SoFi 的開戶獎勵提高到了 $475，應該是歷史最高了！獎勵還蠻容易拿到，而且現在還能疊加返現網站的獎勵！開這個銀行帳戶不需要 Hard Pull 信用報告，也不會影響信用分數，還蠻不錯的。現在還可以疊加開戶+推薦獎勵+返現網站獎勵，三重疊加很不錯！

SoFi 用 SSN/ITIN 能開。建議大家不在美國的掛上美國的 IP，不然容易被驗證身分。注意，現在 SoFi 如果要用中國護照驗證，必須在身分驗證前一個頁面切換成中國 IP 才行，不然看不到護照的對話框（或者會驗證失敗）

【refer+開戶】開戶獎勵的要求

  • $50 獎勵：用 referral 連結開戶，開 checking 和 saving，21 天內存入至少 $50
  • $25 獎勵：開戶後加入 SoFi plus
  • $400 獎勵：開戶後 31 天內，完成總額 $5,000 的 direct deposit。（LemFi 備註 payroll 可輕鬆搞定，其他可以看下面總結）

【返現網站+開戶】現在各個返現網站都提供 SoFi 不錯的現金回饋。注意，不管走哪個返現網站，都可以疊加開戶獎勵，步驟參考下面。

TopCashback 有 $200，要求也是一樣的 45 天 500 DD

現在 Rakuten 最高返 $125，要求 45 天內有 $500 DD，所以大家要把握！

【refer+開戶+返現網站疊加】你還可以疊加 SoFi 的 refer 獎勵，額外拿 $25。具體步驟如下（順序不要反，最好先確保返現網站 Rakuten 的獎勵能拿到）

  1. 先打開邀請連結 refer，點擊 claim your bonus，網頁先開著不要關掉
  2. 進入 返現網站（例如 Rakuten），搜尋 SoFi，然後再點 shop now 打開另一個申請頁面，開始走 Rakuten 申請並提交。
  3. 完成 DD（按照 refer 的 $425 獎勵檔位，滿足 $5,000 DD）
  4. 然後你就能同時拿到 refer 的 $25+$400 開戶獎勵+ $400Rakuten 的獎勵了

本文由讀者 focusing 投稿~如果你也有想寫的內容，歡迎留言~

關於 SoFi

SoFi Finance, Inc 是一家美國的網路個人金融公司，由 Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan, and Ian Brady 四人於 2011 年創辦。短短 9 年時間，收入超過了 $ 547 million，淨利潤超過了 $126 million。目前 SoFi 發展勢頭迅猛，今年宣布與三星合作，聯合推出 Samsung Money 借記卡，對上 Apple 和高盛推出的 Apple Card。

SoFi 目前主要有三大業務：SoFi money, SoFi Invest 和 SoFi Loan。這裡主要介紹 SoFi money 和 SoFi Invest.

SoFi Money

SoFi Money 基本上就是一個免手續費的網路 checking 帳戶，相比傳統銀行的 checking 帳戶，免掉每個月的月費，沒有最低存款額，而且存款還有利息（目前是 3.8%）。平時還會辦一些消費現金回饋活動，整體來說比傳統銀行好一些。

SoFi 的錢不僅受傳統 FDIC 保險保護，甚至他們的額度還提高到可以保障最多 $2,000,000 的資產。

開戶獎勵：

現在 SoFi Money（類 checking）提供最高 $425 獎勵，具體見文章開頭和疊加方法見文章開頭

Direct Deposit

目前比較少 Direct Deposit 的資訊，DOC 匯報 Wealthfront 可以，推測其他投資帳戶的轉帳可能會計算在內。經過測試，Chase、Venmo, Cash 轉帳都無法啟用 DD。如果都啟用不了，只能用真工資 DD 了。

可能有效的有

  • Ally:1,
  • Altra:1,
  • Astra:1,2,3,4 （沒成功）
  • Brex:1,
  • Chase:1,2, Business:1,2,3,
  • eBay managed payments:1,2 （沒成功）
  • PNC:1,
  • Revolut:1,
  • Treasury Direct:1, 2（透過 e-mail 在 11/14/22 沒成功）
  • Wealthfront:1,2(沒成功) ,3,
  • Wells Fargo:1,2(沒成功)
    • Business Direct:1,
  • Wise:1,2,3,4(沒成功) 5,6,

根據 SoFi 最新條款，Wise deposit 可能不算 DD 了。如果你最近用了 Wise 啟用，沒有成功的話，不要聯繫客服，過段時間用別的方式再試試就行。如果 Wise 還是成功，也不要聯繫客服，留言告訴我們就好

開戶身分

開戶需要至少綠卡或者美國公民。申請介面中會有 Resident Alien 選項，但是如果選擇，會直接提示無法申請。從目前的 DP 來看，不會嚴格驗證身分。（不過根據 DP，貌似現在只要有 SSN 就可以申請了）

Debit 卡及支票

【2020.10 更新】SoFi 官網更新了說明。2020 年 6 月 9 日前申請的帳戶仍然享有全球 ATM 免取現費用，之後申請的只享有 allpointnetwork 的 ATM（僅在美國、波多尼各、澳大利亞、英國、加拿大、墨西哥有合作網點）免費取現。

SoFi Money 一旦存錢進去就會給你寄送 Mastercard 的 Debit 卡，支票可以免費申請 25 張，如果需要續可以找客服，個人覺得續應該也是免費的。SoFi Money 簽帳金融卡的另一大特點是全球 ATM 取現幾乎無手續費（每日限額 $1,000），ATM 扣的手續費，SoFi 會退還給你，唯一的遺憾是非美金取現會收取 0.2% 的匯兌費用（千分之二，其實也可以忽略不計了），這一點上比 Charles Schwab Checking 跟 Fidelity Cash Management 稍微差些，這兩者無任何匯兌費用。

SoFi 與 The Bancorp Bank 均不收取任何 ATM 費用。當使用 SoFi Money® World Debit Mastercard® 在任何顯示 Mastercard® 或 Maestro® 受理標誌的 ATM 提款時，SoFi 會退還其他機構收取的 ATM 費用。SoFi 保留隨時限制或取消 ATM 費用退還的權利，恕不另行通知。

SoFi 不收取海外交易手續費。

不過，卡組織會收取 0.20% 的貨幣兌換費，且不予退還。

其他活動

目前 SoFi Money 還在搞活動，在 DoorDash, Disney+, Hulu, Netflix, Spotify, HBO Now, Amazon Prime Video, CBS All Access, Pandora Music, and Google Music 上面消費，有 20% 的現金回饋，最高現金回饋 $100 刀，6 月 30 號截至。DoorDash 這個 20% 現金回饋對於宅在家裡的人還是不錯的。

SoFi

SoFi Plus 宣布了一系列的更新，將在 3 月 31 日生效。Plus 會員的利率提高到了 4.5%APY，僅限前 $20,000 資金；剩餘部分則是 3.3%APY。以 $20,000 的金額來算，按照額外 1.2%APY 計算，相當於每個月多出 $20。而月費是 $10，如果存滿 $20,000 有得賺，$10,000 就是持平了。另外，這個 plus 月費好像沒辦法透過 DD 來免除。其他的改動有投資帳戶 1%match 和加密貨幣 1% 現金回饋。

SoFi 推出了 plus 功能，提供不少額外的福利，現在還有限時註冊獎勵 $50，使用 90 天後發放。這個帳戶月費是 $10 或者可以透過 Direct Deposit 來啟用。

如果你通過 Rakuten 返現網註冊，還可以額外獲得 7500 積分/$75 獎勵

主要功能如下圖。比較有用的就是 SoFi bank savings 有 3.8%APY，然後投資帳戶有 1% 注資 match。信用卡額外現金回饋和房貸之類的估計用不上。 月費是 $10，可以透過 Direct Deposit 免除（需要 $5,000 每 30 天）

SoFi Invest

SoFi Invest 開戶之後，提供的是一個功能不完全的 Margin Account，具體功能如下：

  • SoFi Invest 支持交易股票，ETF 和虛擬貨幣，不支持交易期權
  • 充錢之後，資金還沒有到帳的情況下，會給你一個臨時額度，用於購買股票或者虛擬貨幣
  • 作為一個 Margin Account，可以在賣出股票之後資金還沒有 settle（T+2）的時候繼續買入其他股票，但是同樣要注意 PDT 的限制。
  • 作為一個功能不完全的 Margin Account，不支持做空，只能持有 Long Position。而且並不支持槓桿，只能用你持有的現金額度購買。同時不支持盤前盤後交易。
  • 支援 stock bits，也就是買小於 1 股的股票，主要適用於價格較高的股票，如 GOOGL, TSLA, AMZN. Stock Bits 的主要問題是，購入的價格完全不能由你來決定，SoFi 會自行決定，這就導致如果當日交易價格波動較大，購入價可能會比較吃虧。
  • 使用者頁面很簡潔，但是交易資料有延遲。支援交易的類型也非常有限，只支援 limit order 和 market order。總體來說，SoFi Invest 比較適合長期價值投資者，如果交易比較頻繁，並不推薦使用。

開戶和獎勵

現在開 SoFi invest，可獲得抽獎一次，最高可以抽到 $1,000。需要 30 天內至少存入 $50，才能啟用這個抽獎。

最高可以抽到 $1,000。不過大概率是 $5-$10 啦。

開戶需要至少綠卡或者美國公民。申請介面中會有 Resident Alien 選項，但是如果選擇，會直接提示無法申請。從目前的 DP 來看，不會嚴格驗證身分。

Samsung Money by SoFi

這張卡是三星和 SoFi 共同推出的簽帳金融卡，和 SoFi Money 比較類似。除了可以提供免費的 ATM 取現費、無年費、有存款利息外，這張卡可以添加到三星手機中，直接用 Samsung Pay 來刷卡。Samsung Pay 採用的是虛擬磁條的技術，你可以把手機想像成一張虛擬的卡（類似於 Apple Card），可以直接在刷卡機上刷，無需改造刷卡機。這一點上來說比 Apple Pay 適用範圍更廣。此外，這張卡刷卡還會贈送 Samsung 積分，類似於一些現金回饋的信用卡。

現在 Samsung money 上線了，大家都能申請。

card-linked 現金回饋

SoFi Money 的簽帳金融卡現在提供由 Empyr 公司的 Card-linked 現金回饋，現金回饋比例在 3%～15% 不等。不同地區的商戶不一樣。

  • 添加路徑：前往 SoFi 帳戶主頁面——Money——More——Earn 現金回饋——Link

KUKU 所在地區多數是漢堡王 3%（對比其他吃飯信用卡，沒有現金回饋優勢），但也有一些特殊商戶提供 15% 甚至更好的現金回饋比例。有些商戶是自動綁定的，有些則需要手動新增（點擊 Claim）。

SoFi 信用卡

SoFi 和 The Bank of Missouri 合作發行了自己的信用卡，無年費，提供無上限的 2% 現金回饋，較低的利率。另外還有合作商家 Lyft、postmates、ShopRunner、boxed 的額外福利，還是不錯的。不過目前只能通過 email 獲得申請邀請，如果你有興趣，也可以在下面的連結加入 waiting list。

總結

此類主打免費的 Checking 和投資帳戶，還是比較好用的，至少不像 BofA、Chase 那些大銀行，動不動就收個 $25 的月費。SoFi Invest 的 stock bits 算是比較大的亮點，讓你可以投少量的錢，就能買到自己喜歡的股票，不需要擔心太高的價格。如果你想開一個玩玩，建議把 SoFi Money 和 Invest 都開了，各拿 $75 還是挺不錯的。

缺點就是申請的限制有點強，必須要公民或者綠卡才行，希望之後能放寬到 Resident Alien 也能線上申請。如果你對其他投資平台感興趣，可以看看下面幾個

股票基礎知識

下面是幾個常用的美股券商介紹和註冊獎勵

介紹 註冊獎勵 簡評
Moomoo 富途 送 $1,030 股票 +8.1%APY 專業，無手續費，免費提供二級市場資訊。新手高手都可以用。有華人客服。需要 SSN
TradeUp 老虎證券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 無手續費，支援美股和港股，有 WebTrading。有華人客服。全球可用。
Webull 微牛 $100 Amazon +12 只碎股+1 個月 Premium 會員 無手續費，存錢送股票活動多
BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 0 佣金，0 手續費；華人友好，無需 SSN/ITIN 也可開戶
Robinhood 羅賓俠 送 1 只股票 無手續費，有提供利息的現金帳戶。頁面簡介適合新手
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 支援範圍廣。交易平台專業、全面、現金高利率。
TradeStation  $250 專業交易平台、配套工具齊全
Schwab 嘉信投資 最多送 $1,000 專業好用。全球 ATM 免費提領，股票零佣金
Fidelity 投資帳戶 註冊連結 老牌券商，免交易費，還送 TurboTax
BIT（原 Matrixport） $400 股票 可加密貨幣直接出入金，無中國 CRS，身分證可直接註冊
SoFi Invest 開戶送 $75 無手續費，支援 Stock Bits
WealthFront 理財 送 $5,000 免費額度 自動化投資理財
M1 Finance 投資 存錢送 $10 無手續費，可根據組合自動投資

如果你沒有 SSN/ITIN，還想玩美股，可以看看下面幾個券商/平台，都是可以用完整中國資料，身分證或者護照就可以註冊的。都不參加中國 CRS

如果你在國內想投資美股，可以看這個總結

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