率。Cash+ 利率會根據市場情況變化，所以這裡按照目前利率簡單估算。

以最划算的 $10,000 檔為例：

  • 2 股 NVDA 目前價值約 $439，相當於本金的 4.39%
  • 資金大約保持 2 個月，NVDA 獎勵簡單折算等效年化約 26.4%
  • Cash+ 前 15 天 0.10%、之後約 45 天 3.15%，兩個月平均折算年化約 2.4%
  • 兩項疊加，目前總等效年化約 28.8%

其他檔位因為贈股數量、資金要求和需要保持資產的時間不同，資金使用效率會逐漸下降。按照目前 NVDA 股價和 Cash+ 利率粗略估算：

  • $10,000 檔：總等效年化約 28.8%
  • $50,000 檔：總等效年化約 7.3%
  • $200,000 檔：總等效年化約 3.9%
  • $500,000 檔：總等效年化約 3.1%
  • $1,000,000 檔：總等效年化約 3.1%

所以從資金使用效率來看，目前明顯還是 $10,000 檔最划算。存兩個月不僅能拿 2 股 NVDA，期間閒置現金還能繼續賺 Cash+ 利息，而且這還沒有計算抽股票等其他可能疊加的獎勵。

需要注意，NVDA 股價和 Cash+ 利率都會變化，上面的等效年化只是按照目前股價和目前 Cash+ 利率作出的估算。另外，Cash+ 只計算戶口中的閒置 Settled Cash，如果把資金買成股票或其他投資產品，這部分資金就不能繼續按照 Cash+ 利率計算。

E*TRADE Saving（等效年化約 13.6%-20%）

活動介紹

E*TRADE 目前為新的 Premium Savings Account 提供 4.00% APY，持續六個月，六個月後恢復到屆時的普通利率，目前 Base APY 是 3.50%。同時，開戶後 30 天內存入至少 $20,000 的 New Money，還可以額外獲得 $400 獎勵。活動於 2026 年 9 月 30 日截止。

主要要求如下：

  1. Open a new Premium Savings Account on etrade.com by 9/30/2026 using promo code SAVING26.
  2. Add funds to earn a boosted 4.00% APY for 6 months. Plus, you'll earn a cash bonus when you deposit at least $20,000 of qualifying new money within the first 30 days of account opening.
  3. Maintain the required average daily balance for 45 additional days after the 30-day funding period ends to earn the cash bonus.

收益計算

$400 獎勵相當於 $20,000 本金的 2%。開戶後有 30 天 Funding Period，之後還有 45 天 Maintenance Period。如果主要資金在 Funding Period 後段才轉入，實際大額資金佔用時間可以接近 45 天，對應獎勵部分簡單年化約 16%，再加上 4.00% Promotional APY，等效年化最高約 20%。

如果開戶後很早就把 $20,000 全部存進去，資金實際佔用時間可能接近 75 天，那麼等效年化會降到約 13.6%。所以這項活動最大的優勢是 Funding Period 比較長，可以根據自己的資金安排選擇入金時間。

E*TRADE Brokerage（等效年化約 1.1%-8.2%）

活動介紹

E*TRADE 現在為新的 Brokerage Account 提供最高 $10,000 的獎勵，需要在開戶後的 60 天 Funding Period 內存入或轉入指定金額。活動於 2026 年 10 月 31 日截止，優惠碼是 OFFER26。

官方會在 60 天 Funding Period 結束後 7 個工作日內發放獎勵。需要注意，在這 60 天內把已經轉入的資金或證券移出戶口，可能導致獎勵檔位下降甚至失去獎勵，所以不要在活動期間隨意轉出。

收益計算

獎勵檔位如下。廣告首頁主要宣傳最高 $1,500，但完整活動檔位對於大額資金最高可以拿到 $10,000。

下面繼續沿用比較保守的算法，假設資金從活動早期轉入，並按照約 67 天計算資金佔用時間，因此不同檔位的等效年化大約是：

  • $1,000：約 27.2%
  • $5,000：約 16.3%
  • $20,000：約 8.2%
  • $100,000：約 3.3%
  • $200,000：約 2.7%
  • $500,000：約 1.6%
  • $1,000,000：約 1.6%
  • $1,500,000：約 1.8%
  • $2,000,000：約 1.6%
  • $5,000,000：約 1.1%

如果資金是在 60 天 Funding Period 後段才轉入，實際資金佔用時間可能更短，因此實際折算出來的年化會更高。不過這類「年化」只是為了比較開戶獎勵的資金效率，並不是 E*TRADE 官方提供的投資收益率。

J.P. Morgan Self-Directed Investing（等效年化最高約 8.1%）

活動介紹

J.P. Morgan Self-Directed Investing 目前開戶最高可以拿到 $1,000 現金獎勵，活動至 2026 年 10 月 21 日。需要從 Chase / J.P. Morgan 體系之外轉入新的現金或證券，開戶後 45 天確定最終獎勵檔位。

具體如下：

  • 轉入 $5,000-$24,999：$50 獎勵
  • 轉入 $25,000-$99,999：$150 獎勵
  • 轉入 $100,000-$249,999：$325 獎勵
  • 轉入 $250,000 以上：$1,000 獎勵

收益計算

Self-Directed Investing 預設閒置現金利率並不高，但戶口內可以買 Money Market Fund。Chase 目前顯示的貨幣基金平均 7-Day SEC Yield 大約是 3.24%，所以如果本來不準備馬上買股票，可以把轉入的現金暫時放在貨幣基金裏，在完成迎新優惠的同時繼續獲得收益。

按照本文主要比較 $10,000 以上資金的標準，$25,000 檔的資金使用效率最好。簡單計算如下：

  • 轉入 $25,000，可以獲得 $150 現金獎勵
  • 開戶後有 45 天 Funding Period，第 45 天確定獎勵檔位，資金需要保持到優惠 Enrollment 第 90 天
  • 如果把主要資金安排在 Funding Period 後段轉入，大額資金實際佔用時間可以接近 45 天
  • $150 ÷ $25,000 = 0.6% 實際獎勵，按照 45 天簡單年化約 4.9%
  • 再加上目前約 3.24% 的貨幣基金收益，等效年化最高約 8.1%

如果開戶後很早就把 $25,000 全部轉入，資金實際佔用時間接近 90 天，則迎新優惠部分折算年化約 2.4%，加上貨幣基金收益後，整體等效年化大約是 5.7% 。

其他幾個主要檔位，如果按照接近 45 天的實際大額資金佔用時間，並疊加目前約 3.24% 的貨幣基金收益，簡單估算：

  • $25,000 檔：最高約 8.1%
  • $100,000 檔：最高約 5.9%
  • $250,000 檔：最高約 6.5%

所以如果只是為了迎新優惠，$25,000 檔的資金效率比較高；如果本來就在其他券商持有較多股票，也可以直接透過 ACATS 轉入證券完成更高檔位，不一定需要準備幾十萬美元現金。

需要注意，3.24% 是 Chase 當前頁面顯示的貨幣基金平均 7-Day SEC Yield，並不是 Self-Directed Investing 自動提供的現金利率，也不是保證收益。需要自行購買 Money Market Fund，而且基金收益率會隨市場利率變化。

Citi Checking（等效年化最高約 13.3%）

活動介紹

Citi 目前的 Regular Checking 迎新優惠最高 $1,500，活動至 2026 年 10 月 26 日。

存款要求比較簡單：

  • 開戶後 45 天內存入至少 $30,000 New-to-Citibank Funds，第 45 天餘額達到 $30,000-$199,999，可以獲得 $500。
  • 第 45 天餘額達到 $200,000 以上，可以獲得 $1,500。
  • 從第 46 天開始，還需要繼續保持相應最低餘額 45 天。

收益計算

這項活動並不是簡單「存 45 天」。開戶後先有 45 天 Funding Period，第 45 天確定獎勵檔位，然後還需要再保持餘額 45 天。

如果開戶後馬上存入全部資金，實際資金佔用時間接近 90 天；如果把主要資金安排在 Funding Period 後段才轉入，實際大額資金佔用時間可以壓縮到接近 45 天。按照後者計算，$30,000 檔的 $500 獎勵等效年化最高約 13.3%，$200,000 檔的 $1,500 獎勵最高約 6%。

HSBC Premier（等效年化最高約 11%）

活動介紹

HSBC 更新了新的 Premier Checking 迎新優惠，現在新客戶最高可以獲得 $3,000，最低存入 $50,000 就能獲得 $1,000。活動不要求 Direct Deposit，只需要從 HSBC 以外轉入新資金，或者轉入符合條件的投資資產，並保持規定時間即可。活動截至 2026 年 12 月 31 日。

性價比最高的是 $50,000 拿 $1,000 這一檔，按照資金保持 3 個月計算，迎新優惠本身的年化等效回報率約為 8%，是這次最划算的一檔。具體獎勵檔位如下，按照每檔最低入金金額、資金保持 3 個完整自然月計算：

  • $1,000 獎勵：存入或投資 $50,000–$99,999。迎新優惠相當於 2% 回報，年化等效回報率約為 8%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 11%。
  • $1,500 獎勵：存入或投資 $100,000–$249,999。迎新優惠相當於 1.5% 回報，年化等效回報率約為 6%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 9%。
  • $2,000 獎勵：存入或投資 $250,000–$499,999。迎新優惠相當於 0.8% 回報，年化等效回報率約為 3.2%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 6.2%。
  • $3,000 獎勵：存入或投資 $500,000 以上。迎新優惠相當於 0.6% 回報，年化等效回報率約為 2.4%；加上儲蓄戶口目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 5.4%。

另外，根據此前星友提供的 DP，人在中國也可能直接申請美國 HSBC Premier，可以選擇中國作為當前所在地區，並使用中國地址、護照、身份證和地址證明完成申請。不過實際需要是中國 HSBC 卓越理財客戶。

收益計算

如果把符合條件的現金放在 HSBC Premier Relationship Savings，目前 Relationship APY 是 3.00%。新開 Premier Relationship Savings 並連接符合條件的 Premier Checking 後，開戶當月餘下時間以及之後 3 個月會自動獲得 Relationship APY。

需要注意，如果你把 Qualifying Balance 放在證券投資戶口而不是 Premier Relationship Savings，就不能簡單把這 3.00% APY 加到獎勵上。

Capital One Saving（等效年化約 8.1%-9.0%）

活動介紹

Capital One 360 Performance Savings 目前最高可以獲得 $1,500 迎新優惠，而且戶口本身目前提供 3.00% APY。

收益計算

當前獎勵檔位是：

  • 存入 $20,000-$49,999.99：$300 獎勵
  • 存入 $50,000-$99,999.99：$750 獎勵
  • 存入 $100,000 以上：$1,500 獎勵

開戶後有 15 天 Initial Funding Period，完整的 90 天 Hold Period 要等這 15 天結束後才開始。也就是說，如果開戶後第一天就把資金存入，實際資金佔用時間大約 105 天；如果接近 Funding Period 結束時才完成主要入金，則接近 90 天。

三個檔位的開戶獎勵本身都是 1.5%，按 90 天簡單年化約 6%，再加上目前 3.00% APY，最高等效年化約 9%；如果資金更早轉入、實際佔用接近 105 天，則大約在 8.1% 左右。

Barclays Select Savings（等效年化約 7%）

目前 AARP 和 Barclays 有 Select Savings 活動。新用戶開戶後 30 天內存入至少 $40,000，並連續 120 天保持至少 $40,000，可以獲得 $400 獎勵。

Select Savings 目前本身提供 4.00% APY。$400 獎勵相當於 $40,000 的 1%，資金保持 120 天，簡單折算約為額外 3% 年化，因此兩者合計的等效年化約 7%。活動至 2026 年 10 月 31 日。

這個戶口需要 AARP 會員才能申請。AARP 雖然名稱是美國退休人員協會，但並沒有要求申請人必須達到退休年齡，符合其會員要求的用戶可以正常加入。

Raisin（最高等效年化約 6.1%+）

活動介紹

Raisin 目前的新用戶活動使用優惠碼 SUMMER26，最高可以獲得 $1,200 獎勵，同時平台上的部分 Savings Account 目前最高可以達到約 4.15% APY。活動至 2026 年 8 月 31 日。

Raisin 本身不是銀行，而是一個儲蓄戶口平台。用戶的資金實際存放在合作銀行或信用社，並根據對應金融機構和戶口所有權結構適用 FDIC 或 NCUA 保險。

收益計算

首次存款需要在規定時間內完成，並把符合要求的資金在 Raisin 合作機構保持 90 天。Base Bonus 檔位如下：

  • $50 獎勵：存入 $10,000-$24,999
  • $125 獎勵：存入 $25,000-$49,999
  • $250 獎勵：存入 $50,000-$99,999
  • $500 獎勵：存入 $100,000-$199,999
  • $1,000 獎勵：存入 $200,000 以上

每一檔 Base Bonus 大致相當於 90 天 0.5% 的回報，簡單折算成年化約 2%。如果選擇的平台戶口目前可以拿到約 4.15% APY，兩項相加的等效年化最高約 6.15%。由於 Raisin 上不同銀行和信用社的 APY 會變化，所以不應長期寫死成固定 6.1%。

除此之外，目前活動還可以透過設定符合要求的 Recurring Deposit 獲得額外獎勵：需要在首次入金後的 14 天內設定，並在 90 天內至少成功執行兩次。Base Bonus 和 Recurring Deposit Bonus 合計最高 $1,200。

CIT Platinum Savings (4.10% APY)

CIT Platinum Savings 目前透過優惠碼 CITBOOST 可以獲得額外 0.35% APY Boost，持續 6 個月。餘額達到 $5,000 以上時，目前最高為 4.10% APY；6 個月 Boost 結束後，按照目前標準利率是 3.75% APY。活動至 2026 年 10 月 31 日。

如果戶口餘額低於 $5,000，目前 Boost 後只有 0.60% APY，所以這項活動主要適合準備放至少 $5,000 的用戶。

FDIC 標準保險通常是每位存款人、每家受保銀行、每種戶口所有權類別最高 $250,000，並不是簡單按照「每個戶口 $250,000」計算。另外 CIT Bank 是 First Citizens Bank 的一個 division，如果你已經在 First Citizens 旗下其他同一受保銀行持有存款，計算 FDIC 限額時需要一併考慮。

Marcus by Goldman Sachs Savings（首三個月 4.40% APY）

Marcus Online Savings 目前普通利率是 3.40% APY。透過 Referral 開戶的新用戶目前可以獲得額外 1.00% APY Rate Boost，持續 3 個月，所以首三個月合計最高 4.40% APY。

三個月 Referral Rate Boost 結束後，戶口會恢復到屆時 Marcus Online Savings 的普通 APY。利率屬於浮動利率，之後如果市場利率變化，這裡的數字也需要繼續更新。

Chase Private Client（等效年化約 2.4%-6.4%）

Chase Private Client 目前最高可以拿到 $3,000 獎勵，活動至 2026 年 10 月 14 日。CPC Checking 本身目前只有 0.01% APY，所以這個活動的價值主要來自開戶獎勵和 Private Client 銀行服務，並不是存款利率。

目前獎勵要求：

  • 開戶或升級後 45 天內轉入 $150,000-$249,999.99 New Money，可以獲得 $1,000。
  • 轉入 $250,000-$499,999.99，可以獲得 $2,000。
  • 轉入 $500,000 以上，可以獲得 $3,000。
  • 符合條件的 New Money 需要一直保持到活動 Enrollment 後第 90 天。

如果很早就完成全部入金，資金實際佔用接近 90 天，三個檔位的等效年化大約是 2.67%、3.2% 和 2.4%。如果把主要資金安排在 45 天 Funding Period 後段才轉入，實際大額資金佔用時間可以接近 45 天，對應最高等效年化大約可以提高到 5.3%、6.4% 和 4.8%。

目前條款是：Chase Private Client Checking New Money Bonus、J.P. Morgan Private Client New Money Bonus 或指定 Savings Promotion，在上一次 Bonus Coupon Enrollment 後 12 個月內只能獲得一次，並不是原來文章裡寫的「12 個月內開過戶口或者 90 天內關過戶口就一定不行」。

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