SoFi 的開戶獎勵提高到 $475，應該是史上最高了！獎勵也不難拿，而且現在還能搭配現金回饋網站的獎勵！開這個銀行帳戶不需要 Hard Pull 信用查詢，也不會影響信用分數，還不錯。現在還可以同時拿開戶獎勵、推薦獎勵和現金回饋網站獎勵，三重優惠很不錯！

SoFi 可以用 SSN/ITIN 開戶。不在美國的話，建議連上美國 IP，否則容易被要求驗證身分。注意，現在 SoFi 若要用中國護照驗證，必須在身分驗證前一個頁面切換成中國 IP，否則看不到護照驗證的對話框（或可能驗證失敗）。

【推薦＋開戶】開戶獎勵條件

  • $50 獎勵：透過 referral 連結開戶，開立 checking 和 saving 帳戶，並在 21 天內存入至少 $50
  • $25 獎勵：開戶後加入 SoFi plus
  • $400 獎勵：開戶後 31 天內，完成總額 $5,000 的 direct deposit。（LemFi 備註：用 payroll 可輕鬆達成，其他方式請看下方整理）

【現金回饋網站＋開戶】目前各家現金回饋網站都提供不錯的 SoFi 現金回饋。無論透過哪個現金回饋網站申請，都可以同時拿開戶獎勵，步驟請參考下方說明。

TopCashback 提供 $200，要求相同：45 天內完成 $500 的 DD。

現在 Rakuten 最高回饋 $125，要求是在 45 天內有 $500 的 DD，大家要把握機會！

【推薦＋開戶＋現金回饋網站疊加】你還可以搭配 SoFi 的 refer 獎勵，額外獲得 $25。具體步驟如下（順序不要顛倒，最好確保能拿到 Rakuten 的現金回饋）

  1. 先開啟邀請連結 refer，點擊 claim your bonus，保持網頁開啟，不要關閉。
  2. 前往現金回饋網站（例如 Rakuten），搜尋 SoFi，再點選 shop now 開啟另一個申請頁面，透過 Rakuten 開始申請並提交。
  3. 完成 DD（按照 refer 的 $425 獎勵級距，需達到 $5,000 的 DD）。
  4. 這樣就能同時拿到 refer 的 $25、$400 開戶獎勵，以及 $400Rakuten 獎勵。

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關於 SoFi

SoFi Finance, Inc 是一家美國網路個人金融公司，由 Mike Cagney, Dan Macklin, James Finnigan, and Ian Brady 四人於 2011 年創立。短短 9 年內，營收超過 $ 547 million，淨利超過 $126 million。目前 SoFi 發展迅速，今年宣布與三星合作，聯合推出 Samsung Money 簽帳金融卡，挑戰 Apple 和高盛推出的 Apple Card。

SoFi 目前主要有三大業務：SoFi money、SoFi Invest 和 SoFi Loan。本文主要介紹 SoFi money 和 SoFi Invest。

SoFi Money

SoFi Money 基本上是一個免手續費的網路 checking 帳戶。相較於傳統銀行的 checking 帳戶，它免收月費、沒有最低存款要求，存款還能賺取利息（目前為 3.8%）。平時也會推出一些消費現金回饋活動，整體而言比傳統銀行更優惠。

SoFi 的存款不僅受到傳統 FDIC 保險保障，保障額度甚至提高到最高 $2,000,000 的資產。

開戶獎勵：

目前 SoFi Money（類似 checking 帳戶）提供最高 $425 獎勵，詳情及疊加方式請見本文開頭。

Direct Deposit

目前關於 Direct Deposit 的資訊不多。DOC 回報 Wealthfron 可以，推測其他投資帳戶的轉帳也可能計入。經測試，Chase、Venmo、Cash 轉帳都無法觸發 DD。如果都無法觸發，只能使用真正的薪資 DD 了。

可能有效的方式有：

根據 SoFi 最新條款，Wise deposit 可能已不再計入 DD。如果你最近使用 Wise 嘗試觸發 DD 但沒有成功，不要聯絡客服，過一段時間再試試其他方式即可。如果 Wise 仍然成功，也不要聯絡客服，留言告訴我們就好。

開戶身分

開戶至少需要有綠卡或是美國公民身分。申請頁面上會有 Resident Alien 選項，但選擇後會直接顯示無法申請。從目前的 DP 來看，身分驗證不嚴格。（不過根據 DP，似乎現在只要有 SSN 就可以申請。）

Debit 卡及支票

【2020.10 更新】SoFi 官網更新了說明。2020 年 6 月 9 日前申請的帳戶仍可在全球 ATM 免手續費提款；之後申請的帳戶則只能在 allpointnetwork 的 ATM 免費提款（合作據點僅在美國、波多尼各、澳大利亞、英國、加拿大、墨西哥）。

SoFi Money 帳戶存入資金後，就會寄送 Master Debit 卡給你。支票可免費申請 25 張；若需要續訂，可以聯絡客服，我認為續訂應該也是免費的。SoFi Money 簽帳金融卡的另一個特色是，全球 ATM 提款幾乎免手續費（每日限額 $1,000）；SoFi 會退還 ATM 收取的手續費。唯一美中不足的是，非美元提款會收取 0.2% 的匯率轉換費（千分之二，其實也可以忽略不計）。這點比 Charles Schwab Checking 和 Fidelity Cash Management 略遜一籌，這兩者都不收匯率轉換費。

Neither SoFi nor The Bancorp Bank charge any ATM fees. SoFi will reimburse ATM fees charged by other institutions when a SoFi Money® World Debit Mastercard is used at any ATM displaying the Mastercard® or Maestro® acceptance marks. SoFi reserves the right to limit or revoke ATM reimbursements at any time without notice.

SoFi does not charge foreign transaction fees.

However, there is a 0.20% currency exchange fee charged by the card network that is not reimbursed.

其他活動

目前 SoFi Money 仍有活動：在 DoorDash, Disney+, Hulu, Netflix, Spotify, HBO Now, Amazon Prime Video, CBS All Access, Pandora Music, and Google Music 消費可享 20% 現金回饋，最高回饋 $100 刀，活動至 6 月 30 日。對待在家裡的人來說，DoorDash 的 20% 現金回饋還不錯。

SoFi

SoFi Plus 宣布了一系列更新，將於 3 月 31 日生效。Plus 會員的利率提高至 4.5% APY，但僅適用於前 $20,000 的存款；超過 $20,000 的部分則為 3.3% APY。若存入 $20,000，額外的 1.2% APY 相當於每月多賺 $20。月費為 $10，存入 $20,000 就能回本，存入 $10,000 則剛好打平。另外，這項 Plus 月費似乎無法透過 DD 豁免。其他變動包括投資帳戶 1% 配對獎勵，以及加密貨幣 1% 現金回饋。

SoFi 推出了 Plus 功能，提供不少額外福利，目前還有$50限時註冊獎勵，使用 90 天後發放。帳戶月費為 $10，也可以透過 Direct Deposit 啟用。

透過 Rakuten 現金回饋網站註冊，還可以額外獲得 7,500 點/$75 獎勵。

主要功能如下圖。比較實用的包括 SoFi 銀行儲蓄帳戶的 3.8% APY，以及投資帳戶 1% 的注資配對獎勵。信用卡額外回饋和房貸之類的福利，估計用不上。 月費為 $10，可透過 Direct Deposit 豁免（每 30 天需要存入 $5,000）。

SoFi Invest

開立 SoFi Invest 帳戶後，會取得一個功能不完整的 Margin Account，具體功能如下：

  • SoFi Invest 支援交易股票、ETF 和虛擬貨幣，不支援交易選擇權。
  • 存入資金後，在資金尚未入帳時，SoFi 會提供臨時額度，可用來購買股票或虛擬貨幣。
  • 作為 Margin Account，賣出股票後，即使資金尚未結算（T+2），仍可繼續買進其他股票，但同樣要注意 PDT 限制。
  • 這個 Margin Account 功能不完整，不支援放空，只能持有 Long Position；也不提供槓桿，只能使用持有的現金購買，且不支援盤前或盤後交易。
  • 支援 Stock Bits，也就是購買不到 1 股的零股，主要適用於股價較高的股票，例如 GOOGL、TSLA、AMZN。Stock Bits 的主要問題是，買進價格完全無法自行決定，而是由 SoFi 決定；因此，若當天股價波動較大，買進價格可能會比較不划算。
  • 使用者介面相當簡潔，但交易資料有延遲。可交易的訂單類型也非常有限，只支援 limit order 和 market order。整體而言，SoFi Invest 比較適合長期價值投資者；如果交易頻繁，並不建議使用。

開戶和獎勵

現在開立 SoFi Invest 帳戶，可參加一次抽獎，最高可抽中 $1,000。必須在 30 天內至少存入 $50，才能取得抽獎資格。

最高可抽中 $1,000。不過，大概多半是 $5-$10 啦。

開戶至少需要持有綠卡或是美國公民。申請介面中有 Resident Alien 選項，但選取後會直接顯示無法申請。根據目前的 DP 來看，身分驗證並不嚴格。

Samsung Money by SoFi

這張卡是三星和 SoFi 合作推出的簽帳金融卡，和 SoFi Money 相當類似。除了提供免費的 ATM 提款、免年費和存款利息外，還可以將卡片加入三星手機，直接使用 Samsung Pay 付款。Samsung Pay 採用虛擬磁條技術，可以把手機想成一張虛擬卡片（類似 Apple Card），直接在刷卡機上刷卡，不需要改裝刷卡機。就這一點而言，它的適用範圍比 Apple Pay 更廣。此外，使用這張卡消費還會獲得 Samsung 積分，類似某些信用卡的現金回饋。

Samsung Money 現已推出，大家都可以申請。

綁卡現金回饋

SoFi Money 簽帳金融卡目前提供由 Empyr 公司提供的 Card-linked 現金回饋，回饋比例介於 3%～15% 之間。不同地區提供的商家各不相同。

  • 新增路徑：前往 SoFi 帳戶首頁——Money——More——Earn 現金回饋——Link

KUKU 所在的地區，大多數商家提供的是漢堡王 3% 回饋（和其他餐飲信用卡相比，沒有回饋優勢），但也有一些特定商家提供 15% 甚至更高的回饋。有些商家會自動綁定，有些則需要手動新增（點選 Claim）。

SoFi 信用卡

SoFi 與 The Bank of Missouri 合作推出自家信用卡，免年費，提供無上限的 2% 現金回饋，利率也較低。此外，還有 Lyft、postmates、ShopRunner、boxed 等合作商家的額外福利，整體來說還不錯。不過，目前只能透過 email 取得申請邀請；如果有興趣，也可以透過下方連結加入 waiting list。

總結

這類主打免月費的 Checking 和投資帳戶，整體來說相當好用，至少不像 BofA、Chase 等大型銀行，動不動就收取 $25 月費。SoFi Invest 的 Stock Bits 算是一大亮點，讓你只需投入少量資金，就能買進自己喜歡的股票，不必擔心股價太高。如果想開戶試用，建議 SoFi Money 和 Invest 都開，各拿 $75 還不錯。

缺點是申請資格限制較嚴，必須是美國公民或持有綠卡才行。希望之後能放寬資格，讓 Resident Alien 也能在線上申請。如果你對其他投資平台感興趣，可以參考以下幾個平台：

股票基礎知識

以下介紹幾家常用的美股券商及其開戶獎勵

介紹 開戶獎勵 簡評
Moomoo 富途 送 $200 股票卡+ $1,000 Anthropic 股票 +8.1%APY 功能全面，中文體驗好，行情、Level 2、選擇權和現金管理都很實用，適合從新手到主動交易者。
TradeUp 老虎證券 送 50 股 NVDA+ 抽 5 股+4% 三個月 適合主動交易；美國稅務居民在交易費和 Margin 方面較有優勢，支援 Web Trading、Level 2 和中文客服。
Webull 微牛 12 股碎股+1 個月 Premium 會員 看盤和主動交易功能強，圖表、技術指標、選擇權和盤前盤後交易功能都很完整，適合經常交易的使用者。
BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 中國用戶開戶較方便，無需 SSN/ITIN 也可申請；中文支援良好，但目前有 Platform Fee，不適合小額高頻交易。
Robinhood 羅賓俠 抽 1 股股票 介面簡單、容易上手，適合第一次買美股的新手；Gold 用戶還可享有閒置現金高利率和較低的 Margin Rate。
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 專業度高，支援全球市場和多幣別，Margin 成本具競爭力，也支援中國居民開戶，適合進階投資者和全球投資者。
TradeStation  $250 偏向專業和主動交易，高階圖表、策略回測和自動化交易功能都很強，一般長期投資者未必需要。
Schwab 嘉信投資 最多送 $1,000 適合長期投資和持有大額資產，買 ETF、CD 都很方便；Checking 帳戶和全球 ATM 也是優勢，但預設的閒置現金利率較低。
Fidelity 投資帳戶 註冊連結 老牌綜合券商，適合長期投資、ETF 和退休帳戶，現金管理也不錯，適合作為長期主要券商。
BIT（原 Matrixport） 入金和交易送 $210 適合中國用戶和數位資產用戶，可用 USDT/USDC 等資金配置美股；並非傳統美國券商，費用和資產託管架構需另外了解。
SoFi Invest 開戶送 $75 操作簡單，支援 Stock Bits，適合小額和長期投資；專業行情和交易工具較少，不適合頻繁交易。
M1 Finance 投資 存錢送 $10 主打 Pie 和自動投資，適合先設定股票、ETF 配置，再長期定期投資；不適合以主動交易為主的用戶。

如果你沒有 SSN/ITIN，仍想投資美股，可以參考以下券商／平台。這些平台都可以使用完整的中國資料，僅憑身分證或護照即可註冊，且都不參與中國 CRS。

如果你人在中國大陸，想投資美股，可以參考這篇整理：

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