美國高端信用卡比較

【2025.10 更新】更新了 AMEX Platinum 的相關介紹。新增了各張卡在申請難度、報銷難度、福利優勢等方面的橫向比較，詳見總體對比。

總體對比

【再次強調】如果你能把各張高端卡的報銷都用滿，或者根據本站或知識星球的技巧把報銷全部套現，只要拿到的收益高於年費，那麼無腦持有多張高端信用卡完全沒問題！

對於沒有高端卡，或只想持有 1-2 張的人，我也在這裡做個綜合推薦。不過以下純屬個人觀點，每個人對報銷和福利的衡量都不同，大家可以先看完下面的詳細介紹後再決定。

申請難度：AMEX 卡相對來說比較容易申請，特別是你已經有 AMEX 卡的情況下，聯名卡通常比自家的 Platinum 更容易過。剩下幾張其實難度差不多，通常都需要你其他卡已有一定的總額度，或是在對應銀行有支票帳戶，或已持有該行信用卡，這樣就比較容易核卡。例外是 Capital One Venture X，申請時先看有沒有預先核准；如果沒有，請不要盲目嘗試。

• AMEX Hilton Aspire<AMEX Marriott Bonvoy Brilliant<AMEX Platinum<BofA Premium Rewards Elite=Citi Strata Elite=Chase Sapphire Reserve

性價比：Aspire 的 Hilton 飯店報銷和機票報銷加起來有 $600，超過 $550 年費；我覺得絕大多數需要住飯店的人都能把這些價值拿到。Citi Strata Elite 的報銷也比較容易拿到，如果持有 Citi Gold 之類的帳戶，算上福利與報銷後，甚至能做到負年費。AMEX Platinum 的年費看起來有點嚇人，但如果你一項一項把報銷都用掉，其實收益很高，缺點就是需要花精力追蹤。BofA Premium Rewards Elite、Capital One Venture X、Marriott Bonvoy Brilliant 的報銷也還算容易用，不過想直接把年費賺回來還是有點難。Sapphire Reserve 說實話，除了 $300 旅遊報銷之外，其餘福利價值都不算太高，想要值回年費有一定難度。

• AMEX Hilton Aspire>Citi Strata Elite>AMEX Platinum>BofA Premium Rewards Elite=Capital One Venture X=AMEX Marriott Bonvoy Brilliant>Chase Sapphire Reserve

全面性：AMEX Platinum 作為老牌高端卡，在航空、飯店、報銷等方面仍然很有優勢。不管是 FHR 還是航空貴賓室，都是第一梯隊。Chase、Citi、Capital One、BofA 的高端卡雖然也都有高端飯店預訂管道，但在品質上還是差了一些，仍需要時間累積。而且自家航空貴賓室的數量也沒有 AMEX 那麼多。AMEX 這兩張飯店卡，如果你剛好有指定飯店需求，其實都很不錯，但其他福利就比較一般。

• AMEX Platinum>Chase Sapphire Reserve=Citi Strata Elite>Capital One Venture X>BofA Premium Rewards Elite>AMEX Marriott Bonvoy Brilliant>AMEX Hilton Aspire

綜合來看，我們優先推薦 AMEX Platinum 和 Citi Strata Elite。

關於高端信用卡

高端信用卡一般是指年費較高的卡，通常年費在 $350 以上。除了日常消費回饋外，這麼高的年費自然也要提供優質福利和待遇，例如飯店高階會員、航空貴賓室、旅遊報銷等。這些待遇通常會有重疊，因此長期持有一張高端卡通常就夠了。需要注意的是，雖然年費較高，但如果能充分利用各項福利，甚至可能比持有一張中階卡更划算。本文會比較各種高端卡的福利待遇，方便大家做選擇。

注意，高端卡年費雖高，但透過各種報銷往往就能值回票價。大家仔細閱讀本文，或許能找到人生第一張高端信用卡。

本文主要分析以下幾張常見的高端信用卡，這些應該也是市面上最值得申請、且適合長期持有的高端信用卡。

• Chase Sapphire Reserve
• AMEX Platinum
• Capital One Venture X
• AMEX Hilton Aspire
• AMEX Marriott Bonvoy Brilliant
• Citi Strata Elite
• BofA Premium Rewards Elite

對於一些無法直接申請的卡，我們也會簡單評價一下，例如：

• Citi Prestige
• US Bank Altitude Reserve
• Chase Ritz-Carlton 

下面先做簡評，然後再分項比較。由於持卡人關注的重點不同，最後選擇的高端信用卡也可能不同。如果你對某些福利特別感興趣，可以重點閱讀相關部分。

簡評

對於高端卡來說，消費回饋、年費、報銷等都只是最基礎的部分。高端卡的一大特色，就是會提供各種報銷或免費房券；如果你能把這類福利用上，相當於持有成本（等效年費）就降低了，所以大家也不必被高端卡的年費嚇到，算一算就知道是否值得持有。本文主要推薦的，都是相對適合大眾申請、且福利比較全面的卡。如果你對某家航空或飯店特別忠誠，也可以直接找對應的卡。

先來看一個總結表格。

高端信用卡比較

介紹	年費	報銷	福利	申請
Chase Sapphire Reserve	$795	$300 旅行消費、$500 飯店、$300 吃飯、$300 StubHub、$300 DoorDash、$120 Apple 串流媒體、$120 搭計程車	PPS+自家休息室、租車保險	申
AMEX Platinum	$895	$200 航空雜費 $200Uber $600 飯店報銷 $100Saks $400 Resy 餐飲報銷 $300 Lululemon $120 娛樂媒體報銷	PPS+自家休息室、萬豪金、希爾頓金、FHR、 租車保險、Hertz 最高會員	申
Strata Elite	$595	$300 飯店、$200 商家、$200 租車	PPS、高端飯店待遇	申
BOA Premium Rewards Elite	$550	$300 航空、$150 生活報銷	PPS 帶餐廳、副卡也有	申
Capital One Venture X	$395	$300 旅遊抵免，送 10k 積分	PPS+自家休息室、Hertz 最高會員	申
AMEX HiltonAspire	$550	$200 機票、$400 Resort 消費、無等級 FN	希爾頓鑽、PPS、租車保險	申
AMEX Marriott Brilliant	$650	$300 餐飲報銷、85k FN	萬豪白金、PPS	申
詳細分析：高端信用卡比較

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一張年費 $795 的信用卡。這張卡透過 Chase travel 預訂機票、飯店、租車、活動，可以獲得 8x 的點數；從航空公司或飯店官網預訂有 4x。UR 點數的估計價值在 1.6c/p，所以相當於 12% 和 6.4% 的現金回饋，還是很高的。此外，這張卡還附帶機場貴賓室 Priority Pass Club 免費使用＋免費帶 2 位同行者的福利，租車也有附帶保險，在美國境外消費也沒有外幣交易手續費（FTF）。持有這張卡還可以將 UR 點數轉為美聯航（UA）、英國航空（BA）、大韓航空（KE）來出哩程票，也可以轉為 Hyatt 點數，哩程票和點數訂房有時候比直接付現預訂便宜很多。改版後，這張卡也可以用點數直接兌換商務艙或高級飯店，兌換價值在 1.5c/p-2c/p 之間。

這個年費看起來很可怕，但這張卡附帶了總額 $2,300 的各種報銷。其中，每年旅行消費抵免 $300 的福利很容易拿到，用這張卡買機票、訂飯店都能自動報銷。其他報銷如下，如果飯店報銷這個大項能拿到，其他福利基本上都是淨賺

• $500 Edit Credit via $250/semi-annual ( 詳情 )：需要連住兩晚起，一般飯店至少要 $200+稅，所以還是得自己再補一部分
• $300 Dining credit via Sapphire Reserve Tables，每半年 $150。白吃精緻大餐
• $300 StubHub credit via $150/semi-annual：可自用，或買各種熱門票再轉賣
• $300 DoorDash credit via $25/month：拆成 $5+$10*2 三份，很煩，但用得掉
• $120 DoorDash membership
• $250 towards Apple TV+ and Apple Music：等於直接送
• $120 Lyft credit $10/month：每月送一次搭車額度，用不到也沒辦法
• $120 Peloton credit via 10x $10/month

缺點是這張卡受 Chase 5/24 限制，而且起始額度比較高，申請這張卡需要 10,000 的額度，必須有一定的信用紀錄和收入支撐。如果真的拿不到，可以考慮把其他 Chase 卡的額度挪到 10,000，然後再升級。

AMEX Platinum

AMEX Platinum 是一張年費 $895 的簽帳卡，在航空公司官網和 AMEX Travel 中訂機票和飯店有 5x MR。在福利方面，每年提供 $200 航空雜費報銷、$200Uber Credit+VIP 會員、$600 FHR 飯店報銷、$100 Saks 報銷、$300 Lululemon 報銷、$400 Resy 餐飲報銷、$120Entertainment Credit 報銷，以及每年 $200 OuraRing Credit。如果都能用上，福利價值遠超年費，妥妥是一張靠報銷就能回本的卡。

在機場貴賓室方面，持卡人可以進入自家和 Priority Pass 的貴賓室。持卡就送 Marriott 金卡、Hilton 金卡、Leaders Club Sterling 會籍。高端飯店方面有 AMEX 特色的 FHR 項目，可享受獨家福利。租車方面，AMEX 可以購買性價比很高的租車保險，理賠起來也很省心，現在還可以免費拿到 Hertz 最高等級的 President 會籍。

這張卡算是最容易申請到的高端信用卡之一了，和 AMEX 有一定往來基本都能申請到。

Citi Strata Elite

Citi Strata Elite 是一張年費 $595 的信用卡，Citi Travel 訂飯店、租車、活動 12x，訂機票 6x；週五、週六晚餐廳和外送 6x；其他時段吃飯 3x；其他所有消費 1.5x。所以在旅行相關的各個方面都有比較高的現金回饋。而且這張卡還有每年 $300 飯店報銷，$200 Splurge Credit 可以在 AA 上花掉，還有 Blacklane 高端租車報銷 $200。可以說只要有一定旅行需求，都可以透過這些報銷把年費賺回來。另外，這張卡還提供 Priority Pass 會員，主卡可帶兩位客人。還有 4 家 AA 自家的航空貴賓室可以使用。如果你是 Citi Gold Private 客戶，首年免年費（收到 $595 credit）；Gold 和 Gold Private 客戶每年有 $145 年費折扣。在點數方面，TYP 可以兌換 AA 里程，還有新加坡航空、哥倫比亞航空、法國航空，可以說三大聯盟都齊了。飯店夥伴就比較普通。由於加入了 AA 這個夥伴，TYP 點數價值大幅提高到 1.5c/p，所以前面透過 Citi Travel 訂飯店的 12x，相當於 18% 現金回饋！非常不錯。不過這張卡作為新出的 world legend 卡，門檻有點高，核准額度在 10,000。

Capital One Venture X

Capital One Venture X 信用卡是一張新推出、年費 $395 的信用卡。這張卡每年送 $300 旅行報銷，但需要在自家網站預訂機票或飯店。繳完年費後又送 10,000 點數，算上報銷，相當於等效年費只有 -$5。這張卡所有消費都有 2x 點數，在 Capital One Travel 平台預訂還有額外 10x/5x，按照點數 1c/p 計算，也有 10% 或 5% 現金回饋。這張卡的點數也可以兌換航空里程，有一定增值空間。此外，這張卡也贈送了 PPS 和自家貴賓室的使用權益，還有 Hertz 租車的最高等級會員。

Capital One 算是申請規則最迷的一家，信用分數高也可能被拒，低也可能核卡，總之一次申請會 pull 三家信用局，還是挺煩人的。如果你信用卡比較少，但信用分數很高，可以試試他家。

Bank of America Premium Elite

BofA Premium Rewards Elite 是一張年費 $550 的信用卡，每年有 $300 的航空報銷和 $150 生活方式報銷。這兩個報銷都很容易拿到，所以等效年費就是 $100。這張卡也有 PPS，而且是完整版！不僅可以進入貴賓室，還可以進入 Priority Pass 合作的機場餐廳免費用餐。在使用限制方面，主卡不限次數，最多可帶兩位客人。另外，這張卡可以指定四張副卡免費獲得 PPS，這個價值就很高了，也可以幫家人辦一張。消費回饋方面，這張卡就比較普通，而且點數也不能轉航空里程，只有 20% 兌換折扣還不錯。

AMEX Hilton Aspire

AMEX Hilton Aspire 是一張年費 $450 的卡，每年可獲得 $250 航空雜費報銷、$250 度假飯店報銷，還贈送一晚免費房券，不限等級，完全可以入住熱門旅遊城市的華爾道夫和康萊德飯店，保守估值 $300+。算下來等效年費低至 -$350，簡直是賠本賺吆喝。這張卡返 Hilton 點數，在 Hilton 飯店消費 14 倍點數，機票、餐飲、租車消費 7 倍點數，其他消費 3 倍點數。機場貴賓室方面，這張卡也贈送了 PPS 權益。此外，這張卡直接贈送 Hilton 最高級的鑽石會員，可享受最高等級的福利待遇。

這張卡跟 AMEX Platinum 一樣門檻很低，甚至不需要 SSN，用護照都有機會申請到。

AMEX Marriott Bonvoy Brilliant

Citi Prestige 是一張年費 $495 的信用卡，在機票、第三方預訂網站、餐廳消費有 5x TYP；飯店預訂、郵輪消費 3x。這張卡每年都贈送 $250 的旅行消費抵免，相關消費後會自動獲得報銷，相當於把等效年費降低到了 $245。還有一大特色是用這張卡在 Citi Travel 中用積分或者現金訂飯店，預訂三晚可以免費贈送第四晚（每年限 2 次），相當於任意飯店都 75 折。這張卡還贈送機場貴賓室 Priority Pass 免費進入＋攜帶兩位同行者福利。這張卡暫時無法申請，只能透過其他 Citi 卡轉卡得到（在出了 Strata Elite 之後不確定是否還能拿到）。

US Bank Altitude Reserve：是一張年費 $400 的信用卡，在旅行消費有 3x 積分。積分可以在 US Bank Travel 或者透過 Real Time Rewards 兌換出 1.5c 的價值。如果你有三星手機的話，這張卡提供的行動支付 3x + Samsung Pay 可以讓你所有的消費都獲得 3x 回饋。旅遊抵免方面，每年有 $325 的報銷，訂票或者訂飯店之後會自動報銷到帳戶，所以等效年費只有 $75。在機場貴賓室方面，持卡人每年有四次可以進入 Priority Pass 合作的貴賓室，覆蓋範圍還比較廣。這張卡申請有一定的難度，最好是已經有 US Bank Checking 或者信用卡，比較容易申請到。在年底，這張卡會有重大改版，大家需要關注一下。

Chase Ritz-Carlton 是一張年費 $450 的信用卡。這張卡每年可以報銷 $300 的航空雜費，贈送一張 85,000 的免費房券，價值 $300+，所以等效年費是 -$150。這張卡累積 Marriott 積分，在萬豪系飯店消費 6x；官網購買機票、租車、餐廳消費 3x；其他消費 2x。這張卡還贈送萬豪金卡會員，可以享受一些福利。機場貴賓室方面這張卡也贈送了 PPS 權益，副卡單獨享有。這張卡已經絕版，可以透過其他 Chase Marriott 卡升級得到。

航空福利

對於高端卡來說，旅行搭飛機肯定要有良好的體驗。用處最大的就是機場貴賓室了

• Chase Sapphire Reserve 提供機場貴賓室 Priority Pass Select (PPS)，主卡＋兩位同行者免費。延誤險也是目前並列最少的 6 小時。現在 Chase 自家也開始經營機場貴賓室了。
• AMEX Platinum 同樣提供 PPS，主卡＋兩位同行者免費。。除了 PPS 貴賓室，Platinum 還提供自己的 Centurion Lounge，可帶 2 位同行者，雖然整體數量不多，但大多品質比較高。如果搭乘 Delta 航班，還可以進 Delta Sky Club，不過不能帶同行者進。還有 Airspace Lounge 等。雖然這張卡在航空上現金回饋很高，但並不提供延誤險，所以在預訂機票時，也要考慮是否要用 Platinum 來結算，通常國際航班還是推薦用帶延誤險的信用卡來結算。
• Citi Prestige 、 Citi Strata Elite 同樣提供 PPS，主卡＋兩位同行者免費。現在副卡也可以有 PPS 福利，不過副卡需要年費。
• Capital One Venture X：主卡＋兩位同行者免費。。另外他家自己也開始經營貴賓室了。
• US Bank Altitude Reserve 每年 PPS 只有前 4 次免費，一定要小心使用，之後每次 $27。延誤險也是 6 小時。
• Marriott Bonvoy Brilliant 提供 PPS。
• Chase Ritz-Carlton：提供 PPS，副卡可以免費加，副卡也有 PPS。

在延誤險方面，我們也有專題文章講解各個卡，這裡就不展開了

• 航班延誤保險的信用卡推薦【2025 年全面更新】

另外，有的信用卡年度消費達到一定程度，可以獲得額外的航空福利，比如 Chase Sapphire Reserve。這裡就不展開了，大家在卡的介紹頁面能找到。

飯店福利

對於高端卡來說，飯店體驗也必不可少。高級會籍、奢華飯店福利也是要有的！

• Chase Sapphire Reserve：可以用 Chase Luxury Hotel & Resort，和 FHR 差不多，飯店也多有重疊。而且積分預訂高端飯店有最高 2 倍兌換價值。每年消費夠多後，還有額外送 IHG Diamond 會籍。
• AMEX Platinum 贈送萬豪金卡會員和 Hilton 金卡會員，值得一提的就是 Hilton 金卡會員，提供免費早餐和相當厚道的房型升級。此外，AMEX 特色的 FHR 預訂高端飯店，通常有不錯的福利，比如房型升級、免費雙早、$100 dining credit、機場接送或者住三送一等等。更新後還增加 Leaders Club Sterling 會籍。而且還有 $600 的 FHR credit！
• Citi Prestige 最大的亮點就是住三送一的福利了，每年能使用 2 次。另外，Citi 也有自己的高端飯店福利，類似 FHR。
• Citi Strata Elite：每年 $300 的飯店報銷，只需要在 Citi Travel 中訂就行。Citi 也有自己的高端飯店福利，類似 FHR。
• US Bank Altitude Reserve 有自家的 Relais & Châteaux Boutique Luxury Hotels，好像只能打電話預訂。
• AMEX Hilton Aspire 贈送 Hilton 鑽石會員，相比金卡會員可以升級到套房，自然也包含免費早餐。而且 Hilton 鑽石常常可以拿來匹配別家會員的高級會籍。
• Chase Ritz-Carlton：贈送 Marriott 金卡會員（無早餐，在亞洲區升房可能性較大）。如果每年消費 $75,000 以上送 Marriott Platinum 會員。每年贈送套房升等券。用這張卡訂連續兩晚的 RC 飯店，可以獲得 $100 的飯店折扣券，用於餐飲、SPA、各種娛樂活動，只能用於現金預訂的房間。送的 85,000 房券使用範圍就很廣了，在旅遊景點換出 $300 的價值還是蠻容易的。
• AMEX Marriott Bonvoy Brilliant：贈送 Marriott 白金會員，有雙早餐和酒廊進入福利，最高可以升級到套房（在亞洲區升等很容易）。用這張卡訂連續兩晚的 RC 飯店，可以獲得 $100 的飯店折扣券，用於餐飲、SPA、各種娛樂活動，只能用於現金預訂的房間。送的 85,000 房券使用範圍就很廣了，在旅遊景點換出 $300 的價值還是蠻容易的。

Chase Ritz-Carlton：贈送 Marriott 金卡會員（無早餐，在亞洲地區升等房型的機率較高）。如果每年消費 $75,000 以上，可獲得 Marriott Platinum 會員。每年贈送套房升等券。用這張卡預訂連續兩晚的 RC 飯店，可以獲得 $100 的飯店抵用金，可用於用餐、SPA、各種娛樂活動，但只能用於現金預訂的房間。送的 85,000 房券使用範圍很廣，在旅遊景點兌換出 $300 的價值其實不難。

AMEX Marriott Bonvoy Brilliant：贈送 Marriott 白金會員，含雙人早餐和酒廊使用權，最高可升等至套房（在亞洲地區升等相對容易）。用這張卡預訂連續兩晚的 RC 飯店，可以獲得 $100 的飯店抵用金，可用於用餐、SPA、各種娛樂活動，但只能用於現金預訂的房間。送的 85,000 房券使用範圍很廣，在旅遊景點兌換出 $300 的價值其實不難。

Capital One Venture X：在 Capital One Travel 中訂飯店有 $300credit，這個上面講過了。還有一個預訂 Premier Collection 飯店可享第四晚免費的福利，需要連續訂四晚。

整體來看，在飯店福利上，還是首推 AMEX Platinum，兩大系統的金卡會員加上 FHR，還是很不錯的。其次 Citi Prestige 住三送一的福利，每年只要好好利用一次就非常划算，也相應降低了等效年費。AMEX Hilton Aspire 送的 Hilton 鑽石會員省去了保級的煩惱，還能提供免費早餐，也很不錯。其他卡在飯店方面就沒有太多亮點了。Ritz-Carlton 和 Marriott Brilliant 卡則比較適合 Marriott 的忠實粉絲。

出行福利

租車福利也是高端信用卡展現特色的地方。整體來看，各家在租車福利上各有特色，可以依照需求來選擇。

• Chase Sapphire Reserve 提供 Primary 保險。Roadside Assistance 每年提供 4 次服務，但每次最多 cover $50。
• AMEX Platinum 並不包含免費租車保險。Roadside Assistance 每年提供 4 次服務，且完全免費。此外這張卡還贈送 Avis, Hertz, National Car Rental 高級會員。
• Citi Prestige：無
• Citi Strata Elite：每年 $200 Blacklane 專車服務：每半年 $100，官網連結
• US Bank Altitude Reserve 提供 Primary 保險。在 Silvercar 和 GroundLink 上有折扣。
• AMEX Hilton Aspire Roadside Assistance 每年提供 4 次服務，且完全免費。

除了租車外，部分卡還提供叫車福利。

• AMEX Platinum 每年獲得 Uber $200 Credit+$100 Uber One
• Chase Sapphire Reserve 在改版後提供 Lyft 的各項福利和報銷

副卡福利

高端信用卡的副卡福利也要有一定的實力。

• Chase Sapphire Reserve 每張副卡年費 $75，副卡持有者可以進入 Priority Pass 休息室，共享報銷額度。
• AMEX Platinum 每年 $175 可以添加 3 張副卡，副卡持有者可以進入各大休息室，也可獲得相應的飯店精英會籍。
• Citi Prestige 、 Citi Strata Elite：每張副卡年費 $75，副卡持有者可以進入 Priority Pass 休息室，共享報銷額度。
• Chase Ritz-Carlton：副卡免年費，副卡持有者可以進入 Priority Pass 休息室。
• BofA Premium Rewards Elite：副卡免年費，可以指定 4 位副卡持有人獲得 Priority Pass

整體來看，在副卡福利上，目前還是 Chase Ritz-Carlton 和 BofA Premium Rewards Elite 比較突出，免年費，還提供 Priority Pass 使用權。

如何選擇高端信用卡

對我個人而言，主要考慮以下幾點：

• 等效年費：如果這些報銷或飯店免房券都能用上，等效年費變成負值，就可以輕鬆持有多張高端信用卡了。記得不要為了報銷而特地旅行或消費，不然還是會被銀行反制。
• 旅行福利：高端信用卡主要還是在旅行相關福利上有明顯優勢。如果你想要優質的搭機體驗和飯店入住體驗，可以根據出行習慣來選擇。就算有些報銷用不上，只要旅行福利能用上 1-2 次，要值回年費還是很容易的。
• 開卡獎勵：其實高端卡的開卡獎勵都很豐富，而且第二年可以把卡降級到免年費版本繼續持有，持有一年基本不虧。所以完全可以一年選一張福利卡持有，拿完開卡獎勵、持有一年後再停卡，這樣能保證每年都有不錯的福利。

其他高端卡

• Citi AAdvantage Executive 信用卡：性價比很低，僅能無限制進入 AA 自家休息室和享有託運、登機福利。除非是 AA 的超級愛好者，不然不建議申請
• AMEX Delta Reserve 信用卡：同行票有一點用，但沒有報銷可抵扣年費。除非是 Delta 的超級愛好者，不然不建議申請
• Chase United Club Infinite 美聯航俱樂部信用卡：也僅提供無限制進入 UA 自家休息室和享有託運、登機福利，除非是 UA 的超級愛好者，不然不建議申請
• BofA Alaska Infinite：同行票潛力很大，用得上就能穩定值回年費。除了阿拉斯加航空福利外，這張卡還有美國境外消費 3x 積分，對愛旅行的人來說很不錯。

還有一些商業卡，這裡就不展開介紹了。