一卡流信用卡對比

【2024.11 更新】新增了 US Bank Smartly、Robinhood Gold 兩張 3% 和 4% 的高現金回贈卡。移除了 AMEX Gold，這張卡要處理的報銷太多，太麻煩了，不符合一卡流的思路。

一卡流顧名思義，就是各種消費都集中刷同一張卡，非常方便，不用浪費腦細胞去記住不同類別的消費該刷哪張卡，也不用擔心積分過於分散。

無年費

US Bank Smartly

這張卡最大的特色是，原本就提供所有消費 2% 現金回贈。如果持有 US Bank 的銀行賬戶（Saving、Checking、Investment Account），可以再獲得最高 2% 現金回贈加成，總共就是 4%。具體加成是根據你在銀行賬戶中每月平均的存款計算。真的可以算是最適合作為一卡流的信用卡了！如果要申請，建議先開一個 US Bank Checking，還可以順便拿一波開戶獎勵。

• $5,000-$49,999：額外 0.5% 現金回贈，總計 2.5% 現金回贈.
• $50,000-$99,999：額外 1% 現金回贈，總計 3% 現金回贈.
• $100,000 以上：額外 2% 現金回贈，總計 4% 現金回贈.

Robinhood Gold

這張卡所有消費都可獲得 3% 現金回贈，在 Robinhood Travel 平台預訂的旅行消費可獲得 5% 現金回贈。不過申請此卡需要訂閱 Robinhood Gold（每月 $5），而且目前只能先加入等候名單等待邀請。

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一張無年費信用卡，提供所有消費 2% 現金回贈，無上限，簡單直接。具體來說，消費時可獲得 1% 現金回贈，還款時再獲得 1% 現金回贈，總共 2%。現在提供 2% 以上現金回贈的信用卡越來越多，但由大型銀行發行而且免年費的比較少，所以 Citi 這張卡仍然很有優勢。作為一張 Mastercard，使用範圍也比 AMEX 和 Discover 更廣一些，在中國城中餐館遇到不能刷卡的情況會比較少。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有 Foreign Transaction Fee，也就是在美國以外刷卡會收手續費。對於經常去美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外酒店、機票的人來說，這一點還是很致命的。

BofA Customized Cash Rewards

BofA Customized Cash Rewards 是一張無年費信用卡，可以在加油、網購、餐飲、旅行、藥房、傢俬家居裝修這幾個類別中自由選擇 3% 現金回贈，還可以在超市和批發俱樂部獲得 2% 現金回贈。不過每季 3% 和 2% 類別合計有 $2,500 上限，超過後只有 1% 現金回贈。獲得的現金回贈可按 BofA 賬戶等級相應提高：存款大於 $20,000 可多拿 25%，存款大於 $50,000 可多拿 50%，存款大於 $100,000 可多拿 75%，具體資料可以參考這張卡的詳細介紹。其中 3% 類別可以根據自己網購和餐飲的比例來選擇，到假期外遊較多的季度也可以改成旅行。

因此，這張卡作為一卡流的優勢就在於多倍現金回贈可以按當季需求自行選擇，比起其他固定多倍現金回贈的信用卡更靈活一些。而且如果在 BofA 有大量存款，最多可以獲得 1.75 倍加成。相當於自選類別 5.25% 現金回贈，超市和批發俱樂部 3.5% 現金回贈，其他消費 1.75% 現金回贈，還是非常強的。作為一張 Visa 卡，使用範圍也比 AMEX 和 Discover 更廣一些，在中國城中餐館遇到不能刷卡的情況會比較少。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有境外交易手續費，也就是在美國境外刷卡會收手續費。對於經常去美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外酒店、機票的人來說，這一點還是很致命的。

Wells Fargo Active Cash

Wells Fargo Active Cash 是近期新出的信用卡，最大的特點是所有消費都有 2% 現金回贈，最為直接。此外，這張卡還附送 $600 手機保險，用這張卡繳交手機費，萬一手機壞了可以報銷維修費。作為一張 Visa 卡，接受度也較廣。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有 Foreign Transaction Fee，也就是在美國以外刷卡會收手續費。對於經常去美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外酒店、機票的人來說，這一點還是很致命的。

年費卡

AMEX Everyday Preferred

AMEX Everyday Preferred 是一張年費 $95 的卡，每月消費滿 30 次後（可以在 Amazon 每次充值 $0.5），在超市可得 4.5 倍積分（上限 $6,000），加油 3 倍積分，其他消費 1.5 倍積分。和 Gold 相比，差別在於超市的 4.5 倍積分有上限。但如果 Gold 的航空報銷和餐飲報銷用得不好的話，還是更推薦使用 EDP。此外，這張卡除了多倍類別外，其他消費最高也能拿到 1.5 倍積分，在積分卡裡還是很有價值，因為積分往往可以兌換出更高的價值。如果你只持有這張卡，相信每月刷滿 30 次應該不成問題。

這張卡獲得的積分是 Membership Rewards (MR)，MR 不能直接兌換現金，但可以透過在 AMEX Travel 購買機票或酒店，用出 1:1 的價值。MR 最佳的用法是轉為航空公司的里數，用來兌換美國國內機票或中美之間的國際航班，特別是商務艙，往往可以換出很高的價值。一般我們認為 MR 的價值約為 100 點=$1.6。所以，超市消費的 4.5 倍 MR 就相當於 7.2% 現金回贈，加油相當於 4.8% 現金回贈，其他消費相當於 2.4% 現金回贈。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有外幣交易手續費，也就是在美國以外刷卡會收手續費。對於經常去美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外酒店、機票的人來說，這一點還是很致命的。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一張年費 $550 的卡，餐飲和旅行消費 3x，其他消費 1x，適合旅行消費很多的人。這張卡的等效年費為 $250，每年可以報銷 $300 旅行消費，範圍非常廣，包括機票、酒店、郵輪、租車等。此外這張卡還附帶機場貴賓室 Priority Pass Select（PPS）。如果想持有高端卡作為一卡流，CSR 確實是不錯的選擇。此外，這張卡沒有 Foreign Transaction Fee，訂國外酒店、航班、境外消費都不用擔心。經過實測，這張卡在美國以外的旅行消費、用餐也可以獲得 3x 積分，還是挺不錯的。

這張卡獲得的積分是 Ultimate Rewards (UR)，持有此卡可以在 Chase Travel 中用 UR 以 1.5c/p 的價值直接預訂機票、酒店及各種活動。還可以將 UR 積分轉為美聯航（UA）、英國航空（BA）來兌換里數票，也可以轉為 Hyatt 積分；里數票和積分訂房有時候比直接付現金便宜非常多。

Citi Premier

Citi Premier 是一張年費 $95 的信用卡，在超市、餐廳、加油、機票、酒店消費可賺取 3x ThankYou Points (TYP)，可以說涵蓋了生活和旅遊的方方面面。TYP 可以轉到新加坡航空、Avianca 等里數計劃，在兌換星空聯盟機票方面有一定用途。在福利方面，這張卡可享每年一次訂酒店 $100 OFF，需要在 Citi travel 預訂。如果用得上的話，相當於免年費。

Capital One Venture X

Capital One Venture X 類似於 Sapphire Reserve，雖然年費較高，但有足夠的旅遊消費抵免可抵銷年費。這張卡所有消費均可賺取 2 倍回贈，比較省心。其亮點在於提供不少高端福利，例如機場貴賓室、租車高級會員等。

US Bank Altitude Reserve 「暫停申請」

「注意」這張卡暫時無法申請，如果你有 US Bank 其他自家卡，例如 US Bank Altitude Go 之類，可以致電要求升級成這張卡。

US Bank Altitude Reserve 是一張年費 $400 的信用卡，在旅遊消費和手機支付可賺取 3 倍積分。如果你有 Samsung 手機，基本上在很多地方都可以用 Samsung Pay 模擬磁條卡付款，所以近似於所有線下消費都可賺取 3 倍積分。至於 Apple Pay，其適用範圍沒那麼廣，但也是只要能支付的地方，用這張卡就是 3 倍積分。

US Bank 積分可以在 US Bank Travel 或者透過 Real Time Rewards 兌換出 1.5 美分的價值。旅遊消費抵免方面，每年有 $325 的報銷，訂票或者訂酒店之後會自動報銷入賬戶，所以等效年費只有 $75。在機場貴賓室方面，持卡人每年有四次可進入 Priority Pass 合作的貴賓室，覆蓋範圍還比較廣。每年還可獲得 12 張免費的 Gogo Pass，用於在飛機飛行期間上網。這張卡的開卡獎賞是 50,000 點積分，估計價值 $750，也算不錯。

這張卡的缺點在於申請難度比較高，需要有一定收入，而且和 US Bank 已有一定關係（如信用卡、支票戶口）。機場貴賓室亦有一定的次數限制。

其他卡

此外，還有一些其他卡，雖然不是特別全面，但根據個人需求，也可作為一卡流的選擇，尤其適合消費金額較高的情況。

• AMEX Blue Cash Preferred：年費 $95，超市 6% 現金回贈（$6,000 封頂）；串流服務消費 6%；停車、過路費、火車、共享汽車 3%，其他 1%；年費 $95
• Citi Costco：無年費，加油 4%，餐飲和旅遊消費 3%, Costco、Costco.com 2%，其他 1%；現金回贈類別比較全面。
• Chase Freedom Unlimited：無年費，所有消費 1.5x UR，但需持有其他有年費的 Sapphire Preferred、Sapphire Reserve，才能兌換更高價值。

總結

對於無年費現金回贈卡，Citi Double Cash 和 Wells Fargo Active Cash 是最簡單直接的選擇，不用操心類別，而且由大銀行發行，保障性較強，是最方便的一卡流選項。如果有一定存款，主要消費在超市和網購（或餐飲），可考慮 BofA Cash Rewards，每季只需手動選擇 3% 類別，已經非常方便。新推出的 US Bank Smartly 需要較多存款，但滿足條件的話就非常出色。Robinhood 如果你有使用其投資平台，也算不錯，就是客服稍差。

在年費卡方面，個人推薦 Citi Premier，覆蓋面廣，酒店折扣可抵銷年費。如果超市和餐飲消費較多，AMEX Everyday Preferred 的超市和加油回贈較高，只是年費稍高。如果偏好 UR 系統，可考慮 Chase Sapphire Reserve，適合旅遊消費較多的商務人士，同時能利用 CSR 的其他福利，等效年費稍高。如果你大部分線下消費都支持手機支付，US Bank Altitude Reserve 會是非常不錯的選擇。

總的來說，比起年費卡，無年費卡更簡單，其實更推薦無年費的幾張。