在介紹這種方法之前，請讀者注意，這種方法並不像 Reconsider 那樣適合所有申請者。如果信用紀錄不足一年，或者信用分數在 680 以下，最好不要採用，否則很可能得不償失。言歸正傳，對於玩信用卡的老手來說，同時申請多張信用卡（App-O-Rama 或者 AOR）是一種特殊的申請技巧，巧妙運用可以帶來不少意想不到的效果。今天就為大家簡要介紹和分析一下。

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甚麼是 App-O-Rama (AOR)

App-O-Rama（AOR）的原理，就是同時提交多份信用卡申請。這些申請可能是同一張卡、同一銀行的不同卡，或者不同銀行的卡。這樣的申請方式往往有以下好處：

  • 節省銀行查詢信用報告（HP）的次數
  • 提高即時批核的機率
  • 同時獲得多張卡和多次開卡獎勵
  • 便於管理開卡消費

App-O-Rama（AOR）的好處分析

節省銀行查詢信用報告（HP）的次數

我們知道，每次申請信用卡時，銀行都會查閱你的信用報告，之後會在報告上留下一次查詢紀錄（HP）。這個查詢紀錄對信用分數的計算有負面作用。而且，銀行在查閱你的信用紀錄後，如果發現你最近的信用紀錄上有多家銀行的查詢紀錄，便會覺得你最近申請了多張信用卡或者貸款，未必會批准你這次的信用卡申請。所以，節省 HP 是十分有必要的。

而 AOR 這種申請方法，可以節省同一銀行的 HP（並非所有銀行都可以）。Chase、BofA、Barclays 這三家銀行會把同一天的 HP 合併。舉個例子：如果你同一天申請了 Chase Freedom, Chase United Explorer, Chase Sapphire Preferred 這三張信用卡，產生了三次 HP 紀錄，Chase 會自動把這三次 HP 合併為一次。這樣你的信用報告上只會留下一次 HP 紀錄。這對你的信用分數以及之後的申請都是有好處的。

提高即時批核的機率

申請信用卡能否即時批核，往往取決於你的信用分數以及你與該銀行的關係，而信用分數的更新通常不是即時的。當你申請並成功獲批一張信用卡後，會產生一次 HP 和一個新帳戶；之後你的信用分數會因 HP 增加，以及平均信用歷史縮短而下降。這個分數下降可能要一星期到一個月後才會出現（因為新帳戶出現在信用報告上通常需要一個月時間）。

採用 AOR 的方法，在你申請完第一張信用卡後，信用分數仍然未變，這時馬上申請第二張信用卡，銀行看到的仍然是尚未下降前的分數。這樣便能提高你的通過機率。而且，在你的信用報告上，並未出現你剛申請的信用卡帳戶，因此銀行不會知道你最近其實申請了好幾張信用卡。這也是提高通過機率，特別是提高 reconsideration 通過機率的一個關鍵。

同時獲得多張卡和多次開卡獎勵

這曾經是申請 Citi 信用卡的一個重要技巧，但現在已經被 Citi 封堵了（詳見注意事項）。目前仍然適用的是 BofA 的信用卡。舉個例子，現時 BofA 發行的阿拉斯加航空信用卡有 25,000 的開卡獎勵，有些人會一次開四個瀏覽器，打開四個申請頁面同時申請；全部通過後，就可以拿到 4*25,000 的開卡獎勵了。當然，代價是一次 HP 以及四個新帳戶。

便於管理開卡消費

一般信用卡都會提供這類開卡獎勵：開卡後三個月內消費滿 XX，便贈送獎勵 XX。同一天申請的信用卡，會更方便追蹤消費進度，這樣只需要記住一個 deadline 就可以了。對於那些容易忘記完成開卡任務的人來說會方便一些。

AOR 的局限和注意事項

  • 不適合信用紀錄短、分數低的人
  • Citi 一天只能申請一張信用卡，所以無法在同一天申請多張 Citi 卡
  • 除了第 2 點提到的三家銀行外，其他銀行是否會合併 HP 並不明確，所以未必有做 AOR 的必要
  • 同一天在同一銀行開多張卡，會提高該銀行對你的風險評估，導致封卡或關戶，尤其是 Chase
  • AOR 申請同一張卡，會令銀行認為你是重複申請，這時需要打電話說明
  • 大部分銀行對同一張卡在短期內只會給一次開卡獎勵，所以無法用 AOR 申請同一張卡（目前只有 BofA 較適合對同一張卡做 AOR）
  • 雖然 AOR 能節省 HP，但新帳戶仍然會出現在你的信用報告上，所以影響還是存在的。
  • 銀行政策隨時會變，AOR 是否仍有必要，請留意最新情況

總結

AOR 看起來是一個很好的方法，但隨着銀行政策變化，已經不像以前那麼有用了。不過，如果你本身就有申請好幾張卡的計劃，仍然可以考慮採用，以節省 HP 並提高即時批核的機率。

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