Citi 最新申請頁面已經調整了 Strata 系列信用卡的開卡獎勵資格。原本的 48 個月限制，現在改成了「目前持有或曾經持有過對應產品，就不能獲得新帳戶獎勵」的寫法（類似 AMEX 的 once per lifetime 限制）。目前最新條款是：

  • Citi Strata Elite：目前持有或以前持有過 Strata Elite，就不能獲得新的開卡獎勵。
  • Citi Strata Premier：目前持有或以前持有過 Strata Premier 或舊版 Citi Premier，就不能獲得新的開卡獎勵。
  • Citi Strata：目前持有或以前持有過 Citi Strata 或 Citi Strata Student，就不能獲得新的開卡獎勵。

不過 Citi 目前沒有說明「previously had」到底會追溯多少年，實際執行力度還需要繼續看真實申請情況。另外，這個變化目前主要出現在 Strata 系列，AA 聯名卡、Double Cash 等其他產品目前仍然有 48 個月獎勵限制。

簡介

Citi 信用卡可以算是信用卡界的一個奇葩，不像 AMEX 那樣花樣百出，也不像 Chase 那樣穩健，也不像 BofA 那樣墨守成規。Citi 總是忽然推出一個革命性的產品，然後慢慢把有用福利逐個削減，最後連卡都砍沒了。Citi 也學著 AMEX 和 Chase，增加對信用卡申請和開卡獎勵的限制，但是總是做得不徹底，後門一堆，甚至還有長期存活的規避限制方法。總之，Citi 給我的感覺就是 IT 系統一塌糊塗。

這篇文章就來介紹一下關於 Citi 信用卡你需要知道的一些事。

申請

1、Citi 沒有公開的持卡總數限制，只要申請能夠通過就可以。Citi 雖然沒有明確規定每個人最多可以持有多少張卡，但會限制一位客戶可以獲得的總信用額度。申請新卡時，還會綜合收入、現有 Citi 額度、近期信用查詢、新帳戶數量和信用紀錄等情況進行判斷。

2、Citi 信用卡申請通常需要遵守 8/65 規則，商業卡還要注意 95 天的申請間隔。按照長期 DP 總結，比較穩妥的做法是每 8 天最多申請一張 Citi 卡，任意 65 天內最多提交兩次申請；如果申請 Citi 商業卡，建議至少間隔 90–95 天。這些規則並不是 Citi 公開發布的正式規定，不同使用者也可能遇到不同情況。對於被拒絕的申請是否計入限制，以及商業卡是否單獨計算 95 天，目前仍然存在不同 DP。保險起見，建議把每一次提交的申請都計算在內。使用郵寄信件中的 Invitation Code 或 Pre-Selected Offer，也不一定能夠繞過這些限制。

3、Citi 信用卡申請可能查詢 Experian（EX）、Equifax（EQ）或 TransUnion（TU）。具體查詢哪一家信用局，與所在州、個人信用檔案和申請產品都有關係，有時還可能同時查詢兩家。每次申請也可能分別產生 Hard Pull，不能指望同一天的多次申請一定能夠合併信用查詢。

4、Citi 信用卡的開卡獎勵限制現在開始分成不同規則，申請前一定要逐張查看當時的正式條款。Citi 目前已經在多張信用卡的申請條款中加入了與持卡歷史、轉卡以及開卡獎勵有關的限制，不同卡片的具體規定並不完全一樣。

Strata 系列目前已經取消原本的 48 個月表述，改成了「目前持有或以前持有過」對應產品就沒有新帳戶獎勵。目前最新申請頁面的規則是：

  • Citi Strata Premier：如果目前持有或以前持有過 Citi Strata Premier 或舊版 Citi Premier，就不能獲得新的開卡獎勵。
  • Citi Strata Elite：如果目前持有或以前持有過 Citi Strata Elite，就不能獲得新的開卡獎勵。
  • Citi Strata（原 Citi Rewards+）：如果目前持有或以前持有過 Citi Strata 或 Citi Strata Student，就不能獲得新的開卡獎勵。

這套新規則已經沒有原本的「過去 48 個月」限制，實際效果更接近 Once Per Lifetime。不過 Citi 目前沒有說明「previously had」具體會追溯多少年，所以實際邊界還需要繼續觀察 DP。Citi 同時還增加了一句比較寬泛的限制：即使沒有持有過對應產品，也可能根據過去開卡、關卡和使用信用卡的紀錄，判斷你沒有資格獲得新帳戶獎勵。

其他不少 Citi 信用卡仍然使用 48 個月限制，而且轉卡也可能影響獎勵資格。以 Citi Double Cash 為例，如果你在過去 48 個月內拿過 Double Cash 的新帳戶獎勵，通常無法再次獲得獎勵。此外，如果你把另一張 Citi 信用卡轉成 Double Cash，而被轉的原卡是在過去 48 個月內獲得過新帳戶獎勵的，也可能無法獲得 Double Cash 的開卡獎勵。這裡並不是說每次轉卡都會從轉卡當天重新計算 48 個月。真正需要看的是原卡什麼時候獲得過新帳戶獎勵、轉成了什麼產品，以及準備申請的目標卡在當時使用什麼條款。目前仍然包含類似 48 個月及轉卡限制的主要卡片包括：

總之，現在更穩妥的做法是逐張查看申請頁面：有些卡仍然按照 48 個月計算，有些 Strata 產品則已經變成「目前持有或以前持有過」就不能再次獲得獎勵。收到 Prequalify 或 Mail-in 定向優惠時，也只有該優惠的正式條款確實沒有相關限制，才有可能繞過公開申請頁面的規定。詳細分析：Citi 信用卡開卡獎勵限制介紹

5、Citi 可以透過官網、銀行分行、郵件和 Pre-Selected 等不同管道提供開卡獎勵。不同管道的獎勵金額、消費要求和申請限制可能不同，定向優惠並不一定比公開優惠更高。建議申請前比較不同管道的完整條款，發現適合自己的高獎勵再申請。

6、申請 Citi 卡後，可以打 Reconsideration 電話，加速信用卡審核或者讓專員重新審查被拒絕的信用卡申請。打電話後，可能需要核對身分、地址和收入，也可能需要補交相關資料。有時專員會允許你從現有 Citi 信用卡轉移一部分額度來核准新卡，但並不是每次都可以，也通常不能繞過申請頻率和開卡獎勵資格限制。詳細分析：信用卡申請中的 Reconsideration 介紹

7、Citi 的開卡獎勵可以嘗試 Match，但不保證成功。如果申請後不久，同一公開管道的獎勵提高，可以透過電話或線上客服嘗試 Match。Citi 沒有公布統一的 Match 政策或固定時間範圍，郵件定向、銀行分行、合作夥伴管道和獎勵結構不同的優惠通常更難 Match，AA 聯名卡的結果尤其不穩定。

使用

8、開卡任務完成後，獎勵通常會在之後的帳單週期入帳。這個規則適用於 Citi 自家卡，也適用於聯名信用卡。部分獎勵會在下一個 Statement 入帳，也可能需要額外等待 1–2 個帳單週期，具體以申請時的活動條款為準。更改對帳單日期不一定能夠加快獎勵發放。

9、年費、利息、預借現金手續費等不會計入開卡消費，也不會賺取點數或現金回饋。Balance Transfer、Cash Advance、Money Order、電匯、現金等價物、禮品卡或預付卡儲值、P2P 轉帳、賭博和彩券交易通常也不會計入。被退貨、撤銷或者存在爭議的消費，也可能從開卡進度中扣除。至於獲得 Statement Credit 的正常消費是否計入開卡任務，需要查看具體活動條款，不能一概而論。

10、申請調高 Citi 信用卡額度時，可能只有 Soft Pull，也可能產生 Hard Pull。可以透過 Citi 網站、App 或者電話申請調高額度。如果需要查詢信用報告，提交頁面或者客服通常會事先提示，確認前一定要仔細閱讀。Citi 主動提供的自動調高額度通常不會產生 Hard Pull。

如果想降低額度，可以聯絡線上客服或者電話客服，一般不需要查詢信用報告。不過，降低額度後不一定能夠恢復，還可能影響信用使用率。Citi 也不保證允許在不同信用卡之間轉移額度；即使帳戶符合條件，也可能需要人工審核，甚至產生 Hard Pull。詳見：信用卡額度要知道的事

11、Citi 會不定期提供定向消費活動和挽留優惠。這些活動可能透過郵件、Citi App、網路帳戶或者客服提供，但出現時間沒有固定規律，不需要專門在第 60、180 或者 360 天打電話。如果準備關卡，可以直接詢問帳戶中是否有 Retention Offer 或者 Spend Offer，不需要以關卡作為威脅。

Citi 另外還有 Citi Merchant Offers，需要先在帳戶中啟用，再到指定商戶完成符合條件的消費。不同信用卡上的活動和現金回饋額度可能不同。

12、Citi 自家的點數系統叫 ThankYou Points (TYP)，同一人名下不同信用卡的點數帳戶可以合併，但不一定會自動放在一起。合併後，每一筆點數仍然保留原來的獲得來源和過期規則。持有 Citi Strata Elite、Citi Strata Premier 或者仍然保留的 Citi Prestige，可以使用比較完整的轉點夥伴和比例。新的無年費 Citi Strata 以及部分其他 ThankYou 信用卡也可以向部分夥伴轉點，不過支援的夥伴和兌換比例可能不同。詳見：ThankYou Points 使用指南

13、Citi 信用卡通常可以在持卡一段時間後申請轉卡，但並不是所有產品都可以任意互轉。持卡約 12 個月後，可以透過電話或者部分帳戶的線上客服詢問 Product Change。實際能夠轉成哪些產品由 Citi 針對帳戶提供，聯名卡和 ThankYou 系列之間有時可以互轉，但不保證每個帳戶都有相同選項。轉卡通常不會產生新的開卡獎勵，也一般不會作為新的信用卡申請或者產生新的 Hard Pull。原帳戶的開戶時間通常能夠保留，但卡號可能發生變化。比如部分 AA Platinum 持卡人可能可以轉成 Double Cash，最終仍以客服或者帳戶顯示的轉卡選項為準。轉卡前一定要考慮第 4 條介紹的 48 個月獎勵限制。如果未來準備單獨申請某張 Citi 卡，比較穩妥的順序是先申請並獲得該卡的開卡獎勵，然後再考慮把其他卡轉成這個產品。另一種思路是只轉成自己原本就不會專門申請的卡，避免浪費未來的開卡獎勵資格。詳見：信用卡轉卡介紹

14、Citi 目前沒有涵蓋大部分信用卡的長期公開推薦系統，主要提供定向推薦活動。部分持卡人，尤其是 American Airlines 聯名卡使用者，可能會透過郵件或者帳戶頁面獲得專屬推薦連結。可以推薦哪些產品、每次獎勵金額和年度推薦上限，都以個人活動頁面的條款為準。

關卡

15、Citi 年費入帳後應儘快決定是否繼續持卡，不能再簡單理解為 30 天後一定按比例退款。根據近期 DP，在年費出現在帳單後大約 37 天內關卡或者轉卡，通常仍有機會獲得全額退款，但這不是 Citi 針對所有卡片公開保證的統一政策。超過期限後可能完全不退，部分轉卡、產品或者受到州法律影響的帳戶也可能按比例退款。操作前最好讓客服明確確認可以退還的金額。

主動關卡後，可以儘快聯絡 Citi 嘗試恢復帳戶，但不保證一定能夠重新開啟。如果只能重新提交申請，就會被視為一個新帳戶，並可能產生新的 Hard Pull。

16、Citi ThankYou Points 卡的點數過期規則比較複雜，關卡或轉卡時需要小心。聯名信用卡關卡後，哩程或飯店點數仍然會留在對應的常旅客計畫中。ThankYou Points 系列信用卡賺取的點數雖然可以合併，但系統仍然會記錄每一筆點數來自哪張卡。如果主動關閉一張 TYP 信用卡，或者把它轉成不參加 ThankYou 計畫的產品，該卡之前賺取的點數通常會在 60 天後過期。如果 Citi 因為違規、濫用獎勵或者其他非帳戶閒置原因主動關閉信用卡，相關點數可能立即被沒收，不一定還有 60 天時間。因此，關卡或者轉卡前最好先確認這張卡產生的點數數量，並提前兌換或轉走。航空和飯店聯名卡的哩程及點數原本就在對應的常旅客帳戶中，與信用卡是否關閉無關。不過，關卡後能否透過持卡活動延長點數有效期，需要按照對應航空公司或飯店計畫的規則處理。

17、關卡前可以聯絡 Citi 詢問挽留優惠，但並不保證一定會有。客服可能會提供年費抵扣、額外哩程、額外點數或者完成一定消費後的獎勵，具體內容取決於信用卡、消費記錄和帳戶情況，也可能完全沒有優惠。如果不準備繼續持卡，可以透過電話或者帳戶中可用的線上客服功能關卡。詳見：信用卡挽留優惠分析

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