關於 SSN 和信用紀錄

SSN，全稱是 Social Security Number，在美國可說是個人的信用「身分證」，可以用 SSN 查詢個人的信用歷史。個人信用紀錄有多重要呢？例如申請房貸、車貸時，利率高低很大程度取決於信用紀錄；如果想申請一些高端信用卡、「好卡」，擁有一份漂亮的信用歷史紀錄也會有很大幫助。

但是，我們是否一定要有 SSN 這張「身分證」才可以建立信用紀錄呢？答案是否定的，畢竟 SSN 只是用個人資料（姓名、生日、地址紀錄）來查詢歷史紀錄的「小卡片」。那麼，如何在沒有 SSN 的情況下建立個人信用紀錄呢？

本文就為一些短期無法取得 SSN，但又想累積信用紀錄的朋友提供一些方法。但如果你可以在校園內打工，或者即將開始暑假實習／工作，短期內便能取得 SSN，那麼現在最好的做法當然是等申請到 SSN 後，再去申請 Discover it 這類對於沒有信用紀錄、但有校內工作的學生（TA,RA）也很容易申請到的信用卡。之後當累積了一定的信用紀錄，就可以申請諸如 AMEX Blue Cash EveryDay 之類的好卡。

無需 SSN 的銀行 Security Card

到各大銀行的 branch 申請 Security Card 押金卡，有些 Secured Card 在辦理時無需提供 SSN，例如 BofA 和 Citi 的。

Security Card 和信用卡一樣，還款及欠款情況都會上報到三家信用局。因此，押金卡的還款也會影響信用分數，按時還款可以加分，欠款不還就會扣分。而預付卡則不會上報信用局，因為消費的本來就是你自己的錢，沒有借錢消費這個環節。因此，押金卡也常被信用不佳或沒有信用紀錄的人用來慢慢累積或修復信用紀錄。注意，這類卡並不是真正的信用卡，而是需要先存錢，再消費。它的作用是幫你建立信用。同時，這張卡在 1-2 年之後，基本上可以轉成正式的信用卡。

優點：屬於自己的「信用卡」；建立信用紀錄。

缺點：有押金；有些有年費；幾乎沒有現金回贈；額度很低。

無需 SSN 的學生版信用卡

當地銀行

到各大銀行的 branch，向職員查詢能否辦理一張學生版信用卡。通常這類學生信用卡不需要 SSN 就可以辦理，當然一般來說你有這家銀行的 checking 會比較方便。一般需要職員影印護照、簽證等一系列證件，然後再辦理。這些卡就是一般信用卡，可以累積信用，但現金回贈等回報通常比較低。

以 BofA Cash Rewards 為例，如果沒有 SSN，你可以在 BofA 開一個 checking 帳戶，當場辦理 BofA Cash Rewards Student 版；如果存款較多，或者和 banker 關係不錯，有些 banker 可以直接幫你辦這張卡。

優點：屬於自己的信用卡；建立信用紀錄；無年費。

缺點：現金回贈低；額度低。

網上申請

另外，還有可在網上申請、專門為留學生量身訂做的 Deserve（EDU）信用卡。

優點：開卡就送 $30；累積信用紀錄；報銷 Amazon Prime 會員；No Foreign Transaction Fee (FTF)；針對國際留學生；無年費

缺點：美國公民和綠卡持有人申請這張卡需要 SSN；額度不高

立即申請

詳細介紹

Deserve Edu 信用卡

免年費；沒有 SSN 也能申請！

  • 開卡獎勵：暫無
  • 消費回贈：所有消費 1%
  • 回贈兌換：直接兌換
  • 年費：$0
  • 立即申請>>

加入家人朋友已有信用卡的副卡

如果家人或朋友已經有信用卡，那麼加入他們現有信用卡的副卡也是不錯的選擇。加為副卡後，信用局會把你的姓名、生日、地址關聯起來，為你建立信用報告，這樣就能累積信用紀錄了。不過有個前提，就是他們要能按時還款，信用分數也不錯，否則反而會對你自己的信用造成很大的負面影響。

優點：可以很快累積信用紀錄，相當於有人「推薦」你（所以主卡持有人的信用紀錄有多重要，也就不言而喻了）

缺點：需要麻煩別人；加入之前需要先確認對方的信用歷史紀錄；卡片消費得到的積分獎勵都會記在主卡持有人那邊。

用自己的名字按時支付房租、水電帳單

一般來說，為自己居住的公寓／房子支付水電帳單都需要開一個帳戶，例如在 EverSource，這時候在你的信用紀錄上都會算作開了一個新帳戶；每一筆按時支付的款項，都在幫你累積信用紀錄。

另外，我有一些朋友說，和正規的房屋管理處簽訂合約、按時支付房租，也會顯示在信用紀錄中。注意，向私人房東轉帳是不算的。

優點：本來租住房子就要支付房租和水電帳單。

缺點：搬家時要記得取消舊地址的水電帳單。

購物時辦理貸款服務

大家買手機（尤其是 iPhone）時，可以嘗試使用 Apple 自家的貸款服務，或者像 Verizon 這類營運商提供的貸款服務。

優點：可以貸款分期付款，減輕當下的壓力。

缺點：每期付款都要支付額外利息。

來美之前擁有 AMEX 國際版信用卡

現在，來自澳洲、加拿大、印度、墨西哥及英國，並且在當地有信用紀錄的申請人，可以直接在網上透過運通官方 public 或 referral 連結申請美國信用卡。也就是說，系統會透過第三方提供的國際信用報告，來判斷是否批准你的美國信用卡申請。除此之外，其他填寫內容都一樣。目前採用的合作夥伴是 Nova Credit 提供的報告。希望 AMEX 繼續推進國際信用卡開卡服務，讓更多歐美國家的朋友受惠。更多詳情可見

優點：可以直接承接原本所在國家的信用紀錄，直接申請到 AMEX 信用卡

缺點：只適用於少數國家

寫在最後

至於是否一定要有 SSN，當然是能拿到最好就先拿到。不過最近疫情期間，SSA 辦公室也需要以郵寄材料方式辦理，效率未必有保證。如果拿不到 SSN，那麼用以上方法中最適合自己的一種，先累積信用紀錄才是王道。

這裡最推薦的，就是申請無需 SSN 即可辦理的銀行學生信用卡，尤其是 Deserve EDU 信用卡。