Schwab Investor Checking 推出最高 $1,000 開戶獎勵，存入 $100,000 新資金即可拿滿。資金只需要保持到 12 月 25 日，不需要存滿一年。最低只需存一個半月，因此按 1% 的存款收益率計算，年化後有 8%，還是挺不錯的。

具體獎勵如下：

  • 存入 $25,000–$49,999 新資金，獎勵 $250 。
  • 存入 $50,000–$99,999 新資金，獎勵 $500 。
  • 存入 $100,000 或以上新資金，獎勵 $1,000 。

活動要求：

  • 2026 年 11 月 10 日前新開 Schwab Bank Investor Checking 帳戶，並存入符合相應獎勵級距要求的新資金。
  • 帳戶餘額須維持至 2026 年 12 月 25 日，期間不得低於相應獎勵級距的最低餘額。
  • 必須是 New-to-Schwab 外部新資金，沒有 Direct Deposit 要求。
  • 資金必須留在 Investor Checking 帳戶。關聯的 Schwab One Brokerage 投資帳戶雖然可以隨時轉帳，但不能直接用投資帳戶裡的現金、股票或 SGOV 等證券餘額來取代 Checking 存款要求。
  • 已有 Investor Checking 的用戶不符合資格；但如果只有 Schwab Brokerage 投資帳戶，仍可申請新的 Investor Checking 參加活動。

另外，Schwab 投資帳戶可以單獨開戶，不需要 Checking；但申請 Investor Checking 時，必須關聯一個 Schwab One Brokerage 投資帳戶。如果此前沒有，系統會自動一併開通。

Schwab 投資帳戶也有獎勵，最高同樣是 $1,000。只要存入資金即可，最高級距需存入 $500,000，最低級距則需存入 $25,000。

另一項獎勵的門檻較低：開戶後 30 天內存入至少 $50，即可獲得總價值 $50 的股票。這 $50 平均分配在標普前五大公司，相當於提供一筆投資起步金。

注意，這個 Starter Kit 只適用於此前沒有 Schwab 帳戶的新客戶，僅限符合條件的個人應稅 Brokerage 帳戶，不能與其他開戶獎勵合併使用。

(1) opens a Schwab One individual taxable retail brokerage account and (2) deposits at least $50 into that account within 30 days of enrolling in the offer (only outside assets new to Schwab qualify; assets transferred from affiliates other than Schwab Retirement Plan Services are excluded) .

關於 Schwab 帳戶

無論是在美國、中國，還是在其他國家和地區旅遊，難免都會有需要現金的時候。除了自己的銀行，許多 ATM 都會對提款收取手續費。這時，Charles Schwab（嘉信）支票帳戶提供的簽帳金融卡就派上用場了：使用這張卡在全球提款都免手續費，不論提款機本身是否另收費用。可以說，一張卡就能解決在世界各地的現金需求。

開戶連結

具體獎勵請見文章開頭。

注意

現在 checking 和投資帳戶開戶都是 Soft Pull （只有你自己看得到，別人無法看到，也不會影響信用分數）。之前的 hard pull 紀錄也已從信用報告中移除（感謝讀者 Victor 提供截圖）。總之是個好消息，不再影響信用分數，申請貸款時也不必解釋這筆 hard pull 了。

其實絕大部分投資帳戶和銀行帳戶開戶時，都不需要 Hard Pull 信用報告。

申請注意事項

  • 開戶時須依照實際稅務身分填寫稅務文件。美國稅務居民通常填寫 W-9，Non-Resident Alien（NRA）一般使用 W-8BEN。Schwab 美國版 Investor Checking 主要面向符合資格的美國居民；非美國居民可以了解 Schwab International Brokerage，實際申請資格和文件要求以官方審核為準。
  • 開戶獎勵可能涉及稅務申報。Schwab 投資帳戶 Referral Offer 和 $50 Starter Kit 的官方條款均載明，應稅帳戶的獎金會透過 Form 1099-INT 申報，請依照自己的稅務身分處理。
  • 線上申請後通常不會立即核准，客服可能會在幾天後致電確認，據實回答即可；客服確認 OK 後才算開戶成功。
  • 不同開戶獎勵的入金要求各不相同。Investor Checking 獎勵要求將新資金存入 Checking 帳戶，並維持指定餘額；Referral 獎勵則要求存入符合活動資格的 Brokerage 帳戶。如果超過官方預估時間仍未收到開戶獎勵，可以在線上聯絡客服詢問。
  • 和其他銀行類似，存款利率約為 0。

我的點評

如果不打算用來投資，這個支票帳戶最適合的用法是平時只存少量資金，以備不時之需，例如在拉斯維加斯賭場需要現金時。如果要出國，就提前存入足夠的錢，以應付海外提款需求。如果想看看其他選擇，也可以考慮 Fidelity 的 Cash Management Account（目前沒有開戶獎勵），福利幾乎完全相同。Visa 的匯率通常不錯，詳情請見 Visa 匯率計算器。

KUKU 非常喜愛這張簽帳金融卡。對長期在美國境外的我來說，這是資金中轉、出國旅遊提款的神卡。如果你想離開美國後，仍能愉快地繼續刷美國信用卡，或使用中國信用卡在海外賺取高額現金回饋，那麼這張簽帳金融卡非常值得擁有！我也會長期在部落格分享使用心得。

優勢

  • 在全球所有支援 Visa 的 ATM 提款均免手續費；ATM 收取的額外手續費也會全額退還，沒有上限，Visa 收取的手續費也免收。退款通常會在當月 statement 結算時退還給你，真正做到完全免手續費。
  • Travel Notice 非常方便，最長可達一年，而且可以設定多個國家和地區！
  • 簽帳金融卡使用 Visa 網路，ATM 接受度很高。Visa Platinum 每日提款限額較高，可達 $1,000.
  • 在境外使用該 Debit 卡消費，沒有 FTF (Foreign Transaction Fee)，當然也沒有現金回饋。
  • 帳戶不需要維持任何餘額，也沒有帳戶維護費，管理起來非常輕鬆。
  • 由於這個帳戶主要是為投資用途設計，嘉信支票存款及透過 ACH 轉帳至其他銀行的速度都很快，對大額轉帳也較不敏感。手機存支票的限額以 App 中實際顯示的額度為準。
  • 這個 Checking Account 會連結一個免費的投資帳戶，透過這個投資帳戶，你可以申請 Schwab 與 AMEX 聯名信用卡，包括可將 MR 點數以 1:1.1 比例兌換的 AMEX Platinum（Schwab 版）
  • 從 Schwab 透過 ACH 轉帳至其他銀行，可能是滿足 DD（Direct Deposit）要求的一種方法，YMMV。
  • 免費提供支票本。

劣勢

  • 必須連結一個投資帳戶（Brokerage Account），不過如果已有符合資格的 Schwab One 投資帳戶，可以直接連結，無需重複開戶。
  • 從其他銀行透過 ACH 轉帳至 Schwab，通常在轉帳完成後會被暫時保留 4 個工作日，但不影響利息收益。有轉帳需求的話，請提前幾天轉帳。如果出發前只剩一兩天，直接用 check 存入會更快，大約 1 個工作日即可完成。
  • 雖然號稱高利率，但 Checking 目前的年利率僅約 0.01% APY，相應的 Savings Account 目前也只有 0.15% APY，都不適合存放大額閒置現金。
  • 投資帳戶線上交易美股和 ETF 已免收佣金，不過期權交易每份合約仍收取 $0.65，部分基金和其他交易也可能產生手續費。
  • 這張 Debit 卡無法在中國大陸一些較少見的銀行 ATM 提領現金（不支援 Visa），但在幾大國有銀行及主流商業銀行都可以使用。
  • 部分國家可能不支援使用這張 debit 卡提領現金，例如古巴……感謝微信讀者「49 年入國軍」詢問在古巴提領現金的問題。建議先在美國換好歐元，再帶到古巴兌換成遊客可使用的貨幣。

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股票基礎知識

以下介紹幾家常用的美股券商及其開戶獎勵

介紹 開戶獎勵 簡評
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