HSBC 推出新的 Premier Checking 開戶獎勵，新客戶最高可獲得 $3,000，最低存入 $50,000 即可獲得 $1,000。活動不要求 Direct Deposit，只要從 HSBC 以外轉入新資金，或轉入符合資格的投資資產，並維持資金達規定期間即可。活動至 2026 年 12 月 31 日止。

與上一輪活動相比，這次的最高獎勵從 $5,000 降至 $3,000，但最低入金門檻也從 $150,000 降至 $50,000。尤其是 $50,000 可拿 $1,000 的這一檔，以資金維持 3 個月計算，開戶獎勵本身的年化等效報酬率約為 8%，是這次最划算的一檔。以下為各獎勵級距，以每檔最低入金金額及資金維持 3 個完整日曆月計算：

  • $1,000 獎勵：存入或投資 $50,000–$99,999。開戶獎勵相當於 2% 報酬，年化等效報酬率約為 8%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效報酬率約為 11%。
  • $1,500 獎勵：存入或投資 $100,000–$249,999。開戶獎勵相當於 1.5% 報酬，年化等效報酬率約為 6%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效報酬率約為 9%。
  • $2,000 獎勵：存入或投資 $250,000–$499,999。開戶獎勵相當於 0.8% 報酬，年化等效報酬率約為 3.2%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效報酬率約為 6.2%。
  • $3,000 獎勵：存入或投資 $500,000 以上。開戶獎勵相當於 0.6% 報酬，年化等效報酬率約為 2.4%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效報酬率約為 5.4%。

以上年化等效報酬率是以各級距的最低入金金額粗略計算。實際存款金額越接近級距上限，報酬率越低；如果在開戶當月就提前轉入資金，實際占用時間也可能略長於 3 個月。參加活動須符合以下條件：

  • 必須是從未持有過美國 HSBC 帳戶的新客戶。只要以前開過美國 HSBC 帳戶，即使帳戶已經關閉，也不能參加；
  • 須於 2026 年 12 月 31 日前開立新的 HSBC Premier Checking 帳戶；
  • 開戶後 30 個日曆日內，從 HSBC 以外轉入至少 $50,000 New Money，或轉入符合資格的投資資產；
  • 資金須維持至開戶月份之後連續 3 個完整日曆月結束；不是單純存滿 90 天。例如 10 月開戶，資金須維持至 11 月、12 月及次年 1 月這三個完整日曆月結束。由於獎勵入帳最多可能需要 8 週，帳戶實際上需要保留更久，建議等開戶獎勵確實入帳後，再轉出資金或關閉帳戶。
  • 整個活動資格期間都必須訂閱 HSBC Marketing Emails，提前取消訂閱可能導致無法拿到獎勵；
  • 完成所有活動要求後，獎勵會在 8 週內存入 Premier Checking 帳戶。

符合資格的資金可以放在 HSBC 存款帳戶或符合資格的投資帳戶中。比較簡單的做法是同時開立 Premier Relationship Savings，將資金放在儲蓄帳戶中賺取利息。該帳戶目前的 Relationship APY 為 3.00%；新開帳戶並連結 Premier Checking 後，開戶當月及之後連續 3 個月都可以自動享有 Relationship APY，這段期間不需要另外消費或符合 Direct Deposit 要求。利率可能隨時調整，請以 HSBC 官網顯示為準。

如果你有興趣開立投資帳戶，還可以疊加以下活動：

另外，根據先前星友分享的 DP，即使人在中國，也可能直接申請美國 HSBC Premier；申請時可以選擇中國作為目前所在地，並使用中國地址、護照、身分證及地址證明。不過，申請的必要條件是中國 HSBC 卓越理財客戶。詳情請見：

本文整理了「大的要来了」的知識星球精華帖，以及一些 HSBC 老用戶分享的使用經驗。

關於 HSBC

HSBC 滙豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一，全名為 The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，中文直譯為「香港和上海銀行有限公司」。其業務網絡遍及歐洲、亞洲、中東及非洲、北美和拉丁美洲，在全球 67 個國家和地區設有約 3,900 個分支機構。HSBC 的存款受 FDIC 保障，因此不用擔心銀行倒閉等問題。

HSBC 在多個國家提供銀行帳戶和信用卡，這些帳戶彼此相關，也能互相支援。可以說，在一個國家開戶，就有機會在全球開戶。因此本文將為大家介紹各國和地區的 HSBC 帳戶，以及相關信用卡。HSBC 的優點如下：

  1. 全球 HSBC 帳戶之間轉帳即時入帳，且 0 手續費
  2. 支援多幣別轉換，匯率即時且透明
  3. 匯出和接收電匯皆免手續費
  4. 可透過存款方式申辦其他國家的信用卡
  5. 支援主動發起 RTP 付款及接收 RTP 轉帳（一種美國銀行間即時轉帳系統，可視為老舊 ACH 系統的升級版）
  6. 可啟用 Relationship APY，目前存款利率為 3.6%

開戶與獎勵（美國地區）

美國的 HSBC Checking 開戶獎勵特別高，如果你在美國，可以優先考慮這個帳戶。即使資金不足以拿到開戶獎勵，也可以考慮直接開戶。

要注意的是，現在這個帳戶的開戶獎勵改為一生限領一次。活動條款中有一行小字：如果你目前有，或以前曾有過美國 HSBC 帳戶，就無法獲得開戶獎勵。

Customers who have a current or past HSBC account in the U.S. on file are not eligible for this offer

開戶方式

HSBC US 已經不再提供 Premier 以下級別的帳戶，因此在 HSBC US 開戶一律從 Premier 開始。官網開戶要求很簡單，只要年滿 18 歲、有 SSN、美國電話號碼及美國住址（最好已居住一年以上）即可。如果不符合條件，可以考慮到當地分行或透過電話開戶；不過我們建議先透過有開戶獎勵的連結申請，再用其他方式驗證身分。

開戶直接在官網開立 Checking 帳戶。如果系統自動拒絕申請，後台會留下紀錄。如果被拒，可以考慮：

  1. 致電 888.662.4722 請求協助開戶
  2. 直接前往 Branch 尋求專人協助

申請必須有 SSN，並確認三家信用局的信用紀錄都沒有被 freeze；如果有，請先解凍（HSBC 應該是 soft pull，不會影響信用分數）。確認三家信用局記錄的地址與你申請 HSBC 帳戶時填寫的地址完全一致，有助於提高秒批機率（例如 floor 是否縮寫成 fl、drive 是否縮寫成 Dr）。申請時可能會被問到 public record 相關問題，遇到不熟悉的選項就選 none of above。申請後可能會進入 pending 狀態，過兩天會收到通過的電子郵件。

另外需要注意：

  1. HSBC 處理速度比較慢，需要耐心等候。我朋友從開戶、上傳證明到通過，總共大約花了半個月。
  2. 申請時會問要不要同時開一個 Saving 帳戶，這個選項用處不大，沒必要；開戶成功後再開 Relationship Savings 儲蓄帳戶比較好（後面會說明）。

此外，如果你在其他國家有 HSBC 帳戶，也可以透過 HSBC International Services 使用相同的證件開立 US 帳戶。提交申請後，會由你目前所在國家的 RM 負責處理。因此，你也可以直接聯絡你的 RM，請他協助開戶。

完整開戶經驗

最近我剛好自己開了 HSBC 帳戶，也參考了朋友的開戶流程和經驗，在這裡做個整體介紹。

  • 開戶選擇：現在 HSBC 可以同時開立 Premier Checking 和 Relationship Savings 儲蓄帳戶。這樣資金到位後就能直接轉入儲蓄帳戶，享有 3.6% 年化收益率，不會浪費。
  • 開戶審核：透過這個 HSBC 連結開戶後，通常會進入待審核狀態。你會在 1-2 個工作日內收到 HSBC 的電子郵件，通知你致電詐欺部門，通常是要驗證地址。你只要上傳一份有列出地址的銀行或信用卡對帳單即可。如果對方要你打開戶相關的電話，表示他們有申請細節需要確認，例如資金來源、開戶用途；而且特別強調這個個人帳戶不能用於商業用途。因此，申請時一定要據實填寫，他們會問得很詳細。如果沒有問題，通常 1-2 個工作日後就會通過。
  • 極少數人會遇到電話通知帳戶已通過，但電子郵件卻通知拒絕的情況。不必浪費時間再打電話，重新提交一份新申請即可。
  • 建立帳戶：開戶成功後，你會收到 HSBC 寄來的一系列電子郵件，其中包含帳戶啟用資訊，所以不必等文件或卡片寄到，就能直接在線上建立網路銀行帳戶。登入後會看到支票帳戶和儲蓄帳戶都在同一處，而且已經連結好了。
  • Relationship APY 的問題：HSBC 的說法是，首次連結 Premier Checking 後，Relationship Savings 儲蓄帳戶會自動取得當月及接下來三個月的 Relationship APY。對我們這種剛開戶的人來說，既然已經是 Premier Savings，就等於有 3+1 個月可以直接享有較高利率。因此，完成任務的資金進入支票帳戶後，直接轉進儲蓄帳戶賺取較高利息即可。我當月就收到電子郵件，確認直接取得了 Relationship APY。
  • 如果你符合開戶獎勵的要求，會收到一封電子郵件，通知你將會拿到獎勵。
  • 最後，我在 5 個月後的月底拿到了存款獎勵，所以請預留資金存放 5 個月。好在這個儲蓄帳戶本身利率就比較高，還算不錯。

Relationship APY

上文提到的 Relationship Savings 儲蓄帳戶，基本利率只有 0.05% 年化收益率。符合以下任一條件即可啟用 Relationship APY（目前為 3.6%）：

  1. 每月使用簽帳金融卡消費 $500
  2. 從 Premier Checking 向 HSBC 信用卡還款至少 $500。可以在轉帳介面直接從支票帳戶轉帳到信用卡，額度會立即恢復。
  3. 每月向 Premier Checking 存入 $5,000 direct deposit

官網介紹

Direct Deposit

上文提到，每月向 Premier Checking 存入 $5,000 direct deposit，可以同時免除月費並啟用 Relationship APY。可以透過自己轉帳給自己來達成：

  1. HSBC 對 direct deposit 的認定非常寬鬆，幾乎所有 ACH Push（注意，不是 wire，也不是 RTP）都能被認定為假 direct deposit。更多 DP 可以看這裡
  2. 如果還不確定，可以直接自己試試。從開戶當月起算，4 個月（1+3）內即使未達標也不會收月費，所以可以放心嘗試。
  3. ACH Push 一定要轉入 Premier Checking，轉入其他帳戶不算。
  4. 計算週期以日曆月為準，所以不要拖到月底才做假 direct deposit。

根據讀者群的消息，HSBC 開戶獎勵要求的 direct deposit，可以透過 Chase、BofA 或 Wells Fargo 的轉帳（ACH）來啟用，難度比薪資 direct deposit 低多了。如果你有這些銀行的帳戶，可以考慮用這種方式「偽裝」。注意，盡量不要透過 ACH 轉錢進去，過幾天又把相同金額轉出來。比較好的方式是先透過 ACH 轉入，再用 HSBC 帳戶支付信用卡帳單；如果資金真的不夠，再轉回部分款項。另外，轉帳前通常需要先在 Chase 銀行新增 HSBC 帳戶，可能會有兩筆 DD 用來驗證帳戶。

查詢 direct deposit 是否成功有以下幾種方式（不要直接問客服 direct deposit 是否成功，人工客服看得出來）：

  1. 查看當月對帳單是否收取了月費。不過，前 4 個月即使未達標也不會收月費，所以這段期間看不出來。
  2. 等 HSBC 寄電子郵件通知 Relationship APY 已成功啟用（不一定會觸發通知）。
  3. 開立 Relationship Savings，並查看是否啟用 Relationship APY 來確認是否成功。如果 X 月的 direct deposit 成功，便會啟用 X+1 月的 Relationship APY。前面提到，direct deposit 的計算是以日曆月為準，但確認則是以對帳單為準。也就是說，於 X 月入帳的 direct deposit 可以啟用 X+1 月的 Relationship APY，但系統只有在這些 direct deposit 出現在支票帳戶的對帳單上後，才會確認 Relationship APY 已啟用。因此，查詢 direct deposit 結果最快的方法，是等到 direct deposit 出現在支票帳戶的對帳單上後，詢問線上客服是否已成功啟用 Relationship Savings 的 Relationship APY（要詢問年化收益率，而不是詢問 direct deposit）。如果對帳單尚未出來，就無法確認。

月費相關

HSBC Premier 每月收取 $50 月費，不過符合特定帳戶或操作條件即可免除。符合以下任一條件即可免除月費：

  1. 所有帳戶合計存入 $100,000，包括投資帳戶。不過交易手續費很高，可以考慮透過 ACATS 從其他券商轉入股票並持有
  2. 每月向 Premier Checking 存入 $5,000 direct deposit
  3. 有貸款
  4. 具備 private bank 身分
  5. 在其他地區享有卓越理財身分（HSBC 全球帳戶介紹）

如果不想持有股票或設定 direct deposit，可以考慮存入 $100,000，再啟用 Relationship Savings；利率為 3.6%，還算不錯。

Zelle

現在 HSBC 支援透過 Zelle 收款和轉帳給他人，方便多了！不過我試過，網頁版找不到 Zelle 的連結，只能透過 APP 設定和轉帳。

官網也列出了 Zelle 的轉帳限額，和其他銀行相比仍然偏低：24 小時內 $500，30 天內最多 $3,000

使用經驗

注意不要讓資金快速進出日常使用

  1. 官網的 Bank to Bank transfers 是一般的 ACH 轉帳，最多可連結 5 個其他帳戶。而 Transfers 按鈕則用於 HSBC 集團內轉帳、wire 和 RTP。如果你在 Bank to Bank transfers 中連結的帳戶支援接收 RTP，該帳戶就會出現在 Transfers 中，並顯示轉帳方式為 Real Time Payment (RTP)
  2. 任何國家的 HSBC 客服，無論是電話客服或線上客服，都可能詢問你目前是否身在該國。如果你不介意且想避免麻煩，可以回答 YES。客服不會核實實際情況
  3. 可以在官網的 Global View 登入並連結自己在其他國家的 HSBC 帳戶，登入一個帳戶就能查看其他已連結帳戶的餘額。但要注意，即使沒有在 Global View 中連結，HSBC 內部仍然能查到你在其他國家的所有 HSBC 帳戶

HSBC 全球帳戶

全球只要主要往來國家的帳戶達到 Premier 資格，所有關聯的其他國家 HSBC 帳戶也都能無條件升級為 Premier，且免收月費：

  1. 透過聯絡 RM 可以開立其他國家的 HSBC 帳戶。每個國家的 HSBC 帳戶只會記錄自己是否為主要往來帳戶，不會記錄目前哪個國家是主要往來國家。因此，如果想更改主要往來帳戶所在國家，只要分別聯絡原主要往來帳戶所在國家和新主要往來帳戶所在國家的 RM 辦理即可，其他國家不必處理。
  2. 各國 HSBC 政策不同，例如 CN 開戶必須先在線上預約，再親自前往 Branch 辦理
  3. 如果已經有 Everyday Global Account（SG、AU、MY 等地提供，HK 版本稱為 HSBC One），就不要開 Global Money Account。GMA 完全是 EGA 的精簡版。兩者都是多幣別帳戶，但 GMA 不能直接從 HSBC 以外的帳戶轉入資金，必須從同一國家的 HSBC 帳戶轉入。因此，如果所需貨幣在同一國家的 HSBC 沒有相應帳戶，就必須透過 HSBC 兌換貨幣。EGA 則是功能完整的多幣別帳戶，不受 GMA 這類轉入轉出限制。
  4. 如果一定要透過 HSBC 兌換貨幣，優先考慮 UK 和 HK。HK 有 EGA，匯率也不錯（有可能比 Wise 更好）；UK 匯率更好，但只有精簡版 GMA
  5. 不要開 HSBC Expat，審查非常嚴格，也有大量導致全球帳戶被關閉的 DP

詳細介紹請參閱：

美國 HSBC 信用卡

兩張卡都要求申請人是 HSBC Premier 客戶。比較推薦 HSBC Elite，亮點是旅行消費可得 5X 點數。雖然自 25 年 7 月起，計程車、停車和房租不再算作旅行消費，但常見的機票、飯店和 OTA 仍可獲得 5X 點數，這仍然相當少見。

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詳細介紹

HSBC Elite Card

適合經常旅行的好卡，每年 $660 各種消費抵免！

  • 消費回饋：符合資格的旅行消費 5x；餐廳和其他旅行 2x；其他消費 1x
  • 回饋兌換：透過 HSBC Travel  以 1.2c/p 使用；也可以轉換航空哩程和飯店點數
  • 年費：$495
  • 立即申請>>

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詳細介紹

HSBC Premier World Mastercard 信用卡

適合日常生活和旅行的信用卡，少量消費抵用額可抵年費

  • 開卡獎勵：60,000 點數（開卡後前 3 個月內消費滿 $4,000）
  • 消費回饋：超市和加油 3x；旅行 2x；其他消費 1x
  • 回饋兌換：可以 1.25c/p 兌換旅行；也可以轉換為航空哩程和飯店點數
  • 年費：$95
  • 立即申請>>

總結

如果你有全球轉帳需求，開立 HSBC 帳戶還不錯。而且只要主要帳戶符合資格，全球其他地區的帳戶也能免費享有 Premier 資格，還可以申請當地信用卡，可說是打入當地金融體系最方便的方式之一。根據讀者 YSU 提供的資訊，HSBC 的系統有了很大改善，在轉帳和信用紀錄轉移方面有獨到優勢，信用卡也不錯。有需要的話，不妨考慮一下～

美國地區的 HSBC Checking 開戶獎勵特別高，所以如果你在美國，可以從這裡開始。