在上一篇文章「信用卡使用技巧——轉卡」中，我們介紹了如何透過轉卡（Product Change）來避免年費、獲得更好的服務，以及持有多張相同的卡。而轉卡這項政策，恰恰是銀行為了挽留顧客、增加潛在收益而設。今天，我們同樣要介紹一個使用技巧——Retention Offer。你在關卡之前可以先問問看這個優惠，說不定會有驚喜。

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什麼是 Retention Offer？有何不同？

Retention offer 是信用卡公司提供的一些特殊優惠政策，用來挽留你，讓你不要關掉這張信用卡。從信用卡公司的角度來說，你繼續持卡可以替它帶來利息、刷卡手續費、年費等收入。而對信用卡使用者來說，則可以利用這類優惠政策拿到額外獎勵，同時也能繼續體驗這張信用卡。

一般的 Promotion Offer 是銀行為了刺激你消費，例如 Discover 推出的所有現金回饋加倍活動、Citi 發出的當月超市藥局消費額外 3 倍點數、AMEX Offer 返現活動。而 Retention 只有在你提出關卡要求的時候，信用卡公司才會提供給你，目的很明確，就是要讓你繼續持卡消費。

有哪些 Retention Offer？怎麼拿？

一般 Retention Offer 有以下幾類：

  • 免除年費：例如 Citi AA 會提供免年費
  • 直接給一定的 Statement Credit：例如 Chase UA 會給 $30-$150
  • 給一定的點數獎勵：例如 AMEX SPG 會給 1,500-10,000 點的獎勵
  • 消費一定金額可拿到額外獎勵：例如 Citi AA 會給 18 個月每月消費可拿兩倍 AA 哩程

而要拿到 Retention Offer，一般需要打電話給客服（撥打卡片背面的客服電話即可），說明你打算關卡，並陳述一些理由，然後詢問是否有 Retention Offer 可以讓你繼續保留這張卡。一般來說，比較懂行的客服就會調出你的持卡紀錄或消費紀錄（或者轉接到專門負責這方面的部門），然後提供一些優惠讓你選擇。下面給出一個拿到 Chase United Explorer 信用卡 Retention Offer 的具體例子：

  • 我：你好，我持有這張卡已經一年了，但現在要收年費了，我在考慮要不要把這張卡關掉（給出一個關卡理由，並表示只是考慮中，不一定真的要關，替自己留點餘地）
  • 客服：這張卡有很多優勢，例如搭乘 UA 航班可以免費託運一件行李、優先登機，在 UA 官網消費還有 2x UA 哩程（客服通常會先講幾句這張卡的優點）
  • 我：可是我覺得這個 $95 的年費有點高，而且我發現 Citi AA 的信用卡不但有免費託運、優先登機，兌換哩程還可以拿到 10% 的返還。有沒有什麼優惠可以讓我繼續使用這張卡呢（提出一張類似卡片做比較，點出 Chase UA 卡沒有 Citi AA 那張卡好，順便表明如果收到 Offer 會繼續持卡）
  • 客服：好，讓我查查看。你好，我查到一個優惠是給你 10,000 UA 哩程，怎麼樣？你想接受嗎？（這時通常是在調你的消費紀錄，然後電腦可能會自動產生幾個優惠）
  • 我：你能幫我看看，還有沒有其他優惠嗎？（先問了再說）
  • 客服：或者給你 $150 的 statement credit，這樣你就省下年費了。（此時客服會把所有 offer 都報給你選）
  • 我：好的，我選 $150 statement credit。（選擇一個適合自己的）
  • 客服：好的，你的 statement credit 會在下一個帳單之前出現，謝謝你繼續持卡。還有其他問題嗎？
  • 我：沒有了，謝謝你（心滿意足地掛電話）

一般來說，提到關卡是必要條件，因為只有客服知道你真的想關卡，他才能在系統中查詢你的 retention offer。而有的客服可能連查都不願意幫你查，只是不斷強調這張信用卡的好處。你可以掛掉電話再打，當然也可以請客服轉接 supervisor，直接和更高階的客服對話。

各信用卡公司政策

不同銀行對於 Retention Offer 的政策不同，有的信用卡公司非常慷慨，隨手就丟一堆優惠給你；而有的公司即使你費盡唇舌也不會給你，除非碰到特別好的客服才有可能。當然，就算是同一張卡，不同公司對於 Retention Offer 的力度也不同。一般來說，有年費的卡更容易要到 Retention Offer，航空或飯店聯名卡會比一般現金回饋卡更容易拿到優惠，累積點數的卡也會比一般現金回饋卡更容易拿到優惠。下面，我們來對比一下各公司的政策：

American Express（刷得多，給得多）

在 Retention Offer 方面，AMEX 秉持的是刷得多，給得多。如果你在這張卡上的消費太少，一般拿不到很高的獎勵。比如 SPG 信用卡，有的人一年刷了 40,000，可能就拿到了 10,000 SPG 點數的 Retention Offer；但如果你只刷了幾百，可能根本拿不到優惠（銀行會覺得你的潛在消費能力不高，給你 Offer 的投資報酬率太低），多打幾次電話或許只能拿到 1,500 點的優惠。至於 AMEX 的 charge 卡（Premier Gold Rewards 和 Platinum），一般給 Offer 會比較大方，常有人拿到 10,000 MR 點數（價值 $200）。

Chase（各卡不同）

Chase 的飯店卡一般會拿到免年費的優惠，或者給一定的點數。航空卡（如 UA、BA）則可能拿到 Statement Credit 或一定哩程的獎勵。而對於自家發行的藍寶石（Chase CSP 信用卡）就比較小氣，很難要到優惠；當然，如果消費夠多，再加上碰到一位好客服，還是有希望的。

Citi（普遍都很大方）

Citi 的 retention 算是最慷慨的。首先，免年費的信用卡如 Citi ThankYou Preferred、Citi Dividend 都有可能要到 Retention Offer（例如所有消費 3x 額外點數、所有消費 5% 現金回饋）。而航空卡如 Citi AA，還能要到免年費 + 18 個月消費兩倍 AA 哩程的優惠。有年費的卡如 Premier 和 Prestige，還有可能拿到 5x 超市藥局消費的優惠。總之，如果打算關卡，請先打電話問問有沒有你想要的 offer。

Bank of America, Barclays, Discover

BofA 的各大航空卡有可能會給免年費的優惠，但沒有那麼慷慨。Barclays 以前幾乎一毛不拔，現在對於 Arrival 系列和 Aviator 系列都有可能提供免年費。Discover 沒有年費卡，而且估計也沒什麼人會想靠關卡去要 offer 吧。

Retention Offer 該不該要？

雖然 Retention Offer 是銀行提供的一種挽留手段，而關卡時詢問 Offer 也是你的一種權利，但多少還是會給人一種刻意討 Offer 的感覺，尤其是你其實並不打算關卡，或者開卡才沒幾個月，就特地想拿一波 Offer 來薅羊毛的時候。對這個問題，我的看法是：你自己問心無愧就好。每個人都有自己的薅羊毛方式，你願意不斷打電話去爭取一個好 Offer，當然是你的自由。不過，我覺得這件事的底線是：如果你答應了信用卡公司提供的優惠，也答應保留這張卡，就最好不要拿到優惠後又為了避免年費而把卡關掉。從長遠來看，這麼做的人多了，信用卡公司自然就會收緊 Retention 政策，到時候大家都拿不到 Offer 了。也希望大家在打電話要 offer 的時候不要惡言相向，該給就給，不給就掛掉重打一次，看看能不能碰到好心人。

注意事項

  • 最好在工作日週一到週五白天打電話，那時可能會幫你轉接到專門的 customer relationship office，比較有機會拿到好 Offer
  • 聽完一個優惠後，最好再問問有沒有其他的，選擇適合自己的
  • 如果沒有給 offer，就說你還沒決定要不要關卡，過幾天再打

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