目前的 New to Wealth Cash Bonus 分為 $500 和 $1,000 兩個級距，主要留意 $500 獎勵的 Self-Directed Brokerage 就好。因為 Managed Portfolio 和 Spectrum 屬於收費的投資管理帳戶，其中 Spectrum 的標準管理費不低。為了多拿 $500 獎勵而特地開這類管理帳戶，我覺得沒什麼必要。

兩種獎勵如下

  • $500 獎勵：新開 Self-Directed Brokerage 或 Advised Brokerage，轉入至少 $25,000 合格資產。
  • $1,000 獎勵：新開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum，轉入至少 $50,000 合格資產。

具體要求如下

  • 2026 年 8 月 31 日未持有符合活動定義的 HSBC Securities 投資帳戶。
  • 須在 2026 年 12 月 18 日前持有狀態正常的美國 HSBC Premier Checking，並持有至 2027 年 5 月 31 日。
  • 在 2026 年 9 月 1 日至 12 月 18 日期間開設新的合格投資帳戶。
  • 在 2026 年 12 月 31 日前轉入至少 $25,000 合格資產，並持有至 2027 年 3 月 31 日。
  • 在 2027 年 3 月 31 日前訂閱 HSBC Marketing Emails，並保持訂閱至 5 月 31 日。
  • 完成所有要求後，$500 獎勵將於 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking。
  • 退休帳戶，例如 IRA、401(k) 等，不符合本次獎勵要求。

申請方面，必須先有美國 HSBC Premier Checking，之後可以透過網路銀行或 HSBC App 申請 Self-Directed Brokerage。

如果你是新開的美國 Premier Checking，而且此前從未持有過美國 HSBC 帳戶，還可能同時參加 Checking 新戶獎勵。目前 Checking 最低轉入 $50,000 合格資產即可獲得 $1,000，加上投資帳戶的 $500，理論上總獎勵可達 $1,500。不過，兩個活動各有資格、入金及持有要求，不是開一個 $25,000 證券帳戶就自動符合 Checking 獎勵資格。具體資金分配可以參考我們的

關於 HSBC Securities 投資帳戶

HSBC 滙豐除了 Premier Checking 儲蓄和支票帳戶，也有自己的證券投資帳戶 HSBC Securities。HSBC Securities (USA) Inc。是滙豐美國旗下的證券公司，目前提供 Self-Directed Brokerage 自助投資帳戶，以及需要投資顧問參與的 Advised Brokerage、Managed Portfolio Account 和 Spectrum 等產品。一般用戶只需考慮 Self-Directed Brokerage，就可以自行買賣股票、ETF 和部分基金，普通開戶沒有最低餘額要求。

不過，與 Fidelity、Schwab 等主流券商相比，HSBC Securities 的交易手續費較高，投資功能也沒有明顯優勢。另一方面，HSBC Securities 中符合條件的投資資產也可以計入美國 Premier 的 Relationship Balance，協助符合免月費要求。對本來就有 Premier Checking 的用戶來說，倒是值得留意。

開戶和獎勵

見文章開頭

轉倉和入金

HSBC Securities 比較麻煩的地方反而是入金。一般 Fidelity、Schwab 券商帳戶通常只要綁定銀行帳戶就能透過 ACH 轉帳，HSBC Securities 的操作就沒這麼方便。不過，已經持有 Fidelity 或 Schwab 股票的用戶，可以考慮直接透過 ACATS 轉倉。

ACATS 轉入股票

如果你原本就在 Fidelity 持有 VOO、SPY 等長期投資，可以聯絡 HSBC Securities 申請 Partial ACATS，只轉一部分股票過去，原有的 Fidelity 帳戶則繼續保留。符合條件的證券可以原樣轉倉，不必先賣出再買回，通常也不會只因轉倉而產生資本利得稅。操作方式是先致電 HSBC Securities，客服會提供轉倉表格，填寫並提交即可。HSBC 會透過 DocuSign 寄送表格，並由後台的 Pershing 處理轉倉。

另外，Bogleheads 也有用戶分享從 Citibank 轉入 HSBC Securities 的經驗，股票幾天內就到帳，Cost Basis 和 Tax Lots 也正確轉移。不過，HSBC 的網上操作介面確實比較簡陋，部分轉倉操作還需要聯絡客服。

需要說明的是，當前活動要求新增合格資產，但官方公開頁面並未逐項說明各種股票原樣轉入是否符合要求，以及如何估值。如果是為了獎勵而特地轉倉，建議事先向 HSBC 確認證券種類、計入金額和入帳日期。股票價格也會波動，最好不要只轉入剛好 $25,000。而且一定要轉入長期持有的股票，因為 HSBC 投資帳戶的交易費相當高。

Wire 現金入金

以下是先前的實際入金經驗。Wire 收款資訊可能會變動，大額轉帳前務必向 HSBC Securities 客服重新索取，並核對適用於自己帳戶的最新 wire instructions。

有位朋友終於完成入金，以下是他的操作經驗。最近研究 HSBC Securities 如何入金，過程比想像中麻煩不少。最容易踩坑的地方是，外部銀行帳戶雖然可以綁定 HSBC，但一般的 bank-to-bank transfer 只能轉入 HSBC 的 checking 或 savings，無法直接選擇證券帳戶。這就帶來一個問題：如果資金先進入 HSBC checking，再轉到證券帳戶，是否仍會被認定為符合活動要求的 new money？

另外，HSBC Securities 不像 Fidelity 或 Schwab 那樣，會為每個證券帳戶提供獨立的路由號（routing number）和 account number，因此不能直接透過 ACH 匯入資金。

最初諮詢客服時，得到的答覆是只能先把資金轉到 HSBC checking，再從 checking 轉入證券帳戶。但如果參加的是新資金獎勵，這種方式是否符合要求並不明確。後來再次聯絡 HSBC Securities 客服，終於取得可直接匯款至證券帳戶的 wire instructions。

實測從 Fidelity 匯出一筆 $100 的 wire，資金已成功進入 HSBC Securities 帳戶。Fidelity 目前通常不收取發送 wire 的費用，因此可以先用小額測試。Wire 資訊如下：

  • Receiving Bank：Bank of New York Mellon
  • ABA 路由號（routing number）：021000018
  • Beneficiary：Pershing LLC
  • Account Number：890-051238-5
  • Further Credit / Memo：填寫你的姓名 + HSBC Securities account number

需要注意的是，上述收款帳戶並非客戶個人名下的獨立帳戶，而是 Pershing 用來接收客戶資金的 omnibus account。HSBC 和 Pershing 主要依靠 Further Credit 或 Memo 中的資訊，將匯款分配到正確的證券帳戶。因此，Memo 務必填寫正確！

比較穩妥的做法是，第一次先 wire 約 $100，確認資金能正確入帳、姓名和帳戶號碼都沒有填錯，再進行大額轉帳。如果這筆錢是為了符合 HSBC Securities 的入金獎勵條件，建議同時保留 wire confirmation、轉帳紀錄和入帳截圖，並事先確認 wire 直接匯入證券帳戶是否符合 new money 的計算規則。

從 HSBC Premier 轉入

最簡單的方法當然是從 HSBC 自家的 Premier Checking 轉入，直接在線上操作即可。根據朋友與 HSBC 分行經理溝通後確認，從 HSBC Premier 轉入的資金也會被視為 HSBC 投資帳戶的新資金，可以觸發開戶獎勵。不過，如果你還是覺得不夠有保障，從條款的解讀來看，選擇上面兩種方法會更加穩妥。

之後如果透過這種方式確實也能拿到獎勵，我會再更新這個部分。

手續費

HSBC Securities 最大的問題就是手續費。雖然 Self-Directed Brokerage 沒有最低開戶餘額要求，但買賣股票並非免費。根據 2026 年 7 月 15 日生效的官方收費表：

  • 美國股票及 ETF：線上交易每筆 $10.99，電話人工交易每筆 $35。
  • 國際股票：交易金額的 0.25%，最低 $65，可能另有換匯成本。
  • 美國 No-Load Mutual Funds：一般線上交易每筆 $24.99，其他基金可能適用不同費率。
  • 整戶 ACATS 轉出：$95。
  • 從證券帳戶匯出 Wire：每筆 $25。
  • 帳戶閒置費：通常每年 $50，但 HSBC Premier 客戶可免除。

HSBC Premier 客戶還可享有部分保管及文件費用減免。詳情請參閱 HSBC Securities 官方手續費表。

簡單試算一下，存入 $25,000 獲得 $500 獎勵，相當於一次性 2% 回報。如果活動結束後立即整戶透過 ACATS 轉出，再扣除 $95 轉倉費，就只剩下 $405，相當於 1.62%。如果還要買賣股票，交易佣金和其他費用也得另外扣除。當然，收到的獎勵可能需要納稅。

因此，這項獎勵最適合原本就持有長期投資股票的人。轉入後不必交易，持有到活動要求的日期，再決定是否繼續保留。決定轉出的時間時，也要考慮 Checking 帳戶是否必須維持開戶，以及獎勵是否已入帳；如果不確定自己是否符合資格，不建議提前關閉相關帳戶。

HSBC Securities 與 Fidelity 比較

作為證券帳戶，HSBC Securities 實在沒有什麼特別的競爭優勢。以下簡單和 Fidelity 比較一下：

項目 HSBC Securities Fidelity
美國股票、ETF 線上交易 每筆 $10.99 $0
一般自助投資帳戶最低開戶餘額 $0 $0
美國國債交易 需聯絡工作人員，可能會有交易加價 支援線上交易
整戶 ACATS 轉出 $95 $0
銀行及資金轉入操作 部分操作需要客服協助 ACH、Wire、帳戶轉倉都比較方便
最大優勢 限時開戶獎勵、可計入 Premier 關係資產 交易成本低，適合長期投資

Fidelity 的美國股票和 ETF 一般線上交易基本上都是零佣金，證券轉倉和網路銀行操作也比較方便。HSBC Securities 雖然可以交易股票和 ETF，但每次買賣都收 $10.99，以現在美國券商市場的標準來看，實在缺乏競爭力。經常調整持倉的人，沒有必要把帳戶放在 HSBC。

不過，HSBC Securities 有一項 Fidelity 無法取代的優勢：符合條件的證券資產可以計入美國 HSBC Premier 的 Relationship Balance。舉例來說，本身已有 $100,000 以上長期股票資產的人，可以考慮將部分資產轉入 HSBC，利用投資資產達到 Premier 免月費所需的 $100,000 門檻，而不必額外存入一筆現金。當然，股價下跌也可能影響帳戶是否能持續達標。

總結

HSBC Securities 本身並不是特別值得推薦的證券平台，交易手續費高，開戶、轉倉和入金操作也比較麻煩。如果沒有活動獎勵，我還是更推薦 Fidelity 這類交易費用低、使用方便的券商。

不過，轉入 $25,000 拿 $500 的這輪獎勵，還是可以考慮，尤其是已經有美國 Premier Checking，又剛好持有一些長期不打算賣出的股票。透過 ACATS 原樣轉入，既不必賣掉股票，也不必特地買賣交易。只要事先確認轉入的資產確實符合這輪獎勵條件，操作成本還算可以接受。

投資帳戶介紹

股票基礎知識

以下介紹幾家常用的美股券商及其開戶獎勵

介紹 開戶獎勵 簡評
Moomoo 富途 送 $200 股票卡+ $1,000 Anthropic 股票 +8.1%APY 功能全面，中文體驗好，行情、Level 2、選擇權和現金管理都很實用，適合從新手到主動交易者。
TradeUp 老虎證券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 適合主動交易；美國稅務居民在交易費和 Margin 方面較有優勢，支援 Web Trading、Level 2 和中文客服。
Webull 微牛 12 股碎股+1 個月 Premium 會員 看盤和主動交易功能強，圖表、技術指標、選擇權和盤前盤後交易功能都很完整，適合經常交易的使用者。
BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 中國用戶開戶較方便，無需 SSN/ITIN 也可申請；中文支援良好，但目前有 Platform Fee，不適合小額高頻交易。
Robinhood 羅賓俠 抽 1 股股票 介面簡單、容易上手，適合第一次買美股的新手；Gold 用戶還可享有閒置現金高利率和較低的 Margin Rate。
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 專業度高，支援全球市場和多幣別，Margin 成本具競爭力，也支援中國居民開戶，適合進階投資者和全球投資者。
TradeStation  $250 偏向專業和主動交易，高階圖表、策略回測和自動化交易功能都很強，一般長期投資者未必需要。
Schwab 嘉信投資 最多送 $1,000 適合長期投資和持有大額資產，買 ETF、CD 都很方便；Checking 帳戶和全球 ATM 也是優勢，但預設的閒置現金利率較低。
Fidelity 投資帳戶 註冊連結 老牌綜合券商，適合長期投資、ETF 和退休帳戶，現金管理也不錯，適合作為長期主要券商。
BIT（原 Matrixport） 入金和交易送 $210 適合中國用戶和數位資產用戶，可用 USDT/USDC 等資金配置美股；並非傳統美國券商，費用和資產託管架構需另外了解。
SoFi Invest 開戶送 $75 操作簡單，支援 Stock Bits，適合小額和長期投資；專業行情和交易工具較少，不適合頻繁交易。
M1 Finance 投資 存錢送 $10 主打 Pie 和自動投資，適合先設定股票、ETF 配置，再長期定期投資；不適合以主動交易為主的用戶。

如果你沒有 SSN/ITIN，仍想投資美股，可以參考以下券商／平台。這些平台都可以使用完整的中國資料，僅憑身分證或護照即可註冊，且都不參與中國 CRS。

如果你人在中國大陸，想投資美股，可以參考這篇整理：