大家好，我是 ISSAC。今年 5 月份的時候我同時經歷了 AMEX FR 和 Chase 殺全家，現將經歷分享給大家。

背景

5 月份的時候由於某些原因我需要陸續刷 10 萬刀，每次刷一萬刀左右。第一次消費之前我打了電話給 Chase 和 AMEX 告訴他們我需要何時何地消費 1 萬刀，兩家的客服都很爽快地告訴我在系統裡 mark 了，沒問題。打完電話後我就去店裡刷卡，CSP 和 Platinum 都沒問題，瞬間通過了。消費之後迅速還款。

隔了 2 天，我再次打電話給 Chase 和 AMEX，告訴他們 CFU 和 Platinum 需要消費 1 萬刀。這一次也一樣，客服欣然告訴我沒有問題。但是實際刷卡的時候 CFU 交易被拒絕，也沒有收到 fraud alert 的短訊，我覺得很奇怪，又試了兩次，依然沒有通過。於是我打電話給 Chase，接線員很冷淡，告訴我 account is under review, 7 個工作日告訴我 review 結果，除此之外別無他法。我覺得很無語，所以就用 platinum 完成了所有的交易，沒遇到任何問題。

Chase 關全家

回到家之後我用 Chase secure message 聯繫了 Chase，詢問為什麼我提前打了電話告知有大額交易還會 decline 交易，fraud 部門很快聯繫我，確認了是我本人交易後就恢復了卡交易，復活了。

幾天後，我去 CVS 消費，居然又被 decline 了，很氣憤，回家準備聯繫客服，但發現 4 張卡都顯示 Account is closed。我一驚，難道這就是傳說中的殺全家？！趕緊上網尋找前輩的經驗，在美國信用卡 101 上，找到了一系列的 Chase 殺全家相關的文章

於是我打電話聯繫 Chase，被告知被殺全家了，客服依然很冷淡，告知我會有一封紙質信告知我為什麼被殺全家，讓我等。同時也給我提交了 second review request，說大約 1 周有結果。很快，收到了第一封信，告知我原因是 CSP 帳戶太新就有了大額消費，餘額增加太快。大約 2 周後收到了第二封信，告知我不能重開帳戶，原因依然和第一封信裡描述的一樣。從這個互動過程來看，我有兩個推測：

  • Chase 帳戶太新（我的是 3 個月）不能進行大額消費，提前打電話告知客服也沒用
  • 殺全家的部門可能和 fraud 部門是獨立決策的，互不相干

於是我也就放棄抵抗了（其實是太忙，懶得管理這麼多卡了）。

AMEX Financial Review

好戲來了，在 Chase 卡被鎖的同時，AMEX 卡也全都被 suspend 了，也就是被 FR 了。Suspend 的資訊中還有一個電話號碼。基本上情況就和下面這篇文章中一樣：

很快，我收到了郵件，告知我被 FR 了，會有人聯繫我。之後收到一個來自亞利桑那的電話，一個小哥問我工作單位名稱以及現在的年收入，還跟我說需要 4506T 表格，會通過電子郵件把表格和 instructions 一起發給我。我問他 FR 需要多久，他說收到表之後 5 天左右可以完成審核。於是填表、簽字、fax，當天就發給了 AMEX。

之後的幾天我一直在看 AMEX 帳戶，大約第三天的時候解鎖了，中午也接到了同一個小哥的電話告知我審核完成，帳戶可以正常使用了。沒有提是否提高或者降低額度的事情，我也就沒問。完成 FR 之後，用 AMEX 卡完成了剩下的 6 萬刀消費，沒遇到任何問題。

總結

從這次經歷來看，Chase 對大額消費太敏感，AMEX 對於大額消費更友好。Chase 殺全家很難 reconsider，提前打電話，消費後迅速還完 balance 都幫助不大。AMEX FR 則很容易通過，只要收入是如實填寫的，並且能夠覆蓋消費（我的情況）。

ymlulu 分析

從 Chase 關全家我們可以看出：

  • Chase FR 的部門是獨立於 fraud 部門、前台客服的。所以不要覺得你刷卡正常就沒人在背後盯著你。
  • Chase 的新卡還是要注意一點，前期刷一些達到指定簽賬要求的錢就行了，沒必要把大額一下放到新卡上。
  • 新卡本身就是屬於一個風險上升的行為，新卡+新卡超大額消費=危險加倍
  • Chase 關心更多的是大額消費本身，對你有沒有錢還不怎麼關心

從 AMEX 關全家我們看出：

  • AMEX 只關心你有沒有能力還錢，如果有，那隨便你刷。。。

總之，建議大家做大額消費特別是一筆超大額消費的時候還是要注意一下，最好鍛鍊鍛鍊這張卡，比如平時就把大額消費放這張卡，慢慢讓銀行的算法適應起來。如果有可能，儘量把超大額拆散分散在不同銀行，不同的卡上面，這樣是風險最小的。如果真要刷，還是選 AMEX 吧。

如果你不想引起各種不必要的麻煩，可以參考下面的用卡方式：