寫在前面

Chase 歷來以信用卡優惠好，UR 轉點系統強勁、聯名夥伴多、迎新獎賞豐厚吸引廣大讀者開卡。一旦首卡下了之後，後續就跟流水一樣，嘩嘩嘩下卡。。然而 Chase 一直以來雷厲風行，該殺就殺，想殺就殺。Chase 很少像 AMEX 那樣先 review 你（概率不高），而是先殺了再說，並且殺完大概率不能活（也有復活的），一殺少則讓你等 2 年，多則七八年甚至終身。加上 Chase 臭名昭著的 5/24 規則，想再下卡更是“南上加南”。

先來複習下本站發表過的殺全家經歷及經驗總結：

最近 Chase（被）搞了兩件大事【這裡，這裡】。藉機把自己珍藏幾年的 Chase 殺全家經歷詳細展現出來，希望大家有點收穫或者了解與眾不同的世界。除了被 Chase 殺全家，筆者也被 AMEX FR 過，但 AMEX FR 基本是很難死的，另外再介紹。

【聲明】以下只是我個人經歷跟經驗，請把重心放在殺全家及解決方法上。如果你對更多細節感興趣，可以留言交流～

下卡情況

2016 年 8 月開始有信用紀錄，下卡情況如下：

  • 2016.08，首卡 Discover it 季度 5%
  • 2 個月後，AMEX BCE【恰逢當時有 Amazon 10% 現金回贈，金額具體忘記了】
  • 3 個月後，Chase Freedom，後門過
  • 4 個月後，Chase United Explorer, UA 寄的廣告，申卡後第二天過
  • 7 個月後，某一天，先網申 Chase 藍寶石，後門過了之後，當天馬上跑到 Branch，讓 Banker 幫忙繼續申請 CFU, banker 幫忙打電話過，實現 6/24 了。
  • 完成 5/24 之後，某一天同時下了 BofA 123 及白送錢的 BBR
  • 8 個月後，再接再厲下了 Chase IHG，第二天自動過
  • 8 個月～9 個月，連續下了 AE Charge 卡三張（綠/Ameriprise 金/渣金卡（不是 PRG））及 SPG 還有老版無年費 Hilton
  • 觸發 AMEX FR（這部分我另文介紹）
  • 9 個月後，又下了 Chase Hyatt 及 Chase AARP，第二天自動過
  • 修養生息中，Chase 沒下了，好像中間下了一張 PRG
  • 12 個月後，下了夢寐以求的 Chase Ritz Carlton, Recon 過
  • 第 13 個月，繼續申請 Chase Amazon，沒過，申請 Recon，還是沒過，第二天再次申請 Recon，專員告知所有卡已被關

被殺過程

發現被殺

筆者發現被殺的點可能不太一樣，很多朋友被殺通常是在自己刷不了卡的事後。筆者則是在申請第 9 張 Chase 信用卡（Amazon 那張），第一次申請 Recon 沒有通過，第二天繼續 recon，告知信用卡已經全部被關。猜測是申請 Amazon 被 Pull 之後，引發 Fraud Department 注意，之後被殺。

（第 8 張 Chase Ritz 是在 9 月下旬下卡，下卡後很長時間還很安全）

第三天測試所有卡也確實刷不了了。某天截圖，大概如下：

之後某一天，同時收到 8 封信件，寫明被殺及被殺原因。以下是 Ritz 的信件截圖（AARP 跟 Ritz 是不一樣的抬頭 logo，其他卡都是 Chase 標準 logo）。【以下截圖來自 CFPB 裡面 Chase 的回覆，Chase 附了所有處理信件給我】

信件來自 Cardmember Service，邊上的電話很重要。據說是 FraudDepartment 的電話：

正文內容第一部分，被殺及被殺原因：

第二部分，寫明你接下來可以做的事情（就是老套路：銷毀卡片、停止使用、如何轉點）：

轉點部分大家比較關心，單列一下，If your account earns rewards, check your rewards activity

  • If you redeem rewards through Chase, you have at least 30 days to use them or you‘ll lose them.
  • If you redeem rewards through a partner loyalty program, we‘ll transfer them to the partner.
  • Before your rewards are used or transferred, you can lose them for program misuse, fraudulent activities, failure to pay, bankruptcy, or other reasons described in the terms of your rewards program.
  • See the terms of your rewards program for details.

最後一部分，客服上班時間：

If you have questions about this letter, call 1-800-290-1316. We‘re here Monday through Friday from 9 a.m. to 7 p.m. Eastern Time.

殺全家原因

從上面截圖已經可以看出，Chase 認為我有三條觸發被殺：

  • Too many Accounts opened recently（開了太多了，被殺前的半年內 Chase 6 張、AMEX 5 張、BofA 2 張、Discover it 1 張，一年零兩個月總開卡是 18 張）
  • Too many requests for credit or/ reviews of credit（在信貸紀錄上比較多，畢竟包含了被拒的 HP）
  • The accounts on your credit report have not been open long enough（這個跟第一條是一樣的）

第一時間轉點

賬面上的 UR 積分

彼時 UR 賬面上有 200,000，立即轉點至當時的 UA 及 Hyatt 帳戶上。

未發放的 UR 積分

賬面上有幾筆 Pending 消費，最終也都拿到積分了，筆者是 UR 積分一 post 就轉錢到 Checking（積分不足 1000，每次損一點 cash 入 checking）

聯名卡上的積分

不用管，Chase 會一分不差幫你補完。

嘗試過的復活方法

電話嘗試解決

在關卡信上的電話，據說是 Chase Fraud Department 的電話，這個電話只有在工作日白天可以打。挺麻煩的。我知道被關的時候是在 Recon Chase Amazon 的時候被 Recon 專員提醒的，並且她告訴我你可以幫我轉接相應的處理部分，由於當時是網上，轉接都是讓留言。

改打卡背面電話，客服表示很同情，可以幫你嘗試重新啟用信用卡，但是很遺憾都以失敗告終。

第二天白天繼續聯絡客服，沒有直接打 Fraud Department 電話，客服有幫忙轉接。有權限重新啟用的部門卻說 NO, that's final decision.

Secure Message 請求

當年看到一個小姐姐的 DP，被殺後，發送 SM 給 Chase。列了滿滿 5 大條。大概描述忠誠度：經常刷卡、沒有 risky 行為、經常 refer 朋友推薦 Chase、Checking 或 Saving 有磚、收入不錯等，請求復活，並且成功了。筆者也依葫蘆畫瓢描述了一番，選了 Ritz、CSP、Hyatt 及 IHG 發送 SM（希望能保留這四張），資料發出後，第二天 Chase 陸續回覆，但只是幫你轉發到 Fraud 部門，Fraud 部門再審核，陸續陣亡。

投訴 CFPB

在發現電話請求無果後，瀏覽 Doc 發現 Doc 的讀者也有不少被關卡的，並且他們直接 CFPB，很快復活了。彼時距離被殺已經過去了 3 週，筆者趕緊跟風 File CFPB，但是可能沒趕上好時機，或者突然大量投訴令 Chase 處理效率變低了。

CFPB 簡介

Consumer Financial Protection Bureau（消費者金融保護局），顧名思義是保護消費者免受金融商戶欺凌。

【以下內容摘自 wikipedia】CFPB 是美國聯邦單位，奧巴馬政府為了因應 2008 年金融海嘯後金融業弊端而成立的單位，2011 年 7 月 21 日營運，負責監督管理資產 100 億美元以上的美國金融機構。經費由美國聯邦儲備局提供，隸屬美國財政部管轄。該局負責與責任“促進公平和透明的抵押貸款，信用卡和其他消費金融產品和服務。“司法管轄權包括銀行，信用社，證券公司，發薪日貸款，抵押貸款服務業務，取消抵押品贖回權救濟服務，收債公司及其他金融公司。

CFPB 經常對金融機構進行調查並給予處罰，金額通常很高。因此銀行一般比較害怕收到過多客戶在 CFPB 的投訴，因此會相對重視 CFPB 的 complaint. Chase 的 CFPB 處理單位是 Executive Office，這個 office 權力還蠻大的，很多 DP 顯示他們可以直接找 Fraud Department 幫你重新啟用被關的信用卡。

第一次投訴

第一次投訴，老套路寫了下。講述突然被全部關掉信用卡，生活不便利，很難受了。希望 Chase 幫忙處理下。CFPB 一般規定銀行必須在 15 天內反饋，並在 60 天內給最終反饋。（並不強制滿足顧客要求，給予銀行調查時間）

We've sent your complaint to the company, and we will let you know when they respond.

Their response should include the steps they took, or will take, to address your complaint.

Companies generally respond in 15 days. In some cases, the company will let you know their response is in progress and provide a final response in 60 days.


第十三天後，接到 Chase Executive Office 電話，跟筆者確認了下投訴內容跟情況後，表示正在調查，讓等。

你可以簡單理解為，“親，馬上處理，等我！”

第二次投訴

等了一段時間，Chase 一直沒回覆，同期去 Branch 存了一張 15,000 的支票，導致 Checking 被暫時凍結（雪上加霜），但是審核幾天後 Chase 自動解除了。筆者表示很生氣，加上第一次投訴還沒結果，在此後往 CFPB 投訴了下。【事後證明，追加投訴是傻 X 行為】

投訴結果

第二次投訴三天後，Chase 馬上給回覆了，說不好意思，Your account will remain closed。

並重複了之前信封裏的關卡原因，同時附了所有信用卡的 Cardmember agreement 給我，並且 USPS 全部郵寄給我，光郵費就大概有 6-7 美金。

至此，筆者本人也看開了不再訴求，反正該撸的卡都撸了，該轉的點都轉了，唯一損失的是 Hyatt 及 IHG 每年的一張房券。Move on，轉戰 AMEX，彼時 AMEX 剛幫我解除 FR 三個月了，更加愛惜 AMEX 了。

後續請求

被殺三個月後，心有不甘，再次嘗試電話客服復活，直接打 Fraud Department 電話（關卡附的那個）。

接線大叔很熱情，表示馬上處理，但是等了幾分鐘後回來告訴我：“太遺憾了，你這個 Case 已經超過 90 天了，我已經幫不了你了”。

什麼？還有 90 天必須處理這一說？大驚，追問後得知：被關的全部信用卡必須在 90 天內申請重新審核、啟用，否則 Fraud Department 也無法幫你重新啟用信用卡。

繼續追問，那總有部門可以處理吧，轉給誰？大叔很不想說，但筆者一直不掛電話，最終大叔說了一個部門，大叔口音太重且只說了一次，沒聽清楚，無奈只好結束通話。

【至此，感慨自己處理方式順序都不太對，希望讀者引以為鑑】

全家被殺後的世界

說起來，被殺後還挺有意思的，這裡順便分享下：

信用卡福利

United 聯名卡的福利是同步消失的，基本上第二天你就無法再享受 MPX 額外 25% 的 bonus 了，託運行李我猜也沒有了。但是 UA 聯名卡確實至今還存在我的網上銀行界面上，只是 0 CL，且信報上顯示已經關卡。

Chase Ritz Carlton 的卡號在很長的一段時間內（至少一年半，最近沒去測試，猜測還可以），都允許筆者進入 visa-infinite 網站買 $100 off 機票，只是你能進去，不代表你有額度買。

IHG/Hyatt 的聯名卡會籍，該到期的在之後都陸續到期了，IHG 會先降級為 Gold，最終白板。

在 UR 系統正式被暫停前，你依然可以使用 UR 轉點、1.25/1.5 換 Travel

允許轉點

Chase 給我的關卡信上寫明允許至少 30 天內將 UR 轉點，實際上我實測是本輪 statement 結束後，再額外延續一輪 statement，所以確實至少 30 天。UR 系統會保留跟關卡前一致，任君操作。如果你錯過了，可以考慮 CFPB 投訴，由 Chase Executive Office 幫你轉點，這個是有 DP 的。

AARP 的積分（Cash）也一樣允許你後續查看、轉點，大概也是 30+天。

網上銀行上卡片情況

關卡後，網上銀行所有信用卡可用額度顯示為 0，並且最先從網頁開始，隨後會擴展到手機 app。銀行卡面跟服務會持續很長時間，並且允許你繼續 mini Pay。搬家的話，這些信用卡也會發送地址變更信件給你。大概一年後，卡面陸續消失在你的帳戶裡，個別信用卡會一直保存。我的 United Explorer 一直還在，原因未知。

允許繼續 refer

Chase 官方 refer 條款裡面是寫著：refer 人的信用卡必須保持正常狀態，才能獲得最終獎勵。但實際剛被關後的短暫時間內還是可以順利 Refer 的：

被關卡後，你卡片的 refer 依然有效，即使關卡後 refer, bonus 會在下一個 statement 出現

  • UR 系列的信用卡 refer 獎勵，卡得好的話，你是可以及時兌換掉的。
  • 如果 UR 系統已被關閉，你在關閉前幾天 refer 了人，你會看到這個 bonus 在 pending，但是之後嘛，涼涼了
  • 聯名卡 refer 未知，只知道至今筆者網上銀行界面上還有一張 UA Explorer 的屍體，並且可以 refer，沒測試效果

10 月份被殺，12 月 CFU 的 link refer 朋友，1 月出現 pending bonus，遺憾最終沒拿到。

不一定殺 Checking/Saving

筆者就是這種情況，被殺後，我特地打電話諮詢 Checking 部門，說兩個部門是分開的，Checking is safe。並且至今仍一直在使用，火種啊！有 Chase 帳戶，你就有機會再度被定向！

被殺與 Prequalify offer

被殺後，只要你還有 Checking 或者 Saving，就有可能被定向一些不錯的優惠，甚至可以破 524

  • 廣告類優惠，比如我在被殺後 11 個月收到的，在 Selected For You 裏面，Exclusive Offer，浮動 APR，還未出 24 個月，且浮動 APR，當廣告看看就算了。

一些個人建議

以下只是個人建議，筆者擼卡比較狠，不建議你學習，當然現在的申卡政策早已不勝當年了。

被殺後怎麼處理

首先冷靜，理性分析自己為何被殺，等到 Chase 信件到了再作打算，這也是最好的方式，當然第一時間先轉點。【注：現在 Chase 會當天順便把電子版的信發到你網銀裏面，見上圖】

建議按下述順序處理（從被殺之後開始算起，你只有 90 天時間去實現復活，長度是足夠的，慢慢來）：

  • 第一時間轉點！雖然有 30+天的緩衝期，但是轉點還是最重要的！目前最推薦 Hyatt 了，UA 呵呵呵
  • 卡上有餘額未還的，馬上還款（排除 Chase 擔憂）
  • 收到信後，優先撥打 1-800-290-1316 進行申訴，找好週一至週五上班時間撥打。接線員如果不給 recon，試探下可否轉接 supervisor，主管的權限會更大。不行就掛掉，隔天再打，堅持打幾次。
  • 發送 Secure Message 協同幫忙，SM 最終也是會幫你轉到負責部門的，有一定概率幫你復活，針對被關的原因，寫好反擊理由，語言要緩和，復活概率 YMMV
  • 在上述方法都不行的情況下，再考慮去 CFPB 處理。

假設最終還是維持被關：

  • 向前（錢）看，好卡還很多，前有 AMEX bonus 多多，後有 Citi AA（你懂的）
  • 如果你還想未來有機會申請 Chase 信用卡，保留 Checking 或者 Saving 作為火種，經常用用，會有機會的；如果 banking 也都被關，嘗試申請下，不行就很難了。
  • 如果你徹底生氣了，想“拉黑”Chase，你可以試著起訴 Chase，當然 Chase 一般勝訴很高。不過如果你死心了，還是有一定概率擼點小錢回來的。（不建議）

擼卡建議

作為一個被 AMEX FR 過，被 Chase 殺過，剛有信用紀錄 2 年，下了 40+美國信用卡的筆者給以下幾點建議：

  • 小擼怡情，大擼傷身，強擼灰飛煙滅
  • 懂得細水長流，短時間不要下太多卡
  • 不要急、不輕易申卡，多看看我們網誌的攻略
  • 少用破解的 link 申請，尤其是 Chase 家的，Chase 對這種比其他銀行更敏感，殺起來也不手軟。（你見過連結泄漏後，各大中英文網誌急忙忙著刪文章加密碼嗎？Chase 就是這麼有威魄力！）
  • 記住！銀行不是慈善家！多刷卡，讓銀行賺一點。不要擼完開卡就不刷了，偶爾來一發是必要的
  • 被 FR、被凍結、被殺不要緊張。耐心與銀行溝通，說明情況，只要不是過分的 Gammer，銀行還是會喜歡你的