關於 SSN 和信用紀錄

SSN，全名是 Social Security Number，在美國可說相當於個人的信用「身分證」，可以用 SSN 查詢個人的信用歷史。個人信用紀錄有多重要呢？例如申辦房貸、車貸時，利率高低很大程度取決於信用紀錄；如果想申請一些高階信用卡、「好卡」，擁有一份漂亮的信用歷史紀錄也會很有幫助。

但我們是不是一定要有 SSN 這張「身分證」，才能建立信用紀錄呢？答案是否定的，畢竟 SSN 只是用個人資訊（姓名、生日、地址紀錄）來查詢歷史紀錄的一張「小卡片」。那麼，如何在沒有 SSN 的情況下建立個人信用紀錄呢？

本文就為一些短期內無法取得 SSN、但又想累積信用紀錄的朋友提供幾種方法。不過如果你可以在校內打工，或即將開始暑期實習／工作，能在短期內取得 SSN，那麼現在最好的做法當然還是等申請到 SSN 後，再去申請像 Discover it 這類對沒有信用紀錄、但有校內工作的學生（TA, RA）來說也很容易申請到的信用卡。等累積了一定的信用紀錄後，就可以再申請像 AMEX Blue Cash EveryDay 之類的好卡。

不需 SSN 的銀行 Security Card

可以到各大銀行的 branch 申請 Security Card 押金卡。有些 Secured Card 在辦理時不需要提供 SSN，例如 BofA 和 Citi 的。

Security Card 和信用卡一樣，還款與欠款情況都會上報給三大信用局。因此，押金卡的還款情況也會影響信用分數，按時還款可以加分，欠款不還就會扣分。而預付卡則不會上報信用局，因為本來花的就是你自己的錢，沒有「借錢消費」這個環節。因此，押金卡也常被信用不好或沒有信用紀錄的人用來慢慢累積或修復信用紀錄。要注意的是，這類卡並不是真正的信用卡，而是需要先存錢、再消費。它的作用在於幫助你建立信用。同時，這張卡在 1-2 年後，基本上都能轉成正式的信用卡。

優點：屬於自己的「信用卡」；可建立信用紀錄。

缺點：需要押金；有些有年費；幾乎沒有現金回饋；額度很低。

不需 SSN 的學生版信用卡

當地銀行

可以到各大銀行的 branch，向工作人員詢問能否辦理學生版信用卡。通常這類學生信用卡不需要 SSN 就能辦，當然一般來說如果你有這家銀行的 checking 帳戶會比較方便。通常需要工作人員影印護照、簽證等一系列文件，然後協助辦理。這些卡就是一般信用卡，可以累積信用，但現金回饋等回報通常較低。

以 BofA Cash Rewards 為例，如果沒有 SSN，你可以在 BofA 開一個 checking 帳戶，當場辦理 BofA Cash Rewards Student 版；如果存款較多，或和 banker 關係不錯，有些 banker 可以直接幫你辦這張卡。

優點：屬於自己的信用卡；可建立信用紀錄；免年費。

缺點：現金回饋低；額度低。

線上申請

另外，也有可直接在網路上申請、專為留學生量身打造的 Deserve（EDU）信用卡。

優點：開卡送 $30；可累積信用紀錄；報銷 Amazon Prime 會員；No Foreign Transaction Fee (FTF)；針對國際留學生；免年費

缺點：美國公民和綠卡持有者申請這張卡需要 SSN；額度不高

立即申請

詳細介紹

Deserve Edu 信用卡

免年費；沒有 SSN 也能申請！

  • 開卡獎勵：暫無
  • 消費回饋：所有消費 1%
  • 回饋兌換：直接兌換
  • 年費：$0
  • 立即申請>>

加入家人朋友現有信用卡的副卡

如果家人或朋友已經有信用卡，那麼加入他們信用卡的副卡也是不錯的選擇。成為副卡後，信用局會把你的姓名、生日、地址關聯起來，幫你建立信用報告，這樣就能累積信用紀錄了。不過有個前提：主卡持有人必須能按時還款，信用分數也要不錯，否則反而會對你的信用造成不好的影響。

優點：可以很快累積信用紀錄，相當於有人「推薦」了你（所以主卡持有者的信用紀錄有多重要，也就不言而喻了）

缺點：需要麻煩別人；加入之前需要先確認對方的信用歷史紀錄；刷卡消費得到的點數獎勵都會算在主卡持有者那邊。

用自己的名字按時支付房租、水電帳單

一般來說，替自己住的公寓／房子繳水電帳單都需要開一個帳戶，例如在 EverSource，這時就會在自己的信用紀錄上算作新增一個帳戶；而你每一筆按時繳費，也都是在替自己累積信用紀錄。

另外，我有一些朋友提到，和正規的房屋管理公司簽訂合約、按時繳房租，也會顯示在信用紀錄中。要注意的是，轉帳給私人房東通常是不算的。

優點：反正本來就要付房租和水電帳單。

缺點：搬家時要記得把舊地址的水電帳單取消掉。

買東西時辦理貸款服務

大家買手機（尤其是 iPhone）時，可以試著使用 Apple 本身，或像 Verizon 這類電信業者提供的貸款服務。

優點：可以貸款分期付款，減輕眼前的資金壓力。

缺點：每期付款都要支付額外利息。

來美之前持有 AMEX 國際版信用卡

現在，來自澳洲、加拿大、印度、墨西哥及英國，且在本國有信用紀錄的申請人，可以直接透過運通官方 public 或 referral 連結在線上申請美國信用卡。也就是說，AMEX 會透過第三方提供的國際信用報告，來判斷是否核准你的美國信用卡申請。除此之外，其他填寫內容都一樣。目前採用的合作夥伴是 Nova Credit 提供的報告。希望 AMEX 之後能繼續推進國際信用卡開卡服務，讓更多歐美國家的朋友也能受惠。更多詳情可參考

優點：可以直接延續原本國家的信用紀錄，直接申請到 AMEX 信用卡

缺點：僅限少數國家

寫在最後

至於到底要不要有 SSN，當然還是能有最好就先拿到。不過最近疫情期間，SSA 辦公室也需要以郵寄資料的方式辦理，效率未必有保障。如果一時拿不到 SSN，那就先用以上方法中最適合自己的一種來累積信用紀錄，才是王道。

這裡最推薦的，還是申請不需 SSN 就能辦理的銀行學生信用卡，尤其是 Deserve EDU 信用卡。