對於專門玩卡的人來說，可能 2 年左右就把所有高迎新獎賞的卡都申遍了。這時，是應該申請一些回報比較低的卡嗎？當然，你可以停下腳步，等待一些好優惠。另一些人（churner）的選擇是重複申請同一張卡，拿多次獎勵（churning）。今天就來介紹分析一下甚麼是信用卡的重複申請。

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【6/13 更新】現在你在申請 AMEX 信用卡的時候，填完所有資料，提交後，會出現一個判斷你是否能獲得迎新獎賞的介面。目前有兩種提示，1) 一種會說你已經有過這張卡或者目前持有這張卡，將無法獲得迎新獎賞（對應 once per lifetime 規則）；2）另一種會說你最近申請信用卡太多，將不會獲得這張卡的迎新獎賞。雖說這對於大家玩卡的人來說又是一個壞消息，但是對於一些不小心申請錯同一張卡的人來說，這也是一個不錯的提醒，畢竟這樣就不會白白申請、白白完成開卡消費要求了。此外，如果看到訊息後選擇放棄申請，是不會產生 HP，也不會影響信用分數的。

兩個被拒的訊息框來自 TPG 網誌

甚麼是重複申請（Churning）？為甚麼要重複申請？

Churning 主要是指重複申請同一張信用卡，以獲得多次迎新獎賞和福利的行為。

Churn 的原因很簡單：有些信用卡，尤其是航空、酒店和銀行的聯名卡，常常提供非常高的迎新獎賞。對申請者來說，與其申請一些其他迎新獎賞較低的信用卡，不如再次申請同一張信用卡，再拿一次高獎勵。

怎樣 Churn?

在 churn 之前，首先要關注的一點就是這張卡能不能 churn，關鍵當然就是重複申請是否能拿到迎新獎賞，以及拿到迎新獎賞的必要條件。對於這一點，不同銀行的政策不同，在文章“各銀行特性” 裏面已經有所涉及，這裏再次針對相關特性來分析一下如何 churn.

AMEX

新政策是個人卡同一張信用卡只能拿一次獎勵，所以不能 churn 了。而商業卡並沒有這個限制，所以商業卡還是可以 churn 的。由於商業卡並不是本網誌主要關注的內容，所以有興趣的 churner 可以自己 google 或者到 flyertalk 相關版面了解。同一系列的信用卡，例如 Everyday 和 EveryDay Preferred，彼此之間不會影響迎新獎賞。

BofA

目前沒有針對 Churn 的政策。只要你申請並拿到卡，就能拿到迎新獎賞。所以結論是可以隨便 churn.

Barclays

目前系統會自動檢測你是否已經有這張卡，如果你仍然持有，就不能申請到，當然也沒有迎新獎賞。但是，你在 churn 之前把這張卡關掉，就能夠再次申請，迎新獎賞也能重複拿到。

Chase

目前政策是只要兩年之內沒有拿過迎新獎賞，再次申請仍然可以再次拿到迎新獎賞。而已經擁有的卡則無法再次申請。所以方法是：拿到一張卡的迎新獎賞後，記下拿到獎勵的時間，在收年費時關掉這張卡（或者在再次申請前關卡），等到拿到獎勵滿兩年之後，再次申請同一張卡。

現在，如果你拿過某張 Chase 卡的獎勵，然後在 24 個月之內又申請一次，申請會直接被拒（之前是申請可能通過，但是沒有獎勵），HT.DOC。這對我們來說算是好消息，現在 churn 失敗只會有一個 HP，而原來則會有一個 HP + 一個新帳戶 + 白白完成開卡消費任務。

Chase 已經把新規則寫到所有卡的活動條款裏了。你可以查看信用卡賬單，或者聯名航空、酒店卡的帳戶，來判斷自己是否在 24 個月內獲得過獎勵。

Citi

Citi 已經將迎新獎賞的獲得條件限制為：24 個月內沒有開過或者關過這張卡的同系列卡。例如 ThankYou Preferred、Premier 和 Prestige 是同系列卡，如果 24 個月內開過或關過這個系列中的任何一張卡，再申請這個系列中的卡將不會有迎新獎賞。Citi 的系列如下：

typ

當然，根據這個政策，如果你關卡了，這個 24 個月會重新計算。目前不清楚 product change 是否會影響這個 24 個月的計算。如果有了解的，歡迎在文章後面留言。

這個政策影響所有 Citi 信用卡，包括自家的 ThankYou Points 卡和航空酒店聯名卡。

Wells Fargo

申請到一張 Wells Fargo 信用卡後，無論這張卡是開着還是已關，16 個月內再次申請該銀行的任何信用卡，都拿不到迎新獎賞。

哪些卡值得 churn？

這個問題看起來很複雜，其實很簡單，當然就是那些能 churn 而且迎新獎賞高的卡。例如 Chase CSP、UA 和一些酒店航空卡；Citi 的 AA、Premier、Prestige；Barclays 的 Arrival；BofA 的阿拉斯加等等。總之，該不該 churn 完全取決於你自己對付出（HP、新帳戶、風險）和回報（短期開卡收益）的衡量。我個人覺得值得 churn 的卡有：

Churn 卡的代價？

通過 churn 卡，我們獲得了多一次迎新獎賞；而與普通申請相比，增加的 HP 和新帳戶其實是一樣的。額外風險如下：

  • 影響與銀行的關係：如果銀行認為你申請信用卡就是為了多拿迎新獎賞，那麼有可能日後把你標記為特殊客戶（小黑屋），你可能有一段時間都無法再申請該銀行的信用卡。
  • 有可能拿不到迎新獎賞：雖然銀行的政策寫得很明白，但也不排除一些天災（系統故障）和人禍（自己記錯時間），這時候想追討迎新獎賞就比較困難了。
  • 航空帳戶可能被關閉：最近有人因為阿拉斯加航空帳戶收到多筆迎新獎賞而被關閉，當然真正原因也未完全清楚，仍需要持續關注。

總結

Churn 卡是再次獲得高迎新獎賞的一個方式，但並不適合新手。與其承擔各種風險，不如先把市面上的好卡都申一遍，說不定到了那時，新的卡和新的迎新獎賞又出來了。如果你確定要做一個 churner，請仔細閱讀本文和“各銀行特性”，多留意各大網誌上的最新消息，確保申請萬無一失。

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