根據 FM 的資訊，現在你可以登入 Citi 網路銀行帳戶，透過線上聊天辦理轉卡了。而且還會列出所有可轉換的卡片選項，非常方便！電話客服往往很浪費時間。

  • 已經直接有轉卡這個選項了
  • 客服會直接列出所有可轉的選項

什麼是轉卡？為什麼允許轉卡？

轉卡是銀行提供給信用卡用戶的一項隱藏服務，簡單來說，就是這張卡你用膩了，便可以打電話請銀行把原本這張卡轉成其他卡。當然，原本卡片的所有特性都會變成另一張卡的特性，而信用卡的還款歷史、開卡時間都會保留。比如你現在手上有一張 Citi AAdvantage 信用卡，第一年免年費到期後，你不想繳年費，就可以打電話把這張卡轉成 Citi Double Cash 信用卡。原本信用卡的所有福利，例如優先登機、免費託運行李、累積 AA 里程等都會消失，取而代之的是 Double Cash 提供的雙倍現金回饋。

為什麼銀行允許轉卡呢？個人認為，銀行發行信用卡主要是為了從客戶身上獲得利息，以及客戶在商戶刷卡後由商戶繳交的手續費；而轉卡只是相當於換了一個福利項目，對銀行來說並不在意這樣的福利變化。因為每張信用卡都有自己的團隊，多服務一人或少服務一人，影響其實不大。而如果客戶選擇關卡，他們就失去了未來收取利息和手續費的可能性。

為什麼要轉卡？

對銀行來說，轉卡能留住客戶，保留繼續賺錢的可能；但對玩卡的人來說，轉卡則是一種避開年費、獲得更好服務的方式。很重要的一點是：轉卡不會帶來 hard pull，也不會新增帳戶。一般來說，轉卡的原因有以下幾種：

避免年費+保留紀錄+搞好關係

有很多信用卡，尤其是 航空聯名卡 和 飯店聯名卡，常常為了吸引顧客而提高開卡獎勵，並免除第一年年費。有時候，我們申請時並不看重這張卡的長期持有價值，在乎的只是開卡獎勵。避免年費最簡單的方法就是關卡，但關卡等於白白損失了這一年的信用紀錄，對信用年限不長的人來說，可能會對信用分數造成比較大的影響。而且，拿了獎勵就關卡，對銀行來說也可能留下不好的印象（雖然例子不算很多，但也見過個別辦得太多、太狠的人被關進小黑屋）。

所以，把卡轉成一張免年費的卡並長期持有，也是不錯的做法。因為轉卡後，你之前的所有紀錄都會保留，包括付款紀錄、信用歷史等等（對銀行來說，你的帳戶不是卡號，而是一個獨立的號碼。這和你的信用卡種類無關，信用卡可以看作是一個馬甲，你換了馬甲，但內容不會變）。

獲得新福利

放棄舊福利以換取新福利，也是轉卡的理由之一。比如我之前持有 Citi Dividend 信用卡，但覺得每季 5% 現金回饋對我並沒有用。而我更想持有一張所有消費都能拿到 2% 現金回饋的 Double Cash。所以，我就打電話把用了兩年多的 Dividen 轉成 Double Cash，所有歷史紀錄都自動轉到新卡上，而且轉卡沒有硬查。我就用一張閒置卡換來一張日常常用的信用卡。

保存點數

轉卡的另一個理由是保存點數。比如你持有一張 AMEX Everyday Preferred（EDP）信用卡，用了一年後覺得不想再支付年費。如果你沒有其他能累積 Membership Rewards（MR）點數的信用卡，銷卡會導致 MR 點數過期。但問題是，你暫時用不到這些點數，也不想把它轉成特定航空里程而失去 MR 點數的靈活性。所以，將這張信用卡轉成無年費的同類產品 AMEX EveryDay Card（ED）信用卡，就能解決上述問題。這張卡既無年費，也能繼續累積 MR 點數，還能繼續把 MR 點數轉成各航空公司的里程。

獲得多張同類信用卡

轉卡還有一種特殊功能，就是獲得多張相同卡片。典型例子是開卡一年後，從 Chase Sapphire Preferred（CSP）信用卡降級成 Chase Freedom Flex 信用卡。因為 Chase 不允許在已持有 Freedom 的情況下再申請 Freedom，轉卡便巧妙避開了這一點。透過轉卡，你就能擁有兩張 Chase Freedom Flex 信用卡。有人想持有兩張的原因，是 Chase Freedom Flex 信用卡每季在指定類別提供 5 倍現金回饋，而現金回饋有上限（前 $1,500 消費可獲 5 倍）。因此，擁有兩張 Chase Freedom Flex 信用卡，每季就有 $3,000 消費可獲得 5 倍現金回饋。

降低關卡的成本

假如你持有年費 $895 的 AMEX Platinum 信用卡，在持卡 2.5 年時準備關卡，那麼最後半年的年費是不會退的。因為 AMEX 的規定是，繳費 30 天之後就不退，也不會按比例退。這時候，你可以把 AMEX Platinum 信用卡轉為年費較低的 AMEX Green Card（年費 $150）。根據 AMEX 的規定，轉卡後年費會按比例退還，所以你會拿回一半的年費。之後再關掉 AMEX Green 信用卡即可。

升級獎勵

AMEX 卡片會不定期推出升級獎勵，比如從 AMEX Green 升級到 AMEX Gold，從 AMEX Gold 升級到 AMEX Platinum，甚至可能高達 125,000 點的升級獎勵。所以如果你看到帳戶中有類似活動，也可以順便申請一下。不過一般升級獎勵都附帶一定的消費要求，需要仔細查看。

轉卡對信用卡申請的影響

掌握轉卡這個技巧，對信用卡申請策略會有非常大的影響。

不要因為某些卡的長期持有價值高就專門申請：

應該先申請一張開卡獎勵高的卡，拿完開卡獎勵後，再轉到長期持有價值高的卡上。比如，你不要因為 Citi Double Cash 提供 2% 現金回饋就專門去申請這張卡，因為這張卡的開卡獎勵不高。而是應該採取曲線救國的方式，先申請一張 Citi AAdvantage 信用卡（開卡送 50,000-80,000 AA 里程）或者 Citi Premier 信用卡（開卡送 60,000 ThankYou Points），然後第二年再轉為 Citi Double Cash 卡，取得免年費且長期享有 2% 現金回饋的福利。

不要因為某些卡有年費就不申請：

對於某些信用卡，雖然有年費，但是這張卡的開卡獎勵比免年費的版本高，福利也更好。如果你打定主意不想長期支付年費，可以先申請有年費的版本，拿到更高的開卡獎勵，享受更好的福利，然後轉到免年費的版本，繼續長期持有。很典型的例子就是 AMEX Blue Cash Preferred (BCP) 信用卡（開卡獎勵 $250-$300）和 Blue Cash Everyday (BCE)（開卡獎勵 $200-$250），雖然第一年 BCP 有年費 $95，但是開卡獎勵高一點，而且可以享受超市購物 6% 回饋，這比 BCE 的超市 3% 好多了。所以，你完全可以先申請 BCP，然後降級。

各銀行對於轉卡的政策

如果想要轉卡，打電話到卡背面的客服電話是最快的。當然也可以透過線上聊天、安全訊息的方式轉卡。

AMEX

  • 轉卡規則：同類型卡能互轉。例如 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Blue Cash Everyday (BCE) 之間可以互轉；Premier Rewards Gold（PRG）和 Platinum (PLT) 之間可以互轉；EveryDay Card 和 Everyday Preferred 之間也可以互轉。需要注意的是， Charge 卡（PRG, PLT）不能和 Credit Card（EDP 之類）互轉。由於是同類型的卡，轉卡後的現金回饋和點數都會保留。
  • 升級獎勵：有時候從免年費版本升級到有年費版本時，會有升級獎勵。比如，從 免年費 Hilton 信用卡 升級為 有年費的 Hilton Surpass 信用卡 時，透過帳戶中特定的連結可以拿到 50,000 點/100,000 點的升級獎勵。而降級一般是沒有獎勵的。目前幾乎所有 AMEX 同系列卡都有升級獎勵，只是需要等待。
  • 限制條件：AMEX 同系列中通常一張是有年費的，一張是免年費的。有年費的卡降級到免年費隨時都可以進行，而免年費卡要升級成有年費卡，則需要先持卡滿一年。轉卡後 45 天收取年費

Barclays

  • 轉卡規則：同類型卡能互轉，不能跨類型轉卡。
  • 轉卡獎勵：轉卡也有可能拿到一定的獎勵，具體請詢問客服。

BofA

  • 轉卡規則：BofA 自己發行的其他卡還是可以互相轉卡。聯名卡在一年後也可以轉成 BofA 自家的卡。
  • 轉卡獎勵：極少數情況下，帳戶中會有轉卡獎勵。

Chase

  • 轉卡規則：自家卡可以轉。自己發行的四款產品：Freedom Flex, Chase Sapphire Preferred , Slate，Freedom Unlimited 之間可以轉卡。但是其他航空聯名卡和飯店聯名卡不能轉到前面這幾張卡，例如 UA、IHG 都有免年費的版本可以降級。
  • 轉卡獎勵：近期有人收到郵件，將 Chase Freedom 轉為 Freedom Unlimited 可以獲得 $50 的獎勵。有興趣的可以打電話問客服看看有沒有。
  • 限制條件：轉卡需要原卡持卡滿一年。如果要轉到 Visa signiture 版本，需要原卡額度 $5,000 以上。

Citi

  • 轉卡規則：基本上各張卡都可以互相轉，包括 Citi Costco。轉卡沒有獎勵。
  • 限制條件：被轉出的卡需要持卡一年以上，而且沒有在 0 APR 的活動中。

Discover

US Bank

  • 轉卡規則：個人卡可以和個人卡互轉，商業卡可以和商業卡互轉。

轉卡帶來的福利疊加

Chase 消費多倍獎勵

【2020.6 更新】近期不少讀者回報他們的 Sapphire Reserve 獲得了 9x 的超市消費積分，這是怎麼回事呢？給大家解答一下：

  • 原因：他們的 Sapphire Reserve 是從 Chase Freedom 升級而來的。而 Chase Freedom 本身第二季有超市 5x 現金回饋，這個活動啟用之後是跟著卡的，所以啟用之後就算轉卡，也會保留這個活動直到季度結束。而 Sapphire Reserve 在疫情期間有特殊福利，超市有 5x UR。那麼，為什麼是 9x 而不是 10x 呢？這就涉及到 Chase 計算 bonus 的方法了，一般是 base+bonus，也就是說， Freedom 季度 5x 其實是 1x+4x，CSR 超市也是一樣。所以最終結果就是 1x+4x+4x=9x。
  • 計算公式：4x（從 Freedom 帶過來的，是第二季，也就是 6 月底結束）+4x（CSR 超市的額外獎勵，應該是每個月 upto $1,500 的上限，5、6 月有）+1x (base point) =9x
  • 建議：如果你也是這樣轉卡得到的，記得把超市額度刷滿喔，CSR 這個月有 $1,500 的上限，Freedom 的上限則是按季度計算。
  • 建議 2：記得以後轉 Freedom 之前先啟用你的季度 5x，這樣就算轉了也可以繼續刷 5x 喔。

BofA 轉卡保留 FTF 特性

如果把一張沒有 Foreign Transaction Fee（FTF）的信用卡轉為其他卡，這個免 Foreign Transaction Fee 的特性是可以保留的。舉個例子，本來 BofA Travel Rewards 是免 FTF 的卡，而 BofA Customized 信用卡是有 FTF 的。這時候，如果你把 Travel Rewards 轉為 Customized 信用卡，你除了獲得 Customized 信用卡自選季度 5x 的特性之外，這個免 FTF 的特性也是可以保留的。

轉卡的注意事項

轉卡看起來很美，但是轉的時候需要注意以下幾點：

  • 開卡獎勵相關：轉到新卡之後，相當於舊卡發生了變化（相當於關閉帳戶），這對開卡獎勵的取得有影響。Citi 卡要求的 24 個月開卡或者關卡規則下，申請新的卡都拿不到開卡獎勵，所以你轉卡之後，舊卡和新卡的 24 個月期限就要重新計算了。轉卡是拿不到新卡的開卡獎勵的。
  • 反悔轉卡：轉卡是可以反悔的，如果想改回來，可以在一定期限內打電話改回來。
  • Rewards Program 改變：轉卡後有可能 Rewards Program 也會跟著改變，所以盡量先把點數或回饋用完再轉。
  • 以客服為準：一切以客服的要求為準，如果不讓轉，可以多打幾次電話問問

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