美國運通（American Express）這次惹上大麻煩。美國貨幣監理署（OCC）宣布向 American Express National Bank 處以3.5 億美元（$350 million）罰款，原因是該銀行長期未能建立有效的反洗錢（AML）合規制度，導致過去十多年來約130 億美元（$13 billion）的疑似貿易型洗錢交易未能及時識別並充分申報。
根據 OCC 的調查，AMEX 的反洗錢系統存在多項問題：
- 約 $13 billion 可疑交易：過去十多年來，大量疑似貿易型洗錢交易未能及時識別、評估及充分申報。
- 風險評估方向有誤：AMEX 過度關注規模相對較小的存款業務，卻未有充分考慮其規模更大的信用卡及 Charge Card 業務所帶來的洗錢風險。
- 內部合規制度薄弱：包括員工專業能力不足、內部控制有漏洞、獨立審查不足，以及員工和管理層未有接受充分的反洗錢培訓。
- 可疑交易申報機制失效：交易監察及申報流程出現系統性問題，影響銀行向執法機構提供重要資料。
需要說明的是，$13 billion 指監管機構認為有可疑洗錢跡象、但未有受到充分監察及申報的交易金額，並不代表已證實全部資金均涉及非法洗錢。除了 $350 million 罰款，OCC 亦向 American Express National Bank 發出 Cease-and-Desist Order（停止及整改命令）。美聯儲亦同步對 American Express Company 及相關實體採取監管行動，要求改善反洗錢、風險管理及交易監察制度。
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這次被罰只是結果，整改通知肯定早已發出。我猜之前幾波 AMEX 關卡潮，都與來源不明的 Bill Pay 有關，或許也涉及洗錢問題。
