「 2025.2 更新」更新了轉資產獎勵，以及 M1 幾個其他產品（最高 10% 現金回贈信用卡、4% 儲蓄、加密貨幣投資）的介紹，如果你常用這個投資平台，可以看看~

感謝讀者 Tony 投稿，這裡附上的連結含有他的推薦連結；如果你也有好東西想介紹，也歡迎聯絡我們投稿~本文作者還包括 ymlulu、KUKU

關於 M1 Finance

股票交易有風險，投資需謹慎。

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股票交易有風險，投資需謹慎。

M1 Finance 成立於 2015 年，總部位於伊利諾伊州芝加哥。該公司已在美國證券交易委員會註冊為經紀交易商，並且是金融業監管局（FINRA）和證券投資者保護公司（SIPC）的成員。截至 2020 年 5 月，該公司管理的資產超過 10 億美元。2020 年，Left Lane Capital 領投了 M1 Finance 的 3,300 萬美元 B 輪融資。

M1 Finance 實行零佣金交易和零管理費用，但與 Fidelity、Robinhood 等券商不同，M1 Finance 主打自動投資，投資者不需要頻繁留意和操作，只需要建立自己的投資組合即可。

M1 Finance 提供了一種非常獨特的投資服務：你需要選擇幾隻股票和 ETF，按照一定比例建立一個投資組合「 Pie 」，再選擇一個或多個「 Pie 」設定為你的投資組合。你也可以理解為以自訂方式製作你自己的 ETF。在每天固定的時間窗口，M1 Finance 會按照你所設定的比例進行買賣交易。M1 Finance 特別適合不喜歡盯盤、不喜歡頻繁買賣的長期／定投投資者。

註冊連結

現在透過我們的推薦連結，開戶並入金 $10,000，可得 $75 獎勵。

如果你有其他投資平台的資產想轉過來，現在有另一個更適合的開戶優惠。轉移的資產可獲 0.5% 獎勵，最高可獲 $25,000。如果你轉移的資產高於 $15,000，那麼選這個優惠會更好。另外，你還可以開一個 cash account，鎖定 1 年更高的 4.5% 利息

M1 Finance 的條款中稱只有 resident 有資格開戶 

The M1 Platform is for U.S. residents only. You must be a legal resident of the United States in order to use the M1 Platform.

如果謊稱身分，官方應該不會去查，但對於可能存在的未知風險請自行承擔

費用

  • 無月費，也沒有最低存款要求，買賣股票和 ETF 手續費均為 $0
  • 提供免手續費的 Spend account 和金屬扣賬卡（由 Lincoln Savings Bank 提供），均需申請

實際操作

以下僅為舉例示意，不代表任何投資建議！

“通過定期投資指數基金，一個什麼都不懂的業餘投資者竟然往往能夠戰勝大部分專業投資者”——巴菲特

例 1

我想每週定投 $100 到 SPY 和 QQQ，其中 $70 買入 QQQ, $30 買入 SPY。

首先建立一個投資組合 Pie，加入想投資的股票／ETF，並設定好每隻的比例：70% 的資金投向 QQQ, 30% 投向 SPY

然後設定定期從銀行轉賬，頻率可以是每週、每兩週或每月。

待資金轉入後，如果投資戶口有任何餘額，M1 Finance 就會按照之前設定的比例自動買入，非常簡單。每日買賣交易時間固定，美東時間早上 9:30（美西早上 6:30），即開盤時。如果成為會員，還可以在美東時間下午 3:00（美西中午 12:00）再交易一次。其他時間段無法買賣，好處是避免情緒化頻繁交易被「割韭菜」，壞處是短線投資者無法即日買賣。

例 2

想定投 SPY 和 QQQ（或其他任何 ETF），但只想買入其中部分股票，不想一股腦全部投資。

投資 ETF 的好處是有專業基金經理或指數為你挑選一系列股票，但同時難免會買入你不喜歡或不看好的股票。而 M1 Finance 在一定程度上解決了這個問題，可謂一大亮點。

建立投資組合 Pie 時，不僅可以加入 ETF，也可以直接加入股票。那麼完全可以「模仿」 ETF 公開資料中的配比，設定 Pie 中每隻股票所佔百分比，並剔除不想要的股票。

例如只想投資 QQQ 中佔比最大的前 20 隻股票，就只加入 20 隻股票，並按 QQQ 中的比例為每隻設定類似百分比。不過 M1 Finance 中的百分比精度為 1%，無法完全按照 ETF 實際比例設定。但即使如此，自建「QQQ」的投資回報與真實 QQQ 基本一致，甚至更好（部分原因是指數走勢主要受其中佔比最大的股票影響，例如 AAPL 和 MSFT）。

這樣做還有一大好處：可避免 ETF 管理費，因為這個投資組合完全由自己建立及管理。不過相對地，需要定期手動調整每隻股票的百分比，從被動管理 ETF 轉為「半主動管理」。但指數型 ETF 變動不大，除非大市劇變，一般每月調整一次即可。

當然，也可以「抄作業」高回報但高管理費的主動管理 ETF，追求類似回報，同時省下管理費。但這類 ETF 需要更頻繁跟隨基金經理，手動調整 Pie 中各隻股票的百分比。

M1 Plus

M1 Finance 的基本服務是免費的，但它也提供一個收費的 M1 Plus 服務。每年費用固定為 $125（有活動時首年只需 $45），與資產規模無關。增值服務如下：

  • 1% 年利率的 Checking Account：配合投資戶口還不錯，可以讓暫時不投資的資金不用閒置，至少有 1% 的收益
  • 1% 現金回贈的扣賬卡（金屬卡）：符合要求的 Debit 消費，可獲 1% 現金回贈。當然，也列出了如下 exclusion。不過就不知道是否真的按寫明的方式執行；如果不是的話， debit 能做的事情其實還是很多的，有時亦會有一些額外現金回贈活動，只是上限都比較一般。
Qualifying purchases are purchases for goods and services minus returns and other credits. Qualifying purchases do NOT include fees or interest charges, ATM transactions, cash over portions of point-of-sale transactions, Peer-to-Peer (P2P) payments (such as Apple Pay Cash) , and loan payments or account funding made with your debit card are not eligible for cash back rewards. In addition, purchases made using third-party payment accounts (services such as Venmo® and PayPal™, who also provide P2P payments) may not be eligible for cash back rewards.
  • 2% LOANS THROUGH M1 BORROW：使用他們的貸款可享 1.5% 利息減免
  • 額外交易時段：AN AFTERNOON TRADE WINDOW，讓你對投資方式有更大掌控：可於上午或下午投資；如果你的投資組合超過 $25,000，更可於兩個時段都進行投資。

當中 Debit 1% 現金回贈比較有意思，不知道他家的容忍度如何。

其他產品

信用卡

M1 最近推出了信用卡，此卡固定 1.5% 現金回贈，指定商戶 10% 現金回贈，年費 $95（首年不免），無 FTF。申請需要先有 M1 帳戶

這個 10% 是按不同商戶計算的，比較大的亮點是 Apple 有 2.5% 現金回贈，5% 以上的多數是餐廳、娛樂、軟件之類。

加密貨幣

他們亦提供加密貨幣投資渠道

Saving 帳戶

他們的 saving 帳戶亦相當不錯，提供最高 4.5% 的利率~

總結

M1 Finance 是一家非常獨特的券商：自動定期轉賬、自動按比例投資，且不適合頻繁買賣。特別適合沒有時間實時盯盤、尋求全自動定投、希望作長期投資的投資者。只需設定好投資組合，一鍵再平衡便會自動操作。如果你的投資方式需要自由買賣股票，那麼這家就未必適合你。

另外，M1 Finance 的介面互動邏輯做得不太好，特別是手機版。不過一旦上手，操作起來仍算比較簡單。

如果你對其他美股投資平台感興趣，可以參見下面幾個

股票基礎知識

下面是幾個常用的美股券商介紹和註冊獎勵

介紹 註冊獎勵 簡評
Moomoo 富途 送 $1,030 股票 +8.1%APY 專業，無手續費，免費提供二級市場資訊。新手高手都可以用。有華人客服。需要 SSN
TradeUp 老虎證券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 無手續費，支持美股和港股，有 WebTrading。有華人客服。全球可用。
Webull 微牛 $100 Amazon +12 只碎股+1 個月 Premium 會員 無手續費，存錢送股票活動多
BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 0 佣金，0 手續費；華人友好，無需 SSN/ITIN 也可開戶
Robinhood 羅賓俠 送 1 隻股票 無手續費，有提供利息的現金帳戶。介面簡單，適合新手
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 支援範圍廣。交易平台專業、全面、現金高利率。
TradeStation  $250 專業交易平台、配套工具齊全
Schwab 嘉信投資 最多送 $1,000 專業好用。全球 ATM 免費提款，股票零佣金
Fidelity 投資戶口 註冊連結 老牌券商，免交易費，還送 TurboTax
BIT（原 Matrixport） $400 股票 可加密貨幣直接出入金，無中國 CRS，身份證可直接註冊
SoFi Invest 開戶送 $75 無手續費，支持 Stock Bits
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M1 Finance 投資 存錢送 $10 無手續費，可根據組合自動投資

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