「 2025.2 更新」更新了轉入資產獎勵，以及 M1 幾個其他產品（最高 10% 現金回饋信用卡、4% 儲蓄、加密貨幣投資）的介紹，如果你常用這個投資平台，可以看看~

感謝讀者 Tony 投稿，這裡附上的連結含有他的推薦連結；如果你也有好東西想介紹，也歡迎聯絡我們投稿~本文作者還包括 ymlulu、KUKU

關於 M1 Finance

股票交易有風險，投資需謹慎。

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M1 Finance 成立於 2015 年，總部位於伊利諾州芝加哥。該公司已在美國證券交易委員會註冊為經紀自營商，並且是金融業監管局（FINRA）和證券投資人保護公司（SIPC）的成員。截至 2020 年 5 月，該公司管理的資產超過 10 億美元。2020 年，Left Lane Capital 領投了 M1 Finance 的 3,300 萬美元 B 輪融資。

M1 Finance 採零佣金交易和零管理費，但與 Fidelity、Robinhood 等券商不同，M1 Finance 主打自動投資，投資人不需要頻繁關注和操作，只需要建立自己的投資組合即可。

M1 Finance 提供了一種非常獨特的投資服務：你需要選擇幾檔股票和 ETF，按照一定比例建立一個投資組合「 Pie 」，再選擇一個或多個「 Pie 」作為你的投資組合。你也可以理解成用自訂方式打造你自己的 ETF。在每天固定的時間窗口，M1 Finance 會按照你所設定的比例進行交易買賣。M1 Finance 特別適合不喜歡盯盤、不喜歡頻繁買賣的長期／定期定額投資人。

註冊連結

現在透過我們的推薦連結，開戶並入金 $10,000，可得 $75 獎勵。

如果你有其他平台的投資資產想轉過來，現在有另一個更適合的開戶獎勵。轉入的資產可獲得 0.5% 獎勵，最高可拿到 $25,000。如果你轉移的資產高於 $15,000，那選這個優惠更好。另外，你還可以開一個 cash account，鎖定 1 年更高的 4.5% 利息

M1 Finance 的條款中寫明，只有 resident 才有資格開戶 

The M1 Platform is for U.S. residents only. You must be a legal resident of the United States in order to use the M1 Platform.

如果謊報身分，官方應該不會去查，但對於可能存在的未知風險請自行承擔

費用

  • 無月費，也沒有最低存款要求，買賣股票和 ETF 手續費均為 $0
  • 提供免手續費的 Spend account 和金屬簽帳金融卡（由 Lincoln Savings Bank 提供），均需申請

實際操作

以下僅為舉例示意，不代表任何投資建議！

“透過定期投資指數基金，一個什麼都不懂的業餘投資者竟然往往能夠戰勝大部分專業投資者”——巴菲特

例 1

我想每週定投 $100 到 SPY 和 QQQ，其中 $70 買入 QQQ, $30 買入 SPY。

首先建立一個投資組合 Pie，加入想投資的股票／ETF，並設定好每檔的比例：70% 的資金投向 QQQ, 30% 投向 SPY

然後設定定期從銀行轉帳，頻率可以是每週、每兩週或每月。

待資金轉入後，如果投資帳戶有任何餘額，M1 Finance 就會按照先前設定的比例自動買入，非常簡單。每日買賣交易時間固定，美東時間早上 9:30（美西早上 6:30），也就是開盤時。如果成為會員，還可以在美東時間下午 3:00（美西中午 12:00）再交易一次。其他時間無法買賣，好處是可避免情緒化頻繁交易被“割韭菜”，壞處則是短線投資者無法做當沖。

例 2

想定投 SPY 和 QQQ（或其他任何 ETF），但只想買進其中部分股票，不想一次全部投資。

投資 ETF 的好處是有專業基金經理或指數替你挑選一系列股票，但同時也難免會買入你不喜歡或不看好的股票。而 M1 Finance 在一定程度上解決了這個問題，可說是一大亮點。

建立投資組合 Pie 時不僅可以加入 ETF，也可以直接加入股票。那麼你完全可以“模仿” ETF 公開資訊中的配置比例，設定 Pie 中每檔股票所占的百分比，並去掉不想要的股票。

例如只想投資 QQQ 中占比最大的前 20 檔股票，就只加入這 20 檔股票，並按 QQQ 中的比例為每檔設定相近的百分比。不過 M1 Finance 中百分比精度為 1%，無法完全按照 ETF 實際比例設定。但即使如此，自建“QQQ”的投資報酬與真正的 QQQ 基本一致，甚至更好（部分原因是指數走勢主要受其中占比最大的股票影響，例如 AAPL 和 MSFT）。

這樣做還有一大好處：可避免 ETF 管理費，因為這個投資組合完全是自己建立、自己管理。不過相對地，也需要定期手動調整每檔股票的百分比，從被動管理 ETF 轉為“半主動管理”。但指數型 ETF 變動不大，除非大盤劇烈變化，一般每月調整一次即可。

當然，也可以“抄作業”高報酬但高管理費的主動型 ETF，追求類似報酬，同時省下管理費。但這類 ETF 需要更頻繁跟隨基金經理，手動調整 Pie 中各檔股票的百分比。

M1 Plus

M1 Finance 的基本服務是免費的，但他家還提供了一個付費的 M1 Plus 服務。每年的價格固定為 $125（有活動時首年只需 $45），和資產規模無關。增值服務如下：

  • 1% 年利率的 Checking Account：搭配投資帳戶還不錯，可以讓暫時不投資的錢不會閒置，至少還有 1% 的收益
  • 1% 現金回饋的簽帳金融卡（金屬卡）：符合條件的 Debit 消費，可獲得 1% 現金回饋。當然，也列出了 exclusion 如下。只是目前不確定是否會完全照條文執行；如果不是的話， debit 能做的事情其實還不少，有時也會有一些額外現金回饋活動，只是上限都比較普通。
Qualifying purchases are purchases for goods and services minus returns and other credits. Qualifying purchases do NOT include fees or interest charges, ATM transactions, cash over portions of point-of-sale transactions, Peer-to-Peer (P2P) payments (such as Apple Pay Cash) , and loan payments or account funding made with your debit card are not eligible for cash back rewards. In addition, purchases made using third-party payment accounts (services such as Venmo® and PayPal™, who also provide P2P payments) may not be eligible for cash back rewards.
  • 2% LOANS THROUGH M1 BORROW：使用他們家的貸款可享 1.5% 利息折抵
  • 額外的交易時段：AN AFTERNOON TRADE WINDOW Get more control over how you invest: Invest in the morning or the afternoon, or both when you have more than $25,000 in your investment portfolio.

其中 Debit 1% 現金回饋比較有意思，不知道他們家的容忍度如何。

其他產品

信用卡

M1 最近推出了信用卡，這張卡固定 1.5% 現金回饋，指定商戶 10% 現金回饋，年費 $95（首年不免），無 FTF。申請前需要先有 M1 帳戶

這個 10% 是依不同商家計算，較大的亮點是 Apple 有 2.5% 現金回饋，5% 以上的多半是餐廳、娛樂、軟體之類。

加密貨幣

他們也提供加密貨幣投資的管道

Saving 帳戶

他們的 saving 帳戶也相當不錯，提供最高 4.5% 的利率～

總結

M1 Finance 是一家非常獨特的券商：自動定期轉帳、自動按比例投資，且無法頻繁買賣。特別適合沒有時間即時盯盤、尋求全自動定期定額、希望做長期投資的投資人。只要先設定好投資組合，一鍵再平衡後就會自動操作。如果你的投資方式需要自由買賣股票，那就不太適合這家。

另外，M1 Finance 的介面互動邏輯做得不算太好，尤其是手機版。不過一旦上手後，操作起來還是相對簡單。

如果你對其他美股投資平台感興趣，可以參考下面幾個

股票基礎知識

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介紹 註冊獎勵 簡評
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BBAE 必貝證券 最高 $650 獎勵 0 佣金，0 手續費；華人友好，無需 SSN/ITIN 也可開戶
Robinhood 羅賓俠 送 1 只股票 無手續費，有提供利息的現金帳戶。頁面簡介適合新手
Interactive Brokers 盈透證券 最高 $1,000 支援範圍廣。交易平台專業、全面、現金高利率。
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