一卡流信用卡對比

【2024.11 更新】新增了 US Bank Smartly、Robinhood Gold 這兩張 3% 和 4% 的高現金回饋卡。移除了 AMEX Gold，這張卡要處理的報銷太多，太麻煩，不符合一卡流的思路。

一卡流顧名思義，就是各種消費都刷在同一張卡上，非常方便，不用浪費腦力去記各種類別的消費該刷哪張卡，也不用擔心點數太過分散。

無年費

US Bank Smartly

這張卡最大的特色是，原本就提供所有消費 2% 現金回饋。如果持有 US Bank 的銀行帳戶（Saving、Checking、Investment Account），還可以再拿到最高 2% 現金回饋加成，總計就是 4%。具體加成是依照你在銀行帳戶中每月平均的存款金額計算。這張卡真的可以說是非常適合一卡流的信用卡！如果要申請，建議先開一個 US Bank Checking，還可以順便拿一波開戶獎勵。

• $5,000-$49,999：額外 0.5% 現金回饋，總計 2.5% 現金回饋.
• $50,000-$99,999：額外 1% 現金回饋，總計 3% 現金回饋.
• $100,000 以上：額外 2% 現金回饋，總計 4% 現金回饋.

Robinhood Gold

這張卡所有消費都可獲得 3% 現金回饋，在 Robinhood Travel 平台預訂的旅遊消費可獲得 5% 現金回饋。不過申請此卡需要訂閱 Robinhood Gold（每月 $5），而且目前只能先加入等待名單，等候邀請。

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一張無年費信用卡，提供所有消費 2% 現金回饋，無上限，簡單直接。具體來說，消費時獲得 1% 現金回饋，還款時再獲得 1% 現金回饋，合計 2%。現在提供 2% 以上回饋的信用卡越來越多，但由大型銀行發行且無年費的並不多，所以 Citi 這張卡還是很有優勢。作為一張 Mastercard 卡，使用範圍也比 AMEX 和 Discover 更廣一些，去中國城中餐館遇到不能刷卡的情況也會比較少。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有 Foreign Transaction Fee，也就是在美國以外刷卡會有手續費。對於經常到美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外飯店、航空的人來說，這點還是很致命。

BofA Customized Cash Rewards

BofA Customized Cash Rewards 是一張無年費信用卡，可以在加油、網購、餐飲、旅行、藥局、家具家居這幾個類別中自由選擇 3% 現金回饋，還可以在超市和批發俱樂部獲得 2% 現金回饋。不過每季 3% 和 2% 類別合計有 $2,500 的上限，超過後只有 1% 現金回饋。拿到的現金回饋可以根據 BofA 帳戶等級進一步提高：存款大於 $20,000 可多拿 25%，存款大於 $50,000 可多拿 50%，存款大於 $100,000 可多拿 75%，具體資訊可以參考這張卡的詳細介紹。其中 3% 類別可以依照自己網購和餐飲的占比來選擇，到假期要出去玩的季度也可以改成旅行。

因此，這張卡作為一卡流的優勢就在於，多倍回饋可以依照當季需求自行選擇，比起其他固定多倍回饋的信用卡更靈活一些。而且如果在 BofA 有大量存款，最多可以拿到 1.75 倍加成。也就是說，自選類別相當於 5.25% 現金回饋，超市和批發俱樂部 3.5% 現金回饋，其他消費 1.75% 現金回饋，還是非常強。作為一張 Visa 卡，使用範圍也比 AMEX 和 Discover 更廣一些，去中國城中餐館遇到不能刷卡的情況也會比較少。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有境外交易手續費，也就是在美國境外刷卡會有手續費。對於經常到美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外飯店、機票的人來說，這點還是很致命。

Wells Fargo Active Cash

Wells Fargo Active Cash 是近期新推出的信用卡，最大的特色是所有消費都有 2% 現金回饋，非常直接。此外，這張卡還提供 $600 的手機保險，用這張卡繳手機費，如果手機壞了可以申請報銷維修費。作為一張 Visa 卡，接受度也相當廣泛。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有 Foreign Transaction Fee，也就是在美國以外刷卡會有手續費。對於經常到美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外飯店、航空的人來說，這點還是很致命。

年費卡

AMEX Everyday Preferred

AMEX Everyday Preferred 是一張年費 $95 的卡，每月消費滿 30 次後（可以在 Amazon 每次儲值 $0.5），超市可得 4.5 倍點數（上限 $6,000），加油 3 倍點數，其他消費 1.5 倍點數。和 Gold 相比，差別在於超市的 4.5 倍點數有上限。但如果 Gold 的航空報銷和餐飲報銷用不好的話，還是更推薦使用 EDP。此外，這張卡除了多倍類別外，其他消費最高也能拿到 1.5 倍點數，在點數卡中還是很有價值，因為點數往往能兌換出更高的價值。如果你只持有這張卡，相信每月刷滿 30 次應該不成問題。

這張卡拿到的點數是 Membership Rewards (MR)，MR 不能直接兌換現金，但可以透過 AMEX Travel 購買機票或飯店，用出 1:1 的價值。MR 最佳的用法是轉成航空公司哩程，用來兌換美國國內機票或中美之間的國際航班，尤其是商務艙，往往可以換出很高的價值。一般我們認為 MR 的價值約為 100 點=$1.6。所以，超市消費的 4.5 倍 MR 就相當於 7.2% 現金回饋，加油相當於 4.8% 現金回饋，其他消費則相當於 2.4% 現金回饋。

不過，作為一卡流信用卡，這張卡的缺點在於有外幣交易手續費，也就是在美國以外刷卡會有手續費。對於經常到美國以外旅行的人，以及經常訂美國以外飯店、航空的人來說，這點還是很致命。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一張年費 $550 的卡，餐廳和旅行消費 3x，其他消費 1x，適合旅行消費很多的人。這張卡的等效年費為 $250，每年可報銷 $300 旅遊消費，範圍非常廣，包括機票、飯店、郵輪、租車等。此外，這張卡還附帶機場貴賓室 Priority Pass Select（PPS）。如果想持有高階卡作為一卡流，CSR 的確是不錯的選擇。此外，這張卡沒有 Foreign Transaction Fee，訂國外飯店、航班或在國外消費都不用擔心。經過實測，這張卡在美國以外的旅遊消費、餐飲消費也可以獲得 3x 點數，還是相當不錯。

這張卡拿到的點數是 Ultimate Rewards (UR)，持有此卡可以在 Chase Travel 中用 UR 以 1.5c/p 的價值直接預訂機票、飯店、各種活動。也可以將 UR 點數轉為美聯航（UA）、英國航空（BA）的哩程，或轉為 Hyatt 點數；有時候哩程票和點數訂房會比直接付現便宜非常多。

Citi Premier

Citi Premier 是一張年費 $95 的信用卡，在超市、餐廳、加油、機票、飯店消費可獲得 3x ThankYou Points (TYP)，可以說涵蓋了生活和旅行的各個面向。TYP 可以轉到新加坡航空、Avianca 等哩程計畫，在兌換星空聯盟機票時有一定價值。在福利方面，這張卡每年一次預訂飯店可享 $100 OFF，但需要在 Citi Travel 中預訂。如果用得上的話，等於年費幾乎可被抵掉。

Capital One Venture X

Capital One Venture X 類似於 Sapphire Reserve，雖然年費較高，但有足夠的旅遊報銷可抵扣年費。這張卡所有消費皆可獲得 2 倍點數，使用上比較省心。其亮點在於提供不少高端福利，例如機場貴賓室、租車高級會員等。

US Bank Altitude Reserve 「暫停申請」

「注意」這張卡目前暫時無法申請，如果你有 US Bank 其他自家卡，例如 US Bank Altitude Go 之類，可以打電話要求升級成這張卡。

US Bank Altitude Reserve 是一張年費 $400 的信用卡，在旅行消費和手機支付可獲得 3 倍點數。如果你有 Samsung 手機，基本上在很多地方都可以用 Samsung Pay 模擬磁條卡來支付，因此近似於所有線下消費都能拿到 3 倍點數。至於 Apple Pay，適用範圍沒那麼廣，但也是只要能用手機支付的地方，刷這張卡就是 3 倍點數。

US Bank 點數可以在 US Bank Travel 或透過 Real Time Rewards 兌換出 1.5 美分的價值。旅遊報銷方面，每年有 $325 的報銷，訂票或預訂飯店之後會自動報銷到帳戶，所以等效年費只有 $75。在機場貴賓室方面，持卡人每年有四次可進入 Priority Pass 合作的貴賓室，覆蓋範圍也算廣。每年還能獲得 12 張免費的 Gogo Pass，用於在飛行途中上網。這張卡的開卡獎勵是 50,000 點，估計價值 $750，也算不錯。

這張卡的缺點在於申請難度比較高，需要有一定收入，且和 US Bank 已經有一定往來（如信用卡、支票帳戶）。另外，機場貴賓室權益也有次數限制。

其他卡

此外，還有一些其他卡，雖然不是特別全面，但依個人需求，也可作為一卡流的選擇，尤其適合消費金額較高的情況。

• AMEX Blue Cash Preferred：年費 $95，超市 6% 現金回饋（$6,000 封頂）；串流媒體消費 6%；停車、過路費、火車、共享汽車 3%，其他 1%；年費 $95
• Citi Costco：無年費，加油 4%，餐飲和旅行消費 3%, Costco、Costco.com 2%，其他 1%；現金回饋類別相當全面。
• Chase Freedom Unlimited：無年費，所有消費 1.5x UR，但需持有其他有年費的 Sapphire Preferred、Sapphire Reserve，才能兌換出更高價值。

總結

對於無年費現金回饋卡，Citi Double Cash 和 Wells Fargo Active Cash 是最簡單省事的選擇，不用煩惱消費類別，又是大銀行發行，整體保障性較強，是最方便的一卡流選項。如果有一定存款，主要消費在超市和網購（或餐飲），可考慮 BofA Cash Rewards，每季只需手動選擇 3% 類別，就已經非常方便。新推出的 US Bank Smartly 需要較多存款，但只要符合條件就非常出色。Robinhood 如果你有使用其投資平台，也是不錯的選擇，只是客服稍差。

在年費卡方面，個人推薦 Citi Premier，覆蓋面廣，飯店折扣可抵年費。如果超市和餐飲消費較多，AMEX Everyday Preferred 的超市和加油回饋較高，只是年費也稍高一些。如果偏好 UR 系統，可考慮 Chase Sapphire Reserve，適合旅行消費較多的商務人士，同時也能利用 CSR 的其他福利，等效年費會稍高一些。如果你大部分線下消費都支援手機支付，US Bank Altitude Reserve 會是非常不錯的選擇。

總的來說，相較於年費卡，無年費卡更簡單，其實也更推薦那幾張無年費卡。