HSBC 更新了新的開戶獎勵，現在最高可以獲得 $5,000 獎勵，只需要存錢就可以！不需要 direct deposit 了。相比之前的獎勵，存款金額門檻有所提高。不過考慮到開一個 Premier Relationship Savings 儲蓄帳戶放錢，本身就有 3% 左右的年化收益率，這筆錢存著倒也不太會虧什麼，跟買定期存款差不多。活動 8 月 31 日過期！

具體要求如下：開戶 20 天內存入的金額，放在 Premier Checking 帳戶、Premier Savings 帳戶、Premier Relationship Savings 裡面都可以，需要連續存三個月（保險一點就四個月吧）。前兩個級距相當於存 3 個月就有 1% 的回報率，換算成年化就是 4%，再加上儲蓄帳戶本身的 3%，就是 7% 年化收益率，還是挺不錯的！後面兩個級距略低一點，是 0.7% 和 0.5%，同樣換算後等效為 6.1% 和 5.3%。

  • $1,500 獎勵：存入 $150,000-$249,999，
  • $2,500 獎勵：存入 $250,000-$499,999
  • $3,500 獎勵：存入 $500,000-$999,999
  • $5,000 獎勵：存入 $1,000,000 以上

另外，根據星友消息，人在中國境內也可以直接申請 US HSBC Premier，可以全套填寫中國資料，包括地址、身分證號、護照等。需要是中國境內的滙豐卓越，上傳地址證明也是用卓越的帳單。如果你人在中國境內，可以試試看能不能直接開出來。用下面的連結即可，選擇中國地區就好了。總之這個獎勵也非常不錯，我已經更新到銀行開戶獎勵排行榜了！

我們也整理了年化收益率超高的開戶獎勵

本文綜合了大的要來了的知識星球精華帖，以及一些 HSBC 既有用戶的使用經驗。

開戶經驗分享

最近剛好自己開了一下 HSBC 帳戶，同時也結合朋友開戶的流程和經驗，整體介紹一下。

  • 開戶選擇：現在 HSBC 可以 Premier Checking 和 Relationship Savings 儲蓄帳戶一起開。這樣資金到位後可以直接轉入儲蓄帳戶，拿 3.6% 年化收益率，不會浪費。
  • 開戶審核：用這個 HSBC 連結開戶後，一般都會進入待審核狀態，你會在 1-2 個工作日收到 HSBC 的郵件，請你打給詐欺防範部門，通常就是做地址驗證。你只需要上傳一份帶有你地址的銀行/信用卡對帳單即可。如果是請你打帳戶開戶相關電話，就是你的申請中有些細節問題要問你，例如資金來源、開戶用途，而且會特別強調這個個人帳戶不要用於商業用途。所以大家申請時一定要照實填寫，他會問得很詳細。如果都沒有問題，一般 1-2 個工作日後就會通過。
  • 極少數人會遇到電話告知帳戶通過，但郵件卻是拒絕的情況。大家不需要浪費時間再打電話，重新提交一次新申請就可以了。
  • 建立帳戶：開戶成功後，你會收到 HSBC 一系列的郵件。裡面有帳戶啟用資訊，所以不需要等到文件或卡片寄到，直接線上就可以建立網路銀行帳戶了。登入後可以看到支票帳戶和儲蓄帳戶都在一起，已經連結好了。
  • Relationship APY 的問題：HSBC 的原話是，首次連結上 Premier Checking 後，Relationship Savings 儲蓄帳戶會自動獲得當月的 Relationship APY，以及後面三個月的 Relationship APY。所以對我們剛開戶的人來說，已經是 Premier Savings 了，相當於有 3+1 個月可以直接享受高利率。因此做任務的錢到支票帳戶後，直接轉進儲蓄帳戶賺高利息即可。我當月收到郵件，確實直接給了 Relationship APY。
  • 如果你完成了開戶獎勵要求，會收到一封郵件，告知你將會拿到獎勵。
  • 最終在 5 個月後的月底拿到了存錢獎勵，所以大家要準備好把存款放在裡面 5 個月。好在這個儲蓄帳戶本身就有較高利率，還是不錯的。

關於 HSBC

HSBC 滙豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一。全稱是 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，中文直譯為「香港和上海銀行有限公司」。其業務網路目前已經遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉美，在全球 67 個國家和地區設有約 3,900 個分支機構。HSBC 的存款受 FDIC 保障，所以不必擔心倒閉之類的問題。

HSBC 在多個國家都有銀行帳戶和信用卡，這些帳戶之間有關聯，而且彼此有幫助。可以說在一國開戶，全球都可以開戶。所以本文就一起介紹各國和地區的 HSBC 帳戶，以及相關的信用卡。HSBC 的好處總結如下：

  1. 全世界 HSBC 帳戶之間轉帳秒到帳且 0 手續費
  2. 可以多幣種轉換，使用即時匯率，非常清楚
  3. 發出和接收電匯 0 手續費
  4. 可以透過存錢的方式開其他國家的信用卡
  5. 支援主動發起 RTP 推送與接收 RTP 轉帳（一種即時到帳的美國銀行間轉帳系統，可以看作是老古董 ACH 的升級版）
  6. 可以啟用 Relationship APY，存款利息目前 3.6%

開戶和獎勵（美國地區）

美國地區的 HSBC Checking 獎勵特別高，所以如果你在美國，可以從它們開始。就算資金不夠拿開戶獎勵，也可以考慮直接開。

需要注意的是，現在這個帳戶的開戶獎勵變成一生一次了，活動條款中有一行小字，如果你現在有或之前有過美國的 HSBC 帳戶，將無法獲得開戶獎勵。

Customers who have a current or past HSBC account in the U.S. on file are not eligible for this offer

開戶方法

HSBC US 已經把 Premier 以下的客戶都賣掉了，所以在 HSBC US 開戶就必定是從 Premier 起步。官網開戶要求很簡單，只需要 18 歲、有 SSN、有美國電話、有美國住址（最好住一年以上）即可。如果不符合，可以考慮去當地分行或者電話開戶，不過我們建議先走有開戶獎勵的連結開戶，之後再透過其他途徑驗證身分即可。

開戶直接在官網開 Checking，如果被系統自動拒絕，會在後台留下紀錄。如果被拒，可以考慮：

  1. 打電話 888.662.4722 請求協助開戶
  2. 去 Branch 直接找真人處理

申請必須有 SSN，要確保三家信用局的信用紀錄沒有被 freeze，如果有，先解凍（HSBC 應該是 soft pull，不會影響信用分數）。確保三家信用局記錄的地址和你申請 HSBC 帳戶的地址完全一致，有助於提高秒批機率（例如 floor 有沒有縮寫成 fl，drive 有沒有縮寫成 Dr）。申請時有可能會問 public record 的問題，遇到奇奇怪怪的選 none of above 即可。申請完之後有可能會 pending，然後過兩天發郵件告訴你通過。

另外需要注意：

  1. HSBC 的處理速度比較慢，需要耐心等。我朋友開戶、上傳證明、通過，總共大概花了半個月。
  2. 申請的時候會問要不要同時開一個 Saving，很雞肋，沒必要；開戶成功後再開 Relationship Savings 儲蓄帳戶更好（後面會講到）。

此外，如果你有其他國家的 HSBC 帳戶，也可以透過 HSBC International Services 用相同的證件來開 US 的帳戶。提交申請後，會被分配給你目前所在國家的 RM 來處理。所以你也可以選擇直接聯繫你的 RM，要求協助開戶。

Relationship APY

上文提到的 Relationship Savings 儲蓄帳戶，基礎利率只有可憐的 0.05% 年化收益率；如果滿足以下任一條件，則可啟用 Relationship APY（目前 3.6%）：

  1. 簽帳金融卡每月支出 $500
  2. 從 Premier Checking 給 HSBC 信用卡還款至少 $500。可以在轉帳介面直接從支票帳戶轉帳到信用卡，額度會瞬間恢復
  3. 每個月做 $5,000 direct deposit 到 Premier Checking

官網介紹

direct deposit

上文提到「每個月做 $5,000 direct deposit 到 Premier Checking」能夠同時免掉月費並啟用 Relationship APY。可以透過自己給自己轉帳來達成：

  1. HSBC 對 direct deposit 的判定非常寬鬆，幾乎所有 ACH Push（注意不是 wire 也不是 RTP）都能達成假 direct deposit，更多 DP 可以看這裡
  2. 如果還不確定的話，請直接自己嘗試。從開戶當月算起，4 個月（1+3）內就算沒達標也不會收月費，所以放心試錯
  3. ACH Push 一定要 Push 到 Premier Checking，到其他帳戶不算
  4. 計算是基於日曆月，所以別卡在月底才做假 direct deposit

根據讀者群的消息，HSBC 開戶獎勵所需的 direct deposit 可以用 Chase 或者 Wells Fargo 的轉帳（ACH）來啟用，這難度比薪資 direct deposit 小多了。如果你有這兩家銀行的帳戶，可以考慮用這種方式「偽裝」。注意，儘量不要 ACH 轉錢進去，過幾天又把同樣金額轉出來。比較好的方式是 ACH 轉進來，然後用 HSBC 的帳戶作為信用卡的還款方式還錢；真的錢不夠，可以再轉回去一部分。另外，轉帳前一般需要在 Chase 銀行新增 HSBC 帳戶，可能會有兩筆 DD 來驗證帳戶

查詢 direct deposit 是否成功有以下幾種方式（不要直接問客服有沒有 direct deposit 成功，人工是看得出來的）：

  1. 看當月對帳單有沒有收月費。但是由於前 4 個月就算失敗也不收月費，所以在這期間看不出來
  2. 等 HSBC 的郵件通知成功啟用了 Relationship APY（不是穩定觸發的）
  3. 開一個 Relationship Savings，透過啟用 Relationship APY 來判斷是否成功。如果 X 月的 direct deposit 成功了，那麼會啟用 X+1 月的 Relationship APY。之前提到 direct deposit 的計算是基於日曆月，但是 direct deposit 的確認是基於對帳單。意思就是說，Post 在 X 月的 direct deposit 可以啟用 X+1 月的 Relationship APY，但是只有在這（些）direct deposit 出現在支票帳戶的對帳單上之後，系統才會確認啟用 Relationship APY。所以查詢 direct deposit 結果最快的方法，是等到 direct deposit 出現在支票帳戶的對帳單上之後，問聊天客服自己是否成功啟用了 Relationship Savings 的 Relationship APY（是問年化收益率，不是問 direct deposit）。如果對帳單還沒出，是問不出來的

月費相關

HSBC Premier 有 $50 的月費，不過可以透過一定的帳戶餘額或者操作免除。免除月費需要滿足以下條件之一：

  1. 所有帳戶合計存放 $100,000，包括投資帳戶。但是交易手續費很高，可以選擇從其他券商透過 ACATS 把股票轉進去放著
  2. 每個月做 $5,000 direct deposit 到 Premier Checking
  3. 貸款
  4. private bank status

如果你不想放股票和做 direct deposit，可以考慮放 $100,000，然後啟用 Relationship Savings，有 3.6% 的利率，還挺不錯的。

Zelle

現在 HSBC 支援用 Zelle 接受轉帳和轉帳給他人，這下方便了許多！不過我試了一下，網頁版找不到 Zelle 的連結，只能從 APP 裡面設定和轉帳。

官網也給出了 Zelle 的限額，和其他銀行比起來還是比較低：24 小時 $500，30 天內最多 $3,000

使用經驗

注意錢不要快進快出日常使用

  1. 官方網站的 Bank to Bank transfers 是一般的 ACH 轉帳，最多可以連結 5 個其他帳戶。而 Transfers 按鈕則是用於 HSBC 集團內轉帳、wire、RTP。如果你在 Bank to Bank transfers 中連結的帳戶支援接收 RTP，那麼這個帳戶會出現在 Transfers 中，並顯示轉帳方式為 Real Time Payment (RTP)
  2. 任何國家的 HSBC 客服，不論是電話聯繫還是線上聊天，都有可能問你目前是不是在這個國家。不介意且想避免麻煩的話，可以選擇回答 YES。客服不會核實真實情況
  3. 官方網站的 Global View 中可以登入並連結自己在其他國家的 HSBC 帳戶，這樣登入一個帳戶就能看到所有其他已連結帳戶的餘額。但是注意，就算沒有在 Global View 中連結，HSBC 內部仍然可以查到你在所有其他國家的 HSBC 帳戶

HSBC 全球帳戶

全球只要主關係國家的帳戶達標 Premier，那麼所有關聯的其他國家的 HSBC 都可以無條件變成 Premier 且免收月費：

  1. 透過聯繫 RM 可以開其他國家的 HSBC 帳戶。每個國家的 HSBC 帳戶只會記錄自己是不是主關係帳戶，並不管目前主關係帳戶是哪個國家。所以如果想要修改主關係帳戶的國家，只需要分別聯繫原主關係帳戶國家和新主關係帳戶國家的 RM 來進行修改，其他國家的可以不用管。
  2. 不同國家的 HSBC 政策不一樣，比如 CN 的開戶必須先在網上預約，然後本人去 Branch 開戶
  3. 如果已經有了 Everyday Global Account 的話（SG、AU、MY 等國有，HK 的版本叫 HSBC One），就不要開 Global Money Account。GMA 完全是 EGA 的縮水版。兩個都是多幣種帳戶，但是 GMA 不能直接從 HSBC 外部轉帳進去，必須從同一國家所綁定的 HSBC 帳戶轉。所以如果所需貨幣在同國家 HSBC 沒有相應帳戶的話，就必須用 HSBC 來換匯。EGA 就是全功能的多幣種帳戶，不同貨幣轉入轉出沒有 GMA 的這種限制
  4. 如果一定要在 HSBC 換匯，優先考慮 UK 和 HK，HK 有 EGA 且匯率還不錯（有可能比 Wise 更好），UK 匯率更好但是只有縮水版 GMA
  5. 不要開 HSBC Expat，非常敏感，有大量全球帳戶被關的 DP

HSBC 信用卡

HSBC 在各國都有發行信用卡，就算你不在那個國家或地區，你也可以透過先開當地的 hsbc checking，然後再開信用卡的方式取得這幾張卡。

美國的 HSBC Elite

HSBC Elite，亮點是旅行 5X 返點。雖然 25 年 7 月起搭計程車、停車、房租不再算作旅行，但是常見的機票飯店 OTA 給 5X 點數仍然非常罕見

福利也不錯

滙豐中國

滙豐中國比較特殊，終身只能開一套卡，嚴格來說銷卡之後就不能再開了，也不允許轉卡（有個例外是從低等級的卡透過存磚升到高等級的卡，可以透過人工操作）。另外副卡也只能開一套。因此，建議就是直接開最好的卡，免得未來後悔。滙豐中國信用卡是全大陸難度最低的銀聯鑽石（免年費水鑽不算），權益與免除年費需要在滙豐中國存 50 萬 CNY 啟用。正好 HSBC CN 的 Premier 免月費達標條件也是 50 萬 CNY

滙豐香港卡

著名的 Pulse 銀聯卡，非常適合在大陸消費

可以放 3 個月的定期存款來提高申卡成功率。新資金存定期有優惠，只是要注意港幣的新資金額度是即時更新的，非港幣需要等到第二天才會更新，所以需要等錢轉進去的第二天再存定期。

香港的滙豐帳戶比較特別的是，如果外幣餘額為 0，那麼這個外幣帳戶會被自動隱藏，唯一辦法是先轉進小量港幣，然後在 HSBC 裡換匯啟用外幣帳戶，之後就可以轉外幣進去了

滙豐新加坡

25 年被大砍，HSBC SG 已經沒什麼好卡了。集卡玩家可以考慮一下 HSBC Revolution，0 年費

總結

如果你有全球轉帳的需求，開一個 HSBC 帳戶還是挺好的。而且全球可以靠主帳戶免費，可以開當地信用卡，算是一個打入當地最方便的方式了。根據讀者 YSU 的資訊，HSBC 的系統有了很大的改觀，在轉帳和信用紀錄轉移上都有其獨到的優勢，信用卡也不錯。所以，有需要的不妨考慮一下~

美國地區的 HSBC Checking 獎勵特別高，所以你在美國的話，可以從他們開始。