上次和大家介紹了我申請第一張信用卡的經歷。相信大家對信用卡的基礎知識已經有了一定了解，這次主要想向申請信用卡大約有 3 個月的同學分享一下我的個人經驗。
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第二張信用卡選擇
對於很多生活在美國鄉村地區的同學來說，平時生活中沒有那麼多娛樂，索性就玩起了信用卡。在有了第一張信用卡，並興奮地度過了 3 個月的信用卡學習階段後，相信大家都有一些收穫，不論是知識上，還是收益上，相信大家都深有體會。然而，選擇 Discover it 作為第一張信用卡的朋友，這時可能已經開始膨脹了，譬如當時的我。有些人已經開始考慮第二張信用卡了。這時大家都在猶豫，第二張信用卡該選甚麼？這裡我主要想講一下我的個人經歷。
個人經歷
相信此時的大家都在想第二張信用卡該選甚麼。畢竟信用卡福利多多，早點申請就能早點拿到福利，而且也有利於自己累積更多信用。何樂而不為？
當時我在網上挑選了很久，懷著激動的心情，自以為已經審時度勢後作出了精準的選擇，選了 Capital One journey student 這張卡，它的特點如下：
- 沒有獎勵，每消費一元獎勵 1.25 分，No foreign transaction fee，意思是在國外刷卡不用付貨幣轉換手續費。Visa 卡接受度廣
- 需要 hard pull 3 個信用局
- 額度很低，我只有 300，半年之後會根據自身消費情況自動提高額度。如果經常使用，這個額度會升得比較高；如果不用，比如我，就是從 300 升到 500。
- 租車有保險，prioriy 的。對於一張沒有年費、新手就能申請的卡來說，這項福利其實很不錯。
當然，當時我的信用紀錄只有 2 個月，申請時也不是秒批。現在真是後悔都來不及。不過好在這張卡是 Visa 卡，我剛來美國時用的中國電信 CT-mobile 電話卡可以用 Visa 付款，但沒有發現 Discover 選項（後來發現也有（diners club））；而且當地有一家很不錯的亞洲餐廳，只收 Visa 和 master，這張卡剛好彌補了這個不足。
雖然這張卡的福利很一般，但我覺得卡面設計挺不錯，而且是 Visa 信用卡，接受度廣。雖然現在回想起來很後悔，但作為第一張 Visa 信用卡，至少能讓我去當地的亞洲餐廳吃飯，想想對當時的我也是很有幫助的。
我的筆記：
- 不推薦大家申請 Capital One 信用卡
- 信用卡附帶的美國租車福利：https://www.uscreditcards101.com/us-car-rental 有旅行計劃的同學可以考慮
雖然自己第二張卡沒選好，但失敗也是經驗，這裡給大家推薦幾張卡。對於第二張信用卡，有以下幾個選項可供考慮：
Citi Thank You Preferred
Citi ThankYou Preferred 是一張無年費信用卡。考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：這張卡算是入門級別的 Citi 信用卡，申請難度較低。相比之下，Citi 的卡較難申請，我在 Citi 工作的朋友說，連自家員工申請都有悲劇。早期申請這張卡可以和 Citi 建立良好關係，有助之後繼續申請他家的高階信用卡。需要強調的是，沒有 SSN 也可以考慮去當地銀行申請這張卡。另外，TYP 積分是美國信用卡儲分體系裡比較靈活的一種。此外，Citi 的卡還有一個好處：東西降價了可以找 Citi 補差價。
不考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：因為剛開始對 Citi 積分不太熟悉，如果不按攻略使用，其實沒有太大價值，而且還會佔用你的卡槽（沒錯，申請不是無限制的，以後會說明）。這張卡的獎勵也不是很高。如果沒有 Citi 高階卡，積分不能轉換，這張卡其實也就很雞肋。所以它不是非常適合新手；而且等之後信用紀錄上來了，可以申請更高階的 Citi 信用卡，這張卡就沒甚麼用了。此外，由於 Citi 限制了同一類型的卡，開卡獎賞 24 個月內只能拿一次，這樣這張卡申請到手後，再等下次拿同類型的開卡獎賞就要等 2 年。
- 開卡獎賞：15,000 c（三個月簽賬滿 $1,000）
- 消費回贈：吃飯和娛樂活動 2X TYP，所有其他消費 1x (1 TYP/$)
- 無年費
- 申請連結：無
Chase Freedom
Chase Freedom 是一張無年費信用卡。考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：這張卡算是入門級別的 Chase 信用卡，申請難度相對較低（但對於只有 3 個月信用紀錄的新手來說還是有點難度）。早期申請這張卡可以和 Chase 建立良好關係，有助之後繼續申請他家的高階信用卡。根據 Chase2 年 5 卡政策，這張卡幾乎成了必須盡早申請的卡。因為申請了它，方便之後申請其他 Chase 卡，也可以確保前 5 張卡裡，除了 Discover it 之外，其餘都是 Chase 卡，這樣就方便跨過 Chase2 年 5 卡限制。進了 Chase 的門之後，他家其他信用卡就會比較容易申請。此外，這張卡提供季度 5% 現金回贈，在第一年 Discover 雙倍現金回贈結束後，會成為你季度 5% 現金回贈的主力卡。在有一張 Chase Sapphire Preffered (CSP) 或者 Chase Sapphire Reserve 信用卡之後，這張卡的返點可以增值。具體請查看 Chase Freedom 信用卡詳細介紹
不考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：相比之下，Chase 的卡較難入門，只有 3 個月信用紀錄很難申請。剛開始對 UR 積分不太熟悉，如果不按攻略使用，其實沒有太大價值。如果沒有 Chase 高階卡，積分不能轉換，這張卡其實價值就不算高了，相當於普通現金回贈 1x。
- 開卡獎賞：15,000 Ultimate Rewards（三個月簽賬滿 $500）+2,500 UR（加一張副卡）
- 消費回贈：所有消費 1x (1 UR/$)，季度輪換消費 5x (5 UR/$)
- 無年費
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited 是一張免年費信用卡。考慮把這張卡作為只有 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：這張卡算是 Chase 的入門級信用卡，申請難度相對較低（但對只有 3 個月信用紀錄的新手來說也不算很低）。及早申請這張卡可以和 Chase 建立良好關係，有助之後繼續申請他家的高階信用卡。根據 Chase 2 年 5 卡政策，這張卡幾乎成了必須盡早申請的卡。因為先申請了它，之後申請其他 Chase 卡會更方便，也可以確保前 5 張卡裡，除了 Discover it 之外，其餘都是 Chase 卡，這樣更容易避開 2 年 5 卡限制。入門 Chase 之後，他家其他信用卡就會容易申請得多。所有消費都有 1.5 倍 UR 回贈，因此在一般只有 1% 現金回贈的消費類別，例如保險等，便可以額外多拿 0.5 倍 UR。若已持有一張 Chase Sapphire Preffered (CSP) 或 Chase Sapphire Reserve 信用卡，這張卡的回贈價值還可以再提升。詳情請參考 Chase Freedom Unlimited 信用卡詳細介紹
不考慮把這張卡作為只有 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：相對而言，Chase 的卡較難入門，只有 3 個月信用紀錄很難申請，就連我在有 6 個月紀錄時申請都要 reconsideration。剛開始如果對 UR 積分不熟悉，又沒有按攻略使用，其實價值不算太高。如果沒有 Chase 高階卡，積分不能轉點，這張卡的價值其實就會大打折扣。這張卡通常會有 30,000 的定向優惠，一般要到 branch 申請；而在只有 3 個月信用紀錄時通常拿不到這個開卡獎賞，因此作為第二張卡會少拿 15,000 UR，多少有點吃虧。建議先申請 Chase Freedom，過一段時間後再到 branch 看看。
- 開卡獎賞：15,000 Ultimate Rewards（三個月內消費滿 $500）+2,500 UR（加一張附屬卡）
- 消費回贈：所有消費 1.5x (1.5 UR/$)
- 免年費
- 申請連結：Chase Freedom Ulimited>>
Kohl's charge
先介紹一下 kohl。Kohl's（克爾百貨）是美國一家大型連鎖百貨公司，大家在 Discover it 每個月收到的 10 刀 kohl cash 就是這家公司的。kohl cash 相當於你在克爾百貨購物時使用的優惠券，基本等同現金；如果不用掉，就會過期。當然，kohl 也有自家的信用卡，和 Capital One 合作，叫做 Kohl's charge
Kohl's charge 信用卡是一張免年費信用卡，只能在 kohl 消費，在 Kohl's 消費等效有 5% 回贈。這張卡最大的特色包括：開卡優惠是新申請當天首筆消費享有 25% 折扣，收到卡後再有 another15% off；所有消費 1x（1 Yestoyou rewards/$）。持有這張卡，每年至少會收到 12 個 special offer coupon；如果消費總額夠多（幾百刀），可以自動升級會員，福利變成每年至少 18 個 special offer coupon。此外，在 kohl 買衣服通常都會有 30% off 優惠。在克爾百貨官網：https://www.kohls.com/，網購免運費的 coupon 只會發給 Kohl's charge 持卡人，非持卡人則需要滿 75 刀。每消費 50 刀可拿回 10 刀 kohl cash（不需要持有 Kohl's charge 信用卡）。黑五期間，kohl 百貨滿 50 再送 15 刀 kohl cash，配合這張卡使用，優惠幅度很大。
考慮把這張卡作為只有 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：這張卡算是入門級信用卡，申請難度相對較低（有 2-3 個月信用紀錄即可）。對很多剛到美國讀書或工作的新手來說，需要添置大量生活用品，kohl 是正規公司，商品種類多而且品質不錯；有了這張卡，在開卡後的第一筆消費就很適合多買一些生活用品、家電等。每次提供的 special offer coupon 也比較實用，例如 instant pot 7-1 高壓鍋，很多時候都接近黑五價格，甚至更低。另外，再配合 Discover it 的 kohl cash（每月滿 30-10 刀的優惠券）一起使用，會令人很有使用信用卡的成就感。
不考慮把這張卡作為只有 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：Capital One pull 3 個信用局（這點其實也不算太大問題，畢竟 Chase 也會 pull 2 個，剩下的 EQ 信用局用途不大，還可能有資料外洩風險）。這張卡還款比較麻煩，而且只能在 kohl 使用。每消費 50 刀返還的 10 刀 kohl cash 亦有使用期限，而且期限比較短。
- 開卡獎賞：kohl 首筆消費 25% off
- 消費回贈：1x（1 Yestoyou rewards/$）等效於 5% 返 kohl cash
- 免年費
- 申請連結：Kohl's charge>>
Bank of America Cash Rewards
BofA Cash Rewards 是一張免年費信用卡。考慮把這張卡作為只有 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：這張卡算是入門級信用卡，申請難度相對較低（有 3 個月信用紀錄即可）。及早申請這張卡可以和 BofA 建立良好關係，有助之後繼續申請他家的高階信用卡，雖然他家高階信用卡本來也不算多。所有消費回贈至少可乘以 1.25 倍；如果是 BofA Platinum Honors 用戶，則可乘以 1.75，這樣一來這張卡在加油方面幾乎可算是回贈最高的信用卡之一。另有 BofA deal 作為一些小福利，但當然不能和 AMEX 卡的 offer 相比。這張卡沒有 SSN 也可以申請。持有這張卡，很多博物館都可以免費入場；對剛來美國的朋友來說，這也是旅遊時的一項額外福利。如果申請不到 Discover，也可以考慮把這張卡作為第一張信用卡。
不考慮把這張卡作為只有 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因包括：相對而言，這張卡的回贈力度其實不如 Discover。畢竟不可能每個人都能拿到 1.5-1.75 倍回贈，因為要有大量存款才能加成；如果來美國工作本來就是為了賺錢，初期未必會有那麼多存款，這就有點矛盾了。而且大家在加油方面的支出通常也不會太高。此外，BofA 盜刷情況較嚴重，雖然一般都能追回，但處理起來比較麻煩。
- 迎新獎賞：$150（需於三個月內消費 $500）；開卡後 12 個月免息
- 消費現金回贈：加油 3%，超市 2%（前 $2,500 每月），其他 1%
- 免年費
- 申請連結：Bank of America Cash Rewards>>
AMEX EveryDay Card
AMEX EveryDay Card 是一張免年費信用卡，考慮把這張卡作為有 3 個月信用紀錄的新手第二張信用卡，原因包括：這張卡屬於入門級信用卡，申請難度相對較低（有 3 個月信用紀錄即可）。對新手而言，很多人都是剛到美國讀書或工作，需要購買大量生活用品，這張卡提供超市 2x 積分，是很不錯的選擇，而且根據以上分析，這個 2 倍積分的實際價值高於 2% 現金回贈。AMEX 相對容易批卡，不會輕易浪費 hard pull，而且批出的額度往往較高，有一張高額度信用卡作保底，也有助之後申請其他信用卡。AMEX Offer 也是不錯的功能，提供不少購物優惠。
不考慮把這張卡作為有 3 個月信用紀錄的新手第二張信用卡的原因有：AMEX 的接受程度不如 Visa 和 master 廣泛。需要 20 次消費才能提高積分價值，操作上較繁瑣，對新手來說可能會打擊玩信用卡的積極性。由於 AMEX 有很多好卡，申請後可能會停不下來，因此耽誤了申請 Chase 信用卡。新手對 MR 未必熟悉，需要較長時間學習，不如現金回贈來得直接。AMEX Offer 有很大一部分未必實用，甚至一開始未必知道是甚麼，也需要時間慢慢研究。
- 迎新獎賞：15,000 MR，價值 $240
- 消費積分：超市最高 2.4x；其他最高 1.2x
- 免年費
- 申請連結：AMEX EveryDay Card>>
AMEX Blue Cash EveryDay
American Express Blue Cash Everyday 是一張免年費信用卡，考慮把這張卡作為有 3 個月信用紀錄的新手第二張信用卡，原因包括：這張卡屬於入門級信用卡，申請難度相對較低（有 3 個月信用紀錄即可）。對新手而言，很多人都是剛到美國讀書或工作，需要購買大量生活用品，這張卡提供超市 3xcash 回贈，是很不錯的選擇。AMEX 相對容易批卡，不會浪費 hard pull，而且批出的額度往往較高，有一張高額度信用卡作保底，也有助之後申請其他信用卡。直接回 cash，適合新手，沒有 MR 等積分那麼繁瑣。另有 AMEX Offer，提供不少優惠活動。
不考慮把這張卡作為有 3 個月信用紀錄的新手第二張信用卡的原因有：AMEX 的接受程度不如 Visa 和 master 廣泛。由於 AMEX 有很多好卡，申請後可能會停不下來，因此耽誤了申請 Chase 信用卡。AMEX Offer 有很大一部分未必實用，甚至一開始未必知道是甚麼，也需要時間慢慢研究。
- 迎新獎賞：$200（前三個月消費 $1,000）；前 12 個月消費免息
- 刷卡現金回贈：超市消費 3%；加油、百貨商店 2%；其餘 1%
- 免年費
- 申請連結：AMEX Blue Cash EveryDay>>
總結
弱水三千，只取一瓢飲。選擇好第二張信用卡，繼續你的美國信用卡之旅。當然也不要看得眼花撩亂，真正適合自己的才是最好。比如大家都不太喜歡的 Capital One 信用卡，kohl 那張就很適合我。不過大部分人還是會選擇 Chase Freedom 或 AMEX 這兩張信用卡之一吧。但千萬不要盲目申請，首先如果不獲批，會浪費一次 hard pull；其次，還會佔用你的卡槽，例如著名的 chase5/24 政策，就會影響你之後申請 Chase 信用卡。
- 新手學習筆記（1）——認識信用卡
- 新手學習筆記（2）——選擇第二張信用卡（本文）
