SoFi 的開戶獎勵提高至 $475，應該是歷來最高！獎勵也不難拿，而且現在還可以疊加現金回贈網站的獎勵！開立這個銀行戶口毋須 Hard Pull 信用查詢，也不會影響信用評分，這點也不錯。現在還可以疊加開戶獎勵、推薦獎勵和現金回贈網站獎勵，三重優惠相當不錯！

SoFi 可以用 SSN/ITIN 開戶。身處美國以外的話，建議連接美國的 IP，否則容易被要求驗證身份。注意，現在 SoFi 若要用中國護照驗證身份，必須在身份驗證前一個頁面切換至中國 IP，否則看不到護照驗證的對話框（或會驗證失敗）。

【推薦+開戶】開戶獎勵要求

  • $50 獎勵：透過 referral 連結開戶，開立 checking 和 saving 戶口，並在 21 天內存入至少 $50
  • $25 獎勵：開戶後加入 SoFi plus
  • $400 獎勵：開戶後 31 天內，完成總額 $5,000 的 direct deposit。（LemFi 表示，payroll 可輕鬆搞定；其他方法可參考下文總結）

【現金回贈網站+開戶】現在各個現金回贈網站都提供不錯的 SoFi 回贈。注意，無論使用哪個現金回贈網站，都可以疊加開戶獎勵，步驟請參考下文。

TopCashback 提供 $200，要求同樣是 45 天內完成 $500 DD

現在 Rakuten 最高回贈 $125，要求在 45 天內有 $500 DD，大家要把握機會！

【推薦+開戶+現金回贈網站疊加】你還可以疊加 SoFi 的 refer 獎勵，額外獲得 $25。具體步驟如下（不要調轉次序，最好確保能拿到現金回贈網站 Rakuten 的獎勵）

  1. 先開啟推薦連結 refer，點擊 claim your bonus，並讓網頁保持開啟。
  2. 進入現金回贈網站（例如 Rakuten），搜尋 SoFi，然後點擊 shop now 開啟另一個申請頁面，透過 Rakuten 開始申請並提交。
  3. 完成 DD（按 refer 的 $425 獎勵級別，滿足 $5,000 dd 要求）
  4. 之後你就能同時獲得 refer 的 $25+$400 開戶獎勵，以及 $400Rakuten 的獎勵。

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關於 SoFi

SoFi Finance, Inc 是一家美國網上個人金融公司，由 Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan, and Ian Brady 四人於 2011 年創辦。短短 9 年內，收入已超過 $ 547 million，淨利潤超過 $126 million。目前 SoFi 發展勢頭強勁，今年宣布與三星合作，聯手推出 Samsung Money 扣賬卡，向 Apple 和高盛推出的 Apple Card 叫板。

SoFi 目前主要有三大業務：SoFi money、SoFi Invest 和 SoFi Loan。本文主要介紹 SoFi money 和 SoFi Invest。

SoFi Money

SoFi Money 基本上是一個免手續費的網上 checking 戶口。與傳統銀行的 checking 戶口相比，它免收每月月費，沒有最低存款要求，而且存款還有利息（目前為 3.8%）。平時也會推出一些消費回贈活動，整體而言比傳統銀行好一些。

SoFi 的存款不僅受傳統 FDIC 保險保障，保障額更提高至最多 $2,000,000 的資產。

開戶獎勵：

現在 SoFi Money（類似 checking 戶口）提供最高 $425 獎勵，詳情見文章開頭；疊加方法也見文章開頭。

Direct Deposit

目前有關 Direct Deposit 的資料不多。DOC 有用戶回報 Wealthfron 可以，推測其他投資戶口的轉賬也可能計算在內。經測試，Chase、Venmo、Cash 轉賬都無法觸發 DD。如果都無法觸發，只能用真正的薪金 DD 了。

可能有效的方式有

根據 SoFi 最新條款，Wise deposit 可能不再計算為 DD。如果你最近用 Wise 觸發失敗，請不要聯絡客服，過一段時間再試試其他方式即可。如果 Wise 仍然成功，也不要聯絡客服，留言告訴我們就好。

開戶身份

開戶至少需要綠卡或美國公民身份。申請頁面上會有 Resident Alien 選項，但選擇後會直接提示無法申請。根據目前的 DP，身份驗證似乎不嚴格。（不過根據 DP，現在似乎只要有 SSN 就可以申請。）

Debit 卡及支票

【2020.10 更新】SoFi 官網更新了說明。2020 年 6 月 9 日前申請的戶口仍可在全球 ATM 免費提款；之後申請的戶口則只可在 allpointnetwork 的 ATM 免費提款（合作網點只設於美國、波多尼各、澳大利亞、英國、加拿大和墨西哥）。

SoFi Money 戶口存入資金後，就會寄出 Master Debit 卡。你可以免費申請 25 張支票；如需補領，可以聯絡客服，我覺得補領應該也是免費的。SoFi Money 扣賬卡另一個特點是，全球 ATM 提款幾乎都不收手續費（每日限額 $1,000）；ATM 收取的手續費，SoFi 會退還給你。唯一遺憾的是，非美元提款會收取 0.2% 的貨幣兌換費（千分之二，其實也可以忽略不計），這方面比 Charles Schwab Checking 和 Fidelity Cash Management 稍遜，因為這兩者都不收貨幣兌換費。

Neither SoFi nor The Bancorp Bank charge any ATM fees. SoFi will reimburse ATM fees charged by other institutions when a SoFi Money® World Debit Mastercard is used at any ATM displaying the Mastercard® or Maestro® acceptance marks. SoFi reserves the right to limit or revoke ATM reimbursements at any time without notice.

SoFi does not charge foreign transaction fees.

However, there is a 0.20% currency exchange fee charged by the card network that is not reimbursed.

其他活動

目前 SoFi Money 仍有活動：在 DoorDash, Disney+, Hulu, Netflix, Spotify, HBO Now, Amazon Prime Video, CBS All Access, Pandora Music, and Google Music 消費，可獲 20% 現金回贈，最高回贈 $100 刀，截止日期為 6 月 30 日。對於經常留在家中的人來說，DoorDash 的 20% 回贈還不錯。

SoFi

SoFi Plus 宣佈了一系列更新，將於 3 月 31 日生效。Plus 會員的利率提高至 4.5% APY，但只適用於首 $20,000 存款；超出部分則為 3.3% APY。以 $20,000 存款計算，額外 1.2% APY 相當於每月多賺 $20。月費為 $10，存入 $20,000 便有賺頭，存入 $10,000 則剛好打和。另外，這項 Plus 月費似乎不能透過 DD 豁免。其他更新包括投資戶口 1% 配對獎勵，以及加密貨幣 1% 現金回贈。

SoFi 推出了 Plus 功能，提供不少額外福利，目前還有限時註冊獎勵 $50，使用 90 天後發放。此戶口月費為 $10，亦可透過 Direct Deposit 啟用。

如果透過 Rakuten 現金回贈網站註冊，還可額外獲得 7,500 積分／$75 獎勵。

主要功能如下圖。比較實用的是 SoFi 銀行儲蓄戶口有 3.8% APY，而投資戶口有 1% 注資配對獎勵。信用卡額外回贈和房貸等福利，估計用不上。 月費為 $10，可透過 Direct Deposit 豁免（每 30 天需要存入 $5,000）。

SoFi Invest

開設 SoFi Invest 戶口後，會獲提供一個功能不完整的 Margin Account，具體功能如下：

  • SoFi Invest 支援買賣股票、ETF 和虛擬貨幣，不支援期權交易。
  • 存入資金後，在款項尚未到帳時，會獲提供臨時額度，可用來購買股票或虛擬貨幣。
  • 作為 Margin Account，即使賣出股票所得資金尚未 settle（T+2），仍可繼續買入其他股票，但同樣要留意 PDT 限制。
  • 這個 Margin Account 功能不完整，不支援沽空，只能持有 Long Position；亦不支援槓桿，只能用戶口內的現金購買，並且不支援盤前及盤後交易。
  • 支援 stock bits，即買入不足 1 股的股票，主要適用於股價較高的股票，例如 GOOGL、TSLA、AMZN。Stock Bits 的主要問題是，買入價格完全由 SoFi 決定，無法自行選擇。因此，若當日股價波動較大，買入價可能會較不划算。
  • 用戶介面簡潔，但交易數據有延遲。支援的交易類型亦非常有限，只支援 limit order 和 market order。整體而言，SoFi Invest 較適合長期價值投資者；如果交易較頻繁，則不建議使用。

開戶和獎勵

現在開設 SoFi Invest 戶口，可獲一次抽獎機會，最高可抽中 $1,000。需要在 30 天內至少存入 $50，才能啟用抽獎機會。

最高可抽中 $1,000，不過大多數人抽中的應該是 $5-$10 左右。

開戶需要持有綠卡或為美國公民。申請頁面上雖然有 Resident Alien 選項，但選擇後會直接提示無法申請。從目前的 DP 來看，身份驗證並不嚴格。

Samsung Money by SoFi

這張卡是三星和 SoFi 共同推出的扣賬卡，與 SoFi Money 相似。除了提供免費 ATM 提款、免年費和存款利息外，還可將此卡加入三星手機，直接使用 Samsung Pay 付款。Samsung Pay 採用虛擬磁條技術，可以把手機想像成一張虛擬卡（類似 Apple Card），直接在刷卡機上刷卡，無須改裝刷卡機。因此，其適用範圍比 Apple Pay 更廣。此外，使用此卡付款還可獲得 Samsung 積分，類似部分現金回贈信用卡。

Samsung Money 現已推出，所有人都可以申請。

綁卡現金回贈

SoFi Money 扣賬卡現提供由 Empyr 公司提供的 Card-linked 現金回贈，回贈比例由 3% 至 15% 不等。不同地區的商戶各有不同。

  • 添加方法：前往 SoFi 戶口主頁——Money——More——Earn 現金回贈——Link

KUKU 所在地區大多數是漢堡王 3% 回贈（與其他餐飲信用卡相比，沒有回贈優勢），但也有一些特別商戶提供 15% 甚至更高的回贈。有些商戶會自動綁定，有些則需要手動添加（點擊 Claim）。

SoFi 信用卡

SoFi 與 The Bank of Missouri 合作推出自己的信用卡，免年費，提供無上限 2% 現金回贈，利率亦較低。另外，持卡人還可享有 Lyft、postmates、ShopRunner、boxed 等合作商戶的額外福利，整體來說不錯。不過，目前只能透過電郵取得申請邀請；如果有興趣，也可以透過以下連結加入候補名單。

總結

這類主打免費支票戶口和投資戶口的服務，整體來說頗實用，至少不像 BofA、Chase 等大型銀行，動不動就收取 $25 月費。SoFi Invest 的 stock bits 算是一大亮點，讓你只需投入少量資金，就能買入喜歡的股票，不必擔心股價太高。如果想開戶試用，建議同時開設 SoFi Money 和 Invest 戶口，兩邊各拿 $75 獎勵也相當不錯。

缺點是申請限制較多，必須是美國公民或持有綠卡才可以申請。希望日後能放寬限制，讓 Resident Alien 也可以在網上申請。如果你對其他投資平台感興趣，可以看看以下幾個：

股票基礎知識

以下是幾間常用美股券商的介紹和開戶獎勵

介紹 開戶獎勵 簡評
Moomoo 富途 送 $200 股票卡+ $1,000 Anthropic 股票 +8.1%APY 功能全面，中文體驗佳，行情、Level 2、期權和現金管理都很實用，適合由新手到主動交易的用戶。
TradeUp 老虎證券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 適合主動交易，美國稅務居民的交易費和 Margin 較有優勢，支援 Web Trading、Level 2 和中文客服。
Webull 微牛 12 隻碎股+1 個月 Premium 會員 看盤和主動交易功能強，圖表、技術指標、期權和盤前盤後交易功能相當齊全，適合經常交易的用戶。
BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 中國用戶開戶較方便，無需 SSN/ITIN 也可申請；中文支援佳，但目前收取 Platform Fee，不適合小額高頻交易。
Robinhood 羅賓俠 抽 1 隻股票 介面簡單、容易上手，適合初次買美股的新手；Gold 用戶還可享有閒置現金高息和較低的 Margin Rate。
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 專業度高，支援全球市場和多種貨幣，Margin 成本具競爭力，也接受中國居民開戶，適合進階及全球投資用戶。
TradeStation  $250 偏向專業及主動交易，高級圖表、策略回測和自動化交易功能強，普通長期投資者未必需要。
Schwab 嘉信投資 最多送 $1,000 適合長期投資和持有較大額資產，買 ETF、CD 都很方便；Checking 和全球 ATM 也是優勢，但預設閒置現金利率較低。
Fidelity 投資戶口 註冊連結 老牌綜合券商，適合長期投資、ETF 和退休帳戶，現金管理也不錯，適合作為長期主力券商。
BIT（原 Matrixport） 入金和交易送 $210 適合中國用戶和數碼資產用戶，可用 USDT/USDC 等資金配置美股；它不是傳統美國券商，費用和資產託管架構需另行了解。
SoFi Invest 開戶送 $75 操作簡單，支援 Stock Bits，適合小額和長期投資；專業行情和交易工具較少，不適合頻繁交易。
M1 Finance 投資 存錢送 $10 主打 Pie 和自動投資，適合設定好股票、ETF 配置後長期定期投資，不適合以主動交易為主的用戶。

如果你沒有 SSN/ITIN，仍想投資美股，可以看看以下幾間券商／平台：它們都接受全套中國身份資料，只需身份證或護照即可註冊，而且都不參與中國 CRS。

如果你身在中國內地，想投資美股，可以參考以下總結：

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