本文綜合了「大的要來了」的知識星球精華帖，以及一些已經 HSBC 老用戶的使用經驗。

關於 HSBC

HSBC 滙豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一。全稱是 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，中文直譯為「香港和上海銀行有限公司」。其業務網絡目前已經遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，在全球 67 個國家和地區設有約 3900 個分支機構。HSBC 的存款是受 FDIC 保護的，所以不用擔心倒閉等問題。

HSBC 在多個國家有銀行帳戶和信用卡，這些帳戶之間有關聯，且彼此可相互幫助。可以說在一國開戶，全球可以開戶。所以本文就一起介紹各國和地區的 HSBC 帳戶，以及相關的信用卡。HSBC 的好處總結如下

  1. 全世界 HSBC 帳戶之間轉賬可秒到賬且 0 手續費
  2. 發出和接受電匯 0 手續費
  3. 通過存錢的方式可開啟其他國家的信用卡
  4. 支持主動發起 RTP push 與接收 RTP 轉賬（一種即時到賬的美國銀行間轉賬系統，可視為老古董 ACH 的升級版）
  5. 可啟用 Relationship APY，存款利息目前 3.6%

開戶和迎新獎勵（美國地區）

美國地區的 HSBC Checking 是獎勵特別高的，所以你在美國的話，可以先從他們開始。即使資金不足以申領開戶獎勵，也可以考慮直接開。

迎新獎勵

現在存錢或者投資可最高獲得 $3,000 的獎勵。有幾種任務可以完成。

具體如下，投資和存款門檻仍然偏高。三項獎勵可同時取得，可疊加，完成對應要求即可拿到對應獎勵，最多可達 $3,000。

  • 第一項 $500 獎勵：連續三個月，每月 Direct Deposit $10,000
  • 第二項 $1,000 獎勵：存入 $100,000 資金，並連續保持三個月
  • 第三項 $1,500 獎勵：2025 年 9 月 30 日前，透過 HSBC 完成一次房屋貸款申請，並在 2025 年 12 月 31 日前收到款項。之後需要存入或投資 $200,000，並保持連續三個月。如果你完成這一項，還可自動獲得上面第二項的 $100 獎勵

Direct Deposit（DD）除正常工資外，也可用 Chase 或 Wells Fargo 的轉賬（ACH）來啟用（讀者群資訊）這個獎勵，很不錯，我也把它加入了銀行迎新獎勵排行榜。

需要注意的是，現在這個帳戶的迎新獎勵變成一生一次，迎新獎勵介紹的條款中有一行小字，如果你現在有或之前有過美國 HSBC 帳戶，將無法獲得迎新獎勵。

Customers who have a current or past HSBC account in the U.S. on file are not eligible for this offer

開戶方法

HSBC US 已經把 Premier 以下的客戶都賣掉了，所以在 HSBC UWells Fargoremier 起步。官網開戶要求很簡單，只需 18 歲、有 SSN、有美國電話、有美國住址（最好住一年以上）即可。如果不符合，可考慮去當地分行或電話開戶，但建議先走有迎新獎勵的連結開戶，之後再透過其他途徑驗證身份即可。

開戶直接官網開 Checking，如被系統自動拒絕，會在後台留下記錄。如果被拒，可考慮

  1. 致電 888.662.4722 請求協助開戶
  2. 去 Branch 直接真人面談

此外，你有其他國家的 HSBC 帳戶，然後可透過 HSBC International Services 用相同證件開設美國帳戶。提交申請後，會被分配給你所在國家的 RM 來處理。所以你也可以直接聯繫你的 RM，要求協助開戶。

另外需要注意：

  1. HSBC 的處理速度較慢，需要耐心等。我朋友開戶、上傳證明、通過，總共大概是半個月。
  2. 申請時會問是否同時開一個 Saving，很雞肋沒必要，開戶成功後開 Relationship Saving 更好（後面會講）

Relationship APY

上文提到的 Relationship Saving 帳戶，基礎利率只有可憐的 0.05% APY，如果滿足以下任一條件即可啟用 Relationship APY（目前 3.6%）：

  1. 借記卡每月支出 $500
  2. 從 Premier Checking 向 HSBC 信用卡還款至少 $500。可在轉賬界面直接從 Checking 轉賬到信用卡，額度會即時恢復
  3. 每月做 $5,000 Direct Deposit 到 Premier Checking

官網介紹

Direct Deposit

上文提到「每月做 $5,000 Direct Deposit 到 Premier Checking」可以同時免月費並啟用 Relationship APY。可透過自己轉帳來達成：

  1. HSBC 對 DD 的判斷非常寬鬆，幾乎所有 ACH Push（注意不是 Wise 也不是 RTP）都能完成 Fake DD，更多 DP 可看 這裡
  2. 如果仍不確定，請直接自己嘗試。從開戶月起算，4 個月（1+3）內即使未達標也不會收月費，所以可放心試錯
  3. ACH Push 一定要 Push 到 Premier Checking，轉到其他帳戶不算
  4. 計算是以日曆月為基準，所以別留到月底才做 Fake DD

查詢 DD 是否成功有以下幾種方式（不要直接問客服有沒有 DD 成功，人工其實看得出來）：

  1. 看當月 Statement 有沒有收月費。不過前 4 個月即使失敗也不收月費，所以這段期間不容易看出
  2. 等 HSBC 發送郵件通知，顯示 Relationship APY 已成功啟用（非穩定觸發）
  • 開一個 Relationship Saving，透過是否成功啟用 Relationship APY 來判斷。如果在 X 月的 DD 成功了，那麼會啟用 X+1 月的 Relationship APY。之前提到 DD 的計算是按日曆月，不過 DD 的確認是按 Statement 的。意思就是，如果 X 月 Post 出來的 DD 可以啟用 X+1 月的 Relationship APY，但只有當這些 DD 出現在 Checking 的 Statement 上，系統才會確認啟用 Relationship APY。所以查詢 DD 結果的最快方法，是等 DD 出現在 Checking 的 Statement 之後，再向聊天客服查詢自己是否已成功啟用 Relationship Saving 的 Relationship APY（要問的是 APY，不是問 DD）。如果 Statement 還未出，就問不出來。

    • 月費相關

    HSBC Premier 是有 $50 的月費，不過可透過指定帳戶或操作來豁免。要免除月費需滿足以下任一條件：

    1. 所有帳戶合共達到 $100,000，包括投資帳戶。不過交易手續費很高，可以選擇從其他券商透過 ACATS 把股票轉進去暫放。
    2. 每個月有 $5,000 Direct Deposit 到 Premier Checking
    3. 貸款
    4. private bank status

    如果你不想放股票和做 DD，可以考慮存入 $100,000，然後啟用 Relationship Saving，有 3.6% 的利率，還挺不錯的。

    使用經驗

    注意資金不要快進快出日常使用

    1. 官網的 Bank to Bank transfers 是一般的 ACH 轉賬，最多可連接 5 個其他帳戶。而 Transfers 按鈕則是用於 HSBC 集團內轉賬、Wise、RTP。如果你在 Bank to Bank transfers 中連接的帳戶支援接收 RTP，這個帳戶會出現在 Transfers 內，並顯示轉賬方式為 Real Time Payment (RTP)。
    2. 任何國家的 HSBC 客服，無論是電話聯絡還是線上聊天，都有可能問你目前是不是在這個國家。不介意並想避開麻煩的話，可以回覆 YES。客服不會核實實際情況。
    3. 官網的 Global View 可登入並連接自己其他國家的 HSBC 帳戶，這樣登入一個帳戶就能看到所有其他已連接帳戶的餘額。不過就算未在 Global View 內連接，HSBC 內部仍然可以查到你所有其他國家的 HSBC 帳戶。

    HSBC 全球帳戶

    全球只要主關係國家的帳戶達標 Premier，那麼所有關聯的其他國家的 HSBC 都可以無條件變成 Premier 且免收月費：

    1. 透過聯絡 RM 可以開立其他國家的 HSBC 帳戶。每個國家的 HSBC 帳戶只會記錄自己是否為主關係帳戶，不論目前主關係帳戶是什麼國家。因此若想修改主關係帳戶國家，只需分別聯絡原主關係帳戶國家及新主關係帳戶國家的 RM 進行修改，其他國家則可不用理會。
    2. 不同國家的 HSBC 政策不一樣，例如 CN 的開戶必須線上預約，然後本人到 Branch 開戶。
    3. 如果已經有 Everyday Global Account（SG、AU、MY 等國有，HK 版本叫 HSBC One），就不要開 Global Money Account。GMA 完全是 EGA 的精簡版。兩者都是多幣種帳戶，但 GMA 不能直接由 HSBC 外部轉入，必須由同一國家所綁定的 HSBC 帳戶轉入。因此如果所需貨幣在同一國家 HSBC 沒有對應帳戶時，就必須用 HSBC 兌換。EGA 是完整功能的多幣種帳戶，跨幣種轉入轉出沒有 GMA 的這類限制。
    4. 如果一定要在 HSBC 換匯，優先考慮 UK 和 HK，HK 有 EGA 且匯率還不錯（有機會比 Wise 更好），UK 匯率更好但只有精簡版 GMA。
    5. 不要開 HSBC Expat，非常敏感，會有大量鎖全球的 DP。

    HSBC 信用卡

    HSBC 在各國都有發行信用卡，就算你不在該國或地區，也可以先開當地 hsbc checking，再申請信用卡來取得這幾張卡。

    美國的 HSBC Elite

    HSBC Elite，亮點是旅行 5X 返點。雖然 25 年 7 月起打車、泊車、租金不再算作旅行，但常見機票酒店 OTA 仍可拿到 5X 點數，仍然是非常罕見的

    福利也是不錯的

    滙豐中國

    滙豐中國比較特殊，嚴格說來，銷卡後就不能再開，也不允許換卡（有個例外是低等級卡可透過存磚升到高等級卡，這個可由人工操作）。另外副卡也只可開一套。因此建議直接開最好的卡，避免日後後悔。滙豐中國信用卡是全大陸難度最低的銀聯鑽石（免年費水鑽不算），權益和免除年費需在滙豐中國存 50 萬 CNY 才可啟用。剛好 HSBC CN 的 Premier 免月費達標條件也是 50 萬 CNY。

    滙豐香港卡

    著名的 Pulse 銀聯卡，非常適合在大陸消費。

    可以放 3 個月定期存款來提高申卡成功率。新資金存定期有優惠，不過要留意港幣的新資金額度是即時更新，非港幣需要到第二天才會更新，所以要等錢轉進去第二天再存定期。

    香港的滙豐帳戶比較奇特，如果外幣餘額為 0，這個外幣帳戶會被自動隱藏，唯一辦法是先轉入少量港幣，再在 HSBC 內部兌換以啟用外幣帳戶，然後就可轉入外幣。

    滙豐新加坡

    25 年被大幅削減，HSBC SG 已經沒什麼好卡了。集卡癖玩家可以考慮 HSBC Revolution，0 年費

    總結

    如果你有全球轉賬需求，開一個 HSBC 帳戶還是很不錯的。而且全球可靠主帳戶免費，還可開當地信用卡，算是打入當地最方便的方式。

    美國地區的 HSBC Checking 獎勵特別高，所以你在美國的話，可以從他們開始。