美国运通（American Express）这次摊上大事了。美国货币监理署（OCC）宣布对 American Express National Bank 处以 $350 million（3.5 亿美元）罚款，原因是银行长期未能建立有效的反洗钱（AML）合规体系，导致过去十多年间约 $13 billion（130 亿美元）的疑似贸易型洗钱交易未被及时识别和充分报告。
根据 OCC 的调查，AMEX 的反洗钱系统存在不少问题：
- 约 $13 billion 可疑交易：过去十多年间，大量疑似贸易型洗钱交易没有得到及时识别、评估和充分报告。
- 风险评估方向错误：AMEX 过度关注规模相对较小的存款业务，却没有充分考虑其更主要的信用卡和 Charge Card 业务带来的洗钱风险。
- 内部合规体系薄弱：包括员工专业能力不足、内部控制存在漏洞、独立审查不到位，以及员工和管理层缺乏充分的反洗钱培训。
- 可疑交易报告失效：交易监控和报告流程出现系统性问题，影响了银行向执法机构提供重要信息。
这里需要说明，$13 billion 指的是监管机构认定存在可疑洗钱迹象、未被充分监控和报告的交易金额，并不代表已经证实全部资金都属于非法洗钱。除了 $350 million 罚款，OCC 还向 American Express National Bank 下达了 Cease-and-Desist Order（停止及整改命令），美联储也同步对 American Express Company 及相关实体采取监管行动，要求改善反洗钱、风险管理和交易监控体系。
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这个被罚只是结果，整改肯定早就通知了。我猜测之前几波 AMEX 关卡，都和未知来源的 Bill Pay 有关，也许原因也是因为洗钱相关
