「 2025.8 更新」刪除了幾張已停發的卡，新增了 Citi Strata Card、Capital One Savor、Bilt，調整了檔位
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關於免年費信用卡
這裡推薦幾張優秀的免年費信用卡，持有起來很省心，也能確保長期都是正收益。需要注意的是，很多免年費卡可以由有年費卡降級而來，你可以考慮透過降級來降低年費成本。
當然，既然是免年費卡，你也可以選擇全都要！不知道大家手上有幾張呢？歡迎留言分享。
第一檔
排名不分先後，這一檔的卡在各方面各有側重，整體來說適合大多數人持有至少一張，而且都適合長期持有、平常也很常用得上。如果把這一檔的卡湊齊，日常消費基本上就都能涵蓋了！
Chase Freedom Flex
同樣是季度 5 倍點數的信用卡，非常實用。這張卡累積的是 Ultimate Rewards 點數，未來旅行需求恢復後，可以升級（或重新申請）高階的 Sapphire Preferred 或 Reserve 信用卡，讓點數發揮出 1.5 倍或更高的價值。如果你已經有 Sapphire Preferred 或 Reserve 信用卡，也可以考慮降級成這張免年費卡，點數不會因此消失。
每季 5x 回饋，非常適合日常消費；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 Ultimate Rewards (UR)（三個月消費 $500）
- 消費回饋：Chase Travel Portal 5x；餐廳、藥局 3x；每季額外 5x（例如超市採買、外食、Amazon、加油、PayPal 之類）
- 回饋兌換：兌換現金回饋時 100 UR = $1；持有高階卡後，可 1:1 兌換為航空里程或飯店點數，也可用 1:1.25 折抵旅遊消費；價值約 1.6 cent/point
- 年費：$0
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Freedom Unlimited
點數系統和升降級邏輯跟上面分析的類似，這張卡的差別在於所有消費都有 1.5x，幾乎不需要考慮類別，用起來更省心。不過 1.5x 還是稍微弱了一點。如果你很喜歡 Chase 點數，可以用這張卡搭配 Freedom Flex 互補。
首年所有消費額外 1.5x；免年費！
- 開卡獎勵：25,000 Ultimate Rewards (UR)（三個月消費 $500）
- 消費回饋：透過 Chase 旅遊預訂 5x；餐廳和藥妝店消費 3x；其他消費 1.5x，無上限
- 回饋兌換：兌換現金 100 UR = $1；持有高階卡後，可 1:1 兌換成航空里程或飯店點數，也可 1:1.25 支付旅遊消費；價值 1.6 cent/points
- 年費：$0
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Citi Custom Cash
這張卡會自動選取你消費最高的一個類別，提供 5% 現金回饋，每個帳單週期上限為 $500。這 10 個類別非常廣泛，包含：餐廳、加油、超市、旅行、交通、串流媒體、藥局、居家、健身、娛樂，幾乎涵蓋了生活的方方面面。
最高消費類別自動享 5%；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 ThankYou Points（開卡前 6 個月消費 $1500）
- 消費回饋：每個帳單月消費最高的類別可享 5% 現金回饋，前 $500 為上限，之後均為 1%。類別包含：餐廳、加油、雜貨店、旅遊、交通、串流媒體、藥妝店、居家、健身、娛樂
- 回饋兌換：可直接兌換現金；若持有高階卡，可轉為里程
- 年費：$0
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Citi Double Cash
所有消費都有 2% 現金回饋，還可以轉航空哩程。這張卡堪稱所有 2% 以下現金回饋信用卡的殺手鐧，重點還是免年費。如果你持有 Citi AA、Premier、Prestige 這類有年費卡，也可以考慮轉卡成這張。不過轉卡時要注意 ThankYou Points 的到期問題（通常是轉卡後就開始計時），建議可先轉點到航空哩程。至於 Citi AA 卡則不需要擔心，只要確保 AA 帳戶有點數活動即可。
所有消費 2x，免年費！
- 開卡獎勵：$200（6個月消費 $1500）
- 消費回饋：1x+1x（消費得 1x 點數，還款再得 1x）
- 回饋兌換：100 點數 = $1 現金回饋；若持有高階卡，可轉為航空與飯店點數
- 年費：$0
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Citi Strata Card
這張卡在 Citi Travel 預訂飯店、租車、娛樂項目可拿 5 倍點數；超市、部分交通、加油、充電可拿 3 倍點數；另外還可指定一個類別（健身房、串流媒體、線上娛樂、美妝美髮店、寵物用品店）拿 3 倍點數，與上面兩張 Citi 卡能形成互補。可以說是兼顧旅行與日常消費，也是很適合長期持有的一張好卡。
免年費的日常消費好卡
- 開卡獎勵：30,000 Thank You Points（三個月內消費 $1,000）
- 消費回饋：透過 Citi Travel 預訂飯店、租車、娛樂活動 5x；超市、部分交通、加油、充電 3x；自選一個類別（健身房、串流媒體、線上娛樂、美妝美髮店、寵物用品店）3x；餐廳消費 2x；其他 1x
- 回饋兌換：若持有高階卡，可按 1:1 兌換為航空、飯店點數；也可直接兌現
- 年費：$0
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Discover it
每季的 5% 現金回饋都非常實用，而且持卡首年所有現金回饋都會翻倍，等於季度 5% 現金回饋直接變成 10%。需要注意的是，每一季都要先啟用當季的 5% 現金回饋。Discover 家的卡基本上都沒有年費，所以也沒什麼可以降級成這張卡的選項。如果你有其他 Discover 卡，第二年可以考慮降級成這張，拿 5% 現金回饋還是很不錯的。
季度 5% 輪替；免年費！適合學生首卡
- 開卡獎勵：$100 現金回饋（三個月內消費一筆）
- 消費回饋：每季不同類別 5% 現金回饋，首年加碼翻倍為 10%
- 回饋兌換：可直接兌換；也可折扣兌換禮品卡，最高 5 折
- 年費：$0
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US Bank Smartly
這張卡最大的特色是，本來就提供所有消費 2% 現金回饋。如果你持有 US Bank 的 Checking 銀行帳戶，還可以再拿到最高 2% 的現金回饋加成，最高總回饋可達 4%。具體加成是依據你在銀行帳戶中的每月平均存款計算。這張卡也可以透過轉卡取得，如果你手上有用不到的 US Bank 卡，可以考慮轉過來。
Wells Fargo Autograph
3% 現金回饋類別涵蓋面非常廣，幾乎包辦了生活的方方面面，我認為它是新一代的免年費神卡！而且現在點數也可以轉哩程與飯店點數了，增加了新的用法。
超多 3x 類別；免年費！
- 開卡獎勵：20,000 積分（前三個月花 $1,000）
- 消費回饋：餐飲、旅遊、加油、交通、手機話費、串流媒體 3x 點數；其餘 1x
- 回饋兌換：可直接兌現，100 點數=$1
- 年費：$0
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Wells Fargo Bilt
如果你有付房租的需求，這張卡絕對不能錯過。它把原本用銀行卡支付房租的消費，變成信用卡消費，還能順便累積點數。Bilt 卡也有非常多轉點夥伴，點數價值很高！此外，這張卡本身的消費回饋結構也還不錯。
繳房租可累積點數，轉點夥伴非常多！
- 開卡獎勵：已改版
- 消費回饋：合作餐廳、Lyft 5x；其他餐廳 3x；旅遊 2x；繳房租 1x（上限 100k 點）
- 回饋兌換：可 1:1 轉換為多家航空哩程、飯店點數；以 1.25c/p 兌換 Bilt Travel 旅遊消費
- 年費：$0
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BofA Customized Cash Rewards
這張卡的特色是可以自行選擇 3% 回饋類別，非常靈活。另外，如果你有 BofA checking，且符合一定的存款要求，回饋還有最高 75% 加成，也就是自選類別最高可達 5.25% 現金回饋。
BofA Customized Cash Rewards 信用卡
自選 3% 現金回饋類別，超市 2% 現金回饋！免年費
- 開卡獎勵：$200 現金回饋（三個月消費 $1000）+ 首年類別消費額外 3% 現金回饋
- 消費回饋：網購、旅行、藥妝店、居家、加油、餐飲，自選一個類別 3% 現金回饋；超市、Wholesale club 2%；其餘 1%
- 回饋兌換：可直接兌換現金；如果有 BOA 高階帳戶可以獲得額外獎勵
- 年費：$0
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第二檔
這一檔屬於第一檔的補充，或者是第一檔已經有更好的上位替代。
Capital One Savor
這張卡確實是日常消費的好卡，餐飲、超市、串流媒體、娛樂都有 3% 現金回饋，在免年費卡中還是很有競爭力。唯一的弱點是無法組成體系卡，基本上就是純現金回饋。而且 Capital One 申請時會 pull 三家信用局，對新手不算太友善。
非常全面的無年費信用卡！
- 開卡獎勵：$250 現金回饋（前三個月花 $500）
- 消費回饋：超市買菜、吃飯、娛樂、流媒體 3%，其餘 1%
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0
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Robinhood Gold
這張卡所有消費都能拿到 3% 現金回饋，在 Robinhood Travel 平台上預訂的旅行消費則可拿到 5% 現金回饋。不過這張卡需要有（每月費用 $5）才能申請，而且目前只能先加入 waitlist 等待邀請。
所有消費 3% 現金回饋，免年費！
- 開卡獎勵：無
- 消費回饋：透過自家旅遊網站預訂 5%；其餘消費 3% 現金回饋
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0（需持有 Robinhood Gold）
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Blue Cash Everyday
這張卡是類似的現金回饋版本，近期還新增了網購 3% 現金回饋，相當不錯。如果你想保留 AMEX 卡的福利，但又不想累積點數，可以選這張。缺點就是屬於純現金回饋，沒有形成體系。
超市 3% 現金回饋；免年費！新增每年 $260 報銷！
- 開卡獎勵：最高 $200 現金回饋（開卡六個月消費 $2000）
- 消費回饋：超市、網購、加油 3% 現金回饋（每個類別每年 $6000 消費額度內），其他 1%
- 回饋兌換：可直接兌現；偶有折扣禮品卡兌換
- 年費：$0
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Wells Fargo Active Cash
所有消費都有 2% 現金回饋，基本上就是無腦刷。他家的卡還附帶 $600 手機保險，可以考慮辦一張。不過第一檔那兩張 2%+ 的卡，整體上都比這張更強。
所有消費 2% 回饋；免年費！
- 開卡獎勵：$200 現金回饋（前三個月花 $500）
- 消費回饋：所有消費 2% 回饋
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0
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BofA Travel Rewards
雖然掛著 travel 的名號，但點數兌換其實比哩程之類的簡單很多，直接拿來折抵旅行消費即可。另外，如果你有 BofA checking，且符合一定的存款要求，回饋還有最高 75% 加成，也就是所有類別消費都可達 2.75% 回饋。不過現在看起來， US Bank Smartly 似乎更香。
所有消費 1.5x；無年費！
- 開卡獎勵：25,000 積分（三個月消費 $1,000）
- 消費回饋：所有消費 1.5x
- 回饋兌換：100 積分可折抵 $1 旅遊消費；若持有 BOA 高級帳戶可獲得額外獎勵
- 年費：$0
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US Bank Cash+
同樣是季度 5x 信用卡，也可以自選類別。不過老實說，可選的類別算是比較普通。
可自選 5% 與 2% 現金回饋類別，免年費！
- 開卡獎勵：$250 現金回饋（90 天內消費 $1000）
- 消費回饋：可選擇兩個類別享 5% 現金回饋：電視、網路費、串流服務、公用事業、地面交通、電器行、速食店、家具店、健身房、電影院、部分服飾店、運動用品商店、手機、商場；可選擇一個類別享 2% 現金回饋：加油站、餐廳、雜貨店
- 回饋兌換：可直接兌換現金
- 年費：$0
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第三檔
這一檔的卡通常在上面都能找到一些替代選項，除非你特別喜歡某家銀行，否則才會考慮。另外，有些小銀行的卡因為福利不太穩定，也會放在這一檔。
Synchrony Premier
Synchrony Premier 是一張免年費信用卡，提供所有消費 2% 現金回饋。不過小銀行的穩定性通常會差一點，客服品質也可能參差不齊。
Capital One Quick Silver
所有消費 1.5%，被 Double Cash 全面壓過。相對來說申請門檻會低一些。也是一樣會 pull 三家信用局，對新手不太友善。
所有消費 1.5% 現金回饋；免年費！
- 開卡獎勵：$200 現金回饋（前三個月花 $500）
- 消費回饋：所有消費 1.5% 現金回饋
- 回饋兌換：直接兌換現金
- 年費：$0
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Discover it Miles
如果不想考慮季度現金回饋，可以選擇更無腦的 Miles 信用卡，所有消費都有 1.5% 現金回饋。而且這張卡首年有雙倍現金回饋，算是一張首年神卡。
無年費！低門檻
- 開卡獎勵：$100 現金回饋（消費一筆）
- 消費回饋：首年所有消費 3% 現金回饋；之後所有消費 1.5%
- 回饋兌換：直接兌換；現金回饋可用折扣價購買多種禮品卡，最低可至 5 折
- 年費：$0
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US Bank Altitude Go
餐飲 4x 很不錯，還有一個報銷可以拿。據說可以由 altitude reserve 降級取得，如果你不需要那張卡，可以考慮降級。
餐飲 4%；每年 $15 串流媒體報銷；無年費！
- 開卡獎勵：20,000 點（90 天消費 $1,000）
- 消費回饋：餐飲（Dining/takeout/delivery）4x；超市、加油、串流媒體服務 2x
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0
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US Bank Altitude Connect
從有年費卡變成免年費了，不過 4x 還是不錯，單純為了 4x 持有也可以。
每年送 4 次 PP 卡！
- 開卡獎勵：20,000 積分（90 天消費 $1,000）
- 消費回饋：加油與充電 4%；超市、外送、餐飲、串流媒體 2%；其他 1%
- 回饋兌換：直接兌現
- 年費：$0
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