文章目錄 [隱藏]
關於美國租車
大家在美國生活，租車多多少少都難免。租車時萬一發生事故，如果要用自己的保險，除了有 deductible 要付，還可能導致將來的保費大幅上升。但租車公司提供的 Collision Damage Waiver（CDW）價格通常相當高昂，可達 ~$20 每天；如果租車時間較長，會是一筆不小的開支。幸運的是，美國有不少信用卡提供 CDW 服務，只要用這些卡支付全部租車費，並且持卡人是 primary renter，即可獲得免費的 CDW。本文就來介紹和比較一下這些信用卡提供的 CDW。
如果你對租車的其他方面有疑問，可以參考本站文章
甚麼是 CDW、Liability、SLI?
CDW 即 Collision Damage Waiver，嚴格來說它並不是保險，但在購買 CDW 後，若租車發生事故，可以免除賠償車輛損失的責任，因此常常也就不嚴謹地把它稱為租車保險。
首先需要搞清楚的是，信用卡提供的 CDW 分為 Primary CDW 和 Secondary CDW。兩者的分別是：前者在任何時候都有效，而後者只有在你能證明自己沒有任何其他形式的保險時才有效。絕大多數信用卡都提供 Secondary CDW，它們只在你沒有自己的車保，或者你的車保不 cover 租來的車時（這種情況相當少見）才能用上，再加上手續極其繁複，因此其實用處不大。本文討論的 CDW 僅限於 Primary CDW。
其次，CDW 只保障租來的車輛損失，至於事故中對方車輛的損失和人員傷亡則不包括在內，這些項目要靠責任保險（Liability）來承保。如果平時自己有開車，一般自己的保險公司的 Liability 保險都會包括租車時發生的事故。有些州會強制租車公司提供一定額度的 Liability 保險；在這些州租車，租金便已包含這項保險的成本，但由於保額基本上只是州法律規定的最低保障額，並不太建議依賴這項保障。
SLI (Supplemental Liability Insurance)：相當於車保中賠償第三者的部分。
租車要買甚麼保險
大家按自己的情況對號入座即可。
- 有自己的車、有全保、有 primary coverage 信用卡
- 直接用有 primary coverage 的信用卡租車即可，記得 decline 租車公司的任何保險
- 有自己的車、有全保，只有不帶 primary coverage 的信用卡
- 有兩個選擇：1. 購買租車公司的 LDW；2. 隨便用任何一張信用卡租車，但要承擔出事後需要 claim 自己保險的風險
- 有自己的車、有全保、沒有信用卡
- 有兩個選擇：1. 購買租車公司的 LDW；2. 不購買，但要做好出事後自行承擔保單中 deductible 部分的準備
- 有自己的車、只有半保、有信用卡
- 最簡單，直接用信用卡租車即可，記得 decline 租車公司的任何保險
- 有自己的車、只有半保、沒有信用卡
- 乖乖買租車公司的 LDW 吧
- 自己沒有車、有信用卡
- 乖乖買租車公司的 SLI，然後用信用卡租車
- 自己沒有車、沒有信用卡
- 乖乖買租車公司的 SLI 和 LDW 吧
甚麼卡提供 Primary CDW?
下面列出常見提供 Primary CDW 的信用卡（JPM Pd 之類的卡就先略過）：
| 發卡商 | 信用卡 | 年費 | Primary CDW | 價格 |
|---|---|---|---|---|
| Chase | Sapphire Preferred | $95 | 提供 | 免費 |
| Chase | Sapphire Reserve | $95 | 提供 | 免費 |
| Chase | Ink Cash | $0 | 公務租車時提供 | 免費 |
| Chase | Ink Preferred | $95 | 公務租車時提供 | 免費 |
| Chase | Ritz-Carlton | $395 | 提供 | 免費 |
| Chase | Southwest Premier Business | $99 | 公務租車時提供 | 免費 |
| Chase | UA Explorer | $95 | 提供 | 免費 |
| Chase | UA Explorer Business | $95 | 公務租車時提供 | 免費 |
| Chase | UA Club | $450 | 提供 | 免費 |
| Chase | UA Club Business | $450 | 公務租車時提供 | 免費 |
| Citi | ThankYou Premier | $95 | 在美國境外提供 | 免費 |
| Citi | AAdvantage Business | $95 | 公務租車時提供 | 免費 |
| Discover | Escape | $0 | 提供 | 免費 |
| AMEX | 所有信用卡/簽賬卡 | 有多有少 | 提供 | $24.95/$19.95 |
我該如何選擇租車信用卡？
我們可以看到，在這張表格列出的卡之中，扣除 Business Trips Only 的卡，再扣除一些不常見或一般不會長期持有的卡，剩下基本上就只有 Chase Sapphire Preferred、Chase UA Explorer 和 AMEX 卡了。
如果讀者本身已長期持有 Sapphire Preferred，當然建議用 Sapphire Preferred 租車，因為除了有免費 CDW 之外，還可獲得 2x UR 返點。如果讀者持有 Chase UA/Chase Ritz-Carlton 等卡，用來租車當然也是不錯的選擇。
如果一張提供免費 CDW 的卡都沒有，那就只能考慮 AMEX 了。所有 AMEX 卡都提供 Secondary CDW，並且可以透過在該網頁付費升級為 Primary CDW。每次租車（不長於 42 天）的費用會按保額不同而為 $24.95/19.95；加州居民的價格略低，為 $17.95/$15.95.
大家需要評估自己每年租車的次數，如果一年可達四五次，那還不如長期持有 Sapphire 或 Chase UA，畢竟 Sapphire 本身價值就很高，可以把 UR 點數轉到各家航空公司和酒店，而 Chase UA 至少還可以免費託運行李。
其他注意事項
還有一些其他注意事項如下：
在美國以外租車
一般來說，讀者自己的車保通常只 cover 美國境內發生的事故（最多再加上加拿大和墨西哥），因此到了其他國家租車時，大家都成了 uninsured person。在這種情況下， Secondary CDW 就等同於 Primary CDW ，所以用哪張卡都無所謂。而 Citi ThankYou Premier 比較特別，它在美國境內只提供 Secondary CDW，但在美國境外，無論持卡人是否有當地車保都提供 Primary CDW，在國外使用最合適不過。
但需要注意的是，並不是所有卡都提供 Worldwide 的 CDW。在上面列出的卡裡，大部分卡至少都不會在以色列提供 CDW；AMEX 至少不在澳洲、以色列、愛爾蘭、意大利、新西蘭和牙買加提供 CDW（這六個國家也是其他卡的 CDW 經常會排除的國家，可能與當地法律有關）。Sapphire 提供的覆蓋範圍最好，包括以色列。建議讀者在租車前一定要仔細閱讀 Benefit guide，有需要的話可致電銀行確認 CDW 是否有效。
租車車型的限制
通常大家日常會租的普通 Sedan 和 SUV 都可享受信用卡提供的免費 CDW，但一些不常見的車型，例如電單車、貨車，以及其他奇怪車型和各種豪華車款，通常都不符合資格。一般信用卡提供的保險也設有車價上限。還是那句話，建議在租車前一定要仔細閱讀 benefit guide，有需要的話可致電銀行確認 CDW 是否有效。
租車時長的限制
AMEX 卡規定每次最多 42 天，各種 Chase 卡和 Discover Escape 則規定每次最多 31 天。一般來說都足夠用了。
其他
最後不要忘記，租車時一定要用同一張卡支付全部租車費用，並且必須拒絕租車公司提供的 CDW。此外，持卡人必須是 Primary Renter，其他所有會開車的人都要在租車時登記成為 Additional Driver (s)。如果由非 Additional Driver 的司機駕駛時發生車禍，由於違反了租車合約規定，任何保險都不會賠償。
讀者有甚麼關於租車保險的經驗嗎？歡迎回覆本文與我們分享！
