在申請各家信用卡的過程中，了解每家銀行對申請人的要求，以及各自的一些特性，是十分必要的。這不僅能讓你的申請更順利，也有助於避免無謂申請被拒，或者拿不到開卡獎勵。今天就來稍微整理一下 AMEX, BofA, Barclays, Citi, Chase 這幾大銀行在申請時你應該了解的特性。主要分幾個方面：申請間隔、HP、核卡規律、Reconsider、開卡獎勵、是否需要 SSN、注意事項
【10/4 更新】最近 BofA 新增了信用卡核准的 234 原則。你在 2 個月內只能獲批 2 張 BofA 新卡，12 個月內只能獲批 3 張 BofA 新卡，24 個月內只能獲批 4 張 BofA 新卡。只有 BofA 的新卡會產生影響，其他銀行申請的信用卡則沒有關係。看來 BofA 也開始對付 churner 了。HT.DOC
文章目錄 [隱藏]
AMEX (American Express)
- 申請間隔：一天只能秒過一張個人或商業信用卡（BCP, BCE, SPG, EDP 等），或者多張簽帳卡（PRG, PLT 等）。如果一天提交了兩份信用卡申請，其中一份會自動 pending，或者 decline，需要打電話說明情況，才有可能通過。90 天內只能通過兩張個人卡或商業卡，以及多張簽帳卡（charge card）
- Hard Pull：一般出現在 Experian
- 由於一天只能一張個人卡，HP 就不會合併（另一份申請會在之後幾天再 HP 一次）。如果打電話要求馬上審核，若當天通過，應該能合併 HP
- 同天申請的個人卡和 charge 卡，HP 可以合併（已證實）
- 如果原本已經有 AMEX 卡，申請時會先 Soft Pull（不會對信用分數有影響），如果通過會 HP 一次，然後發卡給你。如果沒有通過，則不會 HP 你。
- 【新】近期出現一些申請成功但沒有 HP 的案例，AMEX 的新用戶和老用戶都有可能發生
- 核卡規律：
- 無年費的 BCE, ED 等通常信用紀錄 3 個月以上，charge 卡 PRG, PLT 半年以上，航空哩程卡 8 個月以上，一般可以通過（信用紀錄良好的情況下）。
- 對 HP 和最近新帳戶不太敏感
- 同一張卡不能直接申請拿到兩張
- 信用卡（包括個人卡和商業卡）上限 5 張（不包括 PRG, PLT 等 charge 卡，也不包括其他銀行發行的 AMEX 卡）
- Reconsider：一般就是核對一下身分和地址，問題比較少。
- 開卡獎勵：相同的卡一生只能拿一次開卡獎勵，不同類型的卡都可以拿開卡獎勵。有年費與無年費兩種版本的同類卡，都能拿到開卡獎勵。
- 【新】 SSN：如果有信用紀錄，可以網上無 SSN 申請，填寫 SSN 為 000000001（此數字已失效，據網友嘗試，123456789 之類的可行）。個人不建議亂填 SSN，如果想申請的話，可以直接打電話無 SSN 申請。
- 注意事項：申請時最好開啟瀏覽器無痕模式，或者清除歷史紀錄和 cookie，這樣就不會偵測到你已經是 AMEX 用戶了。
BofA (Bank of America)
- 申請間隔：一天可以申請多張信用卡（相同或不同都可以）。如果一天提交了兩份申請，其中一份有可能會自動 pending，需要打電話說明情況。
- Hard Pull：一天的 HP 會合併
- 核卡規律：
- 對 HP 和最近新帳戶不太敏感
- 信用紀錄短的學生可能只能拿到 2 張卡
- 同一張卡可以拿到多張
- 有 checking 帳戶，而且裡面有很多錢，對核卡和額度有正面幫助
- Reconsider：核對一下身分和地址，問開卡原因等
- 開卡獎勵：同一張卡的開卡獎勵可以重複拿
- 【新】 SSN：基礎的現金回饋卡可以在當地銀行無 SSN 申請到，航空聯名卡 Alaska 信用卡也可以（微信群網友提供）
- 注意事項：航空哩程卡有可能降級核卡，這樣開卡獎勵就不是原本的了。所以信用紀錄一般的話要謹慎申請。
Barclays
- 申請間隔：一天可以申請多張不同的信用卡。如果一天提交了兩份申請，沒有秒過的話，可以打電話說明情況。
- Hard Pull：一般 HP 在 TransUnion
- 一天的 HP 會合併
- 如果原本已經有 Barclays 卡，申請時會先 Soft Pull（不會對信用分數有影響），如果通過會 HP 一次，然後發卡給你。如果沒有通過，則不會 HP 你。
- 核卡規律：對 HP 和最近新帳戶比較敏感，如果要申請多張，建議先申
- Reconsider：核對一下身分和地址，問開卡原因，了解你的工作、還款情況等等，需要好好準備。有可能要移轉信用額度才能核卡。
- 開卡獎勵：同一張卡可以拿到多次獎勵
- SSN：未知
- 注意事項：暫無
Citi (Citi Bank)
- 申請間隔：7 天只能申請一張，65 天只能申請兩張。超過的話會自動 decline。
- HP：一天無法申請多張卡，HP 當然不能合併；一般 HP 在 Experian
- 核卡規律
- 對 HP 和最近新帳戶的敏感度中等
- 現金回饋無年費卡一般 3 個月起，航空哩程卡 8 個月起（信用良好的情況下）
- Reconsider：核對一下身分和地址，有可能會要你移轉信用額度
- 開卡獎勵：24 個月內若曾關閉或開過這張卡，以及其系列卡（比如 ThankYou Preferred 和 ThankYour Premier 是系列卡；Hilton 有年費和無年費是系列卡），再次申請即使批准後，也不能拿到開卡獎勵。詳細介紹見：Citi24 個月規則。注意，如果申請介面中沒有提到 24 個月規則的話，有可能還能拿到開卡獎勵，需要仔細閱讀申請介面的條款，不建議新手嘗試。
- SSN：當地銀行可以無 SSN 辦理基礎卡或學生卡
- 注意事項：有 checking 帳戶可能對申請有幫助，特別是 Citi Gold
Chase
- 申請間隔：一天可以申請多張卡
- HP：一天內的 HP 能合併，一般 HP 在 Experian，或者多 pull 一個 TransUnion (TU)
- 核卡規律
- 新政策「兩年五卡」：兩年內新帳戶不能超過 5 個，不然無法核卡（適用於自家的卡 Freedom, CSP, slate），部分航空、飯店聯名卡也受影響。可以透過 prequalify 規避這個規則。詳細分析：Chase 5/24 規則解讀
- 現金回饋無年費卡一般半年，航空、飯店卡 8 個月起（信用良好的情況下）
- 同一張卡無法透過直接申請持有兩張
- Reconsider：核對一下身分與地址，有可能會要求你移轉信用額度。如果有大額存款，可以由當地銀行的行員提交 special consideration form，通過機率會大幅增加。
- 開卡獎勵：兩年內沒有拿過該卡的開卡獎勵，再申請可以再次拿到開卡獎勵。
- SSN：當地銀行可以在沒有 SSN 的情況下辦理基礎卡（存疑）
- 注意事項：有 checking 帳戶可能對申請有幫助
最近 Chase 增加了新的限制，如果你目前手上已經持有 Sapphire 系列的卡（Sapphire、 Sapphire Preferred 、 Sapphire Reserve），再次申請這個系列中的任意一張都會自動被拒（HT. DOC）。此外，如果你兩年內拿過 Sapphire 系列的開卡獎勵，那再次申請也會被拒。也就是說，兩年內只能辦一張 Sapphire Preferred 或者 Reserve 了，類似於 Citi 的 TYP 系列政策。如果上一次拿獎後過了兩年，你可以將這張卡降級為 Freedom/Freedom Unlimited，之後再申請就行了。
注意，這個新政策僅限制新申請的用戶，如果你目前持有系列中超過兩張卡也沒關係。不過，如果沒有特殊需求，還是降級成 CSR/CSP+Freedom/Freedom Unlimited 比較好。
Discover
- 申請間隔：同一種卡需間隔一年，不同卡未知
- HP：一天內的 HP 能否合併未知；一般 HP 在 TransUnion
- 核卡規律
- 剛拿到 SSN 就可以申請
- 同一張卡可以持有兩張，第二張申請後必須要打電話。詳見：第二張 Discover 信用卡
- 一個人總共只能持有兩張 Discover 卡
- Reconsider：核對一下身分與地址，傳帳單。如果是第二張 Discover 卡的話，有可能會要求你移轉信用額度
- 開卡獎勵：同一張卡可以拿多次開卡獎勵
- SSN：必須
- 注意事項：暫無
Capital One
- 申請間隔：六個月只能核准一張卡（HT.lz80521）
- Hard Pull：會出現在 TransUnion、Experian、Equifax 三家
- 加副卡也會 pull 副卡持有者的三家信用紀錄，強烈不建議加副卡
- 核卡規律：自家出的卡每人只能持有兩張，商店等聯名卡沒有限制
- Reconsider：在收到確認申請之前無法 Reconsider
- 開卡獎勵：同一張卡可以拿多次開卡獎勵
- SSN：必須
- 注意事項：暫無
Wells Fargo
- 申請間隔：16 個月一張（因為 16 個月只能拿一次開卡獎勵）
- Hard Pull：一天的多個 HP 會合併
- 核卡規律：必須是綠卡或公民身分才可以申請通過
- Reconsider：撥打電話 866-412-5956
- 開卡獎勵：16 個月內只能拿一次他家任意信用卡的獎勵
- SSN：必須
- 注意事項：暫無
總結
以上歸納僅是根據目前的政策和資料得出，隨時可能有變化，部落客會隨時更新。相關內容的具體分析請看以下文章：
