【2024.8 更新】現在這個帳戶對應的 debit 卡有一波更新，取消了多項費用。現在 ATM 提款可獲補貼，也取消了外幣兌換手續費。現在跟 Schwab 卡一樣，可以帶到全球使用了。
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關於 Fidelity
隨著 Robinhood 等超低佣金券商的出現，傳統券商也紛紛開始減價，以吸引年輕人的注意。Fidelity 就是其中一家剛剛「從良」的老牌券商。本文就來介紹一下這個帳戶的特點。
注意，這個帳戶雖然可以申請扣賬卡（debit card），但這個帳戶所關聯的卡並不報銷 ATM 收費，除非你是 Fidelity Premium, Private Client Group 或者 Wealth Management 客戶，或者每年有 120 筆以上的股票、期權和債券交易。所以，我們不建議大家申請這個帳戶的 ATM 卡。Fidelity 還有現金管理帳戶，提供全球 ATM 免費提款，我們建議大家兩個帳戶都開，一起搭配使用：投資戶口用來投資，現金管理帳戶用來提款，或者當支票戶口（checking account）使用。
證券交易費用
首先，我們先說一下大家最關心的手續費。Fidelity 在 2019 年已經取消了普通股票的交易手續費，具體收費如下：
- 股票交易手續費：$0
- 期權交易手續費：每份合約 $0.65
- 共同基金：Fidelity 自有基金和 FundsNetwork 免手續費基金免費，FundsNetwork 非免手續費基金：每筆 $49.95
- 帳戶手續費：沒有任何資金或 Direct Deposit 要求，$0 費用
Active Trader 享有 TurboTax 等福利
只要你在 12 個月內交易股票、債券和期權超過 120 次，就可享有 Active Trader 福利，完整福利可以按這裡查看。
這裡的亮點是，Active Trader 可獲得免費的 TurboTax Premier，可使用網上版。雖然網站上沒寫，但經實測亦可使用下載版，同樣有五份聯邦稅 efile 和一份州稅 efile 的額度。若超過一個州，其他州需要另外加錢購買。
非 Active Trader 也可以獲得 $20 TurboTax 優惠，不過和其他渠道相比，也沒有便宜太多。
Fidelity 投資戶口的優勢
- 股票交易零手續費，適合新手入門，其他衍生品的手續費也非常合理
- Fidelity 訂單執行品質在業界領先，更有機會以更好的價格成交
- 支援零股（fractional share）交易，對剛上手的用戶來說，買入股價較高的股票時特別有用，毋須買一整股
- 提供許多免手續費的共同基金，其中甚至有零管理費率（expense ratio）的基金
- 帳戶裡的現金會自動轉入低風險的貨幣基金（Fidelity Government Money Market Fund），收益率不固定，年化大約 1-2%，遠高於存款利息；也可以選擇自動存入銀行，但利率會低一些
- 免費提供二十多家研究機構（包括 Thomson Reuters, McLean 等）的研究報告，可供投資參考
- Active Trader 級別的帳戶可獲得免費的 TurboTax Premier
- 可以再開一個現金管理帳戶，享有全球 ATM 免費提款
Fidelity 投資戶口的劣勢
- 網頁交易介面一般：報價無法自動更新，要手動按按鈕重新整理
- 僅允許美國居民開戶，如果是非稅務居民（nonresident alien），開戶非常麻煩，請參考這篇文章
- Margin 利息相對較高，參考費率表
平台：網頁、手機應用和 Active Trader Pro
Fidelity 也提供全平台的交易工具。網頁版介面看起來雖然有點老，但功能仍然很全面。唯一一直沒有解決的問題是，股票報價以及自己帳戶的資產價值並不是即時更新，因此需要手動重新整理。手機應用也有類似問題。
因此，我們建議交易頻率較高的人使用他家免費提供的 Active Trader Pro，雖然介面更加傳統（古董）。
資產安全性
這個投資戶口也有 SIPC（Securities Investor Protection Corporation）提供的保險。當券商倒閉時，最多賠償 $500,000（其中現金最多賠償 $250,000）。Fidelity 另外還自行購買了額外的券商倒閉保險，每個帳戶的現金最多賠償 190 萬美元，證券沒有上限，整個券商總保額是 10 億美元。
我們的總結：適合哪些人
由於 Fidelity 已經取消了交易費，而且支援零股交易，我們認為 Fidelity 現在既適合剛入門、想用小額資金開始練手的投資者，也適合喜歡自己研究的重度投資者，以及長線持有的被動投資者。
對於重度使用槓桿融資（margin）的人士來說，Fidelity 可能不是最佳選擇，因為 Fidelity 利率相對較高（最高可達 8%）。因此，我們不推薦。
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下面是幾個常用的美股券商介紹和註冊獎勵
| 介紹 | 註冊獎勵 | 簡評 |
|---|---|---|
| Moomoo 富途 | 送 $1,030 股票 +8.1%APY | 專業，無手續費，免費提供二級市場資訊。新手高手都可以用。有華人客服。需要 SSN |
| TradeUp 老虎證券 | 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 | 無手續費，支持美股和港股，有 WebTrading。有華人客服。全球可用。 |
| Webull 微牛 | $100 Amazon +12 只碎股+1 個月 Premium 會員 | 無手續費，存錢送股票活動多 |
| BBAE 必貝證券 | 最高 $650 獎勵 | 0 佣金，0 手續費；華人友好，無需 SSN/ITIN 也可開戶 |
| Robinhood 羅賓俠 | 送 1 隻股票 | 無手續費，有提供利息的現金帳戶。介面簡單，適合新手 |
| Interactive Brokers 盈透證券 | 最高 $1,000 | 支援範圍廣。交易平台專業、全面、現金高利率。 |
| TradeStation | $250 | 專業交易平台、配套工具齊全 |
| Schwab 嘉信投資 | 最多送 $1,000 | 專業好用。全球 ATM 免費提款，股票零佣金 |
| Fidelity 投資戶口 | 註冊連結 | 老牌券商，免交易費，還送 TurboTax |
| BIT（原 Matrixport） | $400 股票 | 可加密貨幣直接出入金，無中國 CRS，身份證可直接註冊 |
| SoFi Invest | 開戶送 $75 | 無手續費，支持 Stock Bits |
| WealthFront 理財 | 送 $5,000 免費額度 | 自動化投資理財 |
| M1 Finance 投資 | 存錢送 $10 | 無手續費，可根據組合自動投資 |
如果你沒有 SSN/ITIN，還想玩美股，可以看看下面幾個券商/平台，都是可以全套中國資料，身份證或者護照就可以註冊的。都不參加中國 CRS
- BBAE 必貝證券：華人友好，無需 SSN/ITIN 也可開戶
- BIT（原 Matrixport）：身份證即可開戶，幾小時即可通過。
- Bitget 平台：身份證/中國護照即可完成身份驗證
如果你在國內想投資美股，可以看這個總結
