Schwab Investor Checking 推出最高 $1,000 開戶獎勵，存入 $100,000 新資金即可拿滿。資金只需保留至 12 月 25 日，毋須存滿一年。最短只需存放一個半月，按 1% 存款收益計算，年化回報達 8%，相當不錯。

具體獎勵如下：

  • 存入 $25,000–$49,999 新資金，獎勵 $250 。
  • 存入 $50,000–$99,999 新資金，獎勵 $500 。
  • 存入 $100,000 或以上新資金，獎勵 $1,000 。

活動要求：

  • 於 2026 年 11 月 10 日前新開 Schwab Bank Investor Checking 帳戶，並存入符合相應級別要求的新資金。
  • 將帳戶餘額維持至 2026 年 12 月 25 日，期間不得低於相應獎勵級別要求的最低餘額。
  • 必須是 New-to-Schwab 的外部新資金，毋須設定 Direct Deposit。
  • 資金必須留在 Investor Checking 帳戶。關聯的 Schwab One Brokerage 投資帳戶雖然可以隨時轉帳，但不能以投資帳戶中的現金、股票或 SGOV 等證券餘額代替 Checking 存款要求。
  • 已有 Investor Checking 的用戶不符合資格；但如果只有 Schwab Brokerage 投資帳戶，仍可申請新的 Investor Checking 參加活動。

此外，Schwab 投資帳戶可以單獨開立，毋須開設 Checking；但申請 Investor Checking 時，必須關聯一個 Schwab One Brokerage 投資帳戶。如之前沒有，系統會自動一併開立。

Schwab 投資帳戶也有獎勵，最高同樣是 $1,000。存入資金即可，最高級別需存入 $500,000，最低級別則需 $25,000。

另一項獎勵的門檻較低：開戶後 30 天內存入至少 $50，即可獲得總值 $50 的股票。這 $50 會平均分配到標普 500 指數市值最大的五家公司，相當於給你一個投資起步。

注意，這個 Starter Kit 只適用於此前沒有 Schwab 帳戶的新客戶，並只限符合條件的個人應課稅 Brokerage 帳戶，不能與其他開戶獎勵同時享用。

(1) opens a Schwab One individual taxable retail brokerage account and (2) deposits at least $50 into that account within 30 days of enrolling in the offer (only outside assets new to Schwab qualify; assets transferred from affiliates other than Schwab Retirement Plan Services are excluded) .

關於 Schwab 帳戶

無論在美國、中國還是其他國家和地區旅遊，總有需要現金的時候。除本行的 ATM 外，大多數 ATM 提款都會收取手續費。這時，Charles Schwab（嘉信）支票帳戶附帶的扣賬卡就非常實用，因為使用這張卡在全球提款均免手續費，不論提款機本身是否另收費。可以說，一張卡就能解決在世界各地提取現金的需要。

開戶連結

具體獎勵請見文章開頭

注意

現在開立 checking 和投資帳戶只會進行 Soft Pull （只有你自己看得到，其他人看不到，也不會影響信用評分）。之前的 hard pull 紀錄也已從信用報告中移除（感謝讀者 Victor 提供截圖）。總之這是好消息，不再影響信用評分，申請貸款時也毋須解釋這次 hard pull 了。

其實絕大部分投資帳戶和銀行帳戶在開戶時，都不需要 Hard Pull 信用報告。

申請注意事項

  • 開戶時須按實際稅務身份填寫稅務文件。美國稅務居民通常填寫 W-9，Non-Resident Alien（NRA）一般使用 W-8BEN。Schwab 美國版 Investor Checking 主要面向符合資格的美國居民；非美國居民可了解 Schwab International Brokerage，實際申請資格和文件要求以官方審核為準。
  • 開戶獎勵可能涉及稅務申報。Schwab 投資帳戶 Referral Offer 和 $50 Starter Kit 的官方條款均指出，應課稅帳戶的獎勵會透過 Form 1099-INT 申報，請按自己的稅務身份處理。
  • 網上申請後通常不會即時批核，幾天後客服可能會致電確認資料，如實回答即可；客服確認 OK 後才算開戶成功。
  • 不同開戶獎勵有不同的入金要求。Investor Checking 獎勵要求將新資金存入 Checking 帳戶並維持指定餘額；Referral 獎勵則要求將資金存入參與活動的 Brokerage 帳戶。如果超過官方預計時間仍未收到開戶獎勵，可聯絡網上客服查詢。
  • 與其他銀行類似，存款利率約為 0。

我的點評

如果不打算用來投資，這個支票帳戶最適合的用法是平時只存少量資金，以應付突發的提款需要（例如在拉斯維加斯賭場需要現金）。出國時，則可預先存入足夠資金，以應付海外提款需要。如果想看看其他選擇，也可以考慮 Fidelity 的 Cash Management Account（目前沒有開戶獎勵），福利幾乎完全相同。Visa 的匯率通常不錯，詳情請參閱 Visa 匯率計算器。

KUKU 非常喜歡這張扣賬卡。對於長期身處美國境外的我來說，它是資金中轉、出國旅遊提款的神卡。如果你想離開美國後，仍能愉快地繼續申請美國信用卡，或使用中國信用卡享受境外高額回贈，這張扣賬卡非常值得擁有！我也會在網誌上長期分享使用心得。

優勢

  • 在全球所有支援 Visa 的 ATM 提款均免手續費；ATM 收取的額外手續費會全數退還，沒有上限，Visa 收取的手續費也可獲豁免。退款通常會在當月月結單中結算給你，真正做到零手續費。
  • Travel Notice 非常方便，最長可達一年，而且可以設定多個國家和地區！
  • 扣賬卡支援 Visa 網絡，ATM 接受度很高。Visa Platinum 每日提款額度上限較高，可達 $1,000.
  • 在境外使用這張 Debit 卡消費，沒有 FTF (Foreign Transaction Fee)，當然也沒有現金回贈。
  • 帳戶毋須維持任何餘額，也沒有帳戶管理費，管理起來非常輕鬆。
  • 由於嘉信的帳戶主要供投資使用，存入支票及透過 ACH 轉帳至其他銀行的速度很快，對大額轉帳也較不敏感。手機存入支票的限額以 App 中實際顯示為準。
  • 這個 Checking Account 會連結一個免費的投資戶口，這個投資戶口讓你可以申請 Schwab 與 AMEX 的聯名信用卡，包括支持 MR 1:1.1 兌換的 AMEX Platinum（Schwab 版）
  • 從 Schwab 透過 ACH 轉賬至其他銀行，是一種可能符合 DD（Direct Deposit）要求的方法，YMMV
  • 免費附送支票簿。

缺點

  • 必須連結一個投資戶口（Brokerage Account），不過如果已有符合資格的 Schwab One 投資戶口，可以直接連結，毋須重複開戶。
  • 從其他銀行透過 ACH 轉賬至 Schwab，通常轉賬完成後會被 hold 4 個工作日，但不影響利息收益。如有轉賬需要，請提前幾天操作。如果一兩天後就要出行，直接用 check 存款會更快，大約只需 1 個工作日。
  • 雖然自稱提供高利息，但 Checking 目前的年利率只有約 0.01% APY，而相應的 Savings Account 目前也只有 0.15% APY，都不適合存放大量閒置現金。
  • 投資戶口線上買賣美股和 ETF 已經是 $0 佣金，不過期權交易每份合約仍收取 $0.65，部分基金和其他交易也可能產生手續費。
  • 這張 Debit 卡在中國內地一些較少見的銀行 ATM 無法提款（不支援 Visa），但在幾大國有銀行及主流商業銀行都可以正常使用。
  • 個別國家可能不支援這張 debit 卡提款，例如古巴……感謝微信讀者「49 年入國軍」詢問在古巴提款的事宜。建議先在美國兌換好歐元，再到古巴用歐元兌換遊客可用的貨幣。

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股票基礎知識

以下是幾間常用美股券商的介紹和開戶獎勵

介紹 開戶獎勵 簡評
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TradeUp 老虎證券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 適合主動交易，美國稅務居民的交易費和 Margin 較有優勢，支援 Web Trading、Level 2 和中文客服。
Webull 微牛 12 隻碎股+1 個月 Premium 會員 看盤和主動交易功能強，圖表、技術指標、期權和盤前盤後交易功能相當齊全，適合經常交易的用戶。
BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 中國用戶開戶較方便，無需 SSN/ITIN 也可申請；中文支援佳，但目前收取 Platform Fee，不適合小額高頻交易。
Robinhood 羅賓俠 抽 1 隻股票 介面簡單、容易上手，適合初次買美股的新手；Gold 用戶還可享有閒置現金高息和較低的 Margin Rate。
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 專業度高，支援全球市場和多種貨幣，Margin 成本具競爭力，也接受中國居民開戶，適合進階及全球投資用戶。
TradeStation  $250 偏向專業及主動交易，高級圖表、策略回測和自動化交易功能強，普通長期投資者未必需要。
Schwab 嘉信投資 最多送 $1,000 適合長期投資和持有較大額資產，買 ETF、CD 都很方便；Checking 和全球 ATM 也是優勢，但預設閒置現金利率較低。
Fidelity 投資戶口 註冊連結 老牌綜合券商，適合長期投資、ETF 和退休帳戶，現金管理也不錯，適合作為長期主力券商。
BIT（原 Matrixport） 入金和交易送 $210 適合中國用戶和數碼資產用戶，可用 USDT/USDC 等資金配置美股；它不是傳統美國券商，費用和資產託管架構需另行了解。
SoFi Invest 開戶送 $75 操作簡單，支援 Stock Bits，適合小額和長期投資；專業行情和交易工具較少，不適合頻繁交易。
M1 Finance 投資 存錢送 $10 主打 Pie 和自動投資，適合設定好股票、ETF 配置後長期定期投資，不適合以主動交易為主的用戶。

如果你沒有 SSN/ITIN，仍想投資美股，可以看看以下幾間券商／平台：它們都接受全套中國身份資料，只需身份證或護照即可註冊，而且都不參與中國 CRS。

如果你身在中國內地，想投資美股，可以參考以下總結：