在上一篇文章“信用卡使用技巧——轉卡”中，我們介紹了如何通過轉卡（Product Change）來避免年費、獲得更好的服務，以及持有多張同樣的卡。而轉卡這個政策，恰恰是銀行為了挽留顧客、增加潛在收益而設。今天，我們同樣介紹一個使用技巧——Retention Offer。你在取消信用卡之前可以先問一問這個優惠，說不定會有驚喜。

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甚麼是 Retention Offer？有何不同？

Retention Offer 是信用卡公司給你的一些特別優惠政策，用來挽留你，讓你不要取消這張信用卡。從信用卡公司的角度來說，你繼續持卡可以為它帶來利息、刷卡手續費、年費等收入。而對信用卡用戶來說，則可以利用這類優惠政策獲得額外獎賞，同時也可繼續體驗這張信用卡。

一般的 Promotion Offer 是銀行為了刺激你消費，例如 Discover 推出的所有現金回贈加倍活動、Citi 發出的當月超市藥房消費額外 3 倍積分，以及 AMEX Offer 返現活動。而 Retention 只有在你提出取消信用卡要求時，信用卡公司才會提供給你，目的很明確，就是要你繼續持卡消費。

有哪些 Retention Offer？怎樣拿？

一般 Retention Offer 有以下幾類：

  • 豁免年費：例如 Citi AA 會提供豁免年費
  • 直接給一定的 Statement Credit：例如 Chase UA 會給 $30-$150
  • 給一定的積分獎勵：例如 AMEX SPG 會給 1,500-10,000 的積分獎勵
  • 消費一定金額可得額外獎勵：例如 Citi AA 會給 18 個月每月消費雙倍 AA 里數

而要拿 Retention Offer，一般需要致電客服（打卡背面的客服電話即可），表明你打算取消信用卡，並陳述一些理由，然後詢問有沒有 Retention Offer 可以讓你繼續保留這張卡。一般熟悉流程的客服會調出你的持卡記錄或消費記錄（或者轉駁到專門負責這方面的部門），然後給你一些優惠讓你選擇。下面給出一個拿到 Chase United Explorer 信用卡 Retention Offer 的具體例子：

  • 我：你好，我持有這張卡已經一年了，但現在要收年費了，我在考慮要不要取消這張卡（給出一個取消信用卡的理由，並表示只是在考慮中，不是一定要取消，給自己留點餘地）
  • 客服：這張卡有很多優勢，例如乘坐 UA 航班可免費託運一件行李、優先登機，在 UA 官網消費還可獲得 2x UA 里數（客服一般會先講幾句這張卡的優點）
  • 我：但我覺得這個 $95 的年費有點高，而且我發現 Citi AA 的信用卡不但有免費託運、優先登機，兌換里數還可拿到 10% 的返還。有沒有一些優惠可以讓我繼續使用這張卡呢（提出一張類似卡片作比較，指出 Chase UA 卡未必比 Citi AA 那張卡好，順便表明如果收到 Offer 會繼續持卡）
  • 客服：好吧，讓我查查看。你好，我查到一個優惠是給你 10,000 UA 里數，怎麼樣？你想接受嗎？（此時一般是在調你的消費記錄，然後電腦可能會自動生成幾個優惠）
  • 我：你可否幫我看看，還有其他優惠嗎？（先問了再說）
  • 客服：或者給你 $150 的 statement credit，這樣你就省了年費。（此時客服會把所有 offer 報給你，讓你選擇）
  • 我：好的，我選 $150 statement credit。（選擇一個適合自己的）
  • 客服：好的，你的 statement credit 會在下一個賬單之前出現，謝謝你繼續持卡。還有其他問題嗎？
  • 我：沒有了，謝謝你（心滿意足地掛線）

一般來說，提到取消信用卡是必要條件，因為只有客服知道你真的想取消，他才能在系統中查詢你的 retention offer。而有些客服可能連查都不願意幫你查，只是不停強調這張信用卡的好處。你可以掛線後再打，當然也可以要求客服轉駁 supervisor，直接和更高級的客服對話。

各信用卡公司政策

不同銀行對 Retention Offer 的政策不同。有些信用卡公司非常慷慨，隨手就給你一堆優惠；而有些公司即使你費盡唇舌也未必會給你，除非碰到一位特別好的客服才有機會。當然，即使是同一張卡，不同公司在 Retention Offer 上的力度也不同。一般來說，年費卡會較容易拿到 Retention Offer；航空或酒店聯名卡會比一般現金回贈卡更容易拿到優惠；累積積分的卡也會比一般現金回贈卡更容易拿到優惠。下面我們來比較一下各公司的政策：

American Express（花得多，給得多）

在 Retention Offer 方面，AMEX 一向奉行的是花得多，給得多。如果你在這張卡上的消費太少，一般拿不到很高的獎勵。例如 SPG 信用卡，有些人一年在上面花了 40,000，可能就拿到 10,000 SPG 積分的 Retention Offer；但如果你只花了幾百，可能根本拿不到優惠（銀行會覺得你的潛在消費能力不高，給你 Offer 的投資回報率太低），多打幾次電話，可能才拿到 1,500 點的優惠。至於 AMEX 的 charge 卡（Premier Gold Rewards 和 Platinum），一般給 Offer 會比較慷慨，常有人拿到 10,000 MR 積分（價值 $200）。

Chase（各卡不同）

Chase 的酒店卡一般會拿到豁免年費的優惠，或者給一定的積分。航空卡（如 UA、BA）則可能會拿到 Statement Credit 或一定里數的獎勵。而對於自家發行的藍寶石（Chase CSP 信用卡），則相對較為吝嗇，很難拿到優惠；當然，如果消費夠多，再加上碰到一位好客服，還是有希望的。

Citi（都很慷慨）

Citi 的 retention 一向是最慷慨的。首先，免年費信用卡如 Citi ThankYou Preferred、Citi Dividend，都能拿到 Retention Offer（例如所有消費 3x 額外積分、所有消費 5% 現金回贈）。而航空卡如 Citi AA，還能拿到免年費 + 18 個月消費雙倍 AA 里數的優惠。而有年費的卡如 Premier 和 Prestige，還有可能拿到 5x 超市藥房消費的優惠。總之，如果打算取消信用卡，請先打電話問問有沒有你想要的 offer。

Bank of America, Barclays, Discover

BofA 的各大航空卡有可能會提供豁免年費優惠，但並不算特別慷慨。Barclays 以前可說是一毛不拔，現在對於 Arrival 系列和 Aviator 系列都有可能豁免年費。Discover 沒有年費卡，而且估計也沒甚麼人會想到靠取消信用卡去要 offer 吧。

Retention Offer 該不該要？

雖然 Retention Offer 是銀行提出的一種挽留手段，而在取消信用卡前要求 Offer 也是你的一種權利，但總會給人一種刻意討 Offer 的感覺，尤其是當你其實並不打算取消，或者開卡才幾個月，就特意想拿一波 Offer 來薅羊毛的時候。對於這個問題，我的看法是：自己問心無愧就好。每個人都有自己的薅羊毛方式，你願意不停打電話爭取一個好 Offer，當然是你的自由。不過，我覺得這件事的底線是：如果你答應了信用卡公司提供的優惠，也答應保留這張卡，就最好不要拿到優惠後又為了避免年費而把卡取消。從長遠來看，這樣做的人多了，信用卡公司自然會收緊 Retention 政策，到時候大家都拿不到 Offer 了。也希望大家在打電話要 offer 的時候，不要惡言相向；給就接受，不給就掛線後再打一次，看看會不會碰到好心人。

注意事項

  • 最好在工作日、星期一至星期五的日間打電話，那時可能會把你轉駁到專門的 customer relationship office，拿到好 Offer 的機會較大
  • 聽完一個優惠後，最好再問問有沒有其他優惠，再選擇適合自己的
  • 如果沒有給 offer，就說你還未決定是否要取消信用卡，過幾天再打

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