最近接觸到一款幾有趣的新產品 Starryblu，由熊貓速匯同一集團推出，是一個多幣種錢包。主要功能包括管理多幣種餘額、入金、兌換貨幣、國際轉賬和掃碼付款，另外亦提供一張由新加坡發行的 Mastercard 扣賬卡。比較特別的是，中國大陸用戶可以使用真實身份註冊，無需 SSN。我覺得這款產品對雲玩家、在中國大陸需要境外付款方式的朋友，以及經常在美國、香港和新加坡之間轉錢的人都有點用。

現在透過我們的專屬連結開戶，可獲得 60SGD（新加坡元）的消費金，每次消費時會自動隨機扣減。另外，亦可以填表加入白名單，提前申請新加坡卡的實體卡和虛擬卡。

先總結一下目前值得留意的地方：

  • 免費開立多幣種錢包：中國大陸用戶可以使用 +86 手機號碼、中國護照等資料開戶，支援管理 USD、SGD、HKD、EUR 等 10 種貨幣。
  • 多種入金和出金方式：支援香港 FPS、新加坡 PayNow 等本地轉賬渠道，中國用戶可以透過電匯入賬；美國帳戶亦可使用 ACH 等方式，資金可以轉回中國大陸銀行卡、支付寶等。
  • 微信、支付寶付款：可以將錢包內的境外資金用於中國境內部分掃碼消費場景，並內置原生掃碼功能。
  • 新加坡 Mastercard：部分帳戶已開放虛擬卡和實體卡，可用於外幣消費、網上訂閱及支援的 ATM 提款；實體卡涉及會員費用。
  • 美卡 101 合作福利：價值 60 SGD 的消費券，以及卡片白名單申請支援。

關於 Starryblu

Starryblu 是一款新加坡跨境金融產品，營運公司是 WOTRANSFER PTE. LTD.。這個名字大家可能不太熟悉，但他們另一款產品應該有不少人用過，就是 Panda Remit 熊貓速匯。我們之前已經寫過熊貓速匯介紹和匯款教學，它主要提供不同國家之間的國際匯款，尤其是從美國、香港等地匯款到中國大陸。

Starryblu 則在匯款功能以外，增加了多幣種餘額管理、兌換貨幣、收款和消費等功能。簡單來說，熊貓速匯主要負責把錢從一個國家匯到另一個國家，而 Starryblu 可以把錢存放在錢包內，按需要兌換成不同貨幣，再轉賬或消費。兩者屬於同一集團，亦使用相關的跨境支付基礎設施。

在監管方面，WOTRANSFER 持有新加坡金融管理局 MAS 頒發的 Major Payment Institution（MPI，大型支付機構）牌照，編號為 PS20200501。這項資料可以在 MAS 金融機構名錄查閱，獲許可的業務包括帳戶發行、境內和跨境資金轉賬、商戶收單，以及電子貨幣發行等。關於資金安全，根據 Starryblu 官方說明，客戶資金存放在新加坡 OCBC 的 Safeguarding Account（資金保障帳戶）內，與支付機構的日常營運資金分開。Starryblu 首先是一家受監管的支付機構，並非傳統商業銀行。

這一點相當重要。雖然背後有熊貓速匯的業務基礎，但 Starryblu 錢包和卡片都是較新的產品，我覺得目前比較適合用來周轉資金和消費，不適合長期存放大額現金。

註冊和獎勵

註冊獎勵

現在透過我們的專屬連結開戶，可獲得 60SGD（新加坡元）的消費金，每次消費時會自動隨機扣減。另外，亦可以填表加入白名單，提前申請新加坡卡的實體卡和虛擬卡（下文會詳細介紹）。

註冊並完成 KYC 後，你會看到 60SGD 消費券存入帳戶。使用這個錢包消費時，系統會自動使用消費券，每次隨機扣減一部分。

我留意到，小額消費大約可抵扣 10%，相當於九折。

註冊流程

Starryblu 的開戶流程整體不算複雜，中國大陸用戶可以直接選擇中國作為居住地，使用 +86 手機號碼註冊。請注意，整個流程最好使用非中國大陸 IP 完成，最好選擇新加坡 IP。

  1. 透過美卡 101 Starryblu 合作連結進入註冊頁面，選擇實際居住的國家或地區；中國大陸用戶可以直接選 China。
  2. 填寫手機號碼並完成短訊驗證，然後下載 Starryblu App，繼續設定帳戶及登入密碼。
  3. 如果頁面要求手動輸入邀請碼，可以填寫 MWZK04O，請注意第五位是數字 0，最後一位是大寫字母 O。
  4. 按照 App 提示上載中國護照、地址證明及其他所需資料，並完成人面識別和 KYC 審核。
  5. 成功開戶後，檢查錢包、優惠券及卡片功能。
  6. 如需優先申請 Mastercard，可以填寫以下白名單表格。Starryblu 白名單申請表連結

根據星友的實測，大陸用戶可以使用中國護照進行主要身份認證，身份證可以作為地址證明，之後再完成人面識別及其他 KYC 審核。如果使用身份證作為地址證明，填寫的居住地址必須與身份證上的地址一致；如果之後需要郵寄實體卡，可以在郵寄前填寫實際收件地址。如果不想用身份證作為地址證明，就應按照 App 要求提供相應地址的真實證明文件，例如銀行月結單或水電費單。

Starryblu 多幣種錢包

多幣種帳戶和入金

Starryblu 的核心是免費多幣種錢包，目前公開支援 10 種貨幣，包括 USD、SGD、HKD、EUR、GBP、JPY、CAD、AUD、NZD 和 CNH。這裏的 CNH 是離岸人民幣。註冊並通過身份驗證後，可以在 App 內新增不同貨幣的餘額，按實際需要兌換貨幣、收款和轉賬。

入金渠道是它比較實用的地方。根據目前官方資料和用戶回饋，不同地區可以選擇不同的轉賬方式：

  • 美國：支援的渠道包括 ACH、扣賬卡、Wire 等；能否使用，以及是否提供美國本地收款資料，視乎帳戶身份和目前開放的權限。
  • 中國大陸：目前主要透過銀行跨境匯款（Wire/SWIFT）入金。實際操作可能受境內銀行的匯款審核、用途及外匯規定限制。
  • 中國香港：支援 FPS 轉數快、網上銀行轉帳及 Wire 等渠道。
  • 新加坡：可以使用 PayNow 和銀行轉帳等方式入金。

目前實測比較成熟的兩種入金方式，是香港 FPS 和新加坡 PayNow。推廣期間，分別從香港和新加坡的銀行入金，測試訂單都沒有額外收取充值手續費，而且基本上可以即時到帳。不過，入金也有一些限制。例如，香港 FPS 充值要求使用本人名下的香港銀行戶口；部分充值訂單明確不支援公司戶口、Wise 或其他第三方戶口直接付款，而且金額和備註需要與訂單一致。也有中國大陸銀行直接透過 Wire 匯款遭匯出銀行拒絕的案例。

跨境轉帳和人民幣出金

Starryblu 另一項很實用的功能，是可以把錢包內的外幣轉到不同國家和地區的收款戶口。對中國用戶來說，最值得關注的應該是轉回中國大陸。目前可以新增中國大陸收款戶口，並選擇銀行卡、支付寶或微信等支援的收款方式；具體要以 App 實際提供的渠道為準。

有網友從錢包提取 2,500 HKD 到中國大陸的支付寶，訂單顯示匯款手續費為 0，實際到帳 2,160.50 RMB，而且幾乎即時到帳。從支付寶的交易詳情來看，匯款機構顯示為 Panda Remit，說明它的部分人民幣出金業務確實使用熊貓速匯的支付渠道。這筆測試的匯率與當時的市場參考匯率非常接近，成本控制得不錯。

如果只是單純從美國匯錢回中國，也可以比較一下我們介紹過的熊貓速匯，特別是它的新用戶匯率優惠。不過，根據他們的介紹，推廣期間的匯率比熊貓速匯還要優惠一些。

微信和支付寶掃碼消費

這項功能可能是 Starryblu 與一般海外多幣種戶口最大的分別之一。除了轉帳到中國大陸，它還可以讓用戶直接使用錢包內的外幣，在中國大陸部分微信和支付寶支付場景中消費。用戶可以在 App 內掃描商家的收款碼，或開啟付款碼讓商家掃描，資金會透過相應的支付和換匯渠道結算。

要注意，使用錢包掃碼支付，與將 Mastercard 綁定到微信或支付寶消費是兩回事。一般境外 Visa/Mastercard 綁定微信或支付寶後，部分單筆超過 200 元人民幣的交易通常會涉及 3% 的平台手續費；而根據目前的實測，透過 Starryblu 自己的掃碼渠道付款，沒有出現這筆手續費。

此外，免收 3% 的平台手續費並不代表完全沒有匯率成本。例如，有一筆 25 元人民幣的線下消費測試，在不計算消費券的情況下，換算後的匯率損耗約為 1.25%。這個成本不算特別高，但如果長期進行大額消費，還是有必要與直接換匯、使用境外銀行卡消費作比較。

美國 ACH 和銀行 Direct Deposit

對我們網站上參加美國銀行開戶獎勵活動的讀者來說，Starryblu 另一個值得研究的用途是美國 ACH 出金。根據朋友提供的資訊，你可以從美國透過 ACH 或其他渠道入金，再把錢包餘額匯到美國銀行戶口。出金交易可能會顯示為 Panda Remit。熟悉銀行獎勵的朋友應該知道，有些美國銀行會把特定第三方的 ACH Credit 識別為符合開戶獎勵條件的 Direct Deposit，也就是大家常說的 Fake DD。根據之前使用熊貓速匯進行 fake dd 的經驗，以下幾家可能可以成功：

優點也很明顯：Starryblu 只需使用護照即可註冊，不需要美國的 SSN/ITIN。對部分沒有其他方法完成 DD 的朋友來說，這是不錯的選擇。

多地本地收款戶口及其他功能

Starryblu 還計劃繼續完善不同國家和地區的本地收款功能。官方已介紹過 USD 路由號（routing number）+ Account Number、EUR IBAN、GBP Sort Code 等收款資料，但並非每位新開戶的用戶都已獲得這些功能。部分幣種或本地轉帳渠道可能需要符合額外的身份條件，實際情況還是要看自己的戶口是否已開通。例如，有用戶獲得了國家代碼為馬耳他的個人同名 EUR IBAN，可用於符合條件的歐元 SEPA 轉帳。對有歐洲銀行戶口或需要處理歐元資金的人來說，這項功能比較實用。

至於更多本地收款資料、美國銀行戶口功能，以及穩定幣入金等未來功能，目前有些仍處於規劃、測試或有限度開放階段。特別是穩定幣入金，近期有用戶看到相關入口，但尚未獲准使用，所以暫時不建議為這些未來功能投入太多資金。

Starryblu Mastercard 虛擬卡和實體卡

前面介紹的都是 Starryblu 多幣種錢包本身的功能；即使不申請卡片，也可以使用已開放的錢包服務。Mastercard 則是在錢包之上額外申請的扣帳卡產品，分為虛擬卡和實體卡，消費時使用錢包內的資金。這張卡的一大吸引之處，是部分中國大陸用戶可以使用真實的大陸身份申請新加坡卡段的 Mastercard。拿到卡後，可以用於支援的海外網站、軟件訂閱及日常消費；實體卡還可以在實體店刷卡，以及在支援的 ATM 提款。例如，部分海外 AI 工具、軟件和國際電商需要使用境外發行的銀行卡付款。

目前卡片並未向所有戶口統一開放，純虛擬卡需要排隊半年以上才能申請；而實體卡也只向部分用戶開放。不過，如果你透過我們的專屬連結註冊並填寫白名單申請，我們會按照先後次序把大家加入官方白名單。美卡 101 星友和 $19.99 付費用戶可以優先插隊。加入後，你就可以購買 $9.9 或 $19.99 的會員，直接申請這張新加坡實體卡和虛擬卡。第二個月可以按自己的需要轉為免費版。領取的新加坡卡可以繼續正常使用。

會員費用和實體卡

Starryblu 官網目前提供免費及不同級別的付費會員。註冊並完成 KYC 即可成為免費的 Starry 會員，可以使用多幣種錢包、掃碼支付等功能。

比較實用的是每月 $9.99 的 Starry Plus 會員和每月 $19.99 的 Planet 會員。額外福利如下：

  • Starry Plus：最重要的是可以領取新加坡實體和虛擬扣帳卡。另外，每月有 20SGD 自用消費券和 4 張贈送他人的消費券；也有換匯券和匯款券；每月可免費使用 ATM 提款 3 次；刷卡消費滿 $100 可獲 50 coin，估計相當於 0.5% 現金回贈
  • Planet：最重要的是可申領新加坡實體及虛擬扣賬卡，還可以自選心儀卡號。另外，每月有 30SGD 自用消費券和 4 張送人用的消費券，還有換匯及匯款券；每月可免費 ATM 提款 5 次；刷卡消費滿 $100 可獲 65 coin，估計相當於 0.65% 現金回贈

我個人覺得，$19.99 買個靚號還是很值得的，畢竟這張卡可以長期使用，而會員費只需付一個月。第二個月可以降級至 $9.99 的方案，或者直接取消訂閱，改用免費版。卡號一般都是連號，刷幾下就會看到 8888 這種連號，也有 45678 這類號碼。總之，大家挑一個自己喜歡的，還是相當值得的。可以自選卡號的卡並不多。

Starryblu 和 Wise 怎麼選？

說到多幣種錢包，很多人一定會想到 Wise。我們之前也寫過 Wise 匯款平台介紹。它不但可以進行國際匯款和換匯，還可以在符合資格的地區提供本地收款資料，以及多幣種扣賬卡。Starryblu 的產品理念確實有點相似，但現階段兩者的成熟程度和使用場景仍有明顯差異。

比較項目 Starryblu Wise
產品定位 多幣種錢包、跨境轉賬、掃碼消費及附加卡片 國際匯款、多幣種帳戶及本地收付款
中國內地身份開戶 持中國護照可成功開戶 可申請部分服務，功能受居住地區限制
多幣種餘額 公開支持 10 種貨幣 支持 40+ 種貨幣
國際收付款 香港和新加坡的通道較實用，其他本地通道仍在完善 多個國家的本地收付款網絡較成熟
資金匯回中國 支持的通道包括銀行卡、支付寶及微信等 可透過符合資格的人民幣匯款渠道匯回國內
中國內地掃碼消費 已有透過微信及部分支付寶場景成功消費的案例 沒有相同的錢包內掃碼消費模式
Mastercard 部分中國內地用戶可以申請新加坡虛擬卡及實體卡 申請卡片的資格受用戶居住地區限制
成熟度 推出時間較短，部分功能仍分批開放 營運時間較長，功能較完善

如果你已經在美國生活，持有美國銀行戶口和信用卡，主要只是偶爾需要國際匯款，我覺得 Wise 或者熊貓速匯可能已經夠用。尤其是 Wise 的本地銀行收款資料、國際轉賬和換匯服務已營運多年，很多流程相對成熟，不必為了試用新產品而把全部資金轉過去。

但如果你身在中國內地，沒有美國 SSN，也沒有其他國家的銀行卡，又想用一個工具管理境外資金、在國內直接掃碼消費，同時還能申請新加坡 Mastercard，Starryblu 的吸引力就比較明顯。Wise 雖然也支持部分中國內地用戶註冊，但帳戶和卡片服務受地區限制，並非註冊後就一定能取得海外扣賬卡。

我覺得現階段兩者更適合互相補足，而非完全取代對方。Wise 可以繼續負責較成熟的跨境收付款，Starryblu 則更適合作為香港、新加坡與中國內地之間的資金轉移和消費工具。如果日後它能全面開放美元 ACH、歐元 SEPA 及其他地區的本地收款服務，競爭力才會進一步提升。

我的點評

我覺得 Starryblu 值得開設免費帳戶試用，特別是對雲玩家或中國內地用戶來說。目前既可用中國身份申請，又能管理多幣種資金、透過支持的渠道收付款，還提供中國內地掃碼消費和新加坡 Mastercard，這幾項功能組合起來確實挺有意思。背後還有熊貓速匯的跨境支付業務作為基礎；相比完全新成立的支付公司，至少其公司背景和監管資料較容易核實。

至於美國 ACH 能否作為 Fake DD 完成銀行開戶迎新優惠，我覺得值得繼續研究，不過目前使用的人比較少，DP 也不多，還值得繼續觀察。

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