我的背景
2016 年 8 月初來美國，當月拿到 SSN，信用紀錄從 2016 年 10 月開始，已經 11 個月了。目前持有的信用卡有：Discover it，Capital One Journey（已轉 Quick Silver），Chase Freedom，AMEX Hilton Surpass，Chase Sapphire Prefer，Chase IHG
信用額度超過 30000 刀，算是在信用卡的領域入了門，今天就和大家分享一下我的經歷。
第一次接觸信用卡
因為學校位於鄉村地區，出行不太方便，我剛來美國第一件事就是想考駕照。結果因為 I-20 未到期，不讓考，於是只好沮喪地陪朋友一起，走完整個從考駕照到買車的流程。買車自然就涉及買保險，於是也就有了第一次接觸信用卡的機會——AAA 信用卡。第一次看到刷卡最高有 3% 現金回贈時，就覺得很特別、很划算，再加上保險經理大力推銷。於是，剛拿到 SSN 後，我就申請了 AAA 信用卡，不出意外，被拒了。
之後，BofA 寄給我一個 security card 的申請機會，不過看到一連串苛刻條件後，我就沒有考慮。接下來一段時間，也沒再想信用卡這回事。不過雖然當時沒有順利獲批，我還是簡單了解了一些信用卡申請流程，為我之後正式申請第一張信用卡打下了基礎。
我的筆記：
- 從零開始認識信用卡：美國信用卡有很多福利，例如刷卡現金回贈、購物保障，還可以提升信用分數，為以後買房買車打下基礎。如果你想先大致了解一下，可以從這篇文章開始。
- 美國信用卡申請流程：讓你了解申請資料該怎樣填、收入該填多少、職位怎麼填，以及 SSN 是甚麼意思。
第一張信用卡
直到有個朋友說要推薦我申請 Discover。雖然之前一直沒聽過 Discover 是甚麼，不過朋友反覆提起，不好意思拒絕，我就申請了。那時候我不知道甚麼是 Hard Pull，也不知道申請會有甚麼影響，以為跟國內一樣，有工作收入就可以申請。好在當時也沒有亂申。就這樣按流程，順利拿到了這張我之前從沒聽過名字的 Discover 信用卡。（估計大部分人都只認識 Visa、master 和銀聯）
申請 Discover 的具體流程是：進入申請連結，然後填寫個人資料，包括：SSN、地址、電話等，另外也要填一些收入資料，最好按實際情況填寫，一般稍微多填一點也沒關係（這會影響你 Discover 的信用額度）。身份狀態方面，如果是學生（包括 Research/Teaching assistant 等有校內工作的同學），就填寫學生，其餘則按分類填寫。如果順利通過申請，Discover 會要求你驗證地址，只要提供附有地址的 bank statement 等文件即可。如果是剛來美國、還沒有 bank statement 的同學，也可以直接把 SSN 掃描或拍照後發過去（我當時就是這樣做的）。
就這樣，很快拿到了卡，信用額度是 1500。剛拿到卡時，我就開始研究它的各種屬性。看到 1% 現金回贈時，已經覺得很厲害了~~。1% 現金回贈！？慢慢地，隨着自己上網搜尋，還發現了更多隱藏屬性。例如：
- 通過朋友的推薦連結有開卡獎勵 50 刀，第二年還可以再拿 $50。所以不建議用官網連結（無獎勵）或者 Amazon 廣告（只有 $75）
- 5% 季度輪換現金回贈、第一年所有現金回贈加倍、學生每年 20 刀好學生獎勵、Discover deal、免費的 Kohl's 10 刀、Amazon 綁定 1-click 可以減免 10 刀等。
- 除了 Discover 在美國的接受度沒有 Visa、master 那麼廣之外，這張卡幾乎就是神卡了（其實接受度已經很高了；美國付款基本不接受銀聯，但在很多地方，銀聯卡可以提款），更重要的是以上獎勵第一年還會翻倍！！
我的筆記：
- Discover it 信用卡介紹：最完整的福利整理介紹，還有各種使用技巧。
- Discover 雙倍現金回贈介紹：教你如何最大化第一年雙倍現金回贈的收益。
- Discover 現金回贈使用指南、 Discover Deals 使用指南（每月免費 Kohl's cash）、Discover One Click 送 $10
- 該如何選擇第一張信用卡：分析得很好
信用卡的基礎知識
剛拿到信用卡後，肯定需要了解一些基本知識和常用術語。比如：
- 信用額度：即可使用的最高額度
- Available Credit：剩餘可用額度，即信用卡還可以花多少
- Account Balance：欠款，即你已經花了多少
- Statement：賬單，即對欠款總額和消費的描述性文件
- Statement Closing Date：結單日，即 Statement 出現的時間
- Due Date：還款日，即最遲還清欠款的日期，在此日期前還款不收費
最重要的就是怎樣還款。基本流程就是：綁定支票戶口（Checking Account），每個月設定一個自動還款日期自動還款（這個日期最好設在 Statement Closing Date 之前，而且最好不要一次全部還清）。舉個例子：
- 我每個月 10 號出 statement，假設這個月花了 1000 刀，那麼我選擇在 9 號自動還款，先還 950 刀，留 50 刀欠款，這樣你的 statement 上就會顯示你有 50 刀欠款，並且會提示一個 due date（大概在 statement 出來後 30 天）。在 due date 之前把這 50 刀還清即可。之所以在 due date 之前先還 950 刀，是為了避免 1000 刀全部出現在你的 statement 上，免得造成欠款比例過高，帶來不良影響。
另外，看到 ATM 機時最好也不要用信用卡提款，因為會有很高的手續費和利息！
我的筆記：
- 信用卡該甚麼時候還錢：從最簡單到最複雜的情況，介紹了各種情況下該怎樣還款。對新手來說，還是每個月還清比較簡單。
- 信用卡還款的 8 種方式總結：用支票戶口還款是最簡單的，但其他方式也值得了解，有特殊情況時可以用上。
總結
這篇文章為各位新手提供一個參考，包括避免錯誤申請信用卡，以及首次申請信用卡時需要注意的事項、申請方法、基本術語等知識。
對於想申請信用卡，或者剛剛申請到信用卡的同學，建議大家還是循序漸進，不要盲目申請，多多借鑑別人的經驗。
