HSBC 的老用戶存錢和新開 Securities 帳戶活動又來了！這次兩個獎勵合計最高 $11,000：截至 2026 年 8 月 31 日已經持有 HSBC Premier Checking 的老用戶，轉入淨新增資產最高可以獲得 $10,000；符合條件的新舊 Premier 用戶，新開投資帳戶並轉入資金，還可以獲得最高 $1,000。上面兩個活動再加上新用戶送 $3,000 活動，可以兩兩組合，獲得更好的效果。

我們會先給結論，然後在文章後面展開分析策略！

Checking 新用戶結論

我建議 9-11 月提交申請，預留充足時間審核和入金。折算起來會比 12 月壓線開戶少一點百分比收益，但是可控性高很多。不過理論計算還是以收益最高的 12 月底開戶成功並立即入金到帳來計算。

注意，開戶三個月後開始收月費並計算 Premier Saving 高息資格，所以之後每個月完成 $5,000 Direct Deposit 就可以直接免月費並取得資格，幾乎所有銀行 ACH 轉帳都能觸發（我用的是 BofA）。

Checking＋Savings：11% 收益

  • 要做什麼：新開 Premier Checking、Premier Relationship Savings，共轉入 $50,000。全部資金放在 Savings。
  • 獎勵：$1,000 新用戶獎勵
  • 預計收益：$1,000 新用戶獎勵+$375（$50,000 的 3% 利息三個月）=$1,375，等效年化收益是 11%

如果懶得折騰投資帳戶和入金，這個方案是最省心的，年化也不低，門檻也還可以。只要在 12 月 31 日之前開戶和入金即可。

Checking＋Savings＋自助投資帳戶：15% 收益

  • 要做什麼：新開 Premier Checking、Premier Relationship Savings 和 self-directed brokerage，共轉入 $50,000。其中至少 $25,000 進入自助投資帳戶，剩餘資金放在 Savings。
  • 獎勵：$1,000 新用戶獎勵＋$500 投資帳戶獎勵，共 $1,500。
  • 預計收益：再加約 $375 的三個月利息，總收益約 $1,875；三個月回報約 3.75%，年化等效回報率約 15%。

這個是附加投資帳戶的方案，但是不需要管理帳戶，相對簡單，資金也可以放在 Savings 或現金類基金中賺取約 3% 收益。需要掌握好時間，在 12 月 18 日之前完成開戶，開戶 30 天後入金。

Checking＋Managed Account：16% 收益

  • 要做什麼：新開 Premier Checking 以及 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 帳戶，向管理帳戶轉入 $50,000。
  • 獎勵：$1,000 新用戶獎勵＋$1,000 New to Wealth 獎勵，共 $2,000。
  • 預計收益：不計算投資漲跌和管理費，三個月回報約 4%，年化等效回報率約 16%。

這個方案帳面回報最高，但管理帳戶可能有管理費和投資風險。如果本來就不需要投資管理服務，沒有必要僅為了多拿 $500 而選擇它。需要掌握好時間，在 12 月 18 日之前完成開戶，開戶 30 天後入金。

Checking 老用戶結論

老用戶沒有開戶審核問題，建議壓在 12 月底存入資金以取得最大收益即可。想做投資帳戶的可以提前開戶，避免後面錯過時間。

只存錢：7% 收益

  • 要做什麼：往 checking 轉入 $50,000/$150,000/$250,000 外部新資產，然後全部移到 saving 即可
  • 獎勵：$500/$1,500/$2,500 老用戶淨新增資產獎勵+3% APY 利息收益，大概是 7% 年化

無風險拿到 7% 的年化收益，已經很不錯了。而且很省心，直接存錢就行，其他什麼都不用管。

只開 Self Invest：11% 收益

  • 要做什麼：12 月 18 日之前開投資帳戶，從外部往投資帳戶 Wire 轉入 $25,000。然後購買貨幣市場或債券基金
  • 獎勵：$500 投資帳戶獎勵+貨幣基金 3%APY，大概是 11% 年化

無風險拿到 11% 年化收益，但是需要稍微折騰一下開戶和入金，算是可以接受。

存錢獎勵＋Managed Account：12%+x% 收益

  • 要做什麼：符合老用戶資格，並且 2026 年 8 月 31 日沒有合格的 HSBC Securities 帳戶；新開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 帳戶，轉入 $50,000 外部新資產。
  • 獎勵：$500 老用戶淨新增資產獎勵＋$1,000 New to Wealth 獎勵，共 $1,500。
  • 預計收益：純算獎勵，三個月回報約 3%，年化等效回報率約 12%。但是資金管理帳戶有收益也有管理費，個人預測 3% 收益應該沒問題，這個我就沒有具體了解過了

同一筆 $50,000 可以同時滿足兩個活動，因此這是老用戶真正可以疊加的方案。但是需要稍微折騰一下投資管理帳戶，有需要的可以打電話了解一下。

存錢獎勵活動（老用戶）

這次老用戶的 Net New Assets Cash Offer 最高獎勵從 $5,000 提高到了 $10,000。參加活動必須在 2026 年 8 月 31 日已經持有一個正常開放的 HSBC Premier Checking 帳戶，並將帳戶一直保留到獎勵發放。所以這個月新開用戶已經趕不上了！但是老用戶可以把兩個活動疊加！

具體要求如下：

  • 必須在 2026 年 8 月 31 日已經持有 Premier Checking 帳戶，並將帳戶保持開放至 2027 年 5 月 31 日；
  • 在 2026 年 12 月 31 日前，從 HSBC 以外轉入至少 $50,000 New Assets；
  • 符合要求的帳戶包括 Premier Checking、Premier Savings、Premier Relationship Savings、Managed Portfolio Account 和 Spectrum 帳戶；
  • CD、self-directed brokerage、advised brokerage、退休帳戶和信託帳戶等不能作為這項活動的 Eligible Account；
  • 需要將符合要求的淨新增資產保持至 2027 年 3 月 31 日；
  • 需要在 2027 年 3 月 31 日前訂閱 HSBC Marketing Emails，並一直保持訂閱至 2027 年 5 月 31 日；
  • 滿足全部要求後，獎勵會在 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking 帳戶。

具體獎勵檔位如下：

  • 存入 $50,000–$149,999：獲得 $500；
  • 存入 $150,000–$249,999：獲得 $1,500；
  • 存入 $250,000–$499,999：獲得 $2,500；
  • 存入 $500,000–$999,999：獲得 $3,500；
  • 存入 $1,000,000–$2,499,999：獲得 $7,000；
  • 存入 $2,500,000 以上：獲得 $10,000。

這次最划算的是前三檔，按照每檔最低入金金額計算，開戶獎勵都是 1% 左右。$500,000、$1,000,000 和 $2,500,000 三檔的獎勵比例則分別只有約 0.7%、0.7% 和 0.4%。不過 HSBC Premier Relationship Savings 目前還有 3.00% APY，因此資金足夠的話，疊加起來也有個 4% APY，還算不錯。 需要注意，HSBC 會以 2026 年 8 月 31 日的帳戶總資產作為 Baseline Balance，然後比較 12 月 31 日的帳戶餘額。符合要求的 Eligible Account Balance 和整體 Baseline Balance 都必須增加至少 $50,000。單純把原本已經放在 HSBC 其他帳戶裡的錢轉來轉去，並不會變成 New Assets。HSBC 還會檢查 2026 年 12 月 31 日至 2027 年 3 月 31 日期間的餘額，並按照這段期間出現過的最低淨新增資產金額來決定獎勵檔位。因此，即使中途只把錢轉走幾天，也可能掉到更低的獎勵檔位。利息和股息不會被算成新增資產，正常的市場漲跌則不會影響獎勵檔位。

參加 Q4 2026 新客戶開戶獎勵或 Share the Experience Offer 的客戶，不能同時參加這個最高 $10,000 的舊客戶淨新增資產活動。

如果這種活動以後繼續按季度推出，對於資金比較多的客戶來說還是挺不錯的。不過每輪活動都會重新規定 Baseline Date 和新資金計算方式，不能簡單假設把錢挪走後再存回來就一定符合下一輪活動。但是如果你能全部挪到外部其他銀行或券商，之後再轉進來倒是可以的。

投資帳戶獎勵（新舊客戶均可）

這次的 New to Wealth Cash Offer 分成兩檔：

  • Eligible Brokerage Account：新開 self-directed brokerage 或 advised brokerage 帳戶，轉入至少 $25,000，可以獲得 $500；
  • Eligible Managed Account：新開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 帳戶，轉入至少 $50,000，可以獲得 $1,000。

如果只是想自己操作，我覺得比較簡單的選擇還是開 self-directed brokerage，存入 $25,000 拿 $500，然後根據自己的風險偏好購買 HGDXX、HTDXX 等現金類基金。不過基金是否可以購買、最低投資金額和目前收益率，都要以自己帳戶顯示為準。需要特別注意，舊活動中 self-directed brokerage 存入 $50,000 可以拿 $1,000；這次已經不行了。現在自助投資帳戶只能拿 $500，想獲得 $1,000 必須開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 管理帳戶。管理帳戶可能有投資門檻和管理費，不能只看獎勵金額。個人不建議弄這種有管理費的。參加投資帳戶獎勵需要滿足下面的要求：

  • 在 2026 年 8 月 31 日沒有持有任何符合定義的 HSBC Securities 帳戶，包括 Managed Portfolio、Spectrum、advised brokerage 和 self-directed brokerage；
  • 最遲在 2026 年 12 月 18 日持有一個正常開放的 Premier Checking 帳戶，並將其保留至 2027 年 5 月 31 日；
  • 在 2026 年 9 月 1 日至 12 月 18 日期間開設新的合格投資帳戶；
  • 在 2026 年 12 月 31 日前轉入符合要求的新資金或證券；
  • 將資金保留在合格投資帳戶中至 2027 年 3 月 31 日；
  • 在 2027 年 3 月 31 日前訂閱 HSBC Marketing Emails，並一直保持訂閱至 2027 年 5 月 31 日；
  • 完成全部要求後，獎勵會在 2027 年 5 月 31 日前存入 Premier Checking 帳戶。
退休帳戶不符合要求，包括 IRA、Keogh、SIMPLE IRA 和 401(k) 等。每位客戶只能獲得一份 New to Wealth Cash Bonus；如果同時滿足 Brokerage 和 Managed Account 兩檔要求，HSBC 只會發放金額較高的 $1,000 獎勵，不會同時獲得 $500+$1,000。這次新客戶也可以參加投資帳戶獎勵，不再要求必須是 8 月 31 日之前的舊客戶。新客戶需要在 12 月 18 日之前開好 Premier Checking，而且在 8 月 31 日沒有符合定義的 HSBC Securities 帳戶。如果同時參加下面介紹的 Q4 2026 新客戶最高 $3,000 開戶獎勵，存入新投資帳戶的資產還可以計入新客戶活動的 Qualifying Balance。舊客戶想同時獲得最高 $10,000 淨新增資產獎勵和 New to Wealth 獎勵，則最好開 Managed Portfolio 或 Spectrum 帳戶。存入新開 Managed Account 的資金可能同時計入兩個活動；存入 self-directed 或 advised brokerage 的資金不能計入前面的淨新增資產獎勵。

HSBC Securities 入金實測：ACH 不行，Wire 可以

下面是此前的實際入金經驗。Wire 收款資訊可能會變動，大額轉帳前一定要向 HSBC Securities 客服重新索取並核對自己帳戶適用的最新 wire instructions，不要只照抄本文。有個朋友終於完成入金，攻略如下。最近研究 HSBC Securities 要怎麼入金，過程比想像中麻煩不少。最容易踩坑的地方，是外部銀行帳戶雖然可以綁定 HSBC，但一般的 bank-to-bank transfer 只能轉入 HSBC 的 checking 或 savings，無法直接選擇證券帳戶。這就帶來一個問題：如果資金先進入 HSBC checking，再轉到證券帳戶，是否還會被認定為符合活動要求的 new money？這一點最好提前向負責活動的部門確認，不要只聽一般銀行客服的說法。另外，HSBC Securities 不像 Fidelity 或 Schwab 那樣，會給每個證券帳戶提供獨立的路由號碼（routing number）和 account number，因此不能直接透過 ACH 把錢打進去。最開始諮詢客服時，得到的答覆是只能先把資金轉到 HSBC checking，再從 checking 轉入證券帳戶。但如果參加的是新資金獎勵，這種方式是否符合要求並不明確。後來再次聯絡 HSBC Securities 客服，終於拿到了直接匯款到證券帳戶的 wire instructions。實測從 Fidelity 發出一筆 $100 的 wire，資金已經成功進入 HSBC Securities 帳戶。Fidelity 目前發送 wire 通常不收費，因此可以先用小額進行測試。Wire 資訊如下：

  • Receiving Bank：Bank of New York Mellon
  • ABA 路由號碼（routing number）：021000018
  • Beneficiary：Pershing LLC
  • Account Number：890-051238-5
  • Further Credit / Memo：填寫你的姓名 + HSBC Securities account number

需要注意的是，上面的收款帳戶並不是客戶個人名下的獨立帳戶，而是 Pershing 用於接收客戶資金的 omnibus account。HSBC 和 Pershing 主要依靠 Further Credit 或 Memo 中的資訊，將匯款分配到正確的證券帳戶。因此，Memo 一定要準確填寫：

  • 你的姓名
  • 你的 HSBC Securities 帳戶號碼

比較穩妥的做法是，第一次先電匯 $100 左右，確認資金能夠正確入帳、姓名和帳戶號碼沒有填寫錯誤，再進行大額轉帳。如果這筆錢是為了完成 HSBC Securities 的入金獎勵，建議同時保留 wire confirmation、轉帳記錄和入帳截圖，並提前確認 wire 直接轉入證券帳戶是否符合 new money 的計算規則。

新開戶獎勵（新客戶）

HSBC 更新了新的 Premier Checking 開戶獎勵，現在新客戶最高可以獲得 $3,000，最低存入 $50,000 就能獲得 $1,000。活動不要求 Direct Deposit，只需要從 HSBC 以外轉入新資金，或者轉入符合條件的投資資產，並維持規定時間即可。活動截至 2026 年 12 月 31 日。

相比上一輪活動，這次最高獎勵從 $5,000 降至 $3,000，但最低入金門檻也從 $150,000 降到了 $50,000。尤其是 $50,000 拿 $1,000 這一檔，按照資金維持 3 個月計算，開戶獎勵本身的年化等效回報率約為 8%，是這次最划算的一檔。具體獎勵檔位如下，按照每檔最低入金金額、資金維持 3 個完整自然月計算：

  • $1,000 獎勵：存入或投資 $50,000–$99,999。開戶獎勵相當於 2% 回報，年化等效回報率約為 8%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 11%。
  • $1,500 獎勵：存入或投資 $100,000–$249,999。開戶獎勵相當於 1.5% 回報，年化等效回報率約為 6%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 9%。
  • $2,000 獎勵：存入或投資 $250,000–$499,999。開戶獎勵相當於 0.8% 回報，年化等效回報率約為 3.2%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 6.2%。
  • $3,000 獎勵：存入或投資 $500,000 以上。開戶獎勵相當於 0.6% 回報，年化等效回報率約為 2.4%；加上儲蓄帳戶目前 3.00% APY，綜合年化等效回報率約為 5.4%。

這裡的年化等效回報率是按照每個檔位的最低入金金額粗略計算。實際存款金額越接近檔位上限，回報率越低；如果資金在開戶月份就提前轉入，實際占用時間也可能略長於 3 個月。參加活動需要滿足下面幾個條件：

  • 必須是從未持有過美國 HSBC 帳戶的新客戶。只要以前開過美國 HSBC 帳戶，即使帳戶已經關閉，也不能參加；
  • 需要在 2026 年 12 月 31 日前開設新的 HSBC Premier Checking 帳戶；
  • 開戶後 30 個自然日內，從 HSBC 以外轉入至少 $50,000 New Money，或者轉入符合條件的投資資產；
  • 資金需要維持至開戶月份之後連續 3 個完整自然月結束；不是簡單存滿 90 天。例如 10 月開戶，需要維持 11 月、12 月和次年 1 月三個完整自然月。由於獎勵還可能需要最多 8 週入帳，帳戶實際需要保留更長時間，建議等開戶獎勵真正入帳以後再轉走資金或者關閉帳戶。
  • 整個活動資格期內必須維持訂閱 HSBC Marketing Emails，提前取消行銷郵件可能導致拿不到獎勵；
  • 完成全部活動要求後，獎勵會在 8 週內存入 Premier Checking 帳戶。

符合要求的資金可以放在 HSBC 存款帳戶或符合條件的投資帳戶中。比較簡單的做法是同時開設 Premier Relationship Savings，將資金放在儲蓄帳戶中賺取利息。該帳戶目前的 Relationship APY 為 3.00%，新開帳戶並連結 Premier Checking 後，開戶當月和之後連續 3 個月可以自動獲得 Relationship APY，不需要在這段時間額外完成消費或 Direct Deposit 要求。利率可能隨時調整，最終以 HSBC 官網顯示為準。另外，根據此前星友提供的 DP，人在中國也可能直接申請美國 HSBC Premier，可以選擇中國作為目前所在地區，並使用中國地址、護照、身分證和地址證明完成申請。不過必要條件是中國 HSBC 卓越理財客戶。

三個活動的收益怎麼計算？

為了方便比較，下面統一使用以下計算方法：

  • 假設接近 2026 年 12 月底完成入金，並維持至 2027 年 3 月 31 日，資金占用時間按照約 3 個月計算；
  • Premier Checking 和 Premier Relationship Savings 可以一起開，符合要求的現金儘量放在 Savings 中賺取目前 3.00% APY；
  • self-directed brokerage 中的資金假設購買 HGDXX、HTDXX 等現金類基金，也統一按照 3% 年化收益保守估算；
  • Managed Portfolio 和 Spectrum 的投資收益暫時按照 0 計算，但實際還可能產生投資收益、虧損和管理費；
  • 沒有計算稅務成本、Wire 費用和可能產生的 Premier Checking 月費。

本文使用的是簡單年化等效回報率：

  • 簡單年化等效回報率≈現金獎勵÷投入資金×4＋資金本身的年化收益

這只是為了方便比較不同檔位，並不代表 HSBC 保證提供這樣的固定 APY。如果提前入金或者資金實際占用時間超過 3 個月，等效年化回報率會相應降低。

單獨參加一個活動

既有客戶淨新增資產獎勵

參加這個活動，需要在 2026 年 8 月 31 日已經持有 Premier Checking。Checking 和 Premier Relationship Savings 可以同時持有，資金直接放在 Savings 中即可同時滿足活動要求和賺取目前 3.00% APY。

存入金額 現金獎勵 一次性獎勵比例 獎勵部分簡單年化 加上 3% APY 後的等效年化
$50,000 $500 1.00% 4.00% 約 7.00%
$150,000 $1,500 1.00% 4.00% 約 7.00%
$250,000 $2,500 1.00% 4.00% 約 7.00%
$500,000 $3,500 0.70% 2.80% 約 5.80%
$1,000,000 $7,000 0.70% 2.80% 約 5.80%
$2,500,000 $10,000 0.40% 1.60% 約 4.60%

前三檔的獎勵比例完全一樣，計入 Savings 3.00% APY 後，簡單年化等效回報率都是約 7%。因此，不需要為了更高檔位特地多搬資金，根據自己現有的閒錢選擇 $50,000、$150,000 或 $250,000 檔即可。

單獨參加 New to Wealth 投資帳戶獎勵

New to Wealth 分成自助投資帳戶和管理帳戶兩種選擇：

帳戶類型 最低入金 現金獎勵 一次性獎勵比例 等效年化報酬率
self-directed brokerage $25,000 $500 2.00% 約 11.00%
Managed Portfolio / Spectrum $50,000 $1,000 2.00% 約 8.00%＋管理帳戶實際報酬

兩種帳戶的獎勵比例都是 2%，資金佔用約 3 個月，對應的獎勵部分簡單年化約為 8%。

自助投資帳戶可以購買 HGDXX、HTDXX 等現金類基金，按照 3% 年化報酬保守計算，綜合簡單年化約為 11%。管理帳戶無法直接按照 Savings 3% APY 計算，實際報酬需要扣除管理費並考慮投資組合漲跌。

因此，如果單獨參加 New to Wealth，我覺得存 $25,000 開 self-directed brokerage 最簡單，也最划算。

單獨參加新用戶 Premier Checking 開戶獎勵

新用戶可以同時開 Premier Checking 和 Premier Relationship Savings，然後將符合要求的資金放在 Savings 中賺取目前 3.00% APY。

存入金額 開戶獎勵 一次性獎勵比例 獎勵部分簡單年化 加上 3% APY 後的等效年化
$50,000 $1,000 2.00% 8.00% 約 11.00%
$100,000 $1,500 1.50% 6.00% 約 9.00%
$250,000 $2,000 0.80% 3.20% 約 6.20%
$500,000 $3,000 0.60% 2.40% 約 5.40%

新用戶單獨參加時，最划算的是 $50,000 拿 $1,000。計入 Savings 3.00% APY 後，簡單年化等效報酬率約為 11%。

兩個活動疊加的收益

三個活動中，只有下面兩種組合可以進行：

  • 既有用戶淨新增資產獎勵＋New to Wealth；
  • 新用戶 Premier Checking 開戶獎勵＋New to Wealth。

既有用戶淨新增資產獎勵和新用戶開戶獎勵互斥，因此不再計算這個組合，也不可能三個活動一起參加。

組合一：既有用戶獎勵＋New to Wealth

方案 A：開管理帳戶，讓同一筆資金計算兩次

Managed Portfolio 或 Spectrum 屬於既有用戶淨新增資產活動的合格帳戶。存入其中的 $50,000 可以同時觸發既有用戶獎勵和 $1,000 New to Wealth 獎勵。超過 $50,000 的其餘資金可以放在 Savings 中賺取 3.00% APY。

總資金 建議分配 合計獎勵 一次性獎勵比例 計入 Savings 後的等效年化
$50,000 $50,000 管理帳戶 $1,500 3.00% 約 12.00%
$150,000 $50,000 管理帳戶＋$100,000 Savings $2,500 1.67% 約 8.67%
$250,000 $50,000 管理帳戶＋$200,000 Savings $3,500 1.40% 約 8.00%
$500,000 $50,000 管理帳戶＋$450,000 Savings $4,500 0.90% 約 6.30%
$1,000,000 $50,000 管理帳戶＋$950,000 Savings $8,000 0.80% 約 6.05%
$2,500,000 $50,000 管理帳戶＋$2,450,000 Savings $11,000 0.44% 約 4.70%

這套方案中，$50,000 級距的資金效率最高，簡單年化約為 12%。但是全部資金都在管理帳戶中，表格沒有計算管理費和投資漲跌。

組合二：新用戶開戶獎勵＋New to Wealth

方案 A：新用戶開戶＋管理帳戶

新用戶存入新開 Managed Portfolio 或 Spectrum 帳戶的資金，可以同時計入 Premier Checking 開戶獎勵和 New to Wealth 獎勵。管理帳戶中只需要放入滿足 $1,000 獎勵所需的最低金額，其餘資金可以放在 Savings。

總資金 建議分配 合計獎勵 一次性獎勵比例 計入 Savings 後的等效年化
$50,000 $50,000 管理帳戶 $2,000 4.00% 約 16.00%
$100,000 $50,000 管理帳戶＋$50,000 Savings $2,500 2.50% 約 11.50%
$250,000 $50,000 管理帳戶＋$200,000 Savings $3,000 1.20% 約 7.20%
$500,000 $50,000 管理帳戶＋$450,000 Savings $4,000 0.80% 約 5.90%

單看數字，$50,000 獲得 $2,000，簡單年化約為 16%，是所有方案中最高的。不過這 $50,000 全部位於管理帳戶，仍然需要扣除管理費並考慮市場波動。

方案 B：新用戶開戶＋自助投資帳戶

新用戶投資帳戶裡的資產可以計入 Premier Checking 開戶獎勵，因此不需要像既有用戶那樣額外增加 $25,000。只要總資產達到開戶獎勵要求，其中至少 $25,000 放進 self-directed brokerage 即可。

總資金 建議分配 合計獎勵 一次性獎勵比例 計入 3% 收益後的等效年化
$50,000 $25,000 自助投資＋$25,000 Savings $1,500 3.00% 約 15.00%
$100,000 $25,000 自助投資＋$75,000 Savings $2,000 2.00% 約 11.00%
$250,000 $25,000 自助投資＋$225,000 Savings $2,500 1.00% 約 7.00%
$500,000 $25,000 自助投資＋$475,000 Savings $3,500 0.70% 約 5.80%

綜合考慮收益和操作難度，我覺得新用戶最輕鬆的是 $50,000 級距：$25,000 放自助投資帳戶，另外 $25,000 放 Savings，合計獲得 $1,500 獎勵。兩部分資金都按照 3% 年化收益計算後，綜合簡單年化約為 15%。

管理帳戶方案雖然可以把等效年化提高到約 16%，但只比自助投資方案高約 1%，還要承擔管理費和投資安排上的不確定性。為了多拿 $500 專門開一個自己不需要的管理帳戶，我個人覺得沒有太大必要。

Checking 新用戶

我建議 9-11 月提交申請，留充足時間審核和入金。換算下來會比 12 月壓線開戶少一點百分比收益，但是可控性高很多。

不過理論計算還是用最高的 12 月底成功開戶並立即入金到帳來計算。

Checking＋Savings：11% 年化收益

  • 要做什麼：新開 Premier Checking、Premier Relationship Savings，共轉入 $50,000。全部資金放在 Savings。
  • 獎勵：$1,000 新用戶獎勵
  • 預計收益：$1,000 新用戶獎勵+$375（$50,000 的 3% 利息三個月）=$1,375，等效年化收益是 11%

如果不想折騰投資帳戶和入金，這個方案是最省心的，年化也不低，門檻也還可以。只要在 12 月 31 日之前開戶和入金即可。

Checking＋Savings＋自助投資帳戶：15% 年化收益

  • 要做什麼：新開 Premier Checking、Premier Relationship Savings 和 self-directed brokerage，共轉入 $50,000。其中至少 $25,000 進入自助投資帳戶，剩餘資金放在 Savings。
  • 獎勵：$1,000 新用戶獎勵＋$500 投資帳戶獎勵，共 $1,500。
  • 預計收益：再加上約 $375 的三個月利息，總收益約 $1,875；三個月回報約 3.75%，年化等效回報率約 15%。

這是附加投資帳戶的方案，但不需要管理帳戶，相對簡單，資金也可以放在 Savings 或現金類基金中賺取約 3% 收益。需要掌握好時間，在 12 月 18 日之前完成開戶，開戶 30 天後入金。

新用戶帳面收益最高：Checking＋Managed Account：16% 年化收益

  • 要做什麼：新開 Premier Checking 以及 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 帳戶，向管理帳戶轉入 $50,000。
  • 獎勵：$1,000 新用戶獎勵＋$1,000 New to Wealth 獎勵，共 $2,000。
  • 預計收益：不計算投資漲跌和管理費，三個月回報約 4%，年化等效回報率約 16%。

這個方案帳面回報最高，但管理帳戶可能有管理費和投資風險。如果本來就不需要投資管理服務，沒有必要只為了多拿 $500 而選擇它。需要掌握好時間，在 12 月 18 日之前完成開戶，開戶 30 天後入金。

Checking 老用戶

老用戶沒有開戶審核問題，建議抓在 12 月底存入資金，以取得最大收益即可。想做投資帳戶的可以提前開戶，避免之後錯過時間。

只存錢：7%

  • 要做什麼：往 checking 轉入 $50,000/$150,000/$250,000 外部新資產，然後全部挪到 saving 即可
  • 獎勵：$500/$1,500/$2,500 老用戶淨新增資產獎勵＋3% APY 利息收益，大概是 7% 年化

無風險拿到 7% 的年化收益，已經很不錯了。而且很省心，直接存錢就行，什麼都不用管。

只開 Self Invest：11%

  • 要做什麼：12 月 18 日之前開投資帳戶，從外部電匯 $25,000 到投資帳戶。然後購買貨幣或債券基金
  • 獎勵：$500 投資帳戶獎勵＋貨幣基金 3% APY，大概是 11% 年化

無風險拿到 11% 年化收益，但是需要花點心力開戶和入金，算是可以接受。

存錢獎勵＋Managed Account：12%+x%

  • 要做什麼：符合老用戶資格，並且 2026 年 8 月 31 日沒有合格的 HSBC Securities 帳戶；新開 Managed Portfolio Account 或 Spectrum 帳戶，轉入 $50,000 外部新資產。
  • 獎勵：$500 老用戶淨新增資產獎勵＋$1,000 New to Wealth 獎勵，共 $1,500。
  • 預計收益：純算獎勵，三個月回報約 3%，年化等效回報率約 12%。不過資金管理帳戶有收益也有管理費，個人預測 3% 收益應該沒問題，但這個就沒有具體了解過了

同一筆 $50,000 可以同時滿足兩個活動，因此這是老用戶真正可以疊加的方案。不過需要花點心力處理投資管理帳戶，有需要的可以打電話了解一下。

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