上次和大家介紹了我申請第一張信用卡的經歷。相信大家對信用卡的基礎知識已經有了一定的了解，這次主要想跟申請信用卡約 3 個月左右的同學，介紹一下我的個人經驗。
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第二張信用卡選擇
對於很多住在美國鄉村地區的同學來說，平時生活中沒有那麼多娛樂，乾脆就玩起了信用卡。在有了第一張信用卡，並興奮地度過了 3 個月的信用卡學習階段後，相信大家都有一些收穫，不論是知識上還是收益上，應該都深有體會。然而，選擇 Discover it 作為第一張信用卡的朋友，這時候可能已經開始膨脹了，譬如當時的我。有些人已經開始考慮第二張信用卡了。這時大家都在猶豫，第二張信用卡該選什麼？這裡我主要想講一下我的個人經歷。
個人經歷
相信此時的大家都在想，第二張信用卡該選什麼？畢竟信用卡福利多多，早點申請就能早點拿福利。而且也有助於自己累積更多信用。何樂而不為呢？
當時我在網路上挑了半天。懷著激動的心情，自以為已經審時度勢後做出了精準的選擇，選了 Capital One journey student 這張卡，其屬性如下：
- 沒有獎勵，每消費一元獎勵 1.25 分，No foreign transaction fee，意思是在國外刷卡不用付貨幣轉換手續費。Visa 卡接受度廣
- 需要 hard pull 3 個信用局
- 額度很低，我只有 300，半年之後會根據自身消費情況自動調升額度，如果經常使用，這個額度會升很高；如果不用，比如我，就只從 300 漲到 500。
- 租車有保險，prioriy 的。對於一張沒有年費、新手就能申請的卡，這項福利其實很不錯。
當然，當時我的信用紀錄只有 2 個月，申請時也不是秒批。現在真是後悔都來不及啊。不過好在這張卡是 Visa 卡，我剛來美國時用的中國電信 CT-mobile 電話卡可以用 Visa 但沒看到 Discover 選項（後來發現也有（diners club）），而且當地有一家很不錯的亞洲餐廳，只收 Visa 和 master，這張卡正好彌補了這個不足。
雖然這張卡福利很普通，但是我覺得卡面設計得挺不錯，而且是 Visa 信用卡，接受度廣。雖然現在想起來很後悔，但作為我的第一張 Visa 信用卡，能讓我去當地的亞洲餐廳吃飯，想想對當時的我還是很有幫助的。
我的筆記：
- 不推薦大家申請 Capital One 信用卡
- 信用卡附帶的美國租車福利：https://www.uscreditcards101.com/us-car-rental 有旅行計畫的同學可以考慮
雖然我自己的第二張卡沒選好，但失敗也是經驗，這裡給大家推薦幾張卡。對於第二張信用卡，有以下幾個選項可供選擇：
Citi Thank You Preferred
Citi ThankYou Preferred 是一張無年費信用卡。考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因在於這張卡算是入門級的 Citi 信用卡，申請難度較低。相較之下，Citi 的卡並不好申請，我在 Citi 工作的朋友說，連自家員工申請都有可能悲劇。早期申請這張卡可以和 Citi 建立良好關係，有助於後面繼續申請他家的高階信用卡。需要強調的是，沒有 SSN 也可以考慮去當地銀行申請這張卡。另外，TYP 點數是美國信用卡集點體系裡比較靈活的一種。此外，Citi 的卡還有一個好處：東西降價了可以去找 Citi 補差價。
不考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手第二張信用卡的原因則有：因為剛開始對 Citi 點數不熟悉，不按照攻略使用的話，價值其實不大，而且還會占用你的卡槽（沒錯，申請不是無限制的，以後會說明）。這張卡的獎勵幅度也不是很高。如果沒有 Citi 高端卡，點數不能轉換，這張卡其實也就是廢柴。所以不是非常適合新手，而且等之後信用紀錄上來了，可以申請更高端的 Citi 信用卡，這張卡就沒什麼用了。此外，由於 Citi 限制了同一類型的卡，開卡獎勵 24 個月內只能拿一次，這樣這張卡申請到手後，想再拿同類型卡的開卡獎勵就得再等 2 年。
- 開卡獎勵：15,000 c（三個月消費滿 $1,000）
- 消費回饋：吃飯和娛樂活動 2X TYP，所有其他消費 1x (1 TYP/$)
- 無年費
- 申請連結：無
Chase Freedom
Chase Freedom 是一張無年費信用卡。考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因在於這張卡算是入門級的 Chase 信用卡，申請難度相對較低（但對於只有 3 個月信用紀錄的新手來說還是有點難度）。早期申請這張卡可以和 Chase 建立良好關係，有助於後面繼續申請他家的高階信用卡。根據 Chase2 年 5 卡政策，這張卡幾乎成了必須儘早申請的卡。因為申請了它，會更方便申請其他 Chase 卡，也可以確保前 5 張卡裡，除了 Discover it 之外，其餘都是 Chase 卡，這樣就方便越過 Chase2 年 5 卡限制。進了 Chase 的門之後，他家其他信用卡就會好申請很多。此外，這張卡提供季度 5% 現金回饋，在第一年 Discover 雙倍現金回饋結束後，會成為你季度 5% 現金回饋的主力卡。在持有一張 Chase Sapphire Preffered (CSP) 或者 Chase Sapphire Reserve 信用卡之後，這張卡的點數價值還可以提升。具體請查看 Chase Freedom 信用卡詳細介紹
不考慮這張卡作為 3 個月信用紀錄新手第二張信用卡的原因則有：相較之下，Chase 的卡比較難入門，只有 3 個月信用紀錄很難申請。剛開始對 UR 點數也不熟悉，不按照攻略使用的話，價值其實不大。如果沒有 Chase 高端卡，點數不能轉換，這張卡的價值其實就不怎麼高了，相當於普通現金回饋 1x。
- 開卡獎勵：15,000 Ultimate Rewards（三個月消費滿 $500）+2,500 UR（加一張副卡）
- 消費回饋：所有消費 1x (1 UR/$)，季度輪換消費 5x (5 UR/$)
- 無年費
- 申請連結：Chase Freedom Flex 信用卡
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited 是一張免年費信用卡，考慮把這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因有：這張卡算是 Chase 入門級信用卡，申請難度相對較低（但對只有 3 個月信用紀錄的新手來說也不算太低）。及早申請這張卡可以和 Chase 建立良好關係，有助於之後繼續申請他家的高階信用卡。根據 Chase 2 年 5 卡政策，這張卡幾乎成了必須儘早申請的卡。因為申請了它，之後會更方便申請其他 Chase 卡，也可以確保前 5 張卡裡，除了 Discover it 之外，其餘都是 Chase 卡，這樣就更容易因應 2 年 5 卡限制。進入 Chase 體系後，他家其他信用卡就會好申請很多。所有消費都有 1.5 倍 UR 回饋，這樣在一般信用卡只有 1% 回饋的消費類別裡，例如保險等，還可以額外多拿 0.5 倍 UR。若之後持有一張 Chase Sapphire Preffered (CSP) 或 Chase Sapphire Reserve 信用卡，這張卡的點數價值還可以再提升。詳情請見 Chase Freedom Unlimited 信用卡詳細介紹
不考慮把這張卡作為 3 個月信用紀錄新手第二張信用卡的原因有：相較之下，Chase 的卡不太容易入門，只有 3 個月信用紀錄時很難申請，連我自己在 6 個月信用紀錄時申請都還需要 reconsideration。剛開始如果對 UR 點數不熟，不照攻略使用，其實價值不算太高。如果沒有 Chase 高階卡，點數不能轉點，這張卡的價值就更有限了。這張卡通常會有 30,000 點的定向優惠，一般要到 branch 申請，但在 3 個月信用紀錄時通常拿不到這個開卡獎勵，因此作為第二張卡少拿 15,000 UR 有點可惜，建議先申請 Chase Freedom，過一段時間後再去 branch 查看
- 開卡獎勵：15,000 Ultimate Rewards（三個月消費滿 $500）+2,500 UR（加一張附卡）
- 消費回饋：所有消費 1.5x (1.5 UR/$)
- 免年費
- 申請連結：Chase Freedom Ulimited>>
Kohl's charge
先介紹一下 Kohl's，中文常譯為克爾百貨，是美國一家大型連鎖百貨公司。大家在 Discover it 每個月收到的 10 刀 kohl cash 就是這家公司的。kohl cash 相當於你在克爾百貨購物時使用的優惠券，效果等同現金；如果沒有用掉，就會過期。當然，Kohl's 也有自家的信用卡，和 Capital One 合作，叫做 Kohl's charge
Kohl's charge 信用卡是一張免年費信用卡，只能在 Kohl's 消費，在 Kohl's 消費等效 5% 回饋。這張卡最大的特色包括：開卡優惠是新申請當天可享 25% 折扣，收到卡後還有 another15% off；所有消費 1x（1 Yestoyou rewards/$）。持有這張卡，每年至少會收到 12 次 special offer coupon；如果消費總額夠多（幾百刀），還可以自動升級會員，福利變成每年至少 18 次 special offer coupon。此外，在 Kohl's 買衣服通常也常有 30%off 優惠。在克爾百貨官網：https://www.kohls.com/，網購免運費的 coupon 只發給 Kohl's charge 持卡人，非持卡人則需要滿 75 刀。每消費 50 刀可拿回 10 刀 kohl cash（不需要持有 Kohl's charge 信用卡）。黑五期間，Kohl's 百貨滿 50 還送 15 刀 kohl cash，搭配這張卡使用，優惠幅度很大。
考慮把這張卡作為 3 個月信用紀錄新手第二張信用卡的原因有：這張卡算是入門級信用卡，申請難度相對較低（2-3 個月信用紀錄即可）。對新手來說，很多人是剛到美國讀書或工作，需要購買大量生活用品，Kohl's 是正規公司，商品品質也不錯。持有這張卡後，在開卡第一筆消費時很適合多買一些生活用品、家電等。每次給的 special offer coupon 也都滿實用，例如 instant pot 7-1 高壓鍋，價格基本上就是黑五價，甚至更低。此外，如果再搭配 Discover it 的 kohl cash（每月滿 30-10 刀的優惠券）一起使用，會讓你很有刷卡成就感。
不考慮把這張卡作為 3 個月信用紀錄新手第二張信用卡的原因有：Capital One pull 3 個信用局（這點其實也不算什麼，畢竟 Chase 也 pull2 個，剩下的 EQ 信用局用處不大，還可能有資料外洩風險）。這張卡還款比較麻煩，而且只能在 Kohl's 使用。每消費 50 刀返還的 10 刀 kohl cash 也有使用期限，而且時間比較短。
- 開卡獎勵：kohl 首筆消費 25%off
- 消費回饋：1x（1 Yestoyou rewards/$）等效於 5% 返 kohl cash
- 免年費
- 申請連結：Kohl's charge>>
Bank of America Cash Rewards
BofA Cash Rewards 是一張免年費信用卡，考慮把這張卡作為 3 個月信用紀錄新手的第二張信用卡，原因有：這張卡算是入門級信用卡，申請難度相對較低（3 個月信用紀錄即可）。及早申請這張卡可以和 BofA 建立良好關係，有助於之後繼續申請他家的高階信用卡，雖然他家其實也沒有太多高階信用卡。所有消費回饋至少乘以 1.25 倍；如果是 BofA Platinum Honors 用戶，則可乘以 1.75，這樣一來這張卡拿來加油幾乎就是回饋最高的卡了。有 BofA deal 也算是一些小福利，但還是不能和 AMEX 卡的 offer 相比。這張卡沒有 SSN 也可以申請。持有這張卡，很多博物館都能免費入場，對剛到美國的同學來說，算是旅遊時的附加福利。如果 Discover 申請不過，也可以考慮把這張卡當作第一張信用卡。
不考慮把這張卡作為 3 個月信用紀錄新手第二張信用卡的原因有：相對來說，這張卡的回饋力度其實還不如 Discover。畢竟不是每個人都能拿到 1.5-1.75 倍回饋，因為加倍回饋需要大量存款；如果來美國工作是為了賺錢，剛開始通常也沒有那麼多存款，多少有點矛盾。而且大家在加油方面的花費通常也不會太高。此外，BofA 盜刷情況較嚴重，雖然通常能把錢追回來，但處理起來會比較麻煩。
- 開卡獎勵：$150（需三個月內消費 $500）；開卡 12 個月免利息
- 消費現金回饋：加油 3%，超市 2%（前 $2,500 每月），其他 1%
- 無年費
- 申請連結：Bank of America Cash Rewards>>
AMEX EveryDay Card
AMEX EveryDay Card 是一張無年費信用卡，考慮把這張卡當作信用紀錄僅有 3 個月的新手的第二張信用卡，原因如下：這張卡屬於入門級信用卡，申請難度相對較低（有 3 個月信用紀錄即可）。對新手來說，很多人是剛到美國念書或工作，需要購買大量生活用品，這張卡提供超市 2x 點數，是很不錯的選擇；而且根據以上分析，這個 2 倍點數的實際價值高於 2% 現金回饋。AMEX 也很容易核卡，不會輕易浪費 hard pull，而且給的額度通常很高，有一張高額度信用卡作為後盾，也有助於申請其他信用卡。AMEX Offer 也是很不錯的功能，提供很多購物優惠。
不考慮把這張卡當作信用紀錄僅有 3 個月的新手的第二張信用卡，原因如下：AMEX 的接受度不如 Visa 和 master 廣泛。需要 20 次消費才能提高點數價值，這樣比較繁瑣，對新手來說也可能降低研究信用卡的興趣。因為 AMEX 有很多好卡，申請之後可能會停不下來，因此耽誤 Chase 信用卡的申請。新手對 MR 不夠了解，需要較長的學習時間，不如現金回饋來得直接。AMEX Offer 有很大一部分其實不實用，甚至一開始看不懂是什麼，也需要花時間研究。
- 開卡獎勵：15,000 MR，價值 $240
- 消費點數：超市最高 2.4x；其他最高 1.2x
- 無年費
- 申請連結：AMEX EveryDay Card>>
AMEX Blue Cash EveryDay
American Express Blue Cash Everyday 是一張無年費信用卡，考慮把這張卡當作信用紀錄僅有 3 個月的新手的第二張信用卡，原因如下：這張卡屬於入門級信用卡，申請難度相對較低（有 3 個月信用紀錄即可）。對新手來說，很多人是剛到美國念書或工作，需要購買大量生活用品，這張卡提供超市 3x cash 回饋，是很不錯的選擇。AMEX 很容易核卡，不會浪費 hard pull，而且給的額度通常很高，有一張高額度信用卡作為後盾，也有助於申請其他信用卡。直接給現金回饋，適合新手，沒有 MR 等點數那麼繁瑣。也提供 AMEX Offer，有很多優惠活動。
不考慮把這張卡當作信用紀錄僅有 3 個月的新手的第二張信用卡，原因如下：AMEX 的接受度不如 Visa 和 master 廣泛。因為 AMEX 有很多好卡，申請之後可能會停不下來，因此耽誤 Chase 信用卡的申請。AMEX Offer 有很大一部分其實不實用，甚至一開始看不懂是什麼，也需要花時間研究。
- 開卡獎勵：$200（前三個月消費 $1,000）；前 12 個月消費免息
- 刷卡現金回饋：超市消費 3%；加油、百貨公司 2%；其餘 1%
- 無年費
- 申請連結：AMEX Blue Cash EveryDay>>
總結
弱水三千，只取一瓢飲。選擇第二張信用卡，繼續你的美國信用卡之旅。當然也不要挑花眼，真正適合自己的才是最好的。比如大家都討厭的 Capital One 信用卡，kohl 那張就很適合我。但大部分人還是會選擇 Chase Freedom 或 AMEX 這兩張信用卡之一吧。不過千萬不要盲目申請，首先如果沒通過，會浪費一次 hard pull；其次，也會占用你的卡槽，例如著名的 chase5/24 政策，就會影響你申請 Chase 信用卡。
- 新手學習筆記（1）——認識信用卡
- 新手學習筆記（2）——選擇第二張信用卡（本文）
