簡介
US Bank 之前一直被大家稱為渣行，好卡沒幾張，還經常更改福利。不過，自從推出 Altitude Reserve 這張高階卡後，US Bank 有了很大改觀，接連推出了幾張不錯的卡。Altitude Reserve 已經在 2024 年 11 月停止接受新申請，現有持卡人的福利也在 2025 年 12 月進行了調整。目前 US Bank 個人信用卡產品線主要包括 Smartly、Cash+、Altitude Connect、Altitude Go 等。不過他家的卡一直不太好申請。今天就來介紹一下 US Bank 信用卡相關的必備知識：
申請
1、US Bank 沒有公開的持卡總數限制，申請一般需要 SSN，checking account 等銀行關係可能對信用卡申請有幫助。只要你的信用紀錄符合要求，就有機會申請成功。不過持卡數量和總額度增加之後，難度也可能上升。根據過去申請的經驗，持有 US Bank checking 帳戶對申請有一定正面作用，但並不是申請一般 US Bank 信用卡的強制條件。現在部分信用卡也支援先查看 Pre-approved Offer，不會影響信用分數，不過預批准不代表正式申請一定會核准。
2、US Bank 對近期新帳戶、信用查詢和在本行已有的總信用額度比較敏感。目前比較常見的說法是 US Bank 存在非官方的 5/12 規則，也就是過去 12 個月新開 5 張或以上信用卡時，核准難度可能明顯上升，但這並不是寫進申請條款的硬性規則，每個人的情況也會不同。過去曾經有 US Bank 查詢 SageStream 和 ARS credit reports 的 DP，但目前沒有足夠的新資料證明這是常規審核流程，因此不再建議為了申請信用卡而特別凍結這兩份報告。
3、US Bank Altitude Reserve 已經停止接受新申請。這張卡過去曾要求申請人先建立 US Bank Relation，例如持有 checking、saving、其他 US Bank 信用卡或投資帳戶。不過，自 2024 年 11 月停止接受新申請後，這項申請要求已經沒有實際意義。現有持卡人仍然可以繼續使用，具體福利以 Altitude Reserve 信用卡介紹為準。
4、US Bank 沒有方便的線上申請狀態查詢入口，通常需要撥打電話（800）947-1444 查詢。
5、申請 US Bank 卡後，可以打 reconsideration 電話，加速信用卡審核，或請專員重新審查被拒絕的信用卡申請。打電話後，需要核對身分和地址，專員可能詢問信用報告上的情況，也可能要求補充收入、地址或身分證明文件。有時可以討論從其他 US Bank 信用卡轉移一部分信用額度來核准新卡，但能否操作取決於具體帳戶和客服。詳細分析：信用卡申請中的 Reconsideration 介紹
6、US Bank 信用卡申請可能查詢 Experian、TransUnion 或 Equifax，同一天申請多張卡也可能產生多個 Hard Pull。過去有少量同一天申請產生的 HP 被合併的 DP，但這並不是穩定規則。因此，不要為了合併 HP 而特別在同一天申請兩張 US Bank 信用卡。
7、US Bank 信用卡的公開開卡獎勵通常比較一致，但定向、郵寄和銀行分行的優惠可能不同。Mail-in Offer 有時會提供更高獎勵，可以在 US Bank 官網輸入邀請碼調出。舊申請連結可能隨時失效，或者在提交申請時自動套用新的獎勵和條款，因此不建議依賴很久以前的舊連結。申請前最好保存獎勵頁面和完整條款的截圖。
8、US Bank 信用卡的開卡獎勵資格需要按照具體產品判斷，不能一律理解為「終身一次」。以目前的申請條款為例，Altitude Connect 和 Altitude Go 規定，如果過去 5 年內獲得過同一產品的新帳戶獎勵，就不能再次獲得獎勵。Cash+ 的條款則規定，現有或以前的 US Bank Cash Rewards 帳戶持有人不能獲得一次性開戶獎勵，但沒有寫明明確的恢復期限。其他信用卡也可能採用不同規則，申請前一定要查看當時頁面上的具體條款，不能直接把一張卡的限制套用到所有 US Bank 信用卡上。
9、US Bank 的開卡獎勵很難 match。根據評論區讀者的 DP，申請後的 Match 請求經常被拒絕，而且銀行沒有公開承諾會 Match 新的優惠。不過有興趣仍然可以打電話嘗試。
使用
10、開卡消費的時間通常從帳戶開立或申請通過當天開始計算。如果條款寫著開戶後 90 天內完成消費，就是從帳戶開立當天開始計算，不是從收到卡或啟用信用卡的時間開始。部分商業卡可能提供 120 天，最終應以申請時保存的具體條款為準。
11、年費、利息、預借現金手續費等不會算在開卡消費內，也不會獲得點數或現金回饋。退款和退貨也會從 Net Purchases 中扣除，大家計算開卡消費時一定要把這些費用排除掉。此外，各種報銷的部分最好不要算進去，也不建議依靠大量購買禮卡、預付卡或其他現金等價物完成開卡任務，否則可能拿不到獎勵，甚至觸發銀行審查。
12、持卡 12 個月後，通常可以聯繫 US Bank 查詢可用的升級或降級選項，但不一定只能在同一系列之間轉卡。近期有 Altitude Reserve 持卡人看到 Altitude Connect、Altitude Go、Cash+、Smartly 和 Shopper Cash Rewards 等不同選項，不過每個帳戶能夠轉換的產品可能不同。轉卡通常沒有開卡獎勵，卡號、點數和年費退款的處理方式也可能發生變化，操作前應先向客服確認。詳見：信用卡轉卡介紹
13、現在部分 US Bank 信用卡和簽帳金融卡有 Cash-back deals，需要先 Clip 再使用，可以省下不少錢。這些活動通常是根據帳戶和消費情況提供的 Targeted Offer，不同使用者和不同卡看到的優惠可能不同。啟用後，需要使用對應的 US Bank 卡完成符合要求的消費，現金回饋通常會在兩個帳單週期內入帳。如果帳戶裡暫時看不到，之後仍然可能出現新的活動。
關卡
14、US Bank 信用卡最好持有一年再關，看到年費 post 後，通常需要在 30 天內關卡或轉卡，才比較有把握拿到全額退款。提前關卡可能影響與 US Bank 的關係。如果錯過 30 天，可以聯繫客服詢問是否能按比例退還年費，或降級到無年費卡，但超過 30 天後的退款並不保證，操作前需要向客服確認。
15、US Bank 自家信用卡關閉後，尚未兌換的點數或現金回饋通常會消失；聯名信用卡的哩程或飯店點數一般仍會保留在對應的常旅客計畫中。US Bank 不同產品的獎勵規則並不完全一樣，也不能預設所有自家信用卡點數都會自動合併。目前 Altitude Go 和 Altitude Connect 可以向符合要求的帳戶轉點，但轉出和接收各有每個曆年 20,000 點的上限；Cash+ 現金回饋即使帳戶保持開放，也會在賺取後 36 個月過期。因此，關卡前一定要先兌換點數，或確認是否能轉移到其他帳戶。航空和飯店聯名卡的哩程或點數原本就在常客帳戶中，與信用卡是否關閉通常沒有直接關係，但仍然需要遵守對應常旅客計畫本身的過期規則。
16、關卡可以打電話辦理，客服有可能會提供 Retention Offer。客服可能提供免除部分年費、額外點數，或完成一定消費後獲得獎勵等挽留優惠，但這些活動高度 Targeted，與卡種、消費金額和持卡歷史有關。近期仍然有部分 Altitude Reserve 持卡人拿到點數挽留優惠，也有人完全沒有任何優惠，因此可以在關卡前先詢問，但不要預設一定能拿到。詳見：信用卡 Retention Offer 分析
