【2025.9 更新】Schwab 更新了開戶獎勵，現在只需要 45 天內存入資金，就可以獲得最高 $1,000 的獎勵了。具體如下

現在只需要 45 天內入金，獎勵會在 45 天+1 週左右發放，記得在這段期間維持你想拿到對應獎勵所需的存款金額。

Make a qualifying net deposit of cash or securities within 45 days of opening the account. We'll deposit the Bonus Award into your account about a week after the 45 day period.

  • 開戶後第 45 天會計算帳戶淨存款是否符合要求，Bonus 將會在「45 天期限」結束後約一週發放。
  • 如果 52 天後還沒有收到 bonus，可以打 800-398-8640 或者透過線上客服聯絡客服索取。
  • 存款需要存滿一年，否則獎勵可能會被收回！
For taxable accounts, you must maintain the net deposit amount (less any market losses) at Schwab for at least one year or Schwab may charge back the bonus award.

另一個獎勵門檻低一些，開戶並在 30 天內存入至少 $50，就可以獲得總價值 $50 的股票。這 $50 會平均分配在標普前五大的公司上，算是給你一個投資起步。

(1) opens a Schwab One individual taxable retail brokerage account and (2) deposits at least $50 into that account within 30 days of enrolling in the offer (only outside assets new to Schwab qualify; assets transferred from affiliates other than Schwab Retirement Plan Services are excluded) .

關於 Schwab 帳戶

不管在美國、中國，還是在其他國家地區旅遊，都難免會有需要現金的時候。除了本銀行的 ATM 外，大多數 ATM 都會對提領收取手續費。這時候，Charles Schwab（嘉信）的支票帳戶所提供的簽帳金融卡就非常有用了，因為使用這個帳戶的簽帳金融卡在全球提領現金都免手續費，不論提款機本身有沒有額外收費。可以說只靠這一張卡，就能解決你在全球各地的現金需求。

開戶連結

具體獎勵見文章開頭

注意

現在 checking 和投資帳戶開戶是 Soft Pull 了（只有你自己看得到，別人無法看到，也不會影響信用分數）。之前被 hard pull 的紀錄也從信用報告上被移除了（感謝讀者 Victor 提供截圖）。總之這是個好消息，不再影響信用分數，貸款的時候也不需要再解釋這個 hard pull 了。

其實絕大部分的投資帳戶和銀行帳戶，開戶都不需要 Hard Pull 信用報告。

Charles Schwab 嘉信高利息投資支票帳戶的優勢

  • 在全球所有支援 Visa 的 ATM 提款均免手續費，ATM 機收取的額外手續費也會退還，而且沒有上限，Visa 收取的手續費也免，退款通常會在當月 statement 結算給你。真正做到完全沒有任何手續費。
  • Travel Notice 非常友善，最長可達一年，而且可以設定多個國家和地區！
  • 簽帳金融卡支援 Visa 網路，ATM 接受度很高。Visa Platinum 每日提領額度上限較高，可達 $1,000.
  • 在國外使用這張 Debit 卡消費，沒有 FTF (Foreign Transaction Fee)，當然也沒有現金回饋
  • 帳戶不需要維持任何餘額，也沒有帳戶維護費，管理非常輕鬆。
  • 因為目標是給人投資用，所以嘉信存支票及透過 ACH 轉到其他銀行的速度飛快，對大額轉帳也較不敏感。手機存支票限額 $10,000（前方 Hard Pull 預警），比一般銀行帳戶都要高。
  • 這個 Checking Account 會連結一個免費的投資帳戶，這個投資帳戶將允許你申請 Schwab 與 AMEX 的聯名信用卡，包括支援 MR 1:1.25 換現金的 AMEX Platinum（Schwab 版）
  • Schwab ACH 到其他銀行，是一種潛在可觸發 DD（Direct Deposite）要求的方法，YMMV
  • 免費贈送支票本。

Charles Schwab 嘉信高利息投資支票帳戶的劣勢

  • 由於必須同時開一個投資帳戶（Brokerage Account），因而會留下一個 Hard Pull，很可能是 Equifax.
  • 其他銀行 ACH 轉帳到 Schwab，通常入帳後會 hold 4 個工作日，但不影響你的利息收益；有轉帳需求的請提前幾天操作。如果臨到出行前一兩天，用 check 直接 deposit 會更快，大概只需要 1 個工作日即可。
  • 雖然自稱高利息，但年利率僅為 0.31%（發稿時），少得可憐。相應的高利息儲蓄帳戶（Saving Account）利率也只有 0.34%（發稿時），都不適合拿來存錢。不過平心而論，還是比 Chase、BofA 的利率高很多！
  • 投資帳戶拿來炒股的手續費相對其他券商較高。
  • Debit 卡在中國大陸一些較小眾銀行的 ATM 無法提領現金（不支援 Visa），但在幾大國有銀行及主流商業銀行都沒有問題。
  • 個別國家可能不支援此 debit 卡提領現金，例如古巴……感謝微信讀者「49 年入國軍」關於古巴取現的提問，古巴取現建議提前在美國換好歐元，再用歐元去古巴兌換遊客可用的貨幣。

申請注意事項

  • 須注意的是，線上開通任何銀行帳戶都需要填寫 W9（銀行填寫），理論上必須是 Resident Alien（包括綠卡）或美國國民/公民，不支援 Non-Resident Alien（NRA）線上申請。只是理論上，銀行一般也不會去核查，潛在的未知風險請自行承擔。
  • 開戶獎勵會有稅表。由於預設是 RA 開戶，通常會發 Form 1099-INT，這個稅表對於各類身分都算安全，可以放心報稅。
  • 線上申請後，通常不會秒過；隔幾天可能會有客服打電話跟你確認，如實回答即可，客服確認 OK 後才算開戶成功。
  • 開戶獎勵到帳時間很 YMMV，個人建議註冊好網路帳戶後先往 Brokerage Account 打點錢，幾塊錢就夠了。如果遲遲沒有收到開戶獎勵，可以透過線上客服詢問，他們會幫你的。
  • 和其他銀行類似，存款利率大約為 0。

匯率

Visa 的匯率一般還是不錯的，具體可參見 Visa 匯率計算器。

總結

如果不打算拿來投資，這個支票帳戶的最佳用法是平時只放少量資金，用來應付突發的提領現金需求（例如在拉斯維加斯賭場需要現金）。如果要出國，就提前存入足夠的錢來應付海外提領需求。不過考慮到嘉信過去很愛硬查信用報告，你也可以考慮 Fidelity 的 Cash Management Account（目前無開戶獎勵），福利幾乎完全相同。
你有 Charles Schwab 帳戶嗎？只有真正出國用過的人，才知道它的好，歡迎留言分享使用經驗。

我的經驗

KUKU 非常鍾愛這張簽帳金融卡。對於長期在美國境外的我來說，這是資金中轉、出國旅遊提領現金的神卡。如果你想離開美國後還能愉快地繼續擼美卡，或者擼國卡境外高額現金回饋，那麼這張簽帳金融卡非常值得擁有！我也會在部落格上長期分享使用心得。

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