美國高端信用卡對比

【2025.10 更新】更新了 AMEX Platinum 的相關介紹。新增了各張卡在申請難度、報銷難度、福利優勢方面的橫向比較，詳見總體對比。

總體對比

【再次強調】如果你能把各張高端卡的報銷全都用上，或者根據本站或者知識星球的技巧把報銷全部套現，只要獲得的利益高於年費，那麼無腦持有多張高端信用卡完全沒有問題！

對於沒有高端卡，或者只想持有 1-2 張的人來說，我也來做一個綜合推薦。不過以下純屬個人觀點，每個人對報銷和福利的衡量都不一樣，大家可以看完下面的詳細介紹後再決定。

申請難度：AMEX 卡相對來說更容易申請，特別是你已經有 AMEX 卡的情況下，聯名卡比自家的 Platinum 更容易批。其餘幾張其實難度差不多，通常都需要你其他卡有一定的總額度，或者跟對應銀行有支票戶口，又或者已經持有該行信用卡，這樣就比較容易拿到。例外是 Capital One Venture X，申請前先看有沒有預批，如果沒有，請不要盲目嘗試。

• AMEX Hilton Aspire<AMEX Marriott Bonvoy Brilliant<AMEX Platinum<BofA Premium Rewards Elite=Citi Strata Elite=Chase Sapphire Reserve

性價比：Aspire 的 Hilton 酒店報銷和機票報銷加起來有 $600，超過 $550 年費，我覺得絕大多數需要住酒店的人都能用得到。Citi Strata Elite 的報銷也比較容易拿到，如果持有 Citi Gold 之類的帳戶，算上福利報銷後甚至可以做到負年費。AMEX Platinum 年費看起來有點嚇人，但如果你一項一項對照著把報銷都用掉，其實收益很高，缺點就是需要投入精力去追蹤。BofA Premium Rewards Elite、Capital One Venture X、Marriott Bonvoy Brilliant 的報銷都還算容易用，不過想直接回本年費還是有點難。Sapphire Reserve 方面，老實說除了旅行報銷 $300 之外，其餘價值都不算太高，想值回年費有一定難度。

• AMEX Hilton Aspire>Citi Strata Elite>AMEX Platinum>BofA Premium Rewards Elite=Capital One Venture X=AMEX Marriott Bonvoy Brilliant>Chase Sapphire Reserve

全面性：AMEX Platinum 作為老牌高端卡，在航空、酒店、報銷方面依然佔有優勢；不論是 FHR 還是航空休息室，都是頂級水準。Chase、Citi、Capital One、BofA 的高端卡雖然都有高端酒店預訂渠道，但在品質上還是稍遜一籌，仍需要時間累積。而且在自家航空休息室方面，也沒有 AMEX 那麼多。AMEX 兩張酒店卡如果你本身有指定酒店需求，其實都很不錯，但其他福利就比較一般。

• AMEX Platinum>Chase Sapphire Reserve=Citi Strata Elite>Capital One Venture X>BofA Premium Rewards Elite>AMEX Marriott Bonvoy Brilliant>AMEX Hilton Aspire

綜上，我們優先推薦 AMEX Platinum 和 Citi Strata Elite。

關於高端信用卡

高端信用卡一般指年費較高的卡，通常年費在 $350 以上。除了日常消費現金回贈獎勵外，這麼高的年費自然也要提供優質福利和待遇，例如酒店高級會員、航空休息室、旅行報銷等。這些待遇通常有所重疊，選擇一張高端卡長期持有即可。需要注意的是，雖然年費較高，但如果充分利用各項福利，甚至可能比持有一張中端卡更划算。本文對比各種高端卡的福利待遇，方便大家選擇。

注意，高端卡年費雖高，但透過各種報銷即可值回票價。大家仔細閱讀本文，或許能找到人生第一張高端信用卡。

本文主要分析以下幾張常見的高端信用卡，這些應該是市面上最值得申請和長期持有的高端信用卡。

• Chase Sapphire Reserve
• AMEX Platinum
• Capital One Venture X
• AMEX Hilton Aspire
• AMEX Marriott Bonvoy Brilliant
• Citi Strata Elite
• BofA Premium Rewards Elite

對於一些無法直接申請的卡，我們也會簡單評價一下，例如：

• Citi Prestige
• US Bank Altitude Reserve
• Chase Ritz-Carlton 

下面先簡評，然後再分項比較。由於持卡人關注的側重點不同，可能會選擇不同的高端信用卡。如果你對某些福利感興趣，可重點閱讀。

簡評

對於高端卡來說，消費現金回贈、年費、報銷等都只是最基礎的部分。高端卡的一大特色，就是會有各種報銷或者免費房券；如果你能用上這類福利，相當於持有成本（等效年費）就變低了，所以大家也不必被高端卡的年費嚇到，算一算就知道是否值得持有。本文主要推薦的，都是仍較適合大眾申請、而且福利也比較全面的卡。如果你對某家航空公司或者酒店特別忠誠，也可以找對應的卡。

先來個總結表格

高端信用卡比較

介紹	年費	報銷	福利	申請
Chase Sapphire Reserve	$795	$300 旅遊消費、$500 酒店、$300 餐飲、$300 StubHub、$300 DoorDash、$120 Apple 串流服務、$120 乘車	PPS+自家貴賓室、租車保險	申
AMEX Platinum	$895	$200 航空雜費 $200Uber $600 酒店報銷 $100Saks $400 Resy 餐飲報銷 $300 Lululemon $120 娛樂媒體報銷	PPS+自家貴賓室、萬豪金、希爾頓金、FHR、 租車保險、Hertz 最高會員	申
Strata Elite	$595	$300 酒店、$200 商家、$200 租車	PPS、高端酒店待遇	申
BOA Premium Rewards Elite	$550	$300 航空、$150 生活報銷	PPS 連餐廳、附屬卡也有	申
Capital One Venture X	$395	$300 旅遊報銷，送 10k 積分	PPS+自家貴賓室、Hertz 最高會員	申
AMEX HiltonAspire	$550	$200 機票、$400 Resort 消費、無級別 FN	希爾頓鑽、PPS、租車保險	申
AMEX Marriott Brilliant	$650	$300 餐飲報銷、85k FN	萬豪白金、PPS	申
詳細分析：高端信用卡比較

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一張年費 $795 的信用卡。這張卡透過 Chase travel 預訂機票、酒店、租車、活動，可以獲得 8x 積分；從航司或者酒店官網預訂則有 4x。UR 積分估值大約為 1.6c/p，所以相當於 12% 和 6.4% 的回贈，算是相當高。此外，這張卡還附帶航空休息室 Priority Pass Club 免費進入＋免費帶 2 位同行者的福利，租車也附帶保險，美國境外消費也沒有外幣交易手續費（FTF）。持有這張卡還可以將 UR 積分轉為美聯航（UA）、英國航空（BA）、大韓航空（KE）里數票，也可以轉為 Hyatt 積分；有時候，兌換里數票和積分訂房會比直接用現金預訂便宜得多。改版後，這張卡也可以用積分直接兌換商務艙或者高級酒店，兌換價值約在 1.5c/p-2c/p 之間。

Chase Sapphire Reserve 是一張年費 $795 的信用卡。這張卡透過 Chase Travel 預訂機票、酒店、租車、活動，可以獲得 8x 積分；從航空公司或酒店官網預訂則有 4x。UR 積分估值約為 1.6c/p，所以相當於 12% 和 6.4% 現金回贈，算是相當高。此外，這張卡還附帶 Priority Pass Club 機場貴賓室免費進入及免費帶 2 位同行者的福利，租車亦附帶保險，在美國境外消費亦沒有外幣交易手續費（FTF）。持有這張卡還可將 UR 積分轉為美聯航（UA）、英國航空（BA）、大韓航空（KE）里數來兌換機票，也可以轉為 Hyatt 積分；里數票和積分訂房有時比直接付現金便宜得多。改版後，這張卡亦可用積分直接兌換商務艙或高級酒店，兌換價值約在 1.5c/p-2c/p 之間。

這個年費看起來很嚇人，但這張卡附帶總額 $2,300 的各類報銷。其中每年 $300 旅遊消費報銷很容易拿到，用這張卡買機票、訂酒店都能自動報銷。其他報銷如下；如果酒店報銷這個大項都能用到，其餘福利基本上都是淨賺。

• $500 Edit Credit via $250/semi-annual ( 詳情 )：需要至少預訂兩晚，一般酒店至少都要 $200+稅後，所以還是要自己另外付一部分
• $300 Dining credit via Sapphire Reserve Tables，每半年 $150。等於白吃高級餐廳
• $300 StubHub credit via $150/semi-annual：可自己用，或者買熱門門票再轉售
• $300 DoorDash credit via $25/month：拆成 $5+$10*2 三部分，比較麻煩，但基本上都用得掉
• $120 DoorDash membership
• $250 towards Apple TV+ and Apple Music：幾乎等於白送
• $120 Lyft credit $10/month：每月送一次搭車額度，用不上也沒辦法
• $120 Peloton credit via 10x $10/month

缺點是這張卡受 Chase 5/24 限制，而且起批額度較高；申請這張卡需要 10,000 的額度要求，要有一定信用紀錄及收入支持。如果真的批不下來，可以考慮把其他 Chase 卡的額度挪到 10,000，然後再升級。

AMEX Platinum

AMEX Platinum 是一張年費 $895 的簽賬卡，在航空公司官網及 AMEX Travel 訂機票和酒店有 5x MR。福利方面，每年送 $200 航空雜費報銷、$200 Uber Credit+VIP 會籍、$600 FHR 酒店報銷、$100 Saks 報銷、$300 Lululemon 報銷、$400 Resy 餐飲報銷、$120 Entertainment Credit 報銷，以及每年 $200 OuraRing Credit。如果全部都用得上，福利價值遠超年費，基本上是一張靠報銷就能回本的卡。

機場貴賓室方面，持卡人可進入自家及 Priority Pass 貴賓室。持卡即送 Marriott 金會籍、Hilton 金會籍、Leaders Club Sterling 會籍。高端酒店方面亦有 AMEX 特色的 FHR 項目，可享專屬福利。租車方面，AMEX 可購買性價比很高的租車保險，索償也相當省心，現在還可免費領取 Hertz 最高級別的 President 會籍。

這張卡算是最容易申請到的高端信用卡之一，跟 AMEX 有一定往來通常都能申請到。

Citi Strata Elite

Citi Strata Elite 是一張年費 $595 的信用卡；經 Citi Travel 訂酒店、租車、活動有 12x，訂機票有 6x；星期五、星期六晚餐廳及外送有 6x；其他時段餐飲有 3x；其他所有消費有 1.5x。所以在旅遊相關消費上，回贈算是相當高。而且這張卡每年還有 $300 酒店報銷，$200 Splurge Credit 可以在 AA 上使用，另有 Blacklane 高端接送報銷 $200。可以說只要有一定旅遊需求，單靠這些報銷就有機會把年費賺回來。另外，這張卡還提供 Priority Pass 會籍，主卡可帶兩位客人；還可使用 4 間 AA 自家機場貴賓室。如果你是 Citi Gold Private 客戶，首年免年費（收到 $595 credit）；Gold 和 Gold Private 客戶每年有 $145 年費折扣。積分方面，TYP 可兌換 AA 里數，還有新加坡航空、哥倫比亞航空、法國航空等夥伴，基本上三大聯盟都齊了。酒店夥伴就比較一般。由於加入了 AA 這個夥伴，TYP 的積分價值大幅提高到 1.5c/p，所以經 Citi Travel 訂酒店的 12x，相當於 18% 現金回贈，十分不錯。不過這張卡作為新加入的 World Legend 卡，門檻有點高，批核額度通常在 10,000。

Capital One Venture X

Capital One Venture X 是一張新推出、年費 $395 的信用卡。這張卡每年送 $300 旅遊報銷，但需要在自家網站預訂機票和酒店。交完年費後又送 10,000 積分，連同報銷計算，等效年費只有 -$5。這張卡所有消費都有 2x 積分，在 Capital One Travel 平台預訂還有額外 10x/5x；按積分 1c/p 計算，也有 10% 或 5% 現金回贈。這張卡的積分亦可兌換航空里數，有一定升值機會。另外，這張卡也附送 PPS 和自家貴賓室進入權益，還有 Hertz 租車最高級會籍。

Capital One 的申請標準一向比較迷，高信用分也有可能被拒，低分也有可能批；而且一次申請會 pull 三間信用局，確實有點煩。如果你持有的信用卡不多，但信用分很高，可以試試他家。

Bank of America Premium Elite

BofA Premium Rewards Elite 是一張年費 $550 的信用卡，每年有 $300 航空報銷和 $150 生活方式報銷。這兩項報銷都很容易拿到，所以等效年費就是 $100。這張卡也有 PPS，而且是完整版，不僅可以進入貴賓室，還可進入 Priority Pass 合作的機場餐廳免費用餐。使用限制方面，主卡不限次數，最多可帶兩位客人。另外，這張卡可指定四張副卡免費獲得 PPS，價值相當高，也可以順便幫家人辦。消費回贈方面這張卡就比較普通，而且積分也不能轉航空里數，只有 20% 兌換折扣算是不錯。

AMEX Hilton Aspire

AMEX Hilton Aspire 是一張年費 $450 的卡，每年可獲 $250 航空雜費報銷、$250 度假酒店報銷，還送一晚免費住宿券，不限等級，完全可以入住熱門旅遊城市的華爾道夫和康萊德酒店，保守估值 $300+。這樣算下來，等效年費低至 -$350，簡直超值。這張卡回贈 Hilton 積分，在 Hilton 酒店消費有 14x 積分，機票、餐飲、租車消費有 7x 積分，其他消費有 3x 積分。機場貴賓室方面，這張卡也附送 PPS 權益。此外，這張卡直接送 Hilton 最高級別的鑽石會籍，可享最完整的會員福利。

這張卡跟 AMEX Platinum 一樣門檻很低，甚至毋須 SSN，用護照也有人申請到。

AMEX Marriott Bonvoy Brilliant

Citi Prestige 是一張年費 $495 的信用卡，在機票、第三方預訂網站、餐飲有 5x TYP；酒店預訂、郵輪消費有 3x。這張卡每年都贈送 $250 的旅遊消費報銷，相關消費後會自動獲得報銷，相當於把等效年費降低到 $245。還有一大特色是用這張卡在 Citi Travel 中用積分或現金訂酒店，預訂三晚可免費贈送第四晚（每年限 2 次），相當於任何酒店都打 75 折。這張卡還贈送機場休息室 Priority Pass 免費進入+攜帶兩位同行者的福利。這張卡暫時無法申請，只能透過其他 Citi 卡轉卡得到（在出了 Strata Elite 之後不確定是否還能拿到）。

US Bank Altitude Reserve：是一張年費 $400 的信用卡，在旅遊消費有 3x 積分。積分可以在 US Bank Travel 或透過 Real Time Rewards 兌換出 1.5c 的價值。如果你有三星手機的話，這張卡提供的流動支付 3x+Samsung Pay 可以讓你所有消費都獲得 3x 回贈。旅遊消費抵免方面，每年有 $325 的報銷，訂票或訂酒店後會自動報銷入賬戶，所以等效年費只有 $75。在機場休息室方面，持卡人每年有四次可以進入 Priority Pass 合作休息室，覆蓋範圍還比較廣。這張卡申請有一定難度，最好是已經有 US Bank Checking 或信用卡，會比較容易申請到。到年底，這張卡會有重大改版，大家需要留意一下。

Chase Ritz-Carlton 是一張年費 $450 的信用卡。這張卡每年可以報銷 $300 的航空雜費，贈送一張 85,000 的免費券，價值 $300+，所以等效年費是 -$150。這張卡累積 Marriott 積分，在萬豪系酒店消費有 6x；官網購買機票、租車、餐廳消費有 3x；其他消費有 2x。這張卡還贈送萬豪金會員，可以享受一些福利。機場休息室方面，這張卡也贈送了 PPS 權益，副卡可單獨享有。這張卡已經絕版，可以透過其他 Chase Marriott 卡升級得到。

航空福利

對於高端卡來說，乘搭飛機旅行當然也要有良好的體驗。當中最實用的就是機場休息室了。

• Chase Sapphire Reserve 提供機場休息室 Priority Pass Select (PPS)，主卡+兩位同行者免費。延誤險方面，亦是目前並列最低的 6 小時。現在 Chase 自家也開始經營機場休息室了。
• AMEX Platinum 同樣提供 PPS，主卡+兩位同行者免費。除了 PPS 休息室，Platinum 還提供自家的 Centurion Lounge，可帶 2 位同行者，雖然整體數量不算多，但大多質素比較高。如果乘搭 Delta 航班，還可以進入 Delta Sky Club，不過不能帶同行者。還有 Airspace Lounge 等。雖然這張卡在航空消費上的回贈很高，但並不提供延誤險，所以在預訂機票時，也要考慮是否要用 Platinum 來付款，通常國際航班還是建議用有延誤險的信用卡來付款。
• Citi Prestige 、 Citi Strata Elite 同樣提供 PPS，主卡+兩位同行者免費。現在副卡也可以有 PPS 福利，不過副卡需要年費。
• Capital One Venture X：主卡+兩位同行者免費。另外他家自己也開始經營休息室了。
• US Bank Altitude Reserve 每年 PPS 只有前 4 次免費，一定要小心使用，之後每次 $27。延誤險也是 6 小時。
• Marriott Bonvoy Brilliant 提供 PPS。
• Chase Ritz-Carlton：提供 PPS，副卡可以免費加，副卡也有 PPS。

在延誤險方面，我們也有專題文章講解各張卡，這裏就不展開了。

• 航班延誤保險的信用卡推薦【2025 年全面更新】

另外，有些信用卡在年度消費達到一定程度後，可以獲得額外的航空福利，例如 Chase Sapphire Reserve。這裏就不展開了，大家可以在卡片介紹頁面找到。

酒店福利

對於高端卡來說，酒店體驗也必不可少。高級會籍、奢華酒店福利也是要有的！

• Chase Sapphire Reserve：可以用 Chase Luxury Hotel & Resort，和 FHR 差不多，酒店也多有重疊。而且積分預訂高端酒店有最高 2 倍兌換價值。每年消費夠多後，還會額外送 IHG Diamond 會籍。
• AMEX Platinum 贈送萬豪金卡會員和 Hilton 金卡會員，值得一提的是 Hilton 金卡會員，提供免費早餐和相當不錯的房型升級。此外，AMEX 特色的 FHR 預訂高端酒店，通常有不錯的福利，例如房型升級、免費雙早、$100 dining credit、機場接送或住三送一等等。更新後還增加了 Leaders Club Sterling 會籍。而且還有 $600 的 FHR credit！
• Citi Prestige 最大的亮點就是住三送一福利，每年能使用 2 次。另外，Citi 也有自己的高端酒店福利，類似 FHR。
• Citi Strata Elite：每年 $300 的酒店報銷，只需要在 Citi Travel 中預訂就行。Citi 也有自己的高端酒店福利，類似 FHR。
• US Bank Altitude Reserve 有自家的 Relais & Châteaux Boutique Luxury Hotels，好像只能打電話預訂。
• AMEX Hilton Aspire 贈送 Hilton 鑽石會員，相比金卡會員可以升級到套房，當然也包含免費早餐。而且 Hilton 鑽石會籍常常可以拿來匹配其他酒店集團的高級會籍。
• Chase Ritz-Carlton：贈送 Marriott 金會員（不含早餐，在亞洲區升房機會較大）。如果每年消費 $75,000 以上，會送 Marriott Platinum 會員。每年贈送套房升級券。用這張卡預訂連續兩晚的 RC 酒店，可以獲得 $100 的酒店消費券，可用於餐飲、SPA、各種娛樂活動，但只能用於現金預訂的房間。送的 85,000 房券使用範圍也很廣，在旅遊景點兌換出 $300 的價值還算容易。
• AMEX Marriott Bonvoy Brilliant：贈送 Marriott 白金會員，有雙早餐和酒廊進入福利，最高可以升級到套房（在亞洲區升級很容易）。用這張卡預訂連續兩晚的 RC 酒店，可以獲得 $100 的酒店消費券，可用於餐飲、SPA、各種娛樂活動，但只能用於現金預訂的房間。送的 85,000 房券使用範圍也很廣，在旅遊景點兌換出 $300 的價值還算容易。

Capital One Venture X：在 Capital One Travel 訂酒店有 $300 credit，這個上面講過了。還有一個訂 Premier Collection 酒店可享第四晚免費的福利，需要連續訂四晚。

整體來看，在酒店福利上，還是首推 AMEX Platinum，兩大系統的金卡會員加 FHR，還是很不錯的。其次 Citi Prestige 住三送一的福利每年只要用好一次就非常划算了，也相應減少了等效年費。AMEX Hilton Aspire 送的 Hilton 鑽石會員省去了保級的煩惱，能夠提供免費早餐，也很不錯。其他卡的酒店福利就沒有太多亮點了。Ritz-Carlton 和 Marriott Brilliant 卡則比較適合 Marriott 的忠實粉絲

出行福利

租車福利也是高端信用卡體現其特色的地方。整體來看，各卡在租車福利上都各有特色，可以根據需求來選擇。

• Chase Sapphire Reserve 提供 Primary 保險。Roadside Assistance 每年提供 4 次服務，但每次最多 cover $50。
• AMEX Platinum 並不包含免費的租車保險。Roadside Assistance 每年提供的 4 次服務，完全免費。此外這張卡還贈送 Avis, Hertz, National Car Rental 高級會員。
• Citi Prestige：無
• Citi Strata Elite：每年 $200 Blacklane 專車服務：每半年 $100，官網連結
• US Bank Altitude Reserve 提供 Primary 保險。在 Silvercar 和 GroundLink 上有折扣。
• AMEX Hilton Aspire Roadside Assistance 每年提供的 4 次服務，完全免費。

除了租車外，部分卡還提供了打車福利

• AMEX Platinum 每年獲得 Uber $200 Credit+$100 Uber One
• Chase Sapphire Reserve 在改版後提供 Lyft 的各項福利和報銷

副卡福利

高端信用卡的副卡也要有一定的實力

• Chase Sapphire Reserve 每張副卡年費 $75，副卡持有者可以進入 Priority Pass 休息室，共享報銷額度。
• AMEX Platinum 每年 $175 可以加 3 張副卡，副卡持有者可以進入各大休息室，也可獲得相應的酒店精英等級。
• Citi Prestige 、 Citi Strata Elite：每張副卡年費 $75，副卡持有者可以進入 Priority Pass 休息室，共享報銷額度。
• Chase Ritz-Carlton：副卡免年費，副卡持有者可以進入 Priority Pass 休息室。
• BofA Premium Rewards Elite：副卡免年費，可以指定 4 張副卡獲得 Priority Pass

整體來看，在副卡福利上，現在還是 Chase Ritz-Carlton 和 BofA Premium Rewards Elite 比較突出，免年費，還提供 Priority Pass 使用權。

如何選擇高端信用卡

對我個人而言，主要考慮以下幾點

• 等效年費：如果這些報銷或者酒店免房券都能用上，等效年費變成負值，就可以輕鬆持有多張高端信用卡了。記得不要為了報銷而特意旅行或者消費，不然還是會被銀行反制的。
• 旅行福利：高端信用卡主要還是在旅行相關福利上有很大優勢，如果你想要優質的乘機體驗和酒店入住體驗，可以根據出行習慣選擇。就算有些報銷用不上，只要旅行福利能用上 1-2 次，要值回年費還是很容易的。
• 開卡獎賞：其實高端卡的開卡獎賞都很豐富，而且第二年可以把卡降級到免年費版本繼續持有，持有一年完全不虧。所以完全可以一年選一張福利卡持有，拿完開卡獎賞持有一年後就銷卡，這樣能保證每年都有不錯的福利，

其他高端卡

• Citi AAdvantage Executive 信用卡：性價比很低，僅能無限制進入 AA 自家休息室和託運登機福利，除非是 AA 的超級愛好者，不然不建議申請
• AMEX Delta Reserve 信用卡：同行票有一點用，但沒有報銷可抵扣年費。除非是 Delta 的超級愛好者，不然不建議申請
• Chase United Club Infinite 美聯航俱樂部信用卡：也僅提供無限制進入 UA 自家休息室和託運登機福利，除非是 UA 的超級愛好者，不然不建議申請
• BofA Alaska Infinite：同行票潛力很大，用得上就能穩定值回年費。除了阿拉斯加航空福利外，這張卡還有美國境外消費 3x 積分，對愛旅行的人來說很不錯。

還有一些商業卡，在這裏就不展開介紹了。