所有消費都好用的最佳信用卡

【2024.10 更新】新增 Robinhood 3%、Synchrony Premier 2%、US Bank Smartly 4% 卡。可見現在這類高回饋的信用卡越來越多，各家銀行也開始推出更多新玩法。

一般來說，信用卡都有多倍回饋的消費類別，但對有些人來說，要記這些實在太累了。今天就來跟大家分享幾張所有消費都有較高回饋的信用卡，拿到卡直接刷就行，根本不用考慮其他的！

US Bank Smartly (4%)

這張卡最大的特色是，本來就提供所有消費 2% 的現金回饋。如果持有 US Bank 的銀行帳戶（Saving、Checking、Investment Account），還可以再拿到最高 2% 的現金回饋加成，合計就是 4%。實際加成是依照你在銀行帳戶中的每月平均存款計算。真的很適合作為一卡流首選！

• $5,000-$49,999：額外 0.5% 現金回饋，總計 2.5% 現金回饋.
• $50,000-$99,999：額外 1% 現金回饋，總計 3% 現金回饋.
• $100,000 以上：額外 2% 現金回饋，總計 4% 現金回饋.

Robinhood Gold (3%)

這張卡所有消費都能獲得 3% 的現金回饋，在 Robinhood Travel 平台上預訂的旅遊消費可獲得 5% 現金回饋。不過這張卡必須先有 Robinhood gold（每月費用 $5）才能申請，而且目前只能先加入 waitlist 等待邀請。

Citi Double Cash (2.6%)

Citi Double Cash 是一張無年費信用卡，提供所有消費 2% 現金回饋，且無上限。具體來說，消費時可獲得 1% 現金回饋，還款時再獲得 1% 現金回饋，合計 2%。這張卡非常簡單，也沒什麼其他福利。一個小技巧是，你可以把其他 Citi 卡做 product change 轉成這張卡，拿到任意消費 2% 現金回饋的好處。

此外，這張卡雖然主打 2% 現金回饋，其實拿到的是 2x 的 ThankYou Points。如果你之後對點數轉航空哩程或飯店點數有興趣，可以考慮申請一張 Citi Premier，提升整體 TYP 的價值。按照我們的估計，TYP 價值約為 1.3c/p，所以 2x 回點就相當於所有消費 2.6% 現金回饋。

AMEX Everyday Preferred (2.4%)

AMEX EveryDay Preferred 是一張年費 $95 的信用卡，所有消費最高可獲得 1.5x 的 Membership Rewards（MR）。其中，一般消費可獲得 1x MR；如果每個月消費總筆數超過 30 筆（任意消費），則可獲得 50% 點數獎勵，也就是一般消費可拿到 1.5x 的 MR。MR 不能直接兌換成現金，但可以透過在 AMEX Travel 購買機票或飯店，用出 1:1 的價值。MR 最好的用法還是轉成航空公司哩程，用來兌換美國國內機票或中美國際航班，尤其商務艙常能換出很高的價值。一般我們認為 MR 的價值約為 100 點=$1.6。也就是說，一般消費拿到 1.5x MR，相當於 1.5%*1.6=2.4% 現金回饋。此外，這張卡在超市有 3x MR，加油有 2x；加上 50% 獎勵後，超市變成 4.5x MR，加油 3x。按照 MR 價值 1.6c 計算，相當於超市 7.2% 現金回饋、加油 4.8% 現金回饋。

Chase Freedom Unlimited (2.4%)

Chase Freedom Unlimited 是一張無年費信用卡，所有消費可獲得 1.5x 的 Ultimate Rewards（UR）。我們對 UR 的估值約為 1.6c/p，也就是所有消費相當於可獲得 2.4% 現金回饋。理由是，如果你持有 Chase Sapphire Reserve 信用卡 或者 Chase Sapphire Preferred 信用卡，就可以把 UR 轉成美聯航（UA）、英國航空（BA）、大韓航空（KE）的哩程來開哩程票，也可以轉成 Hyatt 點數；有時候用哩程票或點數訂房，會比直接付現便宜很多，尤其是商務艙或高檔飯店。此外，持有 Chase Sapphire Reserve 信用卡 還可以在 Chase Travel 中以 1.5c/p 的價值直接預訂機票、飯店和各種活動。綜合上述福利，UR 的價值大約在 1.6c/p 左右。

Capital One Venture Rewards (2.2%)

Capital One Venture Rewards 是一張年費 $95 的信用卡，提供所有消費 2 倍點數。改版之後，這張卡的點數可以轉到航空夥伴哩程。比較好用的夥伴有 Aeroplan（Air Canada）、Avianca、Cathay Pacific、Flying Blue，兌換比例是 2:1.5。所以換算下來，這張卡的 2 倍點數相當於 1.5 倍哩程，依照夥伴哩程的價值，這個 1.5 倍大約可折算成 2.2% 現金回饋。同時，這張卡的點數也可以直接折抵旅遊相關消費。用這張卡付款後，可以直接用點數折抵相關消費，比例為 $1 = 100 點。此外，這張卡還提供 hotels.com 10% 現金回饋，以及 Global Entry 和 TSA Pre $100 報銷。

Capital One Venture X (2.2%)

Capital One Venture X 是一張年費 $395 的信用卡，提供所有消費 2 倍回饋。這張卡的點數可以轉點到航空哩程。比較好用的夥伴有 Aeroplan（Air Canada）、Avianca、Cathay Pacific、Flying Blue，兌換比例是 2:1.5。所以換算下來，這張卡的 2 倍回饋相當於 1.5 倍哩程，依照夥伴哩程的價值，這個 1.5 倍約可折算成 2.2% 現金回饋。這張卡的年費雖然看起來很高，但每年提供 $300 旅遊報銷和 10,000 點積分，基本上就把年費抵掉了。

Wells Fargo Active Cash (2%)

Wells Fargo Active Cash 是一張無年費信用卡，所有消費現金回饋 2%。此外，這張卡還提供 $600 的手機保險，以及每月免費信用分數，整體來說也不錯。

Synchrony Premier (2%)

Synchrony Premier 是一張無年費信用卡，提供所有消費 2% 的現金回饋。不過，小銀行的穩定性相對較低，客服服務品質也可能參差不齊。

其他信用卡

其實現金回饋 1.5%-2% 的信用卡很多，而且有些卡在特定條件下還能拿到很高的回饋。這裡也一併列舉一下：

• Discover it Miles：首年所有消費 3% 現金回饋，之後 1.5%；開卡獎勵 $75；無年費。
• BofA Premium Rewards 信用卡：所有消費 1.5%，有 BofA 高級帳戶加成，最高 2.65%；年費 $95，每年提供航空報銷 $100。缺點是需要在 BofA 有大量存款才能拿到高級帳戶資格
• BofA Travel Rewards 信用卡：所有消費 1.5%，有 BofA 高級帳戶加成，最高 2.65%；開卡獎勵 25,000 點（$250）；無年費。缺點是需要在 BofA 有大量存款才能拿到高級帳戶資格
• AMEX Everyday Card：所有消費 1x，消費 20 次後相當於 1.2x，也就是約 1.92% 現金回饋；超市最高 2.4x；無年費；可轉航空哩程
• AMEX Blue Business Plus 信用卡：所有消費 2x Membership Rewards，相當於 3.2% 現金回饋；無年費；可轉航空哩程。

總結

現在提供 2% 以上現金回饋的信用卡越來越多了，不過純粹無年費的還是比較少。大家在選擇時要特別把年費也一起考慮進去。比如一張年費 $100、提供 2% 現金回饋的信用卡，至少要每年花費 $10,000，才能和無年費＋1% 現金回饋的信用卡打平；至少要每年花 $20,000，才能和無年費＋1.5% 現金回饋的信用卡打平。當然，這裡只考慮一般消費，年費卡可能還帶有其他高倍回饋和福利，這裡就沒有算進去了。

我個人覺得，除非你是真的不想研究各種消費類別，只想簡單刷卡，而且消費金額也比較高，那就直接選 Double Cash。如果你想做更全面的考量，也願意花點心思研究信用卡，那選 Everyday Preferred 會更全面一些。

任意消費信用卡

信用卡	現金回饋	年費	備註	申請
Citi Double Cash	2.6% (2x TYP)	$0	需要高階卡才能提升點數價值	連結
AMEX EveryDay Preferred	2.4% (1.5x MR)	$95	需要每個月消費 30 次以上才有 1.5x	連結
Chase Freedom Unlimited	2.4% (1.5x UR)	$0	需要高階卡才能提升點數價值	連結
Capital One Venture	2.2% (1.5x C1)	$95	無	連結
Capital One Venture X	2.2% (1.5x C1)	$395	每年 $300 旅遊抵免+送 10k 點數，可抵年費	連結
Wells Fargo Active Cash	2%	$0	無	連結
詳細分析：任意消費高額現金回饋卡對比