美國運通（American Express）這次惹上大麻煩了。美國貨幣監理署（OCC）宣布對 American Express National Bank 處以 $350 million（3.5 億美元）罰款，原因是該銀行長期未能建立有效的反洗錢（AML）合規體系，導致過去十多年來約 $13 billion（130 億美元）的疑似貿易型洗錢交易未能及時識別，也未充分呈報。
根據 OCC 的調查，AMEX 的反洗錢系統存在不少問題：
- 約 $13 billion 的可疑交易：過去十多年來，大量疑似貿易型洗錢交易未能及時識別、評估，也未充分呈報。
- 風險評估方向錯誤：AMEX 過度關注規模相對較小的存款業務，卻未充分考量其規模更大的信用卡和 Charge Card 業務所帶來的洗錢風險。
- 內部合規體系薄弱：包括員工專業能力不足、內部控制有漏洞、獨立審查不到位，以及員工和管理階層缺乏充分的反洗錢訓練。
- 可疑交易通報失效：交易監控和通報流程出現系統性問題，影響銀行向執法機關提供重要資訊。
需要說明的是，$13 billion 指的是監管機構認定有可疑洗錢跡象、但未受到充分監控和通報的交易金額，並不代表已證實所有資金都涉及非法洗錢。除了 $350 million 罰款，OCC 也對 American Express National Bank 下達了 Cease-and-Desist Order（停止及整改命令）；美國聯準會也同步對 American Express Company 及相關實體採取監管行動，要求改善反洗錢、風險管理和交易監控體系。
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這次遭到罰款只是結果，整改要求肯定早就下達了。我猜之前幾波 AMEX 關卡潮，都和來源不明的 Bill Pay 有關，也許同樣涉及洗錢問題。
