關於 Zelle Transfer

Zelle 的前身是 clearXchange，由美國的 Bank of America、Chase、Wells Fargo 等銀行合作開發，使用手機號碼或電子郵件，就可以在不同銀行之間進行轉帳。後來越來越多銀行加入，這項服務最後便更名為 Zelle 了。

目前已有近 1000 家銀行接入 Zelle 服務，你可以直接在這些銀行的網路銀行或 APP 中發起轉帳，只要填寫收款人的手機號碼或電子郵件即可（不需要 routing、account number 之類的資訊），而收款人則可在另一家銀行的網路銀行或 APP 中收款。而且 Zelle 匯款基本上可做到即時到帳，到帳後還會有電子郵件或簡訊通知，確實相當方便。

常見可使用 Zelle 的銀行有：Chase（Quick Pay with Zelle）、Discover、BofA、Citi、Wells Fargo、US Bank、Capital One。所有 1000 多家銀行列表如下：

特點總結

  • 到帳時間：即時到帳
  • 最大金額：沒有明確限制，取決於銀行
  • 需要資料：自己需要開通 Zelle 服務，並知道收款方綁定的手機號碼或電子郵件
  • 手續費：無，發送方與接收方都不需要任何手續費
  • 轉帳限制：大額轉帳可能會被審核 1-3 個工作日；各銀行每日、每月轉帳上限不同

Zelle 主要還是用於個人之間轉帳，因此各家銀行都會對 Zelle 轉帳設有每日與每月上限。不過銀行在 Zelle 介面中通常不會明確說明，部分銀行的上限如下表（來源）。我個人試過 Chase 和 US Bank ，倒是符合這個表格（Chase 轉帳介面顯示 limit $5,000，但似乎轉不了這麼多）。如果大家有其他銀行的 limit，也歡迎在留言區補充。

Bank 每日上限 每月上限
Ally Bank $5,000 $10,000
Bank of America $2,500 $20,000
Chase Personal Checking $2,000 $16,000
Chase Business Checking or Chase Private Client $5,000 $40,000
Citibank Account, Basic Account and Access Account $2,000 $10,000
Citibank Citi Priority, Citigold and Citi Private Bank $5,000 $15,000
Citizens Bank $1,000 $5,000
PNC Bank $1,000 $5,000
US Bank $2,500 $10,000
Wells Fargo $2,500 $20,000

設定 Zelle 收款

如果你想收別人透過 Zelle 轉來的款項，首先要先註冊自己的 Zelle 資訊。你想用哪家銀行收款，就登入該銀行的網路銀行進行設定即可，款項會直接出現在對應銀行的 checking 帳戶。這裡就以 Chase 為例簡單說明：進入 Pay and Transfer，選擇 Zelle，再切換到 Setting 頁面，就可以設定 Zelle 的收款資訊了。你可以新增手機號碼或電子郵件，新增完成後，別人轉帳時只要填入其中任一項，都可以把錢轉到你的這個 checking 帳戶。

需要特別注意的是，Zelle 的電子郵件或電話號碼在不同銀行之間不能重複使用。比如你在 Chase 設定了 [email protected] 作為 Zelle 電子郵件，之後又在 BofA 用同一個電子郵件設定，那麼原本綁定在 Chase 的設定就會自動失效。這也很好理解，不然轉帳時就會搞不清楚該轉給哪一個帳戶。下方紅字的例子，就是我原本綁定在 Chase 的某個電子郵件，後來被 BofA 的 Zelle 綁定了，因此 Chase 這邊要求我重新驗證這個電子郵件是否還能使用。

如何使用 Zelle 進行轉帳

同樣以 Chase 為例，先找到 Pay&Transfer 中的 Zelle 介面。

先新增收款人，在 Pay 中選擇 My Zelle recipients 的 tab，然後點選 add new recipient。

必填項目是姓名，手機號碼和電子郵件則擇一填寫即可。需要注意的是，一定要和收款方確認電話或電子郵件是否綁定到正確的收款 checking 帳戶，否則如果填錯，不知道錢轉到哪裡去就麻煩了。

新增完成後就可以轉帳了，在 Zelle Recipients 中選擇要轉帳的對象。

轉帳時留意金額上限即可。個人還是不建議使用 Zelle 進行大於 $2,000 的多筆轉帳，金額較大時容易被審核，就不一定能即時到帳了。這種情況下，改用 check 或 wire 可能會更方便。

轉完之後，對方就會立刻收到電子郵件通知。

查詢帳戶後，可以看到已經 processing 了，不過目前這筆資金應該還不可用，等 1-2 個 biz day 後即可使用。

費用

Zelle 轉帳和收款都沒有費用。至於若因個人原因取消 Zelle 付款，是否會產生手續費，目前尚不清楚。

取消 Zelle 付款

有時候 Zelle 付款付錯了，或想修改金額，處理起來會很麻煩。根據 Zelle 官方說明，只有在對方尚未擁有 Zelle 帳戶時（例如你填寫的這個電子郵件或號碼尚未綁定到支援 Zelle 的銀行帳戶），你才可以在付款後取消。在其他情況下，款項會直接進入對方的銀行帳戶，無法取消。

You can only cancel a payment if the recipient hasn’t yet enrolled with Zelle®. You can go to your activity page within the Zelle® experience, either within your mobile banking app or the Zelle® app, choose the payment you want to cancel, and then select “Cancel This Payment.”

If your recipient has already enrolled with Zelle®, the money is sent directly to your recipient’s bank account and cannot be canceled.


根據群友的 DP，如果你付錯款想取消，銀行可能會聯絡收款方了解情況。當然，如果你是遭到詐騙而匯出款項，我的建議是立刻聯絡銀行，看看是否能 stop payment。

總結

Zelle 轉帳確實相當方便，

  • 優點：可直接在線上操作，收款和付款都免手續費，即時到帳，只需要知道電子郵件或手機號碼
  • 缺點：無法進行特別大額的轉帳，轉帳可能被審核，也需要對方有支援 Zelle 的銀行帳戶；取消起來也比較麻煩

其他轉帳方式的介紹參見：