關於 Zelle Transfer

Zelle 的前身是 clearXchange，由美國的 Bank of America、Chase、Wells Fargo 等銀行合作開發，使用手機號碼或者電郵地址就可以在不同銀行之間進行轉賬。後來越來越多銀行加入，這項服務最後就更名為 Zelle 了。

目前有近 1000 家銀行已接入 Zelle 服務，你在這些銀行的網上銀行或者 APP 內就可以直接發起轉賬，只要填寫收款人的手機號碼或者電郵地址即可（無需 routing、account number 之類資料），而收款人就可以在另一家銀行的網上銀行或者 APP 中收款。而且 Zelle 發款基本上可以做到即時到賬，到賬後會有電郵或者短訊通知，確實相當方便。

常見可使用 Zelle 的銀行有：Chase（Quick Pay with Zelle）、Discover、BofA、Citi、Wells Fargo、US Bank、Capital One。全部 1000 多家銀行列表如下：

特點總結

  • 到賬時間：即時到賬
  • 最大金額：沒有明確限制，取決於銀行
  • 所需資料：自己需要開通 Zelle 服務，並知道收款方綁定的手機號碼或者電郵地址
  • 手續費：無，發送方和接收方都不需要支付任何手續費
  • 轉賬限制：大額轉賬可能會被審核 1-3 個工作日；各家銀行的每日、每月轉賬上限不同

Zelle 主要還是用作個人之間轉賬，因此各家銀行都會設有 Zelle 轉賬的每日和每月上限。不過銀行在 Zelle 介面中通常沒有明確說明，部分銀行的上限如下表（來源）。我個人試過 Chase 和 US Bank ，大致符合這個表格（Chase 轉賬介面顯示 limit $5,000，但似乎未必真的可以轉這麼多）。如果大家有其他銀行的 limit，也歡迎在留言區補充。

Bank 每日上限 每月上限
Ally Bank $5,000 $10,000
Bank of America $2,500 $20,000
Chase Personal Checking $2,000 $16,000
Chase Business Checking or Chase Private Client $5,000 $40,000
Citibank Account, Basic Account and Access Account $2,000 $10,000
Citibank Citi Priority, Citigold and Citi Private Bank $5,000 $15,000
Citizens Bank $1,000 $5,000
PNC Bank $1,000 $5,000
US Bank $2,500 $10,000
Wells Fargo $2,500 $20,000

設定 Zelle 收款

如果你想收取別人透過 Zelle 發來的轉賬，第一步就是要先登記自己的 Zelle 資料。你想用哪家銀行收款，就登入那家銀行的網上銀行進行設定即可，款項會直接存入對應銀行的 checking 戶口。這裡以 Chase 為例簡單說明：進入 Pay and Transfer，選擇 Zelle，然後切換到 Setting 頁面，就可以設定 Zelle 的收款資料了。你可以新增手機號碼或者電子郵件，新增完成後，別人轉賬時填寫其中任何一個號碼或電郵，都可以把錢發到你這個 checking 戶口。

需要特別注意的是，Zelle 的電郵地址或者電話號碼在多家銀行之間不能重複，例如你在 Chase 設定了 [email protected] 作為 Zelle 電郵地址，之後又在 BofA 用同一個電郵地址設定，那麼原本綁定在 Chase 的設定就會自動失效。這也很容易理解，否則轉賬時就會分不清該轉給哪個戶口。下面的紅字就是我原本綁定在 Chase 的某個電郵地址，後來被 BofA 的 Zelle 綁定後，Chase 這邊便要求我重新驗證這個電郵地址是否仍可使用。

如何使用 Zelle 進行轉賬

同樣以 Chase 為例，先找到 Pay&Transfer 中的 Zelle 介面。

先新增收款人，在 Pay 中選擇 My Zelle recipients 的 tab，然後按 add new recipient。

必填資料是姓名，手機號碼和電郵地址則二選一。需要注意的是，一定要和收款方確認電話或電郵是否綁定到正確的收款 checking 戶口，若填錯了又不知道轉到哪裡去，就會很麻煩。

新增完成後就可以轉賬了，在 Zelle Recipients 中選好要轉賬的人。

轉賬時留意金額上限即可。個人還是不建議用 Zelle 進行多筆超過 $2,000 的轉賬，金額較大容易被審核，屆時就未必能即時到賬。這種情況下，改用 check 或者 wire 可能會更方便。

轉帳完成後，對方就會立即收到電郵通知，

再查一下戶口，款項已經顯示為 processing 了，不過這部分資金現時應該仍未可用，等 1-2 個 biz day 後即可使用。

費用

Zelle 轉賬和收款都沒有費用。暫時不清楚如果因個人原因取消 Zelle 付款，會否產生手續費。

取消 Zelle 付款

有時候 Zelle 付款付錯了，或者想修改金額，處理起來會相當麻煩。根據 Zelle 官方介紹，只有在對方尚未開通 Zelle 賬戶的情況下（例如你發送到的電郵地址或號碼，未有綁定至支援 Zelle 的銀行），你才可以在付款後取消。在其他情況下，款項會直接進入對方的銀行戶口，是無法取消的。

You can only cancel a payment if the recipient hasn’t yet enrolled with Zelle®. You can go to your activity page within the Zelle® experience, either within your mobile banking app or the Zelle® app, choose the payment you want to cancel, and then select “Cancel This Payment.”

If your recipient has already enrolled with Zelle®, the money is sent directly to your recipient’s bank account and cannot be canceled.


根據群友的 DP，如果你付錯款想取消，銀行可能會聯絡收款方了解情況。當然，如果你是被騙款，我的建議是馬上聯絡銀行，看看是否可以 stop payment。

總結

Zelle 轉賬的確相當方便，

  • 優點：可直接在網上進行，收款和付款都免手續費，即時到賬，只需要知道對方的電郵地址或手機號碼
  • 缺點：無法進行特別大額的轉賬，轉賬有可能被審核，而且需要對方也有支援 Zelle 的銀行戶口；取消付款亦較麻煩

其他轉賬方式的介紹可參見：