HSBC 的舊客戶存款及新開 Securities 帳戶優惠又來了！今次兩項優惠合計最高可獲 $11,000：截至 2026 年 8 月 31 日已持有 HSBC Premier Checking 的舊客戶，轉入淨新增資產最高可獲 $10,000；符合資格的新舊 Premier 客戶，新開投資帳戶並轉入資金，亦可獲最高 $1,000。以上兩項優惠加上新客戶 $3,000 優惠，可以兩兩組合，爭取更好的回報。

我們會先給出結論，然後在文章後面分析策略！

Checking 新客戶結論

我建議在 9-11 月提交申請，預留充足時間審核及存入資金。這樣計算下來，百分比回報會比 12 月底才開戶少一點，但可控性高得多。不過理論計算仍以最理想情況為準：在 12 月底成功開戶，並即時存入資金。

請注意，開戶三個月後便會開始收取月費，並計算 Premier Saving 高息資格。因此之後每月完成 $5,000 Direct Deposit 即可豁免月費並取得資格；幾乎所有銀行的 ACH 轉帳都可以啟動資格（我用的是 BofA）。

Checking＋Savings：11% 回報

  • 要做甚麼：新開 Premier Checking、Premier Relationship Savings，合共存入 $50,000。所有資金都放在 Savings。
  • 獎勵：$1,000 新客戶獎勵
  • 預計回報：$1,000 新客戶獎勵+$375（$50,000 以 3% 利率計算三個月利息）=$1,375，折合年化回報 11%

如果不想折騰投資帳戶和存入資金，這個方案最省心，年化回報也不低，門檻亦算合理。只要在 12 月 31 日前開戶並存入資金即可。

Checking＋Savings＋自助投資帳戶：15% 回報

  • 要做甚麼：新開 Premier Checking、Premier Relationship Savings 及 self-directed brokerage，合共存入 $50,000。其中至少 $25,000 存入自助投資帳戶，其餘資金放在 Savings。
  • 獎勵：$1,000 新客戶獎勵＋$500 投資帳戶獎勵，合共 $1,500。
  • 預計回報：再加約 $375 的三個月利息，總回報約 $1,875；三個月回報約 3.75%，折合年化回報率約 15%。

這個方案多開一個投資帳戶，但不用管理帳戶，相對簡單；資金亦可放在 Savings 或現金類基金中，賺取約 3% 回報。要留意時間，須在 12 月 18 日前完成開戶，並在開戶 30 天後存入資金。

Checking＋Managed Account：16% 回報

  • 要做甚麼：新開 Premier Checking 及 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 帳戶，向管理帳戶存入 $50,000。
  • 獎勵：$1,000 新客戶獎勵＋$1,000 New to Wealth 獎勵，合共 $2,000。
  • 預計回報：不計投資升跌及管理費，三個月回報約 4%，折合年化回報率約 16%。

這個方案帳面回報最高，但管理帳戶可能涉及管理費和投資風險。如果本身不需要投資管理服務，沒必要只為多拿 $500 而選擇它。要留意時間，須在 12 月 18 日前完成開戶，並在開戶 30 天後存入資金。

Checking 舊客戶結論

舊客戶不需要經歷開戶審核，建議在 12 月底存入資金，以取得最高回報。打算開投資帳戶的話，可以提早開戶，避免之後趕不上時間。

只存款：7% 回報

  • 要做甚麼：向 checking 轉入 $50,000/$150,000/$250,000 外部新增資產，然後全部轉到 saving 即可
  • 獎勵：$500/$1,500/$2,500 舊客戶淨新增資產獎勵＋3% APY 利息收入，年化回報約 7%

無風險取得 7% 年化回報，已經相當不錯，而且非常省心，直接存款就可以，甚麼都不用管。

只開 Self Invest：11% 回報

  • 要做甚麼：在 12 月 18 日前開投資帳戶，從外部以 Wire 方式向投資帳戶轉入 $25,000，然後購買貨幣市場基金或債券基金
  • 獎勵：$500 投資帳戶獎勵＋貨幣市場基金 3%APY，年化回報約 11%

無風險取得 11% 年化回報，不過要花點時間開戶和存入資金，還算可以接受。

存款獎勵＋Managed Account：12%+x% 回報

  • 要做甚麼：符合舊客戶資格，並且在 2026 年 8 月 31 日沒有合資格的 HSBC Securities 帳戶；新開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 帳戶，轉入 $50,000 外部新增資產。
  • 獎勵：$500 舊客戶淨新增資產獎勵＋$1,000 New to Wealth 獎勵，合共 $1,500。
  • 預計回報：只計獎勵，三個月回報約 3%，折合年化回報率約 12%。不過管理帳戶的資金可能有收益，也可能涉及管理費；我個人估計 3% 回報應該沒問題，但沒有詳細了解過這部分。

同一筆 $50,000 可以同時符合兩項優惠，因此這是舊客戶真正可以疊加的方案。不過要花點時間處理投資管理帳戶，有需要的話可以致電了解。

存款獎勵優惠（舊客戶）

今次舊客戶的 Net New Assets Cash Offer 最高獎勵由 $5,000 提高至 $10,000。參加優惠必須在 2026 年 8 月 31 日已持有一個正常開放的 HSBC Premier Checking 帳戶，並一直保留帳戶至獎勵發放。因此，今個月新開戶的客戶已經趕不上了！不過舊客戶可以疊加兩項優惠！

具體要求如下：

  • 必須在 2026 年 8 月 31 日已持有 Premier Checking 帳戶，並保持帳戶開放至 2027 年 5 月 31 日；
  • 在 2026 年 12 月 31 日前，從 HSBC 以外轉入至少 $50,000 New Assets；
  • 合資格帳戶包括 Premier Checking、Premier Savings、Premier Relationship Savings、Managed Portfolio Account 及 Spectrum 帳戶；
  • CD、self-directed brokerage、advised brokerage、退休帳戶及信託帳戶等，均不能作為此優惠的 Eligible Account；
  • 須將合資格的淨新增資產保留至 2027 年 3 月 31 日；
  • 須在 2027 年 3 月 31 日前訂閱 HSBC Marketing Emails，並一直保持訂閱至 2027 年 5 月 31 日；
  • 符合所有要求後，獎勵會在 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking 帳戶。

具體獎勵級別如下：

  • 存入 $50,000–$149,999：獲得 $500；
  • 存入 $150,000–$249,999：獲得 $1,500；
  • 存入 $250,000–$499,999：獲得 $2,500；
  • 存入 $500,000–$999,999：獲得 $3,500；
  • 存入 $1,000,000–$2,499,999：獲得 $7,000；
  • 存入 $2,500,000 以上：獲得 $10,000。

今次最划算的是首三個檔位，按每個檔位的最低入金金額計算，開戶獎勵都約為 1%。$500,000、$1,000,000 和 $2,500,000 三個檔位的獎勵比例則分別只有約 0.7%、0.7% 和 0.4%。不過，HSBC Premier Relationship Savings 目前還有 3.00% APY，因此如果資金充足，兩者疊加後也有約 4% APY，還算不錯。請注意，HSBC 會以 2026 年 8 月 31 日的帳戶總資產作為 Baseline Balance，然後與 12 月 31 日的帳戶結餘比較。符合要求的 Eligible Account Balance 和整體 Baseline Balance 都必須至少增加 $50,000。單純把原本已存放在 HSBC 其他帳戶的資金轉來轉去，並不會成為 New Assets。HSBC 還會檢查 2026 年 12 月 31 日至 2027 年 3 月 31 日期間的結餘，並按這段期間出現過的最低淨新增資產金額確定獎勵檔位。因此，即使中途只把資金轉走幾天，也可能跌到較低的獎勵檔位。利息和股息不會計作新增資產，正常的市場升跌則不會影響獎勵檔位。

參加 Q4 2026 新客戶開戶獎勵或 Share the Experience Offer 的用戶，不能同時參加這項最高 $10,000 的現有客戶淨新增資產活動。

如果這類活動日後繼續按季度推出，對資金較多的用戶來說仍然不錯。不過，每輪活動都會重新訂明 Baseline Date 和新資金的計算方式，不能簡單假設把資金轉走後再存回來，就一定符合下一輪活動的要求。但如果你能把資金全部轉到其他銀行或券商，之後再轉回來，則可以符合要求。

投資帳戶獎勵（新舊客戶均可參加）

目前的 New to Wealth Cash Bonus 分為 $500 和 $1,000 兩個檔位，大家主要考慮 $500 獎勵的 Self-Directed Brokerage 即可。因為 Managed Portfolio 和 Spectrum 屬於收費的投資管理帳戶，而 Spectrum 的標準管理費尤其不低。為了多拿 $500 獎勵而特意開設這類管理帳戶，我覺得不太值得。

兩個獎勵檔位如下：

  • $500 獎勵：新開 Self-Directed Brokerage 或 Advised Brokerage，轉入至少 $25,000 合資格資產。
  • $1,000 獎勵：新開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum，轉入至少 $50,000 合資格資產。

具體要求如下：

  • 2026 年 8 月 31 日當天，沒有持有符合活動定義的 HSBC Securities 投資帳戶。
  • 須於 2026 年 12 月 18 日前持有正常開放的美國 HSBC Premier Checking，並維持至 2027 年 5 月 31 日。
  • 於 2026 年 9 月 1 日至 12 月 18 日期間開立新的合資格投資帳戶。
  • 於 2026 年 12 月 31 日前轉入至少 $25,000 符合要求的資產，並維持至 2027 年 3 月 31 日。
  • 於 2027 年 3 月 31 日前訂閱 HSBC Marketing Emails，並維持訂閱至 5 月 31 日。
  • 完成所有要求後，$500 獎勵將於 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking。
  • 退休帳戶，例如 IRA、401（k）等，不符合這次獎勵的要求。
新客戶須於 12 月 18 日前開立 Premier Checking，而且在 8 月 31 日當天沒有符合定義的 HSBC Securities 帳戶。如果同時參加下文介紹的 Q4 2026 新客戶最高 $3,000 開戶獎勵，存入新投資帳戶的資產亦可計入新客戶活動的 Qualifying Balance。

現有客戶如想同時獲得最高 $10,000 的淨新增資產獎勵和 New to Wealth 獎勵，最好開立 Managed Portfolio 或 Spectrum 帳戶。存入新開立的 Managed Account 的資金可能同時計入兩項活動；存入 self-directed 或 advised brokerage 的資金則不能計入前述淨新增資產獎勵。

新客戶開戶獎勵

HSBC 更新了 Premier Checking 的開戶獎勵，新客戶現在最高可獲得 $3,000，存入最低 $50,000 即可獲得 $1,000。活動不要求 Direct Deposit，只需從 HSBC 以外轉入新資金，或轉入符合條件的投資資產，並按規定維持一段時間即可。活動於 2026 年 12 月 31 日截止。

與上一輪活動相比，今次最高獎勵由 $5,000 降至 $3,000，但最低入金門檻也由 $150,000 降至 $50,000。尤其是存入 $50,000 可獲 $1,000 的檔位，按資金維持 3 個月計算，開戶獎勵本身的年化等效回報率約為 8%，是今次最划算的檔位。以下是具體獎勵檔位，按每個檔位的最低入金金額、資金維持 3 個完整曆月計算：

  • $1,000 獎勵：存入或投資 $50,000–$99,999。開戶獎勵相當於 2% 回報，年化等效回報率約為 8%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 11%。
  • $1,500 獎勵：存入或投資 $100,000–$249,999。開戶獎勵相當於 1.5% 回報，年化等效回報率約為 6%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 9%。
  • $2,000 獎勵：存入或投資 $250,000–$499,999。開戶獎勵相當於 0.8% 回報，年化等效回報率約為 3.2%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 6.2%。
  • $3,000 獎勵：存入或投資 $500,000 以上。開戶獎勵相當於 0.6% 回報，年化等效回報率約為 2.4%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 5.4%。

這裏的年化等效回報率是按每個檔位的最低入金金額粗略計算。實際存款金額越接近檔位上限，回報率越低；如果資金在開戶月份已提前轉入，實際佔用時間也可能略長於 3 個月。參加活動須符合以下條件：

  • 必須是從未持有過美國 HSBC 帳戶的新客戶。只要以前開過美國 HSBC 帳戶，即使帳戶已關閉，也不能參加；
  • 須於 2026 年 12 月 31 日前開立新的 HSBC Premier Checking 帳戶；
  • 開戶後 30 個曆日內，從 HSBC 以外轉入至少 $50,000 New Money，或轉入符合條件的投資資產；
  • 資金須維持至開戶月份之後連續 3 個完整曆月結束；不是單純存滿 90 天。例如，10 月開戶，須維持至 11 月、12 月和翌年 1 月三個完整曆月結束。由於獎勵可能需要最多 8 星期才入帳，帳戶實際上需要保留更長時間，建議等開戶獎勵真正入帳後，才轉走資金或關閉帳戶。
  • 整個活動資格期內必須保持訂閱 HSBC Marketing Emails，提前取消訂閱營銷電郵可能導致無法獲得獎勵；
  • 完成所有活動要求後，獎勵會在 8 星期內存入 Premier Checking 帳戶。

符合要求的資金可以放在 HSBC 存款帳戶或合資格的投資帳戶中。比較簡單的做法是同時開設 Premier Relationship Savings，將資金放在儲蓄帳戶中賺取利息。該帳戶目前的 Relationship APY 為 3.00%，新開帳戶並連接 Premier Checking 後，開戶當月及之後連續 3 個月均可自動獲得 Relationship APY，期間毋須額外消費或完成 Direct Deposit 要求。利率可能隨時調整，最終以 HSBC 官網顯示為準。另外，根據此前星友提供的 DP，人在中國也可能直接申請美國 HSBC Premier，可以選擇中國作為目前所在地，並使用中國地址、護照、身份證和地址證明完成申請。不過，申請人必須是中國 HSBC 卓越理財客戶。

三個活動的收益怎麼計算？

為方便比較，以下統一使用這些計算方法：

  • 假設在 2026 年 12 月底左右完成入金，並持有至 2027 年 3 月 31 日，資金佔用時間按約 3 個月計算；
  • Premier Checking 和 Premier Relationship Savings 可以同時開設，符合要求的現金盡量放在 Savings 中，賺取目前 3.00% APY；
  • 假設 self-directed brokerage 中的資金購買 HGDXX、HTDXX 等現金類基金，亦一律以 3% 年化收益作保守估算；
  • Managed Portfolio 和 Spectrum 的投資收益暫按 0 計算，但實際上亦可能有投資收益、虧損和管理費；
  • 未計算稅務成本、電匯費用和可能產生的 Premier Checking 月費。

本文使用簡單年化等效回報率：

  • 簡單年化等效回報率≈現金獎勵÷投入資金×4＋資金本身的年化收益

這個計算方法只是為方便比較不同檔位，並不代表 HSBC 保證提供這樣的固定 APY。如果提早入金，或資金實際佔用時間超過 3 個月，等效年化回報率會相應降低。

單獨參加一個活動

現有客戶淨新增資產獎勵

參加這個活動，必須在 2026 年 8 月 31 日已持有 Premier Checking。Checking 和 Premier Relationship Savings 可以同時持有，資金直接放在 Savings 中，即可同時符合活動要求並賺取目前 3.00% APY。

存入金額 現金獎勵 一次性獎勵比例 獎勵部分的簡單年化回報 計入 3% APY 後的等效年化回報
$50,000 $500 1.00% 4.00% 約 7.00%
$150,000 $1,500 1.00% 4.00% 約 7.00%
$250,000 $2,500 1.00% 4.00% 約 7.00%
$500,000 $3,500 0.70% 2.80% 約 5.80%
$1,000,000 $7,000 0.70% 2.80% 約 5.80%
$2,500,000 $10,000 0.40% 1.60% 約 4.60%

首三個檔位的獎勵比例完全一樣，計入 Savings 3.00% APY 後，簡單年化等效回報率均約為 7%。因此，毋須為了更高檔位特意多轉入資金，可按現有閒置資金選擇 $50,000、$150,000 或 $250,000 檔。

單獨參加 New to Wealth 投資帳戶獎勵

New to Wealth 有自助投資帳戶和管理帳戶兩種選擇：

帳戶類型 最低入金 現金獎勵 一次性獎勵比例 等效年化回報率
self-directed brokerage $25,000 $500 2.00% 約 11.00%
Managed Portfolio / Spectrum $50,000 $1,000 2.00% 約 8.00%＋管理帳戶的實際收益

兩種帳戶的獎勵比例都是 2%，資金佔用約 3 個月，獎勵部分相當於約 8% 的簡單年化回報。

自助投資帳戶可以購買 HGDXX、HTDXX 等現金類基金，以 3% 年化收益作保守估算，綜合簡單年化回報約為 11%。管理帳戶不能直接按 Savings 3% APY 計算，實際回報須扣除管理費，並考慮投資組合的升跌。

因此，如果單獨參加 New to Wealth，我認為存入 $25,000 開設 self-directed brokerage 最簡單，也最划算。

單獨參加新客戶 Premier Checking 開戶獎勵

新客戶可以同時開設 Premier Checking 和 Premier Relationship Savings，然後將符合要求的資金放在 Savings 中賺取目前 3.00% APY。

存入金額 開戶獎勵 一次性獎勵比例 獎勵部分的簡單年化回報 計入 3% APY 後的等效年化回報
$50,000 $1,000 2.00% 8.00% 約 11.00%
$100,000 $1,500 1.50% 6.00% 約 9.00%
$250,000 $2,000 0.80% 3.20% 約 6.20%
$500,000 $3,000 0.60% 2.40% 約 5.40%

新客戶單獨參加時，最划算的是存入 $50,000 領取 $1,000。計入 Savings 3.00% APY 後，簡單年化等效回報率約為 11%。

兩個活動疊加的收益

三個活動中，只有以下兩種組合可以參加：

  • 現有客戶淨新增資產獎勵＋New to Wealth；
  • 新客戶 Premier Checking 開戶獎勵＋New to Wealth。

現有客戶淨新增資產獎勵和新客戶開戶獎勵不能同時參加，因此不再計算這個組合，也不可能同時參加三個活動。

組合一：現有客戶獎勵＋New to Wealth

方案 A：開設管理帳戶，讓同一筆資金計算兩次

Managed Portfolio 或 Spectrum 屬於現有客戶淨新增資產活動的合資格帳戶。存入其中的 $50,000 可以同時觸發現有客戶獎勵和 $1,000 New to Wealth 獎勵。超過 $50,000 的其餘資金可以放在 Savings 中賺取 3.00% APY。

總資金 建議分配 合計獎勵 一次性獎勵比例 計入 Savings 後的等效年化回報
$50,000 $50,000 管理帳戶 $1,500 3.00% 約 12.00%
$150,000 $50,000 管理帳戶＋$100,000 Savings $2,500 1.67% 約 8.67%
$250,000 $50,000 管理帳戶＋$200,000 Savings $3,500 1.40% 約 8.00%
$500,000 $50,000 管理帳戶＋$450,000 Savings $4,500 0.90% 約 6.30%
$1,000,000 $50,000 管理帳戶＋$950,000 Savings $8,000 0.80% 約 6.05%
$2,500,000 $50,000 管理帳戶＋$2,450,000 Savings $11,000 0.44% 約 4.70%

在這個方案中，$50,000 檔的資金效率最高，簡單年化回報約為 12%。不過，這$50,000 全部放在管理帳戶中，表格未計算管理費和投資升跌。

組合二：新客戶開戶獎勵＋New to Wealth

方案 A：新用戶開戶＋管理帳戶

新用戶存入新開 Managed Portfolio 或 Spectrum 帳戶的資金，可以同時計入 Premier Checking 開戶獎勵和 New to Wealth 獎勵。管理帳戶中只需存入符合 $1,000 獎勵要求的最低金額，其餘資金可以放在 Savings。

總資金 建議分配 合計獎勵 一次性獎勵比例 計入 Savings 後的等效年化
$50,000 $50,000 管理帳戶 $2,000 4.00% 約 16.00%
$100,000 $50,000 管理帳戶＋$50,000 Savings $2,500 2.50% 約 11.50%
$250,000 $50,000 管理帳戶＋$200,000 Savings $3,000 1.20% 約 7.20%
$500,000 $50,000 管理帳戶＋$450,000 Savings $4,000 0.80% 約 5.90%

單看數字，存入 $50,000 可獲得 $2,000，簡單年化約為 16%，是所有方案中最高的。不過，這 $50,000 全部放在管理帳戶，仍需扣除管理費，並考慮市場波動。

方案 B：新用戶開戶＋自助投資帳戶

新用戶投資帳戶內的資產可以計入 Premier Checking 開戶獎勵，因此不需要像老用戶那樣額外增加 $25,000。只要總資產達到開戶獎勵要求，其中至少 $25,000 存入 self-directed brokerage 即可。

總資金 建議分配 合計獎勵 一次性獎勵比例 計入 3% 收益後的等效年化
$50,000 $25,000 自助投資＋$25,000 Savings $1,500 3.00% 約 15.00%
$100,000 $25,000 自助投資＋$75,000 Savings $2,000 2.00% 約 11.00%
$250,000 $25,000 自助投資＋$225,000 Savings $2,500 1.00% 約 7.00%
$500,000 $25,000 自助投資＋$475,000 Savings $3,500 0.70% 約 5.80%

綜合考慮收益和操作難度，我覺得新用戶最適合選擇 $50,000 檔：$25,000 放在自助投資帳戶，另外 $25,000 放在 Savings，合計可獲得 $1,500 獎勵。兩部分資金均按 3% 年化收益計算後，綜合簡單年化約為 15%。

管理帳戶方案雖然可以把等效年化提高至約 16%，但只比自助投資方案高約 1%，還要承擔管理費和投資安排上的不確定性。為了多拿 $500 而特意開一個自己不需要的管理帳戶，我個人覺得沒有太大必要。

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